金融專業(yè)實習報告通用15篇
隨著個人的文明素養(yǎng)不斷提升,報告的使用頻率呈上升趨勢,我們在寫報告的時候要注意語言要準確、簡潔。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎?以下是小編幫大家整理的金融專業(yè)實習報告,僅供參考,大家一起來看看吧。
金融專業(yè)實習報告1
21世紀是個信息高度發(fā)展的時代,隨著我國教育體制的不斷深入,特別是高等教育的改革和發(fā)展,對21世紀人才培養(yǎng)提出了更高、更新的要求,要求新世紀的學生不僅具有很強的專業(yè)技能知識,同時還不能脫離實踐,變的眼高手低,我校是一所專門培養(yǎng)具有高級專業(yè)知識技能的應用型人才的教育單位,我院為配合"兩課"教學的開展,自20xx年xx月xx日起連續(xù)兩周內,學院組織了金融系全體同學進行了一次實習,現(xiàn)將本次認識實習總結如下:金融學是一門專門研究證券、銀行、保險等一系列經(jīng)濟產物的學科,經(jīng)濟學在和平年代尤其是對于正處于初級階段的社會主義更具有舉足輕重的作用,在戰(zhàn)爭年代,工業(yè)化程度決定了戰(zhàn)爭的結局,因此我們相信:經(jīng)濟和工業(yè)二者之間是地位平等、相輔相成的,所以我們這些經(jīng)濟學子不僅應象工科學生那樣進行實習,同時我們實習的內容不能僅停留在經(jīng)濟學領域,而且對工學領域也同樣也應有所了解,學院組織我們參觀了證券交易所、保險公司、銀行、馬鋼車論輪箍廠、h型鋼廠,同時邀請了許多深知業(yè)務知識的專家給我們做了數(shù)次精彩的報告,使我們對此次認識實習有了很大的收獲,
對于證券投資部門,由于我國證券市場建立時間較短,缺乏經(jīng)驗,因此證券市場尚存許多未得解決的問題,加之xxxx年股市低靡,為此我國證券管理部門采取了許多措施,其中最引人注目的當數(shù)發(fā)行上證50etf,上證50etf交易流程與封閉式基金相同且交易費用不高于封閉式基金,由于etf的股票比例構成完全復制對應的指數(shù),因此產品設計人將etf的單位凈值定為其標的指數(shù)的某一百分比,這樣投資者通過觀察指數(shù)的變化就能直觀了解投資etf的損益。
同時由于etf的投資完全是復制有關指數(shù),因此投資股票的數(shù)量與比例完全相同。以上證50指數(shù)為例,該指數(shù)由上證所最具代表性的50只大盤藍籌股組成,其中xxxx聯(lián)通的比重約為8.5%,xxxx石化的比重約為4.7%等,因此投資者如果花費100元購買100份上證50etf,就如同同時投資了50只股票,其中投資xxxx聯(lián)通約8.5元,xxxx石化4.7元等等,
普通投資者通過etf收益的途徑主要是:
一、通過二級市場etf交易價格的波動,低買高賣獲取差價;
二、持有etf獲得現(xiàn)金分紅收入,etf由于沒有做空機制,因此操作不當仍然可能遭遇損失:
。ㄒ唬┫嚓P指數(shù)下跌造成etf單位凈值的減少;
。ǘ〆tf二級市場價格高于單位凈值時所形成的價格波動。同時etf與一般股票一樣,都是在交易所內交易的,在任何交易時間內都有最新成交價格。同時,etf又是一籃子股票的價值憑證,基金公司會通過etf成份股(如上證50樣本股)的最新價格和權重來近似計算并披露etf凈值。因此,購買etf應該是很不錯的投資方式。對于金融行業(yè)而言,保險在現(xiàn)代已經(jīng)是一個家喻戶曉的名詞了,與世界所有保險公司而言,保險業(yè)發(fā)展水平雖不及諸如美國、日本等國家,但是由于發(fā)展速度非常快,F(xiàn)已進入世界500強,至xxxx年,我國保險公司總數(shù)為61家,其中中資24家,外資37家,細分為財產保險24家,人身保險32家,再保險5家,此外由于保險事業(yè)發(fā)展的需要,共成立保險代理公司507家,經(jīng)紀公司115家,公估公司83家,從業(yè)人員150萬人左右,截止20xx年四月末,總資產突破10125億萬元,從20xx年開始,我國將逐步放低對外資保險公司的`限制,允許外資公司在內地建立分行,因此,面對更加激烈的競爭,我國保險事業(yè)能否經(jīng)受住考驗,我們尚不清楚,但是我們知道一點,在這場沒有硝煙的市場爭奪戰(zhàn)中,人才是贏得勝利的關鍵,一句話概括為:二十一世紀什么最貴?人才。
20xx年xx月xx日,國家信息化測評中心與互聯(lián)網(wǎng)周刊舉辦的企業(yè)信息化500強大型調查活動結果揭曉,xxxx銀行榮膺500強第五名,位列銀行業(yè)第一名,董事長榮獲最具遠見的信息化領導者獎,xxxx副行長榮獲杰出信息化主管獎,數(shù)據(jù)集中工程榮獲重大信息化成就獎,xxxx分行榮獲最佳it服務管理獎,同時建設銀還榮獲最佳信息化戰(zhàn)略獎。"企業(yè)信息化500強"調查評選活動,是ceca國家信息化測評中心依據(jù)企業(yè)信息化指標體系研究的最新成果,參照國際相關慣例,采取定量評價和定性評價相結合,以定量評價為主的方法進行評選的。
榮膺企業(yè)信息化500強,是對xxxx銀行多年來實施金融信息化工作的肯定和鞭策,不僅可以提高xxxx銀行的知名度、樹立良好的社會形象,而且有助于xxxx銀行的股改和信息披露。由此可以看出,當代銀行業(yè)不僅擺脫了原先的發(fā)展模式,同時也順應時代發(fā)展的要求,推進信息化建設,展望未來,隨著我國銀行業(yè)進行股份制改革,我們將看到許多采用現(xiàn)代化經(jīng)營戰(zhàn)略的企業(yè)的出現(xiàn)。
金融專業(yè)實習報告2
證券資訊公司競爭圖存的方式正向著兩個極端方向發(fā)展,一種是以低成本支撐其低價競爭,搶占市場份額,以維持其生存,這類公司或非正式組織為數(shù)眾多,證券投資金融專業(yè)實習報告。二是以高投入、高品位樹立市場形象,著眼未來,爭搶核心市場,這類公司雖為數(shù)不多,但無疑將是未來證券資訊業(yè)的脊梁。
1、堅定的走證券資訊咨詢化的發(fā)展道路。單純的簡單的f10資料為主的低端的資訊信息內容的競爭只會陷入資訊產業(yè)低水平價格戰(zhàn)的泥潭中,要從產品的技術構成、新產品的開發(fā)、推廣機制、產品的信息質量、營銷策略及手段從根本上與競爭對手拉開檔次,才能從低端市場的價格戰(zhàn)的競爭中走出來,作到控制市場走向和價格的目的。在公司內部必須建立一套完備的新產品設計、開發(fā)和推廣的運行機制,保證高質量的新一代產品、延續(xù)產品、后續(xù)產品和可替代產品源源不斷地、有序地投放市場,形成多套產品立體交叉競爭。唯有如此,才能從市場混戰(zhàn)中走出來按自己的步伐發(fā)展自己。資訊咨詢化的發(fā)展方向既提高了信息的含金量,也是向高端市場發(fā)起進攻的最重要的籌碼。
2、加強和國內做證券行情交易系統(tǒng)的廠商比如說乾隆高科,通達信等的.技術上的合作,以行情交易系統(tǒng)和資訊平臺和相結合的方式來發(fā)展資訊行業(yè)未來的資訊平臺的搭建方向,實習報告《證券投資金融專業(yè)實習報告》。建立全新的基于證券行業(yè)電子資訊架構(e-infostructure)和現(xiàn)代的資訊有效集成(information integration)創(chuàng)新技術構建起來的的統(tǒng)一證券資訊平臺的運作模式。要是自己的資訊信息內容提供的方式和模型能夠緊跟住資訊行業(yè)的潮流,只有領潮流之先才可以完整的擁有對市場的話語權。資訊信息模塊與證券交易模式的合理有機嫁接以及技術上駐留程序的改進更新是保持這種領潮流之先的技術上的關鍵。
3、加強全國統(tǒng)一規(guī)劃的的市場營銷策略,樹立起自己的品牌營銷略。營銷策略的正確性和促銷手段的完善是產品成功的保證。產品再好,如果沒有正確的營銷戰(zhàn)略、營銷手段,沒有精良的營銷隊伍去組織實施,就根本無從實現(xiàn)市場占有率第一的目標,更無從實現(xiàn)第一民族品牌和獲取最大創(chuàng)業(yè)利潤的目標。產品品牌的樹立,在質地優(yōu)良的情況下,除借助宣傳工具外,最終還將依靠我們營銷人員的自身高素質,豐富的知識和閱歷,新穎的營銷手段和技巧、良好的口才及應變能力,讓消費者去感受我們的員工、感覺我們的產品、感覺我們的服務,確實讓他們從中受益。
金融專業(yè)實習報告3
這一周在做的主要工作是帶學生進行生產實習,說是生產實習,可是由于專業(yè)的特殊性——銀行和保險——不大可能在短短一周時間里讓學生們親自上手做什么實踐工作,所以除了周一帶領學生們到保險公司走馬觀花地參觀了一圈以外,主要的時間是請有關的業(yè)務人員到校內給學生們講課。
這一周的課程很艱苦——對于我和學生都是如此。對于我本人來講,很少有一周當中每天都要到學校至少走一遭的經(jīng)驗,而且除了要上好自己的課和做好其他工作以外,還要把一天中的相當一段時間用來安安靜靜地坐在那里聽別人講課;對于學生來講,聽這些并非教師的業(yè)內人士講課,要么昏昏欲睡,要么情緒高漲得管不住自己的嘴巴想議論幾句,對那些平時出勤就不太好的學生來講,可能更是煎熬得緊吧。
學生們不僅要聽課,每人還要完成《生產實習總結報告》一份,這個“作業(yè)”不知會做成什么樣子。反正我是盡力做了模板了,還特地寫了近500字的《填寫指導》,也算仁至義盡了吧。不過為了與學生平等,在此我自己也作個總結吧。
一、實習日志(簡記)
x月x日:上午申請下周的借用教室,通知學生下午召開實習動員會,下午參加實習動員會;
x月x日:早上組織學生乘校車,參觀人保人壽公司,聽取有關企業(yè)概況的介紹,聽取有關保險營銷的報告,與公司負責人落實后面幾天的日程安排,中午組織學生乘校車返校(其間有學生逃走,生氣!);
x月x日:下午組織學生聽取個險營銷專題報告,晚上完成《生產實習總結報告》模板和《填寫指導》;
x月x日:上午組織學生聽取銀行保險及職業(yè)經(jīng)理人素質專題報告,課后總結,對當天及前一天學生的紀律提出批評;
x月x日:早上調試投影設備,組織學生聽取保險公司風險防控專題報告,下午接到通知次日計劃有變,再申請借用教室,通知學生;
月日:下午組織學生聽取銀行柜面業(yè)務專題報告,晚上組織學生聽取銀行職業(yè)道德與銀行風險防范專題報告。
二、心得體會
除了周一與保險公司兩位經(jīng)理落實日程用了近一小時和周四上課缺席一個半小時以外,幾乎所有的課我都聽了,也算善始善終了吧,可能比有些學生的出勤率還高呢。并且盡可能地作了聽課筆記,還按照領導要求對講課內容錄了音,所以應該還是有資格談點心得體會的吧?偨Y起來,有以下三點:
1、實務和理論的確很不同。
上學的時候也有實習環(huán)節(jié),記得安排了到xx玻璃廠還有一家福利紡織廠(廠名忘了,好像是生產帆布的)實地參觀,也請了貿易公司的負責人到校內講課,看了些單證,當時被“贈送”的幾份樣張至今仍妥善保存著呢。當時就感覺企業(yè)中的貿易實務跟教材里的差別很大,即便像《國際貿易實務》這樣的書本都念得爛熟了,碰到具體的業(yè)務尤其是那些花花綠綠的票證還是不知如何下手。這次帶學生們實習感覺也大體如此。比如教材里面介紹銀行業(yè)務肯定放很大注意力在傳統(tǒng)的存貸業(yè)務方面,但是今天才知道目前的商業(yè)銀行中居然x%的業(yè)務和利潤來自于代理業(yè)務,而講課老師更是坦言,本地大中型企業(yè)(原來的骨干企業(yè))幾乎沒有景氣的,例外的只有福利廠,而傳統(tǒng)的貸款業(yè)務領域面向企業(yè)的壞賬死賬著實不少,亮點只在房貸這一塊。我沒有任過保險方面的課程,不過就自己淺薄的保險知識來講,課程中肯定不會很生動地描繪個險營銷中如何與客戶溝通,銀保產品的淵源與發(fā)展,更不會涉及銀行柜員拉存款與推銷銀保產品之間懸殊的提成差距。雖然當老師與當學生的時代不同了,立場不同了,見識不同了,但是有一點認識似乎沒有變——實務往往不似理論那樣系統(tǒng)嚴謹且冠冕堂皇,尤其是就某一崗位而言好像有些程序化得索然無味,不過大部分人始終是要從事實務的。
2、專業(yè)人士的風范值得贊許。
上周去聯(lián)系實習單位的時候是臨時得到通知的,所以當時穿得不僅xx簡直有點xx了,進入保險公司看到那些西裝革履的工作人員感覺自己失禮得無地自容。本周到學校來給學生們講課的幾位專業(yè)人士,不論年資、崗位如何,也一律是儀表得體。即使前幾天天氣陰冷,幾個年紀不大的小經(jīng)理還是堅持襯衫西裝的職業(yè)打扮,老實說我看著都有點替她們凍得慌,不過保持職業(yè)風度這一點確實值得佩服。作為金融從業(yè)者,無論是保險營銷經(jīng)理,還是內勤業(yè)務人員,還是銀行工作者,言談舉止中都透露出行業(yè)特色——專業(yè)與敬業(yè)。營銷經(jīng)理自信滿滿,對自己的專業(yè)侃侃而談,很善于調動現(xiàn)場氣氛;內勤業(yè)務人員特別嚴謹,講話井井有條,連xx都比營銷經(jīng)理的`嚴肅得多;銀行工作者則更多地是注重語言表述的準確,并且好像對多媒體這些東東都不怎么感冒,這是不是表示他們對很多事情的態(tài)度上更傾向于保守呢?不管講課中個體表現(xiàn)差異多么大,有一點是共通的,那就是他們無一例外地都特別守時——提前至少x分鐘到場,講課中也很少東拉西扯耗時間的現(xiàn)象。
3、從不同的演講者身上汲取經(jīng)驗教訓。
這些天接觸的這幾位演講者,表面上看表現(xiàn)最好的是保險公司的幾位年輕的組訓講師,不過之所以加上“表面上”幾個字,也暗含著在下對他們的風格不是十分認同——激情澎湃有余,內功不足。本來挺好的保險產品,怎么越聽越像傳銷的呢,有些技巧頗有本山大叔忽悠的風范。還是周二的時候那位個險營銷經(jīng)理推薦的xx的那個演講精彩,呵呵,不過讓他們達到那個水平……確實是吹毛求疵了。相形之下,運營部的主管講課的風格就有點沉悶了,雖然也有很多案例穿插其間,不過還是感覺理論多了點,而且系統(tǒng)性太強,呵呵,有點像老師上課了。銀行的兩位人士表現(xiàn)差距太大,尤其是在同一天中時隔三小時先后出場更是強化了這個感覺。前面那位顯然不只是緊張,主要是準備工作不充分,這一點值得所有想站住講臺的人引以為戒;后面這位是本人最欣賞的,主題明確,見地精到,案例豐富,準備充分,謙虛有加,字寫得滿好的,而且還有那么點緊張,呵呵,其實我覺得緊張是因為重視(準備不充分的除外),當然太緊張就容易出錯甚至出丑了,所以小小緊張的狀態(tài)是最好不過了。
金融專業(yè)實習報告4
這一周在做的主要工作是帶學生進行生產實習,說是生產實習,可是由于專業(yè)的特殊性——銀行和保險——不大可能在短短一周時間里讓學生們親自上手做什么實踐工作,所以除了周一帶領學生們到保險公司走馬觀花地參觀了一圈以外,主要的時間是請有關的業(yè)務人員到校內給學生們講課。
這一周的課程很艱苦——對于我和學生都是如此。對于我本人來講,很少有一周當中每天都要到學校至少走一遭的經(jīng)驗,而且除了要上好自己的課和做好其他工作以外,還要把一天中的相當一段時間用來安安靜靜地坐在那里聽別人講課;對于學生來講,聽這些并非教師的業(yè)內人士講課,要么昏昏欲睡,要么情緒高漲得管不住自己的嘴巴想議論幾句,對那些平時出勤就不太好的學生來講,可能更是煎熬得緊吧。
學生們不僅要聽課,每人還要完成《生產實習總結報告》一份,這個“作業(yè)”不知會做成什么樣子。反正我是盡力做了模板了,還特地寫了近500字的《填寫指導》,也算仁至義盡了吧。不過為了與學生平等,在此我自己也作個總結吧。
一、實習日志(簡記)
月27日:上午申請下周的借用教室,通知學生下午召開實習動員會,下午參加實習動員會;
月30日:早上組織學生乘校車,參觀人保人壽公司,聽取有關企業(yè)概況的介紹,聽取有關保險營銷的報告,與公司負責人落實后面幾天的日程安排,中午組織學生乘校車返校(其間有學生逃走,生氣。;
月31日:下午組織學生聽取個險營銷專題報告,晚上完成《生產實習總結報告》模板和《填寫指導》;
月日:上午組織學生聽取銀行保險及職業(yè)經(jīng)理人素質專題報告,課后總結,對當天及前一天學生的紀律提出批評;
月日:早上調試投影設備,組織學生聽取保險公司風險防控專題報告,下午接到通知次日計劃有變,再申請借用教室,通知學生;
月日:下午組織學生聽取銀行柜面業(yè)務專題報告,晚上組織學生聽取銀行職業(yè)道德與銀行風險防范專題報告。
二、心得體會
除了周一與保險公司兩位經(jīng)理落實日程用了近一小時和周四上課缺席一個半小時以外,幾乎所有的課我都聽了,也算善始善終了吧,可能比有些學生的出勤率還高呢。并且盡可能地作了聽課筆記,還按照領導要求對講課內容錄了音,所以應該還是有資格談點心得體會的吧?偨Y起來,有以下三點:
1。 實務和理論的確很不同。
上學的時候也有實習環(huán)節(jié),記得安排了到耀華玻璃廠還有一家福利紡織廠(廠名忘了,好像是生產帆布的)實地參觀,也請了貿易公司的負責人到校內講課,看了些單證,當時被“贈送”的幾份樣張至今仍妥善保存著呢。當時就感覺企業(yè)中的貿易實務跟教材里的差別很大,即便像《國際貿易實務》這樣的書本都念得爛熟了,碰到具體的業(yè)務尤其是那些花花綠綠的票證還是不知如何下手。這次帶學生們實習感覺也大體如此。比如教材里面介紹銀行業(yè)務肯定放很大注意力在傳統(tǒng)的存貸業(yè)務方面,但是今天才知道目前的商業(yè)銀行中居然50~70%的業(yè)務和利潤來自于代理業(yè)務,而講課老師更是坦言,本地大中型企業(yè)(原來的骨干企業(yè))幾乎沒有景氣的,例外的只有福利廠,而傳統(tǒng)的貸款業(yè)務領域面向企業(yè)的壞賬死賬著實不少,亮點只在房貸這一塊。我沒有任過保險方面的課程,不過就自己淺薄的保險知識來講,課程中肯定不會很生動地描繪個險營銷中如何與客戶溝通,銀保產品的淵源與發(fā)展,更不會涉及銀行柜員拉存款與推銷銀保產品之間懸殊的提成差距。雖然當老師與當學生的時代不同了,立場不同了,見識不同了,但是有一點認識似乎沒有變——實務往往不似理論那樣系統(tǒng)嚴謹且冠冕堂皇,尤其是就某一崗位而言好像有些程序化得索然無味,不過大部分人始終是要從事實務的。
2。 專業(yè)人士的風范值得贊許。
上周去聯(lián)系實習單位的時候是臨時得到通知的,所以當時穿得不僅casual簡直有點humble了,進入保險公司看到那些西裝革履的工作人員感覺自己失禮得無地自容。本周到學校來給學生們講課的幾位專業(yè)人士,不論年資、崗位如何,也一律是儀表得體。即使前幾天天氣陰冷,幾個年紀不大的小經(jīng)理還是堅持襯衫西裝的職業(yè)打扮,老實說我看著都有點替她們凍得慌,不過保持職業(yè)風度這一點確實值得佩服。作為金融從業(yè)者,無論是保險營銷經(jīng)理,還是內勤業(yè)務人員,還是銀行工作者,言談舉止中都透露出行業(yè)特色——專業(yè)與敬業(yè)。營銷經(jīng)理自信滿滿,對自己的專業(yè)侃侃而談,很善于調動現(xiàn)場氣氛;內勤業(yè)務人員特別嚴謹,講話井井有條,連ppt都比營銷經(jīng)理的嚴肅得多;銀行工作者則更多地是注重語言表述的準確,并且好像對多媒體這些東東都不怎么感冒,這是不是表示他們對很多事情的態(tài)度上更傾向于保守呢?不管講課中個體表現(xiàn)差異多么大,有一點是共通的,那就是他們無一例外地都特別守時——提前至少15分鐘到場,講課中也很少東拉西扯耗時間的現(xiàn)象。
3。 從不同的.演講者身上汲取經(jīng)驗教訓。
這些天接觸的這幾位演講者,表面上看表現(xiàn)最好的是保險公司的幾位年輕的組訓講師,不過之所以加上“表面上”幾個字,也暗含著在下對他們的風格不是十分認同——激情澎湃有余,內功不足。本來挺好的保險產品,怎么越聽越像傳銷的呢,有些技巧頗有本山大叔忽悠的風范。還是周二的時候那位個險營銷經(jīng)理推薦的Joe Jordan的那個演講精彩,呵呵,不過讓他們達到那個水平……確實是吹毛求疵了。相形之下,運營部的主管講課的風格就有點沉悶了,雖然也有很多案例穿插其間,不過還是感覺理論多了點,而且系統(tǒng)性太強,呵呵,有點像老師上課了。銀行的兩位人士表現(xiàn)差距太大,尤其是在同一天中時隔三小時先后出場更是強化了這個感覺。前面那位顯然不只是緊張,主要是準備工作不充分,這一點值得所有想站住講臺的人引以為戒;后面這位是本人最欣賞的,主題明確,見地精到,案例豐富,準備充分,謙虛有加,字寫得滿好的,而且還有那么點緊張,呵呵,其實我覺得緊張是因為重視(準備不充分的除外),當然太緊張就容易出錯甚至出丑了,所以竊以為小小緊張的狀態(tài)是最好不過了。
金融專業(yè)實習報告5
我叫***,做為一名金融專業(yè)的學生,我此次選擇了**銀行做為實習單位,此次實習的目的在于通過xx銀行的實習工作,充分掌握銀行業(yè)務的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等,為今后的工作奠定基礎。我此次實習的崗位是銀行大堂經(jīng)理及綜合柜員。而此次實習過程主要包括以下2個階段:
一、培訓階段
(1)通過培訓了解單位基本情況與機構設置,人員配備,企業(yè)文化與營業(yè)網(wǎng)點安全保衛(wèi)等。
(2)學習掌握人民幣的基本方法,鑒別鈔票真?zhèn)蔚闹饕椒ㄅc數(shù)鈔的基本技巧及零售業(yè)務技能操作的訓練。學習銀行卡及基本知識。
(3)學習銀行的基本業(yè)務流程,主要包括以下方面:銀行的儲蓄業(yè)務如定活期一本通存款、整存整取、定活兩便、教育儲蓄等。銀行的對公業(yè)務,如受理現(xiàn)金支票,轉賬支票,簽發(fā)銀行匯票等。銀行的信用卡業(yè)務,如貸記卡、準貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等;聯(lián)行業(yè)務;貸款業(yè)務等。
(3)學習銀行會計核算方法,科目設置與賬戶設置,記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。
(4)學習外匯英語及中行柜臺營銷技巧與服務禮儀。并進行零售業(yè)務的綜合操作測試。
二、實習階段
(1)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件
(2)跟綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作
(3)跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
三、實習內容:
(一)跟支行主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件
在實習的前幾天里,我主要跟主任學習相應的理論基礎知識及銀行相關各種文件。一方面要學習相關的實務操作,其中會計占決大多數(shù),既要強化已有的知識,還要學習新的知識,另一方面,還要學習人民銀行下達的相關文件。結合中行金融報,金融研究等雜志刊物,了解銀行改革的方向,動態(tài)。銀行的創(chuàng)新與進步,是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下,都要樹立一種競爭意識,服務意識。對于4月在各支行開展的“atm機競賽”活動就是要提高銀行人員的服務意識,增強其服務理念,以優(yōu)質的服務讓顧客滿意。同時通過實習還讓我們了解銀行的業(yè)務,中行的業(yè)務結構較為多元化有公司業(yè)務,個人業(yè)務,資金業(yè)務,網(wǎng)上銀行業(yè)務以及國際業(yè)務,西大街支行主要劃分有4個板塊,有對公業(yè)務,對私業(yè)務,其他業(yè)務以及與平安保險公司聯(lián)合的平保業(yè)務等。我實習的主要是對私業(yè)務,主要包括個人結算、銀行卡業(yè)務、個人理財類產品為主的個人中間業(yè)務體系。
(二)跟綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作
在學習各種相關銀行知識的同時,我還積極向綜合柜員學習銀行基本業(yè)務操作。因為現(xiàn)在銀行是實行的柜員制,所以我并沒有機會去進行實時操作,所以能做的就是把培訓時的技能操作與綜合柜員的操作結合起來,尋找兩者的不同,并記錄下不同業(yè)務類型的交易碼與分析碼及特殊業(yè)務的類型。但是就是從旁邊的學習中,我同樣學到了很多的東西。當銀行提出從以產品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉變的原則時,就是對業(yè)務員最大的挑戰(zhàn)與考驗。業(yè)務員所要求的不僅是熟練的業(yè)務操作,更應懂得如何同顧客交流,為顧客服務,服務優(yōu)于管理,一個好的管理者更是一個好的服務者。起初對于那種一張報紙,一杯茶的管理者的生活在這徹底改變,報紙是了解客戶,了解銀行的手段。茶是服務于客戶的。“創(chuàng)建學習性組織,爭做學習性員工”每個員工勤奮學習的精神,帶動著銀行業(yè)務的廣泛開展。通過與業(yè)務員的接觸,我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務方面的知識。儲蓄業(yè)務實行的`是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務,即開戶,存取現(xiàn)金, 掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務及外匯業(yè)務等.對于每一筆業(yè)務,我都學習了其abis系統(tǒng)的交易代碼與操作流程,業(yè)務主要可分為單折子系統(tǒng)與信用卡字系統(tǒng)兩類.此外我還學習了營業(yè)終了時需要進行的abis軋賬與中間業(yè)務軋庫,學習如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督與事后監(jiān)督的重大意義。
(三)跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢
在實習的大部分時間里,我除了跟綜合柜員學習銀行業(yè)務,分鈔、扎鈔外就是是跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧,維持大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀,禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則,成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理,代表著企業(yè)的形象與名譽,所以一切都要小心謹慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作,就必須做到以下四個方面,干練、穩(wěn)重、自信、親與。營業(yè)中的禮儀主要有四大內容:(1)解答客戶問題。(2)營業(yè)中分流客戶。 (3)維護大堂秩序。(4)適當理財產品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行的每一業(yè)務及其操作流程,所以要想做好一個大堂經(jīng)理,必須擁有豐富的知識面。因為中行職責有外匯類職能所以在中行做大堂經(jīng)理時我的主要任務就是負責引導外籍顧客的外幣儲蓄及兌換工作。
實習收獲與體會:通過這次畢業(yè)前的實習,除了讓我對xx銀行的基本業(yè)務有了一定了解,并且能進行基本操作外,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我,這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎。
首先,我覺得在學校與單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心與扎實認真的工作態(tài)度。在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業(yè)務負責。比如:如果是一個柜員的匯款業(yè)務沒經(jīng)其他柜員審核,匯款就不會發(fā)出,柜員就會受到風險處罰。如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負責賠償。所以在辦理與銀行現(xiàn)金有關業(yè)務時一定要謹慎細心。
其次,我覺得盡快完成自己的角色轉變。對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說,如何更快的完成角色轉變是非常重要與迫切的問題。走上社會之后,環(huán)境,生活習慣都會發(fā)生很大變化,如果不能盡快適應,仍把自己能學生看待,必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己,嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度。
金融專業(yè)實習報告6
一、實習時間及地點
20xx年xx月xx日,我們在指導老師的帶領下到xxxx銀行xxxx路分行進行專業(yè)認識實習活動。
二、實習收獲
xxxx銀行xxxx分行地處xxxx路,規(guī)模并不大,由于只是一個小分行,它主要經(jīng)營的業(yè)務是存款和借貸。本次活動,由指導老師帶隊,在銀行內主要有分行大堂經(jīng)理xxxx老師為我們介紹本分行基本情況。通過馬老師的介紹,我們基本了解本分行的工作流程和業(yè)務分類。
。1)工作流程:第一、需要辦理業(yè)務人員在本行門口叫號機叫號,叫號機上顯示有不同業(yè)務的相關名稱,需要那類服務,只要輕輕一點,它就會指示你到相應的業(yè)務窗口辦理相應的業(yè)務:第二、到相應窗口辦理相應的業(yè)務。
。2)業(yè)務分類:本分行主要經(jīng)營的是借貸和存款業(yè)務,按需辦理業(yè)務人員性質的不同,可分為三類——個人業(yè)務、公司業(yè)務、大客戶業(yè)務。
根據(jù)我的觀察,這三類業(yè)務放在了三個不同的地方,首先在分行門口附近,放的是主要辦理公司業(yè)務的地方,它是一個開放式的業(yè)務辦理平臺,并沒有設置窗口,銀行員工可以和公司業(yè)主面對面交流,提供全方位服務,據(jù)說這是中銀的一個創(chuàng)新,贏得了很多客戶的好評。
在公司業(yè)務相對面稍靠里一點的地方放的是辦理個人業(yè)務的窗口,窗口一共有三個,中間一個窗口是“xxxx銀行綠色通道”,專門為支援玉樹抗震救災準備的。
和個人業(yè)務相挨,但在最里面的是專門辦理大客戶業(yè)務的地方,所謂大客戶指辦理業(yè)務款項在50萬元以上的業(yè)主,此地方分為三個部分——大客戶休息室、大客戶理財室(大客戶和銀行經(jīng)理交流的地方)、大客戶辦理業(yè)務窗口(有銀行專職人員為其服務)。
以上是有關本分行的基本情況。在大堂經(jīng)理介紹完分行基本情況后,我們作為一個將來要參加銀行工作的人,向大堂經(jīng)理詢問了一些有關xxxx銀行的問題,問題主要有:
。1)A同學:馬老師,各銀行之間有什么區(qū)別?馬老師:各銀行就其產品本質來說沒有什么區(qū)別,所不同的是服務,也就是各銀行的服務水平存在差距;
。2)B同學:馬老師,銀行卡主要有幾類?馬老師:銀行卡主要有三類:借記卡、貸記卡(信用卡)、準貸記卡;所謂借記卡,就是可以提前透支的卡,卡額為10000元,必須在錢透支后50天內還完;貸記卡就是通常大家所熟知的信用卡,可以用來存款取現(xiàn)金和刷卡;準貸記卡是一類集合了借記卡和貸記卡功能為一體的銀行卡,即既可以透支,也可以存款和取現(xiàn)金,還可以刷卡。
。3)C同學:馬老師,作為銀行的一名員工,你覺得員工之間最大的競爭是什么?馬老師:我覺得最大的競爭還是自身的服務水平以及銷售技巧(營銷技巧),我們每年都要參加好多的業(yè)務培訓,相應資格證考試等等,所以我感到壓力也蠻大的'。
。4)D同學:馬老師,xxxx銀行作為一個獨立的銀行,它有什么特色?馬老師:xxxx銀行作為一個獨立的銀行,它的一個特色是發(fā)行了一款專門針對女士女士的信用卡,此卡可以透支,卡額10 000元,必須在透支后56天內將所透支額補上,此卡還提供女士保險,主要是購物方面和疾病方面,如果你買東西遇到假貨,可以拿著發(fā)票到中銀相關部門,它可以對你的損失進行理賠,以減少你的損失,此外它還會為女士提供全面的消費報表,能讓你清楚的看到你把錢主要花在哪些方面,通過對比,對女士的合理消費觀念的培養(yǎng)也有一定的好處。
。5)E同學:馬老師,信用度是怎么測得?馬老師:信用度主要從兩個方面測;第一、貸款是否按時還?第二、銀行卡透支后是否按時將透支的錢補上?如果你沒有和銀行發(fā)生任何相應的業(yè)務,那信用度就無法測。
。6)F同學:馬老師,貸款的時候,銀行會看你那方面的情況?如果是一個剛剛畢業(yè)還沒有工作的大學生呢?馬老師:貸款時,銀行主要看:1)個人信用記錄;2)個人近三個月的收入狀況;3)個人就業(yè)公司的運行狀況。如果是個剛畢業(yè)的大學生,沒工作,要貸款,就得看監(jiān)護人的上面三種情況,若沒監(jiān)護人,那就只能申請創(chuàng)業(yè)基金,否則就帶不了款。等等。
三、業(yè)務介紹
。ㄒ唬┕窘鹑跇I(yè)務
1、存款業(yè)務
xxxx銀行積極應對資本市場快速發(fā)展對人民幣公司存款業(yè)務的沖擊,大力發(fā)展人民幣公司存款業(yè)務。
2、貸款業(yè)務
xxxx銀行繼續(xù)強化貸款結構調整,加大對重點支持類行業(yè)的投入,實現(xiàn)信貸資源優(yōu)化配置。
3、金融機構業(yè)務
xxxx銀行注重與金融機構的全面合作,通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產品,為客戶提供更加全面的服務。
xxxx銀行亦通過紐約、法蘭克福和東京分行進行美元、歐元和日元清算,上述分行和新加坡分行均為當?shù)匾患壡逅沣y行。
4、國際結算及貿易融資業(yè)務
國際結算業(yè)務是xxxx銀行優(yōu)勢業(yè)務。xxxx銀行加強境內外機構聯(lián)動,實現(xiàn)國際結算及貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。
5、其他公司金融業(yè)務
xxxx銀行提供支付結算業(yè)務,主要包括銀行匯票、本票、支票、匯兌、銀行承兌匯票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票據(jù)托管等。
。ǘ﹤人金融業(yè)務
1、儲蓄存款業(yè)務
xxxx銀行順應個人金融資產保值增值的需要,主動調整經(jīng)營策略,推進儲蓄業(yè)務與理財業(yè)務的協(xié)調發(fā)展。
2、個人貸款業(yè)務
xxxx銀行大力推廣“直客式”營銷服務,推廣并完善在線集中審批系統(tǒng)。
3、個人中間業(yè)務
xxxx銀行個人中間業(yè)務包括:本外幣匯款、個人結售匯、外幣兌換、代理
4、保險和基金業(yè)務、代收付業(yè)務等。
個人結售匯和個人國際匯款業(yè)務是xxxx銀行傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務。xxxx銀行不斷擴大結售匯業(yè)務受理網(wǎng)點,加強與國際匯款公司的合作,增加了外匯業(yè)務來源。進一步細分個人外匯業(yè)務市場,將眾多的外匯產品整合為“一站式”服務,創(chuàng)建了“中銀匯兌”品牌。
xxxx銀行緊緊抓住資本市場快速擴容、各類新興投資產品迅速發(fā)展的良好機遇,大力發(fā)展基金代銷、代理保險等業(yè)務,實現(xiàn)了代理業(yè)務收入跨越式增長。
5、 “中銀理財”服務
xxxx銀行積極拓展個人理財業(yè)務,致力于“中銀理財”專業(yè)化建設。統(tǒng)一標準的理財中心已達366家,并擁有1,000余家理財工作室及眾多的網(wǎng)點理財專柜,形成了廣泛覆蓋、多層次的個人客戶理財服務渠道;組建了一支由200多名理財投資顧問和2,500多名理財經(jīng)理組成的專業(yè)化理財隊伍,向客戶提供投資理財方案和投資理財系列產品等專業(yè)化服務;在境內主要城市機場開通“中銀理財”貴賓專享通道,進一步完善“中銀理財”客戶增值服務體系。
6、私人銀行業(yè)務
xxxx銀行為個人金融資產在100萬美元以上的高凈值個人客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高質量的服務,成為xxxx銀行個人金融業(yè)務新的發(fā)展平臺。xxxx銀行私人銀行客戶及管理資產快速增長,先發(fā)優(yōu)勢明顯。
7、銀行卡業(yè)務
xxxx銀行繼續(xù)加大銀行卡產品的研發(fā)、營銷、服務和系統(tǒng)建設力度。
8、金融市場業(yè)務
xxxx銀行金融市場業(yè)務主要包括:本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財和資產管理業(yè)務、金融代理及托管業(yè)務等。xxxx銀行主要通過在xxxx、xxxx等設立的五個交易中心經(jīng)營資金業(yè)務。
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1、銀行全球投資主要包括外幣投資和本幣投資。
xxxx銀行外幣投資主要包括政府債券、機構債券、信用債券、住房貸款抵押債券(MBS)、資產抵押債券(ABS)、貨幣市場資金拆放等。
2、全球交易
xxxx銀行交易主要分為自營交易、做市報價交易和相關代客交易。
在做市報價業(yè)務方面,xxxx銀行強調業(yè)務發(fā)展與市場流動性風險控制的平衡,在銀行間市場,xxxx銀行保持了在結售匯、貴金屬、人民幣債券及人民幣掉期業(yè)務的領先地位。
在代客交易方面,xxxx銀行積極把握人民幣利率上行以及匯率波動加劇的市場時機,加大了對遠期結售匯、人民幣結構性利率掉期等保值類工具的推廣力度,帶動了非利息收入的增長。
3、資產管理
xxxx銀行本外幣結構性理財推出331款產品。人民幣資產管理推出16期8款產品。
4、債務資本市場
xxxx銀行進一步優(yōu)化客戶服務,于年內推出了融資顧問業(yè)務。
5、基金代銷與托管
xxxx銀行緊緊抓住資本市場快速發(fā)展的有利時機,大力拓展基金代銷、托管和年金、社保、保險、QDII、QFII、信托、專戶理財、直接投資基金等各類資產托管業(yè)務,同時加強風險管理和內部控制,不斷提升代銷和托管業(yè)務的信息科技水平和服務質量,實現(xiàn)了基金代銷與托管業(yè)務的持續(xù)、快速增長。
6、企業(yè)年金管理
xxxx銀行于20xx年成功獲得了企業(yè)年金賬戶管理人資質,具備了賬戶管理人和托管人雙資質,為企業(yè)年金業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了有利的條件。
。ㄋ模┲秀yxxxx業(yè)務
1、代理業(yè)務
中銀xxxx持續(xù)優(yōu)化股票業(yè)務服務平臺并提升服務水平,代客買賣股票業(yè)務表現(xiàn)突出。此外,新推出的私人配售服務亦受到客戶歡迎。
地區(qū)的人民幣業(yè)務
中銀xxxx獲得xxxx銀行授權繼續(xù)擔任xxxx銀行人民幣業(yè)務的清算行。并繼續(xù)拓寬服務范圍,積極推廣人民幣綜合理財服務。20xx年,配合xxxx獲得發(fā)行人民幣債券的機遇,中銀xxxx陸續(xù)成功擔任國家開發(fā)銀行、進出口銀行和銀行發(fā)行的人民幣債券的聯(lián)席牽頭行及簿記行和配售銀行之一,進一步鞏固市場地位。
3、資金產品業(yè)務
包括結構性票據(jù)和股票衍生權證產品,以及合格境內機構投資者(QDII)產品。新產品獲得客戶歡迎,銷售成績理想。20xx年,中銀xxxx一步擴展了現(xiàn)金管理的服務平臺,為重點客戶提供量身定做的現(xiàn)金管理服務。
4、內地業(yè)務
內地業(yè)務方面,中銀香港在積極發(fā)展自身業(yè)務的同時,繼續(xù)與xxxx銀行發(fā)揮聯(lián)動效應,雙方通過相互的業(yè)務轉介,互利共贏。
。ㄎ澹┩顿Y銀行業(yè)務
1、業(yè)務經(jīng)營
中銀國際全力推進“商人銀行”發(fā)展戰(zhàn)略并取得突破性進展,產品線持續(xù)拓寬,服務品種不斷增加,戰(zhàn)略轉型成效顯著,與本集團的業(yè)務聯(lián)動日益密切,核心競爭力與品牌知名度與日俱增,在動蕩加劇的資本市場和日趨白熱化的市場競爭中創(chuàng)下公司成立以來的經(jīng)營業(yè)績新高。
2、承銷與財務顧問
中銀國際以全球協(xié)調人、賬簿管理人、保薦人或牽頭經(jīng)辦人的身份成功完成了多個上市項目的公開發(fā)售工作。按照承銷額計算,中銀國際在xxxx行政區(qū)20xx年新股承銷榜上蟬聯(lián)第三名。
3、證券銷售交易
中銀國際建立了全球化的機構客戶網(wǎng)絡。得益于xxxx行政區(qū)和內地資本市場的迅速發(fā)展,中銀國際在股票銷售及交易市場繼續(xù)保持旺盛的增長勢頭,中銀國際與中銀香港通力合作,通過其廣闊的分銷網(wǎng)絡加強證券銷售及交易業(yè)務。年內躋身港股現(xiàn)貨市場交易量前三名。
4、定息收益
中銀國際于20xx年以安排行、聯(lián)席全球協(xié)調人和簿記行等身份成功在香港為多家企業(yè)及金融機構發(fā)行債券(包括人民幣債券),并在xxxx集團的首次海外債券發(fā)行中首創(chuàng)了債券連接期權證的產品結構,榮獲《亞洲貨幣》雜志頒發(fā)的“20xx年度最佳高收益?zhèn)劇薄?/p>
5、資產管理
xxxx國際旗下合資的資產管理公司—中銀保誠的業(yè)務繼續(xù)保持香港市場前列,20xx年管理的總資產增至433億港元,較上年上升51%。中銀保誠在xxxx聯(lián)交所主板推出了第一只以滬深300指數(shù)為標的境外交易所買賣基金產品,引起市場的廣泛關注。
6、直接投資
20xx年,xxxx產業(yè)投資基金成功參股包括xxxx鋼管集團等數(shù)個大型項目,在人民幣產業(yè)投資基金領域繼續(xù)保持領先優(yōu)勢,并榮獲《亞洲資產管理》雜志頒發(fā)的“20xx年度最具創(chuàng)新產品獎”。
7、杠桿及結構融資
xxxx國際致力于為客戶設計和提供高質量的融資策劃方案,專注于財務顧問、過橋融資、杠桿融資、結構融資等服務,為杠桿收購、企業(yè)重組、策略性并購、項目建設及其他投融資活動提供資金支持。
8、私人財富管理
xxxx國際密切關注亞洲財富管理市場的發(fā)展趨勢,20xx年在xxxx組建了私人財富管理部,向擁有高資產凈值的合資格個人客戶提供全面投資咨詢、證券買賣、資產組合咨詢以及一系列量身定制的產品和服務。
9、內地業(yè)務
xxxx國際通過xxxx國際證券經(jīng)營內地業(yè)務。xxxx國際證券主要經(jīng)營證券發(fā)行、上市保薦與承銷業(yè)務,證券經(jīng)紀業(yè)務,債券自營業(yè)務,證券資產管理業(yè)務,證券投資咨詢(包括財務顧問)業(yè)務等,在內地17個主要城市設有20家營業(yè)部。xxxx國際證券是內地主權政府債券及公司及金融機構債券的承銷商。20xx年,以主權政府債券和政策性金融債券承銷份額計算,xxxx國際證券在內地券商中蟬聯(lián)第一。
五、實習心得
關于本次實習,我覺得它對于我們最大的收獲并不是對中銀的業(yè)務有多深的了解,而是我們作為一個將來也許會投身銀行工作的將來人了解一下銀行的環(huán)境,銀行的業(yè)務配置以及作為一名員工自身方面需要注意點什么,有哪些要求,看看銀行到底是怎么運行的,因為我們畢竟是新生,說的太詳細了也記不住,再一個銀行員工也沒有那么多時間和精力來給我們講解,這樣也會影響銀行的正常工作,這就好比一名新員工剛到銀行,會有專人帶你熟悉環(huán)境,而具體操作則靠你自己,他們并不會直接告訴你,所以我認為這是一件看似非常普通但對我們意義重大的實踐活動。
金融專業(yè)實習報告7
一、實習目的
根據(jù)學校對本科生的畢業(yè)實習要求,我在信用社進行了為期1個月的畢業(yè)實習。畢業(yè)實習的目的是:接觸實際,了解社會,增強勞動觀點和社會主義事業(yè)心、責任感;學習業(yè)務知識和管理知識,鞏固所學理論,獲取本專業(yè)的實際知識,培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能。具體要求如下:
1、培養(yǎng)從事信用社前臺工作的業(yè)務能力。了解并熟悉儲蓄前臺人員的的日常業(yè)務和工作流程,學會進行工作。
2、理論聯(lián)系實際,學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去參與到具體的前臺工作中。
3、培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責任感,形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德。
4、預演和準備就業(yè)。找出自身狀況與社會實際需要的差距,并在以后的學習期間及時補充相關知識,為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備。
二、實習內容
1.1實習過程
7月1日,我開始了我的農村信用社實習的過程。早上8點半,伴隨著信用社大門的打開,大廳不一會兒就人來人往。大家都忙碌著,我無所事事著。主任說這樣吧,這個月的第一期黑板報就你負責?偹阌惺伦隽,說干就干。高中的時候擔任過出黑板報,還好基礎不至于太差。其實也沒寫幾個字,關于“信用社預防職務犯罪教育”的普法知識,卻忙碌了大半天。不過效果還是不錯的',有顧客談起來,心中也是很高興的。下午,我在實習指導老師的指導下首先學習信用社工作必需的基本技能,包括點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個難題,本來自以為信用社業(yè)務相當?shù)暮唵,卻沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作?粗率炀毜狞c鈔,真是很羨慕,而我只能從一張一張數(shù)起,還時不時的出錯。
對于珠算,剛開始我一直無法理解為什么不用計算器,這不是更方便嗎?后來慢慢才了解,原來信用社柜員經(jīng)常需要查點現(xiàn)金,看是否能賬實相符,而人民幣有多種卷別,在點鈔時需要累加,這時使用算盤就要比計算器方便,因為計算器顯示的結果超過一定時間便會消失。經(jīng)過一個星期的苦練,我雖然還不能熟練操作信用社的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧,所謂熟能生巧,主要是靠以后勤加練習了。而且很幸運的是,能得到信用社同事們多年來的技巧心得,對我來說是莫大的幫助。百張點鈔24秒的大師姐更是手把手的交我,倍受鼓舞。在數(shù)字小鍵盤上也有長足的進步,速度中上后準確率也是百分百的。
于是接下來,實習指導老師便讓我學習儲蓄業(yè)務。儲蓄部門目前實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務,即開戶,存取現(xiàn)金,辦理儲蓄卡等,憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞,而是每個柜員單獨進行帳務處理,記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關行內負責人先審核,然后再傳遞到上級行“事后稽核”。此外我還學習了營業(yè)終了時需要進行軋賬和中間業(yè)務軋賬,學習如何打印流水平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù),金額是否準確,憑證要素是否齊全等。在信用社實習,學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的,對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外,還要查看重要空白憑證是否缺失,傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的,一般先清點現(xiàn)金,然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。經(jīng)過一段時間的強化學習并背記儲蓄業(yè)務的交易代碼和操作流程后,我開始學習信用社的會計業(yè)務,即針對企業(yè)的業(yè)務。對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務)主要分為三個步驟,記賬、復核與出納。票據(jù)業(yè)務主要是指支票,包括轉賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務,首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符,方式就是通過電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額,出票日期,收款人要素等有無涂改,支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票,會計記賬員審核無誤后記賬,然后傳遞給會計復核員,會計復核員確認為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,收款人就可出納處領取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對賬后)。轉賬支票的審核內容同現(xiàn)金支票相同,在處理上是由會計記賬員審核記賬,會計復核員復核。
我這次實習所涉及的內容,主要是存款業(yè)務,主要包括儲蓄存款業(yè)務、對公存款業(yè)務,對于貸款業(yè)務也有一定的涉及。下面介紹一下我所從信用社中所獲得的資料。
1.2實習所涉及的儲蓄業(yè)務
1.2.1活期儲蓄存款
1.2.2整存整取定期儲蓄存款
1.2.3零存整取定期儲蓄存款
1.2.4存本取息定期儲蓄存款
1.2.5整存零取定期儲蓄存款
1.2.6定活兩便儲蓄存款
1.2.7單位活期存款
1.2.8單位定期存款
1.2.9單位通知存款
1.3實習所涉及的貸款業(yè)務
1.3.1信用貸款
1.3.2擔保貸款
1.4高校利用學校資金對學生辦理的無息借款
1.4.1一般性商業(yè)助學貸款
三、總結
這次實習,除了讓我對農村信用社的基本業(yè)務有了一定了解,并且能進行基本操作外,自己在其他方面的收獲頗大。此次畢業(yè)實習是我步入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎。
金融專業(yè)實習報告8
在會計處實習的時間里,我主要學習了綜合業(yè)務處理系統(tǒng),熟悉了銀行的會計科目,基本掌握了該系統(tǒng)的記賬和復核的操作,并能獨立處理同城交換、證券清算和外匯核算。通過看、問和動手操作,我對會計處的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解,特別是支票匯票等,在實習之前,我只從書上學到過它的基本概念,對真正的票據(jù)并沒有具體的認識,F(xiàn)在我已經(jīng)大致明白了審票和解付的過程。而在國際部實習的時間里,我邊干邊學,發(fā)現(xiàn)其實大部分知識已在《國際結算學》中學過,我所要做的就是熟悉各種票據(jù),掌握它們在國際貿易中的作用,同時幫助和指導客戶填單和審單。
在實習過程中有帶教領導、銀行員工的協(xié)助、自己的努力,自感收益不小。這次實習把我從學校純理論學習中拉到了在實踐中學習的環(huán)境。1進入崗位,我就意識到,該把學生時代的`野性收斂了。沒有規(guī)矩無以成方圓,雖然這個銀行內部氣氛和諧,沒有老套的束縛,但它畢竟是1個跟錢打交道的機構,需要有嚴謹?shù)募o律和詳細的規(guī)程,我就應該嚴于律己,這樣不僅可以遵守銀行的規(guī)矩,對我自己更有好處。
以下是我實習1個多月來的體會:
首先,來工行紹興縣支行實習的短短1個月的時間里,使我在思想上有了很大的轉變。以前,在學校里學知識的時候總是老師往我的頭腦里灌知識,自己根本沒有那么強烈的求知欲,大多是逼著去學的。然而到這里實習,確使我的感觸很大,自己的知識太貧乏了,銀行員工的學習氣氛特別濃無形中給我營造了1個自己求知的欲望。 在這里大家都在抓緊時間學習,這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我1種特別想融入他們其中的感覺。這將對我以后的人生路上1種很大的推進。只有堅持學習新的知識,才會使自己更加提高,而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會,讓我從傳統(tǒng)的被動授學轉變?yōu)橹鲃忧髮W;從死記硬背的模式中脫離出來,轉變?yōu)樵趯嵺`中學習,增強了領悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學的方法,這些方法的提高是終身受益的,我認為這難得的兩個月讓我真正懂得了工作和學習的基本規(guī)律。
其次,在本次實習的1個月里,我深深體會到團隊合作的重要性。記得那時我在工行已獨立上崗2個星期了,已不像第1次那樣緊張了。那1天銀行業(yè)務特別多,系統(tǒng)太忙,計算機運行得很慢,其中有1筆900元的取款已發(fā)生,但發(fā)票打印不出,查了流水也成功了,主管確認這筆業(yè)務已成功,至于發(fā)票只好用手工補?傻搅税碥垘r,發(fā)現(xiàn)少了900元,再次查流水時,發(fā)現(xiàn)那筆900元的取款還在發(fā)送途中。但當時主管也確認過了,并確認也成功了,大概是系統(tǒng)不好,電腦自動充值,所以才會這樣。所幸該客戶的帳號是在我行開戶,同事們幫我查到了這個人的聯(lián)系方式,主管幫我追回了900元,當時我真好感激行里的每位同事,我認識到團隊合作真的是很重要。 總之,這次實習為我從各方面融會知識,為我將來的工作和生活鋪墊了精彩的1幕,我認為這種改變是質的飛躍。
現(xiàn)在實習結束了,工行紹興縣支行的領導和同事對我的成績也給予了肯定。我也對自己的表現(xiàn)基本滿意,為我走向社會打下了堅實的基礎。與銀行員工的相處中,我也學到了待人、處事的態(tài)度、方式,銀行的員工待人誠懇,雖然他們年齡和我1般大,有的還要小幾歲,我感覺他們很成熟,有很多值得我學習的地方,這1個多月是我用金錢買不到的機會,無論從工作、學習、做人上,我都有很大的收獲。這兩個月我沒有白來,如果有時間,希望能還有1次這樣的實習機會。我衷心的感謝工行紹興縣支行的每1個人,今后我不會辜負你們的期望,把工作做得更好。
金融專業(yè)實習報告9
一、前言
XX年11月份,我有幸到xx證券公司,從而開始了我兩個月左右的實習生活,在這一段時間里,我近距離接觸了xx證券xxxx營業(yè)部,在了解xx證券發(fā)展歷程、公司文化的同時,更多的知道了營業(yè)部各部門的職能,其日常的業(yè)務流程,以及營業(yè)部的特色服務,同時深入學習了中國證券市場行業(yè)的相關知識,并且在與客戶交流中鍛煉了自己的溝通、交流和處理問題的能力。
二、實習內容
我被安排在營銷部工作,主要跟xx學習。我從以下幾個方面介紹我的實習工。
首先是每天9:00上班,早到的`話可以在公司的大廳閱讀證券報刊、雜志。了解國家的宏觀經(jīng)濟政策,財經(jīng)要聞,以及證券市場最新信息,如上市公司信息披露等公告,主要分析市場熱點和讀一些股評。
接下來就是開始一天的基本工作
整理客戶資料,客戶資料包括開戶申請書,開戶合同書,銀證對應申請書,客戶資料變更表。及客戶身份證,銀行卡,股東代碼卡等復印件,所作的相關工作大致包括以下三個方面:
1、理清相關的客戶資料,并及時核對當天業(yè)務所產生的各項單據(jù),確保完整準確,沒有遺漏。如果有什么缺失,一定要及時給予糾正。有什么出入大的問題要上報反映。很長一段時間弄得我們都對單據(jù)特別敏感,總怕有什么閃失。
2、把理清整理過的客戶資料按順序裝入客戶的檔案袋。然后歸到檔案的柜子里。
3、有時間我們要把當天產生的自然人注冊表和身份證的復印件,開戶文本一同掃描到各個業(yè)務科目目錄下,然后統(tǒng)一發(fā)到總部。
整理客戶資料在實習中占了一定分量工作,這是一個簡單但是相當繁瑣的過程,需要細心和耐心;客戶資料檔案的有序整理是為了將來需要時能夠方便迅速查找,所以工作人員對我們進行認真的指導,還有就是對開戶文本的掃描。對新開戶和以前開戶還沒有掃描的文件都要統(tǒng)一進行掃描以電子版的形式保存。
在我們實習的過程中,xx證券的工作人員對我們進行了熱情的接待和指導,感謝他們的關心,在這里特別要感謝xx和xx,在表揚我日常工作的同時,更多的教我們?yōu)槿颂幨碌牡览怼?/p>
此次實習不管在知識的鞏固還是經(jīng)驗的積累上都使我有很大的進步。在證券市場這個大海洋里,個人只有不斷磨練直到成熟才能取得成功。雖然實習只有兩個月,但是使我十分受益。在這次實習中學院努力為我們爭取這個難得的實習機會,在他們的努力下我們才能順利地完成此次實習。在今后的時間里我還需要尋找機會不斷地鍛煉自己,并積累經(jīng)驗,為自己以后從事這個方面的工作奠定基礎。
三、建議
進過我們這次實習,讓我想到要對學院說:希望學院能對我們金融專業(yè)的學生,做一些考證的要求。例如證券證,保險證,基金證等,并組織培訓的教師團體和課程授課,這樣能夠對今后金融這個專業(yè)的同學有明確的就業(yè)方向和選擇。引進多些與金融專業(yè)相關的實訓平臺,讓同學更深入學習金融專業(yè)的知識。
金融專業(yè)實習報告10
一、實習目的
根據(jù)學校對畢業(yè)生的實習要求,我在信用社進行了為期1個月的畢業(yè)實習。畢業(yè)實習的目的是:接觸實際,了解社會,增強勞動觀點和社會主義事業(yè)心、責任感;學習業(yè)務知識和管理知識,鞏固所學理論,獲取本專業(yè)的實際知識,培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能。具體要求如下:
培養(yǎng)從事信用社前臺工作的業(yè)務能力。了解并熟悉儲蓄前臺人員的日常業(yè)務和工作流程,學會進行工作。
理論聯(lián)系實際,學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去參與到具體的前臺工作中。
培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責任感,形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德。
預演和準備就業(yè)。找出自身狀況與社會實際需要的差距,并在以后的學習期間及時補充相關知識,為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備。
二、實習內容
1、實習過程
7月1日,我開始了我的農村信用社實習的過程。早上8點半,伴隨著信用社大門的打開,大廳不一會就人來人往。大家都忙碌著,我無所事事。主任說這樣吧,這個月的第一期黑板報就你負責。總算有事做了,說干就干。高中的時候擔任過出黑板報,還好基礎不至于
太差。其實也沒寫幾個字,關于“信用社預防職務犯罪教育”的普法知識,卻忙碌了大半天。不過效果還是不錯的,有顧客談起來,心中也是很高興的。下午,我在實習指導老師的指導下首先學習信用社工作必需的基本技能,包括點鈔、捆鈔、珠算、五筆字型輸入法、數(shù)字小鍵盤使用等。這似乎給了我一個難題,本來自以為信用社業(yè)務相當?shù)暮唵,卻沒發(fā)現(xiàn)我原來有這么多基本的技能不會操作。看著同事熟練的點鈔,真是很羨慕,而我只能從一張張數(shù)起,還時不時的出錯。對于珠算,剛開始我一直無法理解為什么不用計算器,這不是更方便嗎?后來慢慢才了解,原來信用社柜員經(jīng)常需要查點現(xiàn)金,看是否能賬實相符,而人民幣有多種卷別,在點鈔時需要累加,這時使用算盤就要比計算器方便,因為計算器顯示的結果超過一定時間便會消失。經(jīng)過一個星期的苦練,我雖然還不能熟練操作信用社的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧,所謂熟能生巧,主要是靠以后勤加練習了。而且很幸運的是,能得到信用社同事們多年來的技巧心得,對我來說是莫大的幫助。百張點鈔24秒的大師姐更是手把手的交我,倍受鼓舞。在數(shù)字小鍵盤上也有長足的進步,速度中上后準確率也是百分百的。于是接下來,實習指導老師便讓我學習儲蓄業(yè)務。儲蓄部門目前實行的是柜員負責制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務,即開戶,存取現(xiàn)金,辦理儲蓄卡等,憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞,而是每個柜員單獨進行賬務處理,記賬。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關行內負責人先審核,然后再傳遞到上級行“事后稽核”。此外我還學習了營業(yè)終了時需要進行軋賬和中間業(yè)務
軋賬,學習如何打印流水平賬報告表、重要空白憑證銷號表、重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù),金額是否準確,憑證要素是否齊全等。在信用社實習,學習柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的,對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外,還要查看重要空白憑證是否缺失,傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序的,一般先清點現(xiàn)金,然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等。經(jīng)過一段時間的強化學習并背記儲蓄業(yè)務的交易代碼和操作流程后,我開始學習信用社的會計業(yè)務,即針對企業(yè)的業(yè)務。對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務)主要分為三個步驟,記賬、復核與出納。票據(jù)業(yè)務主要是指支票,包括轉賬支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務,首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符,方式就是通過電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額,出票日期,收款人要素等有無涂改,支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票,會計記賬員審核無誤后記賬,然后傳遞給會計復核員,會計復核員確認為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,收款人就可出納處領取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對賬后)。轉賬支票的審核內容同現(xiàn)金支票相同,在處理上是由會計記賬員審核記賬,會計復核員復核。
我這次實習所涉及的內容,主要是存款業(yè)務,主要包括儲蓄存款業(yè)務、對公存款業(yè)務,對于貸款業(yè)務也有一定的涉及。下面介紹一下
我所從信用社中所獲得的資料。實習所涉及的儲蓄業(yè)務:
1、活期儲蓄存款
2、整存整取定期儲蓄存款
3、零存整取定期儲蓄存款
4、存本取息定期儲蓄存款
5、整存零取定期儲蓄存款
6、定活兩便儲蓄存款
7、單位活期存款
8、單位定期存款
9、單位通知存款實習所涉及的貸款業(yè)務:
1、信用貸款
2、擔保貸款
3、高校利用學校資金對學生辦理的無息借款
4、一般性商業(yè)助學貸款
三、總結
這次實習,除了讓我對農村信用社的基本業(yè)務有了一定了解,并且能進行基本操作外,自己在其他方面的收獲頗大。此次實習是我步入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎。
首先感謝信用社給我這個機會讓我來到這個集體,在聯(lián)社為期一個多月的實習是我踏入社會的第一步,這個階段是我步入職場重要的
過渡,對我來說有很大幫助,為我將來走上工作崗位打下堅實的基礎。通過這次的實習,我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解,也是對這幾年所學知識的鞏固與運用。從這次實習中,我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的,并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務多集中于比較簡單的前臺存貸款業(yè)務,但是,這有利我更深層次地理解金融業(yè)務的流程,使我在金融單位的基礎業(yè)務方面,不在局限于書本,而是有了一個比較全面的了解。我覺得在學校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業(yè)務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作,那職員必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負責賠償;如果業(yè)務不精通,損失的不僅是你更是顧客們的寶貴時間
其次,我覺得工作后任何人都必須要堅守自己的職業(yè)道德并努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),做一行就要懂這一行的行規(guī)。在這一點上我從實習單位同事那里深有體會,比如,有的業(yè)務辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認識的人,他們也會要求對方出示證件,而當對方有所微詞時,他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務行業(yè),所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要,這點我有親身感受。人總免不了丟三落四,身份證沒帶又趕時間,因為沒能辦理而憤憤不平,粗言穢語的.會一大堆。難免會點燃無名之火,硬碰硬到底誰怕誰?人之所以為人,是因為心中有準則能約束自己。職業(yè)準
則不允許你這樣,也不能夠如此。之前在柜臺實習時,也發(fā)現(xiàn)有很多細節(jié)需要注意,比如:對待客戶的態(tài)度,首先是要用敬語,如您好,請簽字,請慢走;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送,最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態(tài)度,這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。
最后,在信用社里每一位員工都是我的老師。我虛心學習經(jīng)驗,將所學的知識與實踐結合起來,多思考,多總結,多請教,充分發(fā)揮自己的工作積極性。我覺得到了實際工作中以后,學歷并不顯得是最重要的,主要看的是個人的業(yè)務能力和交際能力。我深刻的體會了這一點。學歷只是一張證書、只是代表你接受的文化教育的程度,但并不能完全的展現(xiàn)個人。以實際說話,也許你能說出很多新興詞匯,可是顧客不懂,那你就算不上是個優(yōu)秀的員工。實習的時間雖然只有短短的一個多月,但是我感覺我的收獲還是很大的。我要感謝我的信用社的老師們,當我在業(yè)務上遇到什么不懂的問題請教他們時,他們都會悉心幫我解答,使我大大提高了對信用社務的熟悉程度,這對我的實習經(jīng)歷來說是十分重要的。
因此,我體會到,將我們在這幾年所學的知識與更多的實踐結合在一起,使一個專科生具備較強的處理實務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識,才是我們實習的真正目的。
金融專業(yè)實習報告11
一、中信萬通證券基本情況
中信萬通證券有限責任公司由中信證券股份有限公司控股重組原萬通證券有限責任公司后于20xx年設立。公司以“源于客戶需求,致于客戶滿意”為服務宗旨,經(jīng)公司不斷創(chuàng)新發(fā)展,逐步形成了以96577呼叫中心,理財通,金股信,理財郵箱,公司網(wǎng)站,VIP貴賓俱樂部六大服務平臺為核心的客戶綜合服務體系。1988年,中國人民銀行青島分行獨資設立“青島證券公司”,1992年改制為有限責任公司,資本金5000萬元。
1997年,由青島市財政局出資4500萬元控股并更名為“青島萬通證券有限責任公司”。20xx年進行增資擴股,資本金增至55198萬元,更名為“萬通證券有限責任公司”。
20xx年2月開始實施以中信證券股份有限公司出資控股為主要方式的增資重組并于20xx年12月完成。20xx年4月更名為“中信萬通證券有限責任公司”。中信萬通證券為山東地區(qū)兩家法人證券公司之一。注冊資本8億元,股東11家,其中中信證券公司持股91.40%。自20xx年完成增資重組以來,公司始終堅持立足客戶需求,打造差異化服務品牌的宗旨。抓住機遇,加快分支機構建設和營銷網(wǎng)絡布局;深化業(yè)務轉型,強化以客戶資產增值為目標的財富管理平臺的建設;務實創(chuàng)新,強化管理,合規(guī)經(jīng)營,努力提高執(zhí)行力;以人為本,加強隊伍建設,進一步提升公司的核心競爭力。經(jīng)營收入、利潤總額和上繳稅收連年創(chuàng)造好于市場的業(yè)績。公司被授予“全國賬戶規(guī)范工作先進集體”。為山東省、青島市政府命名的“山東省服務業(yè)先進單位”、“山東省納稅先進單位”和“青島市文明單位”。入圍青島市重點發(fā)展的百強服務業(yè)重點企業(yè)。董事長和總經(jīng)理分別入選山東省、青島市優(yōu)秀企業(yè)家。
二、業(yè)務范圍
經(jīng)中國證監(jiān)會批準,公司的業(yè)務范圍是:證券(含境內上市外資股)的代理買賣,代理證券的還本付息、分紅派息,證券的代保管、簽證,代理登記開戶,證券的自營買賣,證券(含境內上市外資股)的承銷(含主承銷),受托投資管理和證券投資咨詢(含財務顧問)業(yè)務。具有經(jīng)營股票承銷業(yè)務、債券承銷業(yè)務、證券投資咨詢業(yè)務、網(wǎng)上證券委托業(yè)務、受托投資管理業(yè)務、全國銀行間同業(yè)拆借市場成員、開放式證券投資基金代銷業(yè)務、權證交易業(yè)務、上證基金通業(yè)務、ETF一級交易商、買斷式國債回購業(yè)務、證券大宗交易業(yè)務、證券業(yè)務外匯經(jīng)營、股權分置改革試點保薦和期貨業(yè)務代理等業(yè)務資格。
三、服務分類
1、證券交易
代理國內流通A股、B股等買賣;代理國內流通可轉債、國債、企業(yè)債券等買賣;代理權證交易;代理國債、企業(yè)債的還本付息業(yè)務;代理上市公司辦理投
資者的分紅派息業(yè)務;代理上海、深圳證券登記公司辦理登記開戶業(yè)務;代理買賣基金(封閉式基金、開放式基金);代理國債買斷式回購及質押式回購業(yè)務;其他經(jīng)中國證券監(jiān)督委員會批準的業(yè)務。
2、第三方存管業(yè)務
“第三方存管”是“客戶交易結算資金第三方存管”的簡稱。是為落實《證券法》和監(jiān)管要求而在證券全行業(yè)限時實施的一項客戶交易結算資金存管制度改革。第三方存管以每個客戶名義在存管銀行單獨立戶管理為基礎,通過引入銀行監(jiān)督機制以及封閉式、集中式銀證轉賬與銀行渠道查詢等手段,保障客戶資金安全。第三方存管實施后,客戶證券交易操作方式不變,但資金存取只能通過客戶銀行結算賬戶進行。
3、電話委托
電話委托是中信萬通證券為客戶隨時隨地提供服務的綜合系統(tǒng),具有中繼線充足、快速下單、快速返回等特點,在業(yè)內率先實現(xiàn)了“通買通賣”功能。
4、網(wǎng)上交易
網(wǎng)上證券交易是國際證券市場已經(jīng)發(fā)展起來并日益成熟的新業(yè)務,是繼電話委托、可視委托后推出的又一先進的遠程委托方式。所謂網(wǎng)上證券交易,就是指券商通過數(shù)據(jù)專線將證券交易所的股市行情和信息資料實時發(fā)送到因特網(wǎng)上,投資者將自己的電腦通過調制解調器等設備連上因特網(wǎng),通過因特網(wǎng)觀看股市實時行情,分析個股,查閱上市公司資料和其它信息,委托下單買賣股票。目前,中信萬通證券已經(jīng)在營業(yè)部全面開通了網(wǎng)上交易
5、通買通賣
您可以在中信萬通證券全國任何一家營業(yè)部、任何一臺自助終端前或撥打委托電話96577,直接進行同城或異地的交易委托、對賬單查詢、修改密碼等操作,無須交納額外費用。
6、E號通
目前公司已實現(xiàn)全省17個城市的96577統(tǒng)一熱線服務,提供專業(yè)化、標準化證券交易、業(yè)務咨詢、短信定制、電話委托、自助服務、投訴受理、預約服務等全方位服務。您有任何需求,都可拔打全國統(tǒng)一委托及客服電話:96577實現(xiàn)。
7、專家在線
中信萬通證券客戶可以通過“中信萬通證券網(wǎng)”或手機短信,直接與100多名專家進行在線咨詢和交流,獲取最直接的投資建議和研究成果;亦可通過全國統(tǒng)一委托及客服電話:96577直接與投資顧問進行溝通,適應瞬息萬變的證券市場。
8、基金代銷業(yè)務
中信萬通證券于20xx年取得開放式基金代銷業(yè)務資格,已與全國主要基金管理公司建立了廣泛業(yè)務合作,可以為廣大投資者提供股票型、債券型和貨幣型等各類型開放式基金產品的申購、贖回、查詢等服務。
9、客戶服務
中信萬通證券力求為投資者提供全方位、多層次、專業(yè)化、個性化的咨詢服務。經(jīng)過近年來的創(chuàng)新發(fā)展,公司客戶服務工作形成了以6大服務平臺以核心的綜合服務體系,96577服務品牌得到廣大客戶的普遍認可。目前,公司客服中心的產品包括96577呼叫中心、理財通(客戶投資服務平臺和客戶經(jīng)理管理平臺)、金股信、理財郵箱、每日視點、每日數(shù)據(jù)、公司網(wǎng)站以及研究報告資源庫等。
四、公司特色
差異化優(yōu)勢明顯的客戶服務體系。公司按照打造“標準化、專業(yè)化、差異化”服務品牌的目標,一直致力于客戶服務體系的建設。已經(jīng)形成了以“96577”客服熱線為基礎平臺,以理財通、金股信、理財郵箱、公司網(wǎng)站和貴賓俱樂部為特色平臺的綜合服務體系。
安全穩(wěn)健的信息系統(tǒng)公司高度重視信息系統(tǒng)建設。幾年來投入巨資進行網(wǎng)絡擴容和功能升級,運行效率和安全系數(shù)大大增強,網(wǎng)上交易系統(tǒng)可支持數(shù)倍于現(xiàn)有客戶量同時在線。完善了包括自查自檢、應急演練、系統(tǒng)評估和監(jiān)控在內的各項制度,實現(xiàn)了災備同城異地雙備份。
健全穩(wěn)健的經(jīng)營管理體系。幾年來,公司通過堅持不懈的努力,基本清收完所有應收債權,資產優(yōu)質狀況居業(yè)內前列。公司規(guī)章制度體系健全,三級風控體系確立,各部門在職能定位、業(yè)務流程和技術系統(tǒng)各自獨立完善的基礎上達到了相互制衡,公司抗風險能力彰顯,管理水平明顯提升。形成合規(guī)管理、即時監(jiān)控、風險評估和稽核整改的完整體系,各項風控指標連續(xù)四年達到證監(jiān)會規(guī)定的標準。
強大的集團和控股股東背景。中信集團及中信證券的品牌影響和市場形象,成為公司業(yè)務開拓中極具感召力和吸引力的因素。
五、發(fā)展態(tài)勢
幾年來,公司積極推進營業(yè)網(wǎng)點的布局調整,力求最大限度地發(fā)揮牌照資源作用,為廣大投資者提供便捷高效的服務。到目前,公司共有39個營業(yè)網(wǎng)點。其中,有12個設在青島市區(qū)及開發(fā)區(qū)、膠州、即墨和平度,其余15個分布在濟南、煙臺、鄒城、萊州、濰坊、淄博、南定、東營、濱州、博興、無棣、鄒平、濟寧、臨沂等地,河南轄區(qū)2家,分布在鄭州,南陽,從而全面完成了山東省內的網(wǎng)點布局工作,并將營業(yè)網(wǎng)點的覆蓋面延伸到河南境內。實現(xiàn)以總部集中統(tǒng)一的交易、服務、核算平臺為支撐的,以營業(yè)部為骨架的,覆蓋山東所有地市、縣和發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)的三級營銷網(wǎng)絡。
六、公司的組織結構
七、實習時間和地點
20xx年7月17日-20xx年8月12日中信萬通證券煙臺南大街營業(yè)部
八、實習目標:
1、了解證券公司的相關部門的設置和職責
2、了解和掌握開展各類業(yè)務的相關法律和監(jiān)管部門的規(guī)章要求。
3、對中信萬通證券公司的指導客戶開戶的相關流程和業(yè)務進行全過程、全方位的了解和操作
4、根據(jù)學校的安排,完成大三的實習工作
5、了解證券公司的組織結構和日常業(yè)務流程,進一步深化對證券市場的認識
6、將課本上學到的相關知識和具體實踐結合起來,并能夠分析和處理一些基本問題
九、實習內容:
(一)了解中信萬通證券概況
1.中信萬通證券的發(fā)展歷程及其在中國證券業(yè)中的地位。
2.了解并領悟中信萬通證券的企業(yè)文化。
3.煙臺南大街營業(yè)部的內部設置,下設服務部、綜合部、銷售部、業(yè)務部、電腦部五個部門。服務部的工作包括接待客戶,提供咨詢服務及客戶的維護;業(yè)務部工作包括柜臺業(yè)務及其產生的相關客戶資料管理,綜合部進行每天發(fā)生的資金、股票進出清算、會計核算及一些內部綜合業(yè)務;銷售部負責股票經(jīng)紀人的管理,客戶的發(fā)展及業(yè)務的拓展;電腦部則負責管理和維護數(shù)據(jù)。
(二)具體實習內容。
1.我的工作內容主要就是負責客戶填寫開戶資料的指導和開戶資料的整理。
2.每天提前到公司,打開電腦瀏覽一下早間的財經(jīng)資訊,然后關注大盤的變動,瀏覽一下證券分析報告,以便更好和客戶進行溝通。
3.每天早上大概9點到9:30都有一個視頻會議,總部會進行相關的分析,對昨天的內容進行總結,對今天的發(fā)展趨勢進行相關的預測,同時會布置一些相關的任務下達到各個的營業(yè)部門。
4.公司的工作是分為一個個的小組進行工作,我被一個前臺的進行領導和指揮
5.一般從9點半開市以后客戶就開始源源不斷的來了,我會提供簡單的客戶開戶服務,和客戶進行溝通。經(jīng)過多天的觀察學習,我們可以根據(jù)我們的知識對客戶的有關意見、相對簡單的問題進行處理,努力學習怎樣和客戶交流,并了解客戶的需求。
6.有時候客戶來的不是很集中的空隙時間,就會和客戶經(jīng)理們聊聊證券公司的.狀況及業(yè)務情況,增加對證券行業(yè)的認知;跟銷售服務部門進行相關的了解和談話,熟悉相關的銷售、服務內容。
7.前臺工作主要負責客戶需要在柜臺辦理各種業(yè)務,如開戶,轉托管,撤消指定交易,變更客戶資料和銀證通及銀證轉帳的開通和取消等等的表格填制,征信的前期業(yè)務。開戶是證券公司最一般也是最基礎的業(yè)務,因此對于開戶流程,手續(xù)進行了詳細的了解。對柜臺業(yè)務有了一定的了解后,我們可以指導客戶填寫辦理各種業(yè)務的表單并復印身份證,銀行卡及股東代碼卡等,以提高工作效率。
8.提高專業(yè)素養(yǎng)。在實習期間,我更加關注股市的運行和對股民心理的揣摩,并對一些個股運用各種指標進行了分析和討論,把所學的相關知識又回顧了一遍,熟練并且能充分的操作股票行情及分析軟件,學到了一些新的知識。
9.整理客戶資料?蛻糍Y料包括開戶申請書、開戶合同書、客戶資料變更表,及客戶身份證、股東代碼卡復印件等。
10.每天早8:30上班,下午5:00下班。
十、實習認識及有關思考
實習之前,感覺證券公司是有點神秘的,畢竟對證券市場還不太熟悉,具體到實務方面就更不清楚了。經(jīng)過這次實習,對證券公司及其日常業(yè)務有了比較深刻的了解和認識,同時也思考了一些問題:
(一)工作時間
股市開市是周一至周五上午9:30---11:30,下午1:00---3:00,證券公司辦理各種業(yè)務也是同步的,以股市為中心展開。
(二)區(qū)分客戶
證券公司都會根據(jù)客戶的資產將客戶分成散戶、中、大三類,重視發(fā)展大客戶并為之提供完善的服務,這一點從營業(yè)部設有眾多專門的單獨大客戶室就可以看出。另外,大客戶還可以申請到更加優(yōu)惠的交易傭金費率以及公司贈送禮品。
(三)交易所交易機制
滬市實行全面指定交易制度,即凡在上海證券交易所交易市場從事證券交易的投資者,均應事先明確指定一家證券營業(yè)部作為其委托、交易清算的代理機構,并將本人所屬的證券賬戶指定于該機構所屬席位號后方能進行交易。如果要到其他證券營業(yè)部做股票交易,需要先撤銷原指定再做新指定。
轉托管,是專門針對深交所上市證券托管轉移的一項業(yè)務,是指投資者將其托管在某一證券商那里的深交所上市證券轉到另一個證券商處托管,是投資者的一種自愿行為。投資者在哪個券商處買進的證券就只能在該券商處賣出,投資者
如需將股份轉到其它券商處委托賣出,則要到原托管券商處辦理轉托管手續(xù)。
(四)客戶開戶
開戶流程及所需證件:
1、本人及本人身份證(用第二代身份證)設置交易密碼。
2、填寫相關的資料,開立股東帳戶卡。
3、簽第三方存管協(xié)議,你自己選擇一個銀行作為指定銀行,(有銀行卡,或者還沒辦的,都可以)。
4、柜臺辦完所有手續(xù)后,去銀行辦理第三方存管確認手續(xù),如果沒有銀行卡,可以馬上辦一張,如果本來就有,直接確認就可以了,需要填一張單子,我營業(yè)部有銀行駐點辦公人員,可以直接辦理。
5、目前網(wǎng)上交易都是默認開通的,如果不放心,可以在開戶的時候提出來。在這個過程中我們協(xié)助客戶填表、復印證件、并在客戶完成后進行簡要的查看以確保重要的地方都有填到。機構開戶的流程和個人差不多,只是要提供的證件和填的合同不一樣。
(五)整理客戶資料
客戶資料包括開戶申請書、開戶合同書、銀證對應申請書、客戶資料變更表,及客戶身份證、銀行卡、股東代碼卡復印件等。所做的相關工作大致包括以下三個方面內容:
1、理清相關的客戶資料,并及時核對下當天業(yè)務所產生的各項單據(jù),確保完整準確、沒有遺漏。如果有什么缺失,一定要及時的給予糾正。很長一段時間弄得我們都對單據(jù)特敏感,總怕有什么閃失似的;
2、把理清整理過的客戶資料,按順序裝入客戶檔案袋,然后存到檔案柜子里;
3、有時間我們要把當天產生的自然人注冊表和身份證的復印件表掃描到各個業(yè)務科目目錄下,然后提交,由業(yè)務主管核查后上交。
整理客戶資料在實習中占了一定分量的工作。這是一個簡單但相當煩瑣的的過程,需要細心和耐心;客戶資料檔案的有序整理是為了將來需要時能夠方便迅速的查找,所以工作人員對我們進行認真的指導。
(六)中信萬通證券的發(fā)展前景
在中信萬通證券實習的這段時間里,感受到中信萬通證券在細節(jié)上、在管理上做的非常嚴格,并且深刻感受公司的企業(yè)文化,在這樣一種氛圍內確實受益匪淺。
在一個月的實習期內,我學到很多證券領域的知識,熟悉了公司的運作方式,讓我對證券市場有了更深的理解,F(xiàn)已習慣用理性方法來分析各種問題。懂得了市場是變幻莫測的,最重要的是抓住其中的規(guī)律。這段時間我還培養(yǎng)了良好的學習習慣,學會了總結的方法。每天的股票瀏覽讓我對歷史走勢尤其是經(jīng)典走勢產生了一些印象,從而有機會在未來的市場上找出相似的頭部形態(tài)來判斷后市。相信這段經(jīng)驗將對我今后的職業(yè)道路產生重要的影響。
這4周我可以說是一直在重復著同樣的工作,也曾抱怨過工作的乏味,但是看到真正的正式員工都是這樣,我們的抱怨?jié)u漸的減少,對未來人生的思考漸漸深入。我們看到了我們畢業(yè)后將面對的場景,對于深處象牙塔當中的我們,這次實習讓我成熟了不少。
這次實習將對我以后的人生路上一種很大的推進。只有堅持學習新的知識,才會使自己更加提高,而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法和學習機會,讓我從傳統(tǒng)的被動授學轉變?yōu)橹鲃忧髮W;從死記硬背的模式中脫離出來,轉變?yōu)樵趯嵺`中,增強了領悟、創(chuàng)新和推斷的能力。掌握自學的方法,這些方法的提高是終身受益的,我認為這難得的一個多月讓我真正懂得了工作和學習的基本規(guī)律。其次,在本次實習中,我深深體會到團隊合作的重要性。
總之,這次實習為我從各方面融會知識,為我將來的工作和生活鋪墊了出色的一幕,我認為這種改變是質的飛躍。
金融專業(yè)實習報告12
八月份在光大證券下屬的銀行網(wǎng)點進行了社會實踐,主要了解銀證通業(yè)務和股票市場的操作及開放式基金的認購。
在這次社會實踐之前,參加了簡單業(yè)務培訓,了解一些股票市場術語、銀證通業(yè)務的大致情況和如何用軟件進行投資分析。雖然經(jīng)過培訓之后對業(yè)務有所了解,但畢竟還有許多疑問需要通過實踐才能有更全面地了解。就比如銀證通到底是什么樣的,為什么會產生?會帶來哪些便利呢?我?guī)е@些疑問開始了社會實踐。
通過與大堂經(jīng)理的聊天,了解到銀證通業(yè)務就是通過個人活期賬戶可以在滬深兩市直接買賣股票,使交易變得更便捷,安全。通過此項業(yè)務,證券機構與銀行建立合作關系,擴大證券機構的業(yè)務覆蓋面,把原有的潛在客戶變?yōu)楝F(xiàn)實客戶,在競爭激烈的金融領域占有一席之地。
一、我認為以下條件是促使銀證通業(yè)務產生的主要原因:
1、電子通訊技術的快速發(fā)展使之滲透到了金融領域并被廣泛使用。
2、證券市場日漸規(guī)范,為其產生提供了良好的環(huán)境。
3、證券機構不滿足于原有吸引客戶的單一渠道。
4、居民手中的剩余貨幣增加,而要進入證券市場須從銀行把錢取出,存入證券市場賬戶程序麻煩。
二、銀證通業(yè)務的主要優(yōu)點:
1、對剛進入證券市場的投資者而言,減少了現(xiàn)金從銀行轉入股票賬戶的風險,使原來的股票交易更加便捷。
2、提高了證券交易的安全性。
3、投資者在交易中要求變現(xiàn)的難度降低。
4、對于券商而言,爭取到了盡可能多的客戶資源。
5、為今后業(yè)務的發(fā)展提供了成功的榜樣和平臺,可以模仿銀證通業(yè)務為客戶提供其他優(yōu)質服務。
在銀證通業(yè)務的實際操作中,意識到了客戶對于金融機構的重要性,客戶就是金融機構的命脈,失去了客戶金融機構就難以生存。金融機構在爭取客戶的沒有硝煙的戰(zhàn)場上各盡其能,舉一例,就在排隊等候上其服務就增添了好幾項,提供飲料,糖果,報紙雜志及舒適的沙發(fā),大堂內還播放悠揚的音樂,在這種環(huán)境下等候客戶難道還會抱怨等待時間長嗎?
但對于吸引客戶這方面而言,許多金融機構是通過向內部職工分派任務,要求他們必須完成多少分額來拉客戶的。這使我想起了九十年代初期各單位被要求買國債,各單位又要求職工買國債,這種落后的配給制還在被許多金融機構所采用著,從一個側面反映出金融機構的.營銷策略相當落后,爭取客戶的渠道狹窄以及金融產品不夠成熟不夠吸引投資者。當然就算金融機構做到了這些,我覺得要在現(xiàn)在的金融環(huán)境下吸引客戶還是比較難的。原因有三:
1、居民缺乏對金融基礎知識的了解,投資意識不強,降低了對于金融產品的需求。
2、金融從業(yè)人員業(yè)務水平參差不齊,如有些基金管理人的道德素質與基金管理團隊的研發(fā)能力差,使大眾對于其信賴度降低。
3、金融監(jiān)管還不夠健全,對于從業(yè)人員的約束不強。
因此要想在短期內改變這種情況,投資者、金融機構與監(jiān)管機構必須同時有所改觀,建立一個良好的投資環(huán)境,促使金融行業(yè)有長足的發(fā)展。
要推廣銀證通業(yè)務當然需要了解一些證券市場的基礎知識,我在了解基礎知識的同時掌握了如何運用軟件分析股市的走勢,但在我看來軟件不是萬能的,要學會真正的投資還需掌握宏觀面上經(jīng)濟政策的分析能力,經(jīng)濟的總體走勢和個別行業(yè)受宏觀經(jīng)濟影響的預期;微觀方面對公司財務報表的解讀能力和公司未來前景的預期。
由于我的實習與證券相關,所以對股市最近的表現(xiàn)比較關心,但同時發(fā)現(xiàn)了一個比較奇怪的現(xiàn)象:中國經(jīng)濟在最近發(fā)展還是比較健康的,為什么股市近期的表現(xiàn)卻如此的截然不同呢?下面是自己對這一問題在兩個不同方面的闡述。
1、宏觀經(jīng)濟政策的影響。
去年公布的GDP增長率為9.3%,今年年初的GDP增長率也相對較高,貨幣供給及固定資產投資增長率這些數(shù)據(jù)均表明如果想要經(jīng)濟繼續(xù)良好的發(fā)展下去,必須進行宏觀調控。但由于搜集統(tǒng)計數(shù)據(jù)占用了一定的時間,數(shù)據(jù)得出的時間相對較晚,加上宏觀經(jīng)濟政策的出臺需要一定的時間,因此在四月中旬才運用貨幣政策,調高法定存款準備金率。
而當時的情況是一些行業(yè)投資過熱另一些相對比較健康,主要是鋼鐵,電解鋁,能源等固定資產投入大的行業(yè)需要控制。為了對各行業(yè)區(qū)別對待,不久又出臺了由差別的貸款利率制度。由于經(jīng)濟的發(fā)展有一定的慣性,政策出臺又比較晚,因此控制效果的顯現(xiàn)需要相對長的時間。鋼鐵,能源等所對應的上市公司都是大盤股,在指數(shù)的計算中占的權重很大,所以指數(shù)下挫如此之久主要受宏觀經(jīng)濟政策對這些行業(yè)影響時間較長有關。
2、投機盛行。
但看現(xiàn)在的股評,大多數(shù)都從投機的角度來分析,很少是從投資角度來分析。在比較債券市場與股票市場的活躍程度時,可以發(fā)現(xiàn)股票市場更加活躍參與面更廣,因為大眾只看到股票市場的收益比債券市場的收益高,而忽略了收益與風險是成正比的,從這些現(xiàn)象就不難看出中國的股市投機現(xiàn)象嚴重。投機為短期持有以賺取差價或大量持有一只股票以達到操縱股價的目的,而投資一般為長期持有預期業(yè)績良好的股票。正如商品市場的投機活動只是使市場交易更加活躍,不會創(chuàng)造出真實的商品價值,投機活動過度很可能打亂原有的經(jīng)濟活動,破壞社會經(jīng)濟體系。金融市場上的投機活動的唯一好處就在于活躍市場,但其給整個市場帶來的壞處遠遠大于其帶來的好處。
(1)投資者在股票下跌時可能還會持有股票,他們以獲得股利為目的,看好個股的長期盈利能力,投機者則一見行情不好,只會拋售股票,助長下跌。
。2)投機者不注重公司的盈利能力,機構投機者只要手中有足夠的籌碼便可通過拉高派貨得到利潤,而股市中有羊群效應,中小投機者一般都會跟風,所以業(yè)績差的公司也有人追捧。這種投機活動破壞了金融市場中對企業(yè)優(yōu)勝劣汰的機制,加大了市場風險,結果只能搬起石頭砸自己的腳。在最近一輪的熊市中,機構和中小散戶幾乎都虧得很慘便是最真實的寫照。
我認為造成投機盛行的原因有,股民總體文化水平不高、對上市公司缺乏深入分析的能力、監(jiān)管不嚴懲罰力度不夠等。在一個股民總體水平不高的情況下很難有一個健康的市場,因為在一定程度上股民也是“監(jiān)管者”,他們所作的投資決策是對上市公司的一種變相評價,但股民現(xiàn)在以投機代替投資的觀念,扭曲了這種評價機制影響了股市的健康發(fā)展。要想改變這種情況,市場參與者首先要把投機的觀念改為投資的觀念,提高自身的文化水平,特別是機構投資者還得從根本上提高道德素養(yǎng)。
以上就是我在社會實踐中得到的知識和產生的想法,由于水平有限,點到為止。
金融專業(yè)實習報告13
證券資訊公司競爭圖存的方式正向著兩個極端方向發(fā)展,一種是以低成本支撐其低價競爭,搶占市場份額,以維持其生存,這類公司或非正式組織為數(shù)眾多。二是以高投入、高品位樹立市場形象,著眼未來,爭搶核心市場,這類公司雖為數(shù)不多,但無疑將是未來證券資訊業(yè)的脊梁。
1、堅定的走證券資訊咨詢化的發(fā)展道路。單純的簡單的f10資料為主的低端的資訊信息內容的競爭只會陷入資訊產業(yè)低水平價格戰(zhàn)的泥潭中,要從產品的技術構成、新產品的開發(fā)、推廣機制、產品的信息質量、營銷策略及手段從根本上與競爭對手拉開檔次,才能從低端市場的價格戰(zhàn)的競爭中走出來,作到控制市場走向和價格的目的。在公司內部必須建立一套完備的新產品設計、開發(fā)和推廣的運行機制,保證高質量的新一代產品、延續(xù)產品、后續(xù)產品和可替代產品源源不斷地、有序地投放市場,形成多套產品立體交叉競爭。唯有如此,才能從市場混戰(zhàn)中走出來按自己的步伐發(fā)展自己。資訊咨詢化的發(fā)展方向既提高了信息的含金量,也是向高端市場發(fā)起進攻的最重要的籌碼。
2、加強和國內做證券行情交易系統(tǒng)的廠商比如說乾隆高科,通達信等的技術上的合作,以行情交易系統(tǒng)和資訊平臺和相結合的方式來發(fā)展資訊行業(yè)未來的資訊平臺的搭建方向。建立全新的基于證券行業(yè)電子資訊架構和現(xiàn)代的資訊有效集成創(chuàng)新技術構建起來的的統(tǒng)一證券資訊平臺的運作模式。要是自己的資訊信息內容提供的方式和模型能夠緊跟住資訊行業(yè)的潮流,只有領潮流之先才可以完整的擁有對市場的話語權。資訊信息模塊與證券交易模式的合理有機嫁接以及技術上駐留程序的改進更新是保持這種領潮流之先的.技術上的關鍵。
3、加強全國統(tǒng)一規(guī)劃的的市場營銷策略,樹立起自己的品牌營銷略。營銷策略的正確性和促銷手段的完善是產品成功的保證。產品再好,如果沒有正確的營銷戰(zhàn)略、營銷手段,沒有精良的營銷隊伍去組織實施,就根本無從實現(xiàn)市場占有率第一的目標,更無從實現(xiàn)第一民族品牌和獲取最大創(chuàng)業(yè)利潤的目標。產品品牌的樹立,在質地優(yōu)良的情況下,除借助宣傳工具外,最終還將依靠我們營銷人員的自身高素質,豐富的知識和閱歷,新穎的營銷手段和技巧、良好的口才及應變能力,讓消費者去感受我們的員工、感覺我們的產品、感覺我們的服務,確實讓他們從中受益。
金融專業(yè)實習報告14
這一周在做的主要工作是帶學生進行生產實習,說是生產實習,可是由于專業(yè)的特殊性——銀行和保險——不大可能在短短一周時間里讓學生們親自上手做什么實踐工作,所以除了周一帶領學生們到保險公司走馬觀花地參觀了一圈以外,主要的時間是請有關的業(yè)務人員到校內給學生們講課。
這一周的課程很艱苦——對于我和學生都是如此。對于我本人來講,很少有一周當中每天都要到學校至少走一遭的經(jīng)驗,而且除了要上好自己的課和做好其他工作以外,還要把一天中的相當一段時間用來安安靜靜地坐在那里聽別人講課;對于學生來講,聽這些并非教師的業(yè)內人士講課,要么昏昏欲睡,要么情緒高漲得管不住自己的嘴巴想議論幾句,對那些平時出勤就不太好的學生來講,可能更是煎熬得緊吧。
學生們不僅要聽課,每人還要完成一份,這個“作業(yè)”不知會做成什么樣子。反正我是盡力做了模板了,還特地寫了近500字的,也算仁至義盡了吧。不過為了與學生平等,在此我自己也作個總結吧。
一、實習日志
月27日:上午申請下周的借用教室,通知學生下午召開實習動員會,下午參加實習動員會;
月30日:早上組織學生乘校車,參觀人保人壽公司,聽取有關企業(yè)概況的介紹,聽取有關保險營銷的報告,與公司負責人落實后面幾天的日程安排,中午組織學生乘校車返校;
月31日:下午組織學生聽取個險營銷專題報告,晚上完成模板和;
月日:上午組織學生聽取銀行保險及職業(yè)經(jīng)理人素質專題報告,課后總結,對當天及前一天學生的紀律提出批評;
月日:早上調試投影設備,組織學生聽取保險公司風險防控專題報告,下午接到通知次日計劃有變,再申請借用教室,通知學生;
月日:下午組織學生聽取銀行柜面業(yè)務專題報告,晚上組織學生聽取銀行職業(yè)道德與銀行風險防范專題報告。
二、心得體會
除了周一與保險公司兩位經(jīng)理落實日程用了近一小時和周四上課缺席一個半小時以外,幾乎所有的課我都聽了,也算善始善終了吧,可能比有些學生的出勤率還高呢。并且盡可能地作了聽課筆記,還按照領導要求對講課內容錄了音,所以應該還是有資格談點心得體會的吧?偨Y起來,有以下三點:
1. 實務和理論的確很不同。上學的時候也有實習環(huán)節(jié),記得安排了到耀華玻璃廠還有一家福利紡織廠實地參觀,也請了貿易公司的負責人到校內講課,看了些單證,當時被“贈送”的幾份樣張至今仍妥善保存著呢。當時就感覺企業(yè)中的貿易實務跟教材里的差別很大,即便像這樣的書本都念得爛熟了,碰到具體的業(yè)務尤其是那些花花綠綠的票證還是不知如何下手。這次帶學生們實習感覺也大體如此。比如教材里面介紹銀行業(yè)務肯定放很大注意力在傳統(tǒng)的存貸業(yè)務方面,但是今天才知道目前的商業(yè)銀行中居然50~70%的業(yè)務和利潤來自于代理業(yè)務,而講課老師更是坦言,本地大中型企業(yè)幾乎沒有景氣的,例外的只有福利廠,而傳統(tǒng)的貸款業(yè)務領域面向企業(yè)的壞賬死賬著實不少,亮點只在房貸這一塊。我沒有任過保險方面的課程,不過就自己淺薄的保險知識來講,課程中肯定不會很生動地描繪個險營銷中如何與客戶溝通,銀保產品的淵源與發(fā)展,更不會涉及銀行柜員拉存款與推銷銀保產品之間懸殊的提成差距。雖然當老師與當學生的時代不同了,立場不同了,見識不同了,但是有一點認識似乎沒有變——實務往往不似理論那樣系統(tǒng)嚴謹且冠冕堂皇,尤其是就某一崗位而言好像有些程序化得索然無味,不過大部分人始終是要從事實務的。
2. 專業(yè)人士的風范值得贊許。上周去聯(lián)系實習單位的時候是臨時得到通知的,所以當時穿得不僅casual簡直有點humble了,進入保險公司看到那些西裝革履的工作人員感覺自己失禮得無地自容。本周到學校來給學生們講課的幾位專業(yè)人士,不論年資、崗位如何,也一律是儀表得體。即使前幾天天氣陰冷,幾個年紀不大的小經(jīng)理還是堅持襯衫西裝的職業(yè)打扮,老實說我看著都有點替她們凍得慌,不過保持職業(yè)風度這一點確實值得佩服。作為金融從業(yè)者,無論是保險營銷經(jīng)理,還是內勤業(yè)務人員,還是銀行工作者,言談舉止中都透露出行業(yè)特色——專業(yè)與敬業(yè)。營銷經(jīng)理自信滿滿,對自己的專業(yè)侃侃而談,很善于調動現(xiàn)場氣氛;內勤業(yè)務人員特別嚴謹,講話井井有條,連ppt都比營銷經(jīng)理的嚴肅得多;銀行工作者則更多地是注重語言表述的準確,并且好像對多媒體這些東東都不怎么感冒,這是不是表示他們對很多事情的態(tài)度上更傾向于保守呢?不管講課中個體表現(xiàn)差異多么大,有一點是共通的`,那就是他們無一例外地都特別守時——提前至少15分鐘到場,講課中也很少東拉西扯耗時間的現(xiàn)象。
3. 從不同的演講者身上汲取經(jīng)驗教訓。這些天接觸的這幾位演講者,表面上看表現(xiàn)最好的是保險公司的幾位年輕的組訓講師,不過之所以加上“表面上”幾個字,也暗含著在下對他們的風格不是十分認同——激情澎湃有余,內功不足。本來挺好的保險產品,怎么越聽越像傳銷的呢,有些技巧頗有本山大叔忽悠的風范。還是周二的時候那位個險營銷經(jīng)理推薦的joe jordan的那個演講精彩,呵呵,不過讓他們達到那個水平……確實是吹毛求疵了。相形之下,運營部的主管講課的風格就有點沉悶了,雖然也有很多案例穿插其間,不過還是感覺理論多了點,而且系統(tǒng)性太強,呵呵,有點像老師上課了。銀行的兩位人士表現(xiàn)差距太大,尤其是在同一天中時隔三小時先后出場更是強化了這個感覺。前面那位顯然不只是緊張,主要是準備工作不充分,這一點值得所有想站住講臺的人引以為戒;后面這位是本人最欣賞的,主題明確,見地精到,案例豐富,準備充分,謙虛有加,字寫得滿好的,而且還有那么點緊張,呵呵,其實我覺得緊張是因為重視,當然太緊張就容易出錯甚至出丑了,所以竊以為小小緊張的狀態(tài)是最好不過了。
金融專業(yè)實習報告15
在剛剛過去的一個月中,我有幸來到中國工商銀行紹興縣支行國際部與會計處實習。作為報告開頭,我想先介紹一下工行一些基本情況。中國工商銀行是四大國有獨資商業(yè)銀行之一,擁有分支機構2萬多個,是中國資產規(guī)模最大的商業(yè)銀行,20xx年末資產總額近53000億元人民幣,占中國境內銀行業(yè)金融機構資產總與的近五分之一。而工行紹興縣支行在20xx年浙江省工行系統(tǒng)縣級支行的收益排名中位列第二,其中很大一部分是得益于國際業(yè)務,這主要是因為當?shù)貙ν廨p紡貿易較為發(fā)達。因此我在完成了會計處的實習任務之后,還到國際部進行了短時間的實習,以期更全面的了解銀行的核心業(yè)務。
在會計處實習的時間里,我主要學習了綜合業(yè)務處理系統(tǒng),熟悉了銀行的會計科目,基本掌握了該系統(tǒng)的記賬與復核的操作,并能獨立處理同城交換、證券清算與外匯核算。通過看、問與動手操作,我對會計處的主要工作有了更加系統(tǒng)的了解,特別是支票匯票等,在實習之前,我只從書上學到過它的基本概念,對真正的票據(jù)并沒有具體的認識。現(xiàn)在我已經(jīng)大致明白了審票與解付的過程。而在國際部實習的時間里,我邊干邊學,發(fā)現(xiàn)其實大部分知識已在《國際結算學》中學過,我所要做的就是熟悉各種票據(jù),掌握它們在國際貿易中的作用,同時幫助與指導客戶填單與審單。在實習過程中有帶教領導、銀行員工的協(xié)助、自己的努力,自感收益不校這次實習把我從學校純理論學習中拉到了在實踐中學習的環(huán)境。一進入崗位,我就意識到,該把學生時代的野性收斂了。沒有規(guī)矩無以成方圓,雖然這個銀行內部氣氛與諧,沒有老套的束縛,但它畢竟是一個跟錢打交道的機構,需要有嚴謹?shù)募o律與詳細的規(guī)程,我就應該嚴于律己,這樣不僅可以遵守銀行的規(guī)矩,對我自己更有好處。以下是我實習一個多月來的體會:
首先,來工行紹興縣支行實習的短短一個月的時間里,使我在思想上有了很大的轉變。以前,在學校里學知識的時候總是老師往我的頭腦里灌知識,自己根本沒有那么強烈的求知欲,大多是逼著去學的。然而到這里實習,確使我的感觸很大,自己的知識太貧乏了,銀行員工的學習氣氛特別濃無形中給我營造了一個自己求知的欲望。
在這里大家都在抓緊時間學習,這種刻苦的精神特別讓我敬佩。給我一種特別想融入他們其中的`感覺。這將對我以后的人生路上一種很大的推進。只有堅持學習新的知識,才會使自己更加提高,而這里就有這樣的氣氛。同時這次實習也為我提供了與眾不同的學習方法與學習機會,讓我從傳統(tǒng)的被動授學轉變?yōu)橹鲃忧髮W;從死記硬背的模式中脫離出來,轉變?yōu)樵趯嵺`中學習,增強了領悟、創(chuàng)新與推斷的能力。掌握自學的方法,這些方法的提高是終身受益的,我認為這難得的兩個月讓我真正懂得了工作與學習的基本規(guī)律。
其次,在本次實習的一個月里,我深深體會到團隊合作的重要性。記得那時我在工行已獨立上崗二個星期了,已不像第一次那樣緊張了。那一天銀行業(yè)務特別多,系統(tǒng)太忙,計算機運行得很慢,其中有一筆900元的取款已發(fā)生,但發(fā)票打印不出,查了流水也成功了,主管確認這筆業(yè)務已成功,至于發(fā)票只好用手工補?傻搅税碥垘r,發(fā)現(xiàn)少了900元,再次查流水時,發(fā)現(xiàn)那筆900元的取款還在發(fā)送途中。但當時主管也確認過了,并確認也成功了,大概是系統(tǒng)不好,電腦自動充值,所以才會這樣。所幸該客戶的帳號是在我行開戶,同事們幫我查到了這個人的聯(lián)系方式,主管幫我追回了900元,當時我真好感激行里的每位同事,我認識到團隊合作真的是很重要。
總之,這次實習為我從各方面融會知識,為我將來的工作與生活鋪墊了精彩的一幕,我認為這種改變是質的飛躍。
現(xiàn)在實習結束了,工行紹興縣支行的領導與同事對我的成績也給予了肯定。我也對自己的表現(xiàn)基本滿意,為我走向社會打下了堅實的基矗與銀行員工的相處中,我也學到了待人、處事的態(tài)度、方式,銀行的員工待人誠懇,雖然他們年齡與我一般大,有的還要小幾歲,我感覺他們很成熟,有很多值得我學習的地方,這一個多月是我用金錢買不到的機會,無論從工作、學習、做人上,我都有很大的收獲。這兩個月我沒有白來,如果有時間,希望能還有一次這樣的實習機會。我衷心的感謝工行紹興縣支行的每一個人,今后我不會辜負你們的期望,把工作做得更好。
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