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融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研報告
隨著個人的文明素養(yǎng)不斷提升，報告的用途越來越大，報告具有成文事后性的特點(diǎn)。那么，報告到底怎么寫才合適呢？以下是小編整理的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研報告1
為落實(shí)省政府和人民銀行的工作要求，為摸清行內(nèi)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)底數(shù)，更好發(fā)揮人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資平臺（以下簡稱＂中征平臺＂）等相關(guān)融資服務(wù)平臺促進(jìn)應(yīng)收賬款融資的積極作用，有效緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，我行開展了中征平臺等應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推廣應(yīng)用情況的調(diào)研。具體調(diào)研情況匯報如下：
一、調(diào)查范圍
行內(nèi)所有開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)及政府合同融資的分支機(jī)構(gòu)。
二、調(diào)查內(nèi)容
我行對應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)開展以及使用各類應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推動應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的工作情況進(jìn)行了詳盡的調(diào)研，并對存在的問題進(jìn)行了深入的對比分析，在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)意見建議，具體情況匯報如下：
（一）應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)總體情況
20xx年以來，我行開展應(yīng)收賬款融資和政府合同融資的總體業(yè)務(wù)、發(fā)展變化情況及原因分析，包括信貸政策、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)筆數(shù)、融資金額等。
在應(yīng)收賬款融資方面，20xx年以來我行開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)共X筆，主要包括國內(nèi)保理、保易通、銀租通和應(yīng)收賬款質(zhì)押融資以及以應(yīng)收賬款作為附擔(dān)保方式的融資等業(yè)務(wù)品種，累計發(fā)放金額X億元，涉及核心企業(yè)X家，惠及供應(yīng)商58家。20xx年累計發(fā)放金額X億元，較去年同期新增X億元。核心企業(yè)戶數(shù)X戶，較去年同期下降X戶，供應(yīng)商X戶，較去年下降X戶，戶數(shù)呈下降趨勢。
在授信政策方面，我行鼓勵經(jīng)營機(jī)構(gòu)把握核心企業(yè)，聯(lián)動營銷核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，積極拓展應(yīng)收賬款類、應(yīng)付賬款類以及存貨類供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，做好供應(yīng)鏈金融及保理等業(yè)務(wù)。近幾年來沒有明顯變化。戶數(shù)下滑的主要原因是近幾年來由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，擔(dān)保圈問題嚴(yán)重，部分目標(biāo)客戶為減少連帶風(fēng)險，主動調(diào)整授信結(jié)構(gòu)，改變授信品種所致。
在政府合同融資方面，截至20xx年8月末，我行政府采購供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)累計發(fā)放貸款X筆，累放金額X萬元，存量金額XX萬元。我行于20xx年，年初開展此類業(yè)務(wù)營銷，營銷過程中，政府往往不同意在回款賬戶變更等資料上加蓋印章進(jìn)行確認(rèn)，故原有業(yè)務(wù)模式上存在操作的困難，而參與政府采購的小微客戶往往自身實(shí)力尚可，資金需求并不旺盛，而需要資金時又常常是要求＂短、頻、快＂，因此該業(yè)務(wù)在營銷后期發(fā)展較為緩慢，20xx年度僅有X筆業(yè)務(wù)投放。
下一步，我行將繼續(xù)加強(qiáng)與政府部門及企業(yè)間的聯(lián)系，積極尋找目標(biāo)客戶，不斷完善制度流程，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、金融科技的力量，整合信息流、資金流、合同流及線上技術(shù)，改造升級目前存在的線下業(yè)務(wù)難點(diǎn)，在嚴(yán)控風(fēng)險的前提下，落地更多業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)政府采購供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)新突破。真正為政府采購鏈條上的優(yōu)質(zhì)小微金融客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
�。ǘ⿷�(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推廣和應(yīng)用情況
由于我行尚未自建應(yīng)收賬款平臺，所以從中征平臺和第三方合作平臺兩個方面來介紹，具體情況如下：
1.各類平臺的基本情況。包括平臺主導(dǎo)方、平臺特點(diǎn)、責(zé)任利益機(jī)制分配、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險控制、產(chǎn)品名稱、上線時間等。
�。�1）中征平臺的相關(guān)情況。
中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺是由中國人民銀行征信中心牽頭組織的服務(wù)于應(yīng)收賬款融資的金融平臺，該平臺由中征（天津）動產(chǎn)融資登記服務(wù)有限公司運(yùn)營，依托互聯(lián)網(wǎng)為應(yīng)收賬款融資交易之中的各參與方提供服務(wù)。
平臺參與機(jī)構(gòu)主要包括賬款債權(quán)人、債務(wù)人、資金提供方等。
平臺通過集聚應(yīng)收賬款債權(quán)人、債務(wù)人、資金提供方等參與主體，在線提供應(yīng)收賬款的上傳與真實(shí)性確認(rèn)、融資需求的傳遞與反饋、質(zhì)押轉(zhuǎn)讓通知的發(fā)送、質(zhì)押物的登記等全流程電子服務(wù)，促進(jìn)應(yīng)收賬款融資交易快速達(dá)成。
中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺利用平臺的數(shù)字功能輔助加強(qiáng)用戶的信息安全，提高平臺關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)的法律效力和證據(jù)效力，并利用多種方式收集發(fā)票信息、動產(chǎn)融資登記信息等，協(xié)助資金提供方做好貸款審查，確保資金安全。
平臺目前提供的應(yīng)收賬款融資模式為正向保理、反向保理、收益權(quán)類和隱蔽保理等四種。
�。�2）我行合作的第三方合作平臺的相關(guān)情況。
我行于20xx年11月份與第三方合作平臺合作推出XXXX產(chǎn)品。該平臺通過電子簽章技術(shù)為應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)線上確認(rèn)提供了技術(shù)支撐，使得我行保理業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上簽章確認(rèn)。
在責(zé)任利益分配機(jī)制方面，該平臺為應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品提供線上的法務(wù)確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)法律上的不可抵賴性。由參與該平臺的核心企業(yè)上游供應(yīng)商承擔(dān)一定金額的手續(xù)費(fèi)，從單筆融資金額中抽取相應(yīng)費(fèi)用。
在業(yè)務(wù)模式方面，我行采取應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓部分在策贏平臺上確認(rèn)。其他放款流程及貸后管理流程仍然采取傳統(tǒng)的線下紙質(zhì)合同處理方式來實(shí)現(xiàn)。
2.我行使用各類平臺開展應(yīng)收賬款融資和政府合同融資的情況，包括采取的推廣措施、典型做法及應(yīng)用成效。
�。�1）中征平臺情況。
自20xx年以來，我行積極利用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)，獲取融資需求，積極對接意向客戶。
采取的推廣措施：一是營銷新客戶，我行開展廣泛宣傳，利用我行網(wǎng)點(diǎn)宣傳及外出營銷等多種渠道及方式，積極宣傳推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，營銷客戶使用平臺上傳賬款信息及融資需求。二是梳理我行存量客戶，對我行存量融資客戶進(jìn)行梳理，將客戶按所屬機(jī)構(gòu)制定營銷計劃，協(xié)助客戶利用平臺，優(yōu)化客戶融資條件，使用應(yīng)收賬款進(jìn)行融資。
應(yīng)用成效：自20xx年來，我行累計營銷客戶注冊平臺XX戶，其中核心企業(yè)客戶XX戶，供應(yīng)鏈上下游客戶XX戶，累計上傳應(yīng)收賬款金額XX億元，達(dá)成利用應(yīng)收賬款提供擔(dān)保的融資金額XX億元。
�。�2）我行自與策贏平臺合作推出XXX產(chǎn)品，開展了全轄客戶經(jīng)理培訓(xùn)，組織召開針對分行領(lǐng)導(dǎo)的專項(xiàng)營銷啟動會議，總行及策贏平臺人員陪同分行現(xiàn)場營銷，建立營銷進(jìn)度臺賬，每周調(diào)度營銷進(jìn)展。截至目前，達(dá)成意向目標(biāo)客戶XX戶，正在組織授信材料，尚未實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)投放。
3.銀行未開展合作但已知的應(yīng)收賬款服務(wù)平臺情況
我行尚未與中企云鏈達(dá)成業(yè)務(wù)合作關(guān)系，經(jīng)多方調(diào)查，了解到相關(guān)運(yùn)作模式和開展情況。
中企云鏈?zhǔn)怯芍袊熊嚶?lián)合中國鐵建、國機(jī)集團(tuán)、航天科技、中船重工、鞍鋼、中國鋁業(yè)、中遠(yuǎn)海運(yùn)、招商局、中國能建、鐵路物資等11家央企，中國工商銀行、中國郵儲銀行2家金融機(jī)構(gòu)，北京首鋼、北汽集團(tuán)、上海久事、廈門國貿(mào)、云天化、紫金礦業(yè)、金蝶軟件、智德盛、北京華聯(lián)、云頂資產(chǎn)10家地方企業(yè)，經(jīng)國務(wù)院國資委批復(fù)成立的一家國有控股混合所有制企業(yè)。中企云鏈作為商業(yè)模式創(chuàng)新典型被列為國資委央企雙創(chuàng)平臺，也是國資委重點(diǎn)支持的＂互聯(lián)網(wǎng)+＂和央地協(xié)同創(chuàng)新平臺。
為根本緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)的＂三角債＂問題，單純從銀行、生產(chǎn)、銷售環(huán)節(jié)難以實(shí)現(xiàn)。著眼于此，中企云鏈在其搭建的云鏈金融平臺推出云信，在該平臺上實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用流轉(zhuǎn)。云信結(jié)合了銀票的高可靠性、商票的支付免費(fèi)、現(xiàn)金的隨意拆分等優(yōu)點(diǎn)，同時又具有易追蹤的特點(diǎn)，從而將優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用量化、碎片化、流通化，解決金額錯配問題，讓利差回歸實(shí)體產(chǎn)業(yè)。
中企云鏈平臺的供應(yīng)鏈金融利率不由中企云鏈確定，而是由核心企業(yè)確定。中企云鏈將國內(nèi)普遍存在閉環(huán)供應(yīng)鏈關(guān)系挖掘出來，以信用來進(jìn)行結(jié)算，最后降低供應(yīng)鏈整體的交易成本。
云信也為云鏈金融平臺上的企業(yè)提供了全新的`經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算工具，企業(yè)用云信進(jìn)行支付結(jié)算，大大提高了結(jié)算效率，三角債問題得到解決，企業(yè)由于現(xiàn)金支付帶來的財務(wù)費(fèi)用也大大降低。云信是云鏈金融平臺上流轉(zhuǎn)的企業(yè)信用，是由大型企業(yè)集團(tuán)通過云鏈金融平臺，將其優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資、可靈活配置的一種創(chuàng)新型金融服務(wù)。
據(jù)了解，云鏈金融平臺已與郵儲、工行、青島銀行、青島城商行、恒豐銀行等省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作關(guān)系，并合作推出各種特色融資產(chǎn)品。
�。ㄈ┍容^分析
1.不同應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺之間的比較
我行對上述應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺在推廣手段、責(zé)任利益機(jī)制、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程之間的比較分析，以及對完善中征平臺的相關(guān)建議。
應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺（中征平臺）是賬款信息發(fā)布平臺，目的是為應(yīng)收賬款的債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等參與機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù)。債務(wù)人發(fā)布賬款信息及融資需求及模式后，資金提供方在可在平臺內(nèi)查閱信息，尋找意向客戶，在線上達(dá)成合作意向。
在推廣手段方面，相對于中企云鏈和策贏平臺來講中征平臺信息的首先注冊和發(fā)布方是企業(yè)，中征平臺的信息來源更加廣泛豐富，首先是一個優(yōu)質(zhì)的獲客平臺。但中企云鏈和策贏平臺發(fā)起方是銀行，銀行根據(jù)自身客戶情況，對客戶進(jìn)行有針對性的營銷，核定授信額度，然后核心企業(yè)和上游供應(yīng)商在平臺進(jìn)行注冊，獲客渠道比較單一，營銷推廣難度大。
在業(yè)務(wù)模式方面，中征平臺信息的發(fā)布方為企業(yè)，銀行等資金方在平臺上發(fā)掘目標(biāo)客戶，然后實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等手續(xù)，不能從根本上解決銀行對于貿(mào)易背景真實(shí)性的信任問題，仍需要對應(yīng)收賬款背景下的發(fā)票、合同等紙質(zhì)資料進(jìn)一步核查的前提下，才能進(jìn)行下一步的融資。這樣就導(dǎo)致營銷客戶的針對性差一些，并不能排除中征平臺上企業(yè)發(fā)布虛假信息的情況。
在業(yè)務(wù)流程方面，中征平臺是一個交易的撮合平臺，由企業(yè)發(fā)布應(yīng)收、應(yīng)付信息，銀行在平臺進(jìn)行發(fā)掘客戶，營銷客戶，并實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和項(xiàng)下融資。中企云鏈?zhǔn)腔陬愃粕唐钡慕Y(jié)算工具--云信，將云信進(jìn)行拆分、流轉(zhuǎn)和期限錯配，是的這種類票據(jù)的結(jié)算工具更加靈活，并實(shí)現(xiàn)了信用從核心企業(yè)向上下游傳導(dǎo)。但中企云鏈的云信在進(jìn)行多級信用傳導(dǎo)的過程中，例如在從二級供應(yīng)商向三級供應(yīng)商傳導(dǎo)的時候由于二供向核心企業(yè)供貨過程中可能會出現(xiàn)貨物質(zhì)量、及延誤工期等問題，導(dǎo)致信用傳導(dǎo)出現(xiàn)問題，同時，在應(yīng)收賬款多級供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓這個問題上缺乏法律依據(jù)。而策贏平臺是基于核心企業(yè)的良好資質(zhì)為上游供應(yīng)商融資，只是涉及一級信用傳導(dǎo)，并不存在這個問題。
在中征平臺后續(xù)的完善過程中，應(yīng)該注意在貿(mào)易背景真實(shí)性的核驗(yàn)上做出改進(jìn)，例如，讓核心企業(yè)和供應(yīng)商排除關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)交易的情況，上傳佐證貿(mào)易背景真實(shí)性的核查文件（發(fā)票、合同等）。
2.應(yīng)收賬款融資和其他融資、結(jié)算產(chǎn)品之間的比較
我行在日常業(yè)務(wù)辦理中，從銀行自身、核心企業(yè)和供應(yīng)商等不同角度出發(fā)，對應(yīng)收賬款融資和其他融資、結(jié)算產(chǎn)品的選擇情況及考慮因素，結(jié)算工具包括銀行承兌匯票、信用證、企業(yè)商業(yè)承兌匯票等。
應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品與銀行承兌匯票、信用證和商票產(chǎn)品（以下簡稱＂結(jié)算工具＂）相比，在捆綁核心企業(yè)信用給上游供應(yīng)商使用這一點(diǎn)上，兩者存有相同點(diǎn)，但在使用空間和各參與方的意愿上，應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品會有明顯優(yōu)勢：
�。�1）應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品有更大使用空間：
�、俳Y(jié)算工具的使用范圍有限，許多體量龐大的行業(yè)，有賬期，但不用結(jié)算工具，到期都是現(xiàn)金支付，如醫(yī)院，如政府采購。
�、趹�(yīng)收賬款融資是賬期開始時的融資產(chǎn)品，結(jié)算工具往往是賬期到期后的融資產(chǎn)品；應(yīng)收賬款融資用于糾正以大欺小，使供應(yīng)商能夠盡早獲得融資，而結(jié)算工具產(chǎn)品是變相延長賬期，讓供應(yīng)商深惡痛絕。
③結(jié)算工具產(chǎn)品是傳統(tǒng)產(chǎn)品，結(jié)算工具產(chǎn)品的多年使用，并沒有減少中國社會的應(yīng)收賬款；而應(yīng)收賬款融資是針對不斷增加的應(yīng)收賬款而推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，有望解決應(yīng)收賬款的融資難題，市場空間巨大。
�。�2）核心企業(yè)會更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：
�、僭诩埰彪A段，部分核心企業(yè)在開立結(jié)算工具后并不馬上入賬，所以當(dāng)時的結(jié)算工具有美化負(fù)債率的作用，但結(jié)算工具由紙票變?yōu)殡娖焙�，一開立即入賬，立即反映為負(fù)債率，遭到對杠桿率、負(fù)債率敏感的部分央企、國企的排斥。而應(yīng)收應(yīng)付的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)彈性較大，在某種程度上仍能降低部分負(fù)債率。
�、诮Y(jié)算工具額度占用核心企業(yè)的綜合授信，根據(jù)償債能力來核定授信，規(guī)模受限，核心企業(yè)非常不愿意在賬期到期之前使用該種額度；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品往往可以另行核定供應(yīng)鏈專用額度，根據(jù)履約能力來核定授信，規(guī)模較大，且該種額度只能給供應(yīng)商使用。
�、凼褂媒Y(jié)算工具產(chǎn)品，核心企業(yè)賬面反映為應(yīng)付票據(jù)，屬剛性負(fù)債科目，用應(yīng)收賬款融資，核心企業(yè)賬面反映為應(yīng)付賬款，屬軟性付款科目，有利評級（應(yīng)付票據(jù)與應(yīng)付賬款一級科目合并，但二級科目仍有差別）。
�、軕�(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，核心企業(yè)可以據(jù)此建立應(yīng)付賬款的統(tǒng)一管理平臺；不用股東會決議，不用對外披露，不用上征信，方便快捷地運(yùn)用確權(quán)工具與銀行的資金力量，強(qiáng)化對上游供應(yīng)商的管理和支持。而結(jié)算工具產(chǎn)品無法實(shí)現(xiàn)對應(yīng)付賬款和供應(yīng)商的統(tǒng)一管理。
�、輵�(yīng)收賬款融資產(chǎn)品運(yùn)用第三方標(biāo)準(zhǔn)化的手段，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)合理的利益訴求，而結(jié)算工具產(chǎn)品只能勉強(qiáng)通過線下以非標(biāo)準(zhǔn)的方式實(shí)現(xiàn)。
�、薏糠置駹I核心企業(yè)使用結(jié)算工具產(chǎn)品，會給人資金緊張的感覺，容易引發(fā)擠兌風(fēng)險。
（3）商業(yè)銀行會更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：
�、俳Y(jié)算工具的授信要計算核心企業(yè)的單戶集中度，要進(jìn)行現(xiàn)金流的測算；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中的授信，不用計算核心企業(yè)的單戶集中度，也不要進(jìn)行現(xiàn)金流測算，業(yè)務(wù)空間大。
�、诮Y(jié)算工具往往涉及雙頭授信，既要給核心企業(yè)授信，也要給貼現(xiàn)人授信，手續(xù)繁瑣；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的無追反向保理授信，可免除對供應(yīng)商的審查，會讓更多供應(yīng)商受益。
�、坫y保監(jiān)會頒發(fā)〔20xx〕21號文，明確要求商業(yè)銀行審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，結(jié)算工具產(chǎn)品很難惠及異地供應(yīng)商，而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中的雙保理產(chǎn)品設(shè)計，可讓核心企業(yè)的異地供應(yīng)商也受益，同時增加商業(yè)銀行的獲客能力。
�、芙Y(jié)算工具的資產(chǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后，因?yàn)槠睋?jù)追索權(quán)的關(guān)系，商業(yè)銀行仍要計算風(fēng)險資產(chǎn)；而運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中多銀行共認(rèn)的簽章體系，商業(yè)銀行可實(shí)現(xiàn)保理資產(chǎn)的賣斷，不再計算信貸規(guī)模與風(fēng)險資產(chǎn)，徹底實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)的運(yùn)營。
�、輵�(yīng)收賬款融資產(chǎn)品有時可以作為企業(yè)的信用增信手段，與抵押、保證等擔(dān)保方式同時使用，自償性與他償性相結(jié)合，全面提升商業(yè)銀行的整體風(fēng)控水平，潛在使用空間巨大。
�、藿Y(jié)算工具可在訂單成立、發(fā)貨、開具發(fā)票等多階段使用，貿(mào)易背景難以把握；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品僅用于開具發(fā)票之后，貿(mào)易背景更加真實(shí)可信，風(fēng)險較小。
�。�4）供應(yīng)商會更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：
�、購墓⿷�(yīng)商角度，結(jié)算工具轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)后，仍存在票據(jù)的追索責(zé)任，要進(jìn)行或有負(fù)債反映，無法徹底賣斷出表；而應(yīng)收賬款融資中的無追保理，可以讓大量有強(qiáng)烈降應(yīng)收需求的企業(yè)實(shí)現(xiàn)真實(shí)持續(xù)地出表，且不用上征信。
�、诋�(dāng)出現(xiàn)先賬期、后結(jié)算工具的支付條件的時候，供應(yīng)商強(qiáng)烈需要用賬期覆蓋結(jié)算工具，使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。
�、墼趹�(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的應(yīng)收、應(yīng)付網(wǎng)建立之后，廣大本地和異地供應(yīng)商都能順暢地實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的融資，不用抵押，不用保證，到期也不用歸還。
�。ㄋ模┐嬖趩栴}及相關(guān)意見建議
1.我行在推動應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)（政府合同融資業(yè)務(wù)）、推廣中征平臺及上述其他已應(yīng)用平臺過程中存在的問題和難點(diǎn)，尤其是供應(yīng)鏈核心企業(yè)方面。
在推廣平臺的過程中，我行主要遇到的問題在于核心企業(yè)的配合意愿問題，有些核心企業(yè)在供應(yīng)鏈條上相對強(qiáng)勢，對于供應(yīng)商的賬期并不敏感，往往根據(jù)自己的資金計劃和資金充裕程度進(jìn)行付款，如果一旦辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，核心企業(yè)的應(yīng)付賬款就必須在到期日付款，導(dǎo)致核心企業(yè)失去付款自主性。所以導(dǎo)致有些核心企業(yè)并不愿意辦理應(yīng)收賬款融資相關(guān)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2.我行擬重點(diǎn)推動其開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)但存在較大困難的供應(yīng)鏈核心企業(yè)名單，以及對地方政府等相關(guān)部門的政策建議。
由于我行的資金成本和實(shí)力限制，規(guī)模較大的核心企業(yè)，很難切入營銷，而供應(yīng)鏈融資的本質(zhì)就是要借助優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的信用為其上下游企業(yè)融資，形成信用的傳導(dǎo)機(jī)制。省內(nèi)大型核心企業(yè)實(shí)力雄厚，合作銀行多為國有和全國股份性商業(yè)銀行，我行難以介入營銷。
在對地方政府的政策建議方面。希望地方政府大力推廣供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)及相關(guān)平臺的情況，讓更多企業(yè)了解供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，建立更加透明、公正的信用環(huán)境，糾正核心企業(yè)借助自己的市場地位隨意拖欠賬款的付款習(xí)慣，從而培育風(fēng)清氣正的金融信用環(huán)境。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研報告2
抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題，各級政府從20xx年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，＂銀企擔(dān)＂業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期，在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難，是一個不容回避的話題。
一、基本情況
截至20xx年底，縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家，其中1家財政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營擔(dān)保公司；注冊資本金9600萬元，其中民營擔(dān)保公司注冊資本金8000萬元，4家民營擔(dān)保公司最大1家注冊資本金5000萬元，其余均為1000萬元。擔(dān)保公司累計為企業(yè)和個人擔(dān)保融資52筆，金額3455萬元，對轄內(nèi)企業(yè)和個人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會融資總規(guī)模的1.1‰，離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。
二、＂銀企擔(dān)＂合作舉步維艱
調(diào)查顯示：轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強(qiáng)的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，＂銀企擔(dān)＂合作舉步維艱。
1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔(dān)保物不足，被銀行拒之門外，轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問題。擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保（俗稱反擔(dān)保），且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對等，也要經(jīng)過評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估、登記；省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請擔(dān)保，是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對較低：一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財產(chǎn)＂打包＂抵押；二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80%抵押，比銀行高20個百分點(diǎn)；有如，中小企業(yè)的機(jī)器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50%抵押，比銀行高30個百分點(diǎn)。即使這樣，中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求，導(dǎo)致＂銀企擔(dān)＂合作流產(chǎn)。
2、民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。據(jù)調(diào)查，除有財政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有合作外，其余4家民營擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)就銀擔(dān)合作事項(xiàng)進(jìn)行簽約。究其原因：一是注冊資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊資本20xx萬元以上，其余金融機(jī)構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。截至20xx年底，我縣實(shí)際注冊20xx萬元資金以上的擔(dān)保公司只有一家；也就是說，只有1家民營擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的基本條件；二是基層金融機(jī)構(gòu)沒有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的銀擔(dān)合作機(jī)構(gòu)，都有上級主管部門指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的'意愿，但目前尚未審批。受上級行授權(quán)管理制約，在主管部門沒有政策的情況下，無法與民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。三是附加條件較為苛刻。有的銀行機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映，轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機(jī)構(gòu)合作的意愿，但該金融機(jī)構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存20xx萬元在該金融機(jī)構(gòu)的賬戶上，并且不能動用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。
3、銀擔(dān)合作意愿不強(qiáng)�，F(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3%。按最低標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，擔(dān)保公司利潤較擔(dān)保公司開展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低，而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查，擔(dān)保公司開展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。在此硬性條件的制約下，擔(dān)保公司被迫主動尋求開展銀擔(dān)業(yè)務(wù)，以取得開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。
4、中小企業(yè)資質(zhì)差。據(jù)調(diào)查，該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差，大部分中小企業(yè)廠房是租賃的，部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產(chǎn)證；除機(jī)器設(shè)備外，少有其它擔(dān)保抵押物，難以達(dá)到銀擔(dān)要求的擔(dān)�；蚍磽�(dān)保要求。
5、監(jiān)督管理難到位。一是從《省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來看，融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。監(jiān)管部門主要包括：綜合管理部門＂金融辦＂和日常監(jiān)管部門＂民企局＂及其它監(jiān)管部門。目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門，但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實(shí)際情況使得對擔(dān)保公司的監(jiān)管，離規(guī)范履職還有一段不短的距離。目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管，但實(shí)際上誰也難管，以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。按《暫行辦法》等政策文件，對擔(dān)保企業(yè)增資擴(kuò)股、抽逃注冊資本金、違規(guī)收取保費(fèi)、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實(shí)反映企業(yè)財務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為，沒有制定相關(guān)的處罰標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致難以規(guī)范擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)開展。
三、加快發(fā)展＂銀企擔(dān)＂業(yè)務(wù)的路徑選擇
1、切實(shí)降低反擔(dān)保條件。擔(dān)保公司要從欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)的實(shí)際出發(fā)，切實(shí)降低反擔(dān)保條件。一是降低反擔(dān)保的比例。對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景的中小企業(yè)，根據(jù)其風(fēng)險情況，按照其貸款額的50-90%的比例提供反擔(dān)保；二是增加反擔(dān)保的種類和形式：⑴采取多家中小企業(yè)＂聯(lián)保＂方式進(jìn)行反擔(dān)保，既能降低反擔(dān)保風(fēng)險又可降低費(fèi)用；⑵將反擔(dān)保的種類擴(kuò)大到應(yīng)收賬款、商標(biāo)、專利、股權(quán)、產(chǎn)權(quán)、大宗耐用消費(fèi)品、法人（股東）的個人財產(chǎn)等，以增加反擔(dān)保的種類；三是對產(chǎn)品銷路好、有良好發(fā)展前景、信用記錄良好的中小企業(yè)50萬元以下的小額貸款擔(dān)保公司要逐步實(shí)行信用擔(dān)保；四是要充分發(fā)揮財政注資擔(dān)保公司的＂龍頭＂示范作用。與銀行簽約已開辦銀擔(dān)業(yè)務(wù)的省信用擔(dān)保公司分公司，要積極發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)作用，在降低反擔(dān)保的比例、增加反擔(dān)保的種類和形式、逐步實(shí)行信用擔(dān)保等方面要有所作為，起帶頭作用，以形成以點(diǎn)帶面的正向?qū)蛐?yīng)。
2、積極幫扶擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一是大力宣傳，積極鼓勵民間資本投資融資性擔(dān)保行業(yè)。相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)通過電視、會議等多種形式，大力宣傳相關(guān)政策，認(rèn)真做好咨詢、注冊、備案等相關(guān)服務(wù)工作，積極引導(dǎo)民間資本創(chuàng)辦擔(dān)保公司；二是監(jiān)管部門除及時為各擔(dān)保公司轉(zhuǎn)發(fā)各種有關(guān)政策文件外，還要針對新辦擔(dān)保公司處于創(chuàng)業(yè)初期的實(shí)際情況，及時安排專人幫助各擔(dān)保公司制定完善各種管理制度，組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參加省市舉辦的有關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)；將有融資需求的企業(yè)信息及時提供給擔(dān)保公司，利用各種途徑向企業(yè)推介擔(dān)保機(jī)構(gòu)；三是對地方政府自辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要千方百計加大注資力度，壯大擔(dān)�；�，利用基金的杠桿原理，力促擔(dān)保業(yè)務(wù)做大做強(qiáng);四是逐步完善財政對中小企業(yè)融資擔(dān)保的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，將中小企業(yè)納入風(fēng)險分擔(dān)體系，當(dāng)中小企業(yè)提供反擔(dān)保時，財政給予一定政策優(yōu)惠。五是轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要積極尋求與擔(dān)保公司合作，同時向上級主管部門建議降低民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入銀擔(dān)合作的限制性條款。
3、調(diào)動＂銀擔(dān)＂合作積極性。一是各監(jiān)管部門在加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的同時，要千方百計貫徹利用好上級行有關(guān)對轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獎勵補(bǔ)償措施，引導(dǎo)調(diào)動轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)量穩(wěn)定增長。引導(dǎo)擔(dān)保公司合法兼并重組，壯大擔(dān)保實(shí)力。同時也要引導(dǎo)擔(dān)保公司加強(qiáng)內(nèi)部管理，依法合規(guī)經(jīng)營；二是適當(dāng)減免擔(dān)保企業(yè)需要繳納的有關(guān)稅費(fèi)，降低擔(dān)保企業(yè)相關(guān)成本，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。
4、有效監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作。一是有關(guān)監(jiān)管部門要建立健全融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度和監(jiān)管記分制度，對經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，及時提醒擔(dān)保公司注意風(fēng)險控制，切實(shí)維護(hù)轄內(nèi)擔(dān)保業(yè)持續(xù)健康發(fā)展；二是要加強(qiáng)對偏離主業(yè)，非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管，維護(hù)金融秩序。對有的擔(dān)保公司假從事融資中介服務(wù)之名偏離擔(dān)保主業(yè)，受托投資，受托發(fā)放貸款，吸收存款，發(fā)放高額貸款的違法違規(guī)行為，要予以嚴(yán)格監(jiān)管，維護(hù)好金融秩序。
5、規(guī)范整頓，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管部門要督促轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度；依法建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程；按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量，確保擔(dān)保公司健康發(fā)展。
6、中小企業(yè)要提高整體素質(zhì)，改善其自身融資條件。一是中小企業(yè)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，走小而專、小而特的發(fā)展之路，努力提高產(chǎn)品質(zhì)量，使產(chǎn)品有市場，經(jīng)營效益良好。二是強(qiáng)化信用意識，提升信用等級。中小企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營的透明度，主動參與銀行信用評級，為銀行提供經(jīng)營信息及能真實(shí)、充分地反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的會計報表，保證信息的合法性、真實(shí)性和連續(xù)性，不斷提升信用等級。三是加強(qiáng)與金融部門經(jīng)常性的溝通聯(lián)系，熟悉信貸政策和信貸產(chǎn)品，創(chuàng)造條件滿足信貸要求。
7、進(jìn)一步降低費(fèi)用。對銀擔(dān)合作信貸，銀行利率要不浮動或少浮動；擔(dān)保公司要按最低費(fèi)率收費(fèi)，以降低中小企業(yè)融資成本。
融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)研報告3
根據(jù)股份公司黨委的統(tǒng)一部署以及集團(tuán)＂不忘初心、牢記使命＂主題教育具體要求，按照集團(tuán)公司黨委工作安排，結(jié)合東北公司日常財務(wù)管理工作中發(fā)現(xiàn)的困難和問題，東北公司確定把如何解決東北公司融資渠道問題作為此次調(diào)查研究的重要課題，有關(guān)情況匯報如下：
一、調(diào)研的目的及方式
此次調(diào)研緊緊圍繞主題教育＂守初心、擔(dān)使命，找差距、抓落實(shí)＂的總要求，旨在帶頭強(qiáng)化＂四個突出＂、落實(shí)＂四個到位＂，突出問題導(dǎo)向，通過調(diào)查研究轉(zhuǎn)化學(xué)習(xí)成果、發(fā)現(xiàn)問題、解決企業(yè)實(shí)際難題，拿出實(shí)招，破除制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸性問題，實(shí)現(xiàn)改革發(fā)展見成效，推動地產(chǎn)集團(tuán)＂不忘初心、牢記使命＂主題教育形成豐碩的學(xué)習(xí)成果、實(shí)踐成果，推動地產(chǎn)集團(tuán)聚焦千億目標(biāo)持續(xù)發(fā)力。
此次調(diào)研目的要著力解決以下三點(diǎn)：一是要了解東北地區(qū)特別是大連市目前的房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策及對房地產(chǎn)企業(yè)融資的影響；二是摸清楚東北公司特別是大連市目前融資工作中面臨的問題和難點(diǎn)；三是針對融資工作中存在的問題下一步的解決措施。
圍繞上述目標(biāo)任務(wù)，調(diào)研組以＂擴(kuò)寬融資渠道，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，用金融活水助推企業(yè)發(fā)展＂為主題，通過大連事業(yè)部實(shí)地了解、座談會等形式，聚焦東北公司當(dāng)前融資工作中存在的問題，結(jié)合銀行、債券公司、信托公司等渠道，對東北公司的融資現(xiàn)狀進(jìn)行了進(jìn)一步研究，查找癥結(jié)，切實(shí)提出解決問題的具體措施辦法，推動現(xiàn)階段問題的解決落實(shí)。
二、房地產(chǎn)金融政策及對房地產(chǎn)企業(yè)融資的影響
以前房地產(chǎn)是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，是中國經(jīng)濟(jì)的重要支柱，穩(wěn)增長，極度依賴房地產(chǎn)；20xx年7月30日政治局會議提出：堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實(shí)房地產(chǎn)長效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段，從經(jīng)濟(jì)增長的調(diào)節(jié)器轉(zhuǎn)變?yōu)槎愂赵鲩L的調(diào)節(jié)器。這一政策引導(dǎo)下，陸續(xù)出臺了一系列針對房地產(chǎn)行業(yè)金融的政策：土地開發(fā)貸款政策調(diào)整，停止土地開發(fā)貸款和抵押，銀行貸款、轉(zhuǎn)貸、股東供款和私募基金都不能用于支付土地出讓金；房地產(chǎn)行業(yè)政策調(diào)整，嚴(yán)厲杜絕以下融資行為：表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向＂四證＂不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；個人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)。
央行官網(wǎng)7月31日，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會：會議再度強(qiáng)調(diào)堅持＂房子是用來住的，不是用來炒的＂定位，認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的長效機(jī)制，保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性穩(wěn)定性，在保持個人住房貸款合理適度增長的.同時，加強(qiáng)對存在高杠桿經(jīng)營的大型房企的融資行為的監(jiān)管。會議要求，各類銀行要充分認(rèn)識信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的必要性和迫切性，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸路徑依賴，合理控制房地產(chǎn)貸款投放，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持。當(dāng)前和今后一段時期銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化要重點(diǎn)做好以下四方面工作。一是要提高制造業(yè)中長期貸款和信用貸款占比。二是要繼續(xù)做好小微企業(yè)金融服務(wù)。三是要堅持＂房子是用來住的，不是用來炒的＂定位，認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的長效機(jī)制。保持房地產(chǎn)金融政策連續(xù)性穩(wěn)定性。保持個人住房貸款合理適度增長，嚴(yán)禁消費(fèi)貸款違規(guī)用于購房，加強(qiáng)對銀行理財、委托貸款等渠道流入房地產(chǎn)的資金管理。加強(qiáng)對存在高杠桿經(jīng)營的大型房企的融資行為的監(jiān)管和風(fēng)險提示，合理管控企業(yè)有息負(fù)債規(guī)模和資產(chǎn)負(fù)債率。四是要加大對現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、鄉(xiāng)村振興、金融扶貧等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。
政策的收縮，導(dǎo)致銀行額度明顯收緊，放款利率同比提升，傳統(tǒng)融資渠道融資難度加大，融資成本提高，對融資渠道多元化的需求更加迫切。
三、調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題
1．融資渠道單一，融資手段受政策影響較大，股權(quán)融資始終未有突破。東北公司資金來源中，目前占比較大的仍然是銷售回款，通過融資獲取的資金有限，且目前已完成的融資中融資方式僅有開發(fā)貸一種；受房地產(chǎn)行業(yè)政策影響，今年東北地區(qū)銀行貸款額度收緊，貸款業(yè)務(wù)整體趨勢放慢，銀行授信的房地產(chǎn)企業(yè)十分有限，銀行在近期已經(jīng)大幅度收縮貸款業(yè)務(wù)，并且東北地區(qū)銀行融資價格普遍高于北上廣深及南方沿海城市，且準(zhǔn)入條件高，東北公司融資相對困難。
2．目前東北公司積極尋求拓寬融資渠道，加大信托融資力度，但是信托融資具備著一定的時間性和周期性，在順、逆周期中，東北公司所能夠得到的融資金額會有一定程度的波動，進(jìn)而會對這一融資渠道產(chǎn)生影響。由于近年信托融資發(fā)展過于快速導(dǎo)致系列財務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生，銀保監(jiān)會在5月份點(diǎn)名4種不合規(guī)信托的融資方式；7月初多家信托公司收到銀保監(jiān)窗口指導(dǎo)，要求控制房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)規(guī)模，銀保監(jiān)會約談了大型信托公司。同時，國家已經(jīng)出臺政策限制信托公司對房地產(chǎn)行業(yè)融資的支持力度，融資成本也相對提高。
3．創(chuàng)新型融資渠道中，對于股票、債券等融資渠道東北公司也進(jìn)行了調(diào)研，這類融資渠道優(yōu)點(diǎn)是可以滿足企業(yè)對資金的長期需求，融資成本低。缺點(diǎn)是房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)的股市發(fā)展并不完善，導(dǎo)致該融資渠道并不暢通，并且我國對債券發(fā)行的條件要求極高，政策影響力度大。
四、調(diào)研問題的解決思路
1．積極尋求股權(quán)融資，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)
面對東北公司融資困難，銀行、信托等政策不利于融資的問題，可以直接尋求股權(quán)投資，聯(lián)合開發(fā)，互相幫助，實(shí)現(xiàn)企業(yè)間資源和資金的整合，實(shí)現(xiàn)1+1>2的效果。這種聯(lián)合開發(fā)的好處是快速獲得投資收益，獲得資金回報，解決東北公司的資金缺少的問題，幫助東北公司在穩(wěn)定的資金流通中做強(qiáng)做大。
但是做股權(quán)項(xiàng)目要摒棄之前的＂明股實(shí)債＂，把自己定位成股東，取得表決權(quán)，參與公司管理，根據(jù)公司的運(yùn)營水平進(jìn)行分紅等。企業(yè)可以尋找股權(quán)投資人、戰(zhàn)略投資者，也可以通過基金運(yùn)作。
2．進(jìn)一步整合內(nèi)外資源，扎實(shí)開展融資工作
目前開發(fā)貸依然是東北公司融資的重要渠道，為確保融資工作有效、有序地開展，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下方面的工作：
一是要指定專人，高度重視融資工作，各級財務(wù)部都應(yīng)指定專人具體負(fù)責(zé)此單位的融資工作；二是要緊跟時代的潮流，善于解讀當(dāng)今的融資政策，了解最新的融資咨詢；三是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)力度，有長遠(yuǎn)的眼光，既要掌握房地產(chǎn)行業(yè)特點(diǎn)善于推測未來房地產(chǎn)行業(yè)融資的發(fā)展趨勢；四是在融資過程中要謹(jǐn)慎、細(xì)致，融資工作要結(jié)合本單位自身的經(jīng)營情況、戰(zhàn)略目標(biāo)和發(fā)展情況，考察好項(xiàng)目的前景，盡量規(guī)避融資和后期經(jīng)營過程中的風(fēng)險。
3．積極尋求長期合作資金方，推進(jìn)創(chuàng)新型融資為貫徹落實(shí)東北公司＂五個創(chuàng)新＂實(shí)施方案要求，努力拓展兩個事業(yè)部融資渠道，有效解決拿地資金短缺問題，重點(diǎn)推進(jìn)西派唐頌信托融資的落地。尋找戰(zhàn)略合作方，完成項(xiàng)目融資方案并推動落地，保障各項(xiàng)資金需求。尋找長期合作資金方，完成戰(zhàn)略合協(xié)議簽訂，為區(qū)域公司股權(quán)多元化（混改）以及項(xiàng)目合作打好基礎(chǔ)。
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