[精]銀行業(yè)自查報告

　　在當下這個社會中，越來越多的事務都會使用到報告，要注意報告在寫作時具有一定的格式。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編為大家整理的銀行業(yè)自查報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　銀行業(yè)自查報告 篇1

　　近期，我行開展了合規(guī)執(zhí)行年專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照總行下發(fā)的有關活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。在前一階段針對合規(guī)執(zhí)行年學習培訓的基礎上，我認真的進行了個人行為自查，現(xiàn)將自查情況總結(jié)如下：

　　一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻 ，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。 從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為駐馬店銀行人， 為了本行的前途，為了本行的'榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

　　二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識�！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

　　三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

　　通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患

　　銀行業(yè)自查報告 篇2

　　一、研究方法

　　1.調(diào)查方式

　　我國商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比，電子化的程度較高，幾乎都建立了自己的網(wǎng)站。筆者通過對各商業(yè)銀行網(wǎng)站的考察，來了解其會計信息網(wǎng)上披露的情況。其他網(wǎng)站也有某些銀行的會計信息，比如許多提供上市公司資訊的網(wǎng)站有已上市的四家銀行的信息。筆者排除了這些因素，因為這些是銀行本身無法控制的，缺乏可比性，而且不容易統(tǒng)計和對照。

　　2.銀行選取

　　英國的國際金融界權威雜志《銀行家》公布的20xx年世界1000家大銀行的排名中，有我國的14家銀行。筆者選取了這14家銀行，并加上我國目前僅有的4家上市銀行中沒有入選的深圳發(fā)展銀行，共15家作為考察的對象，它們應該代表了我國商業(yè)銀行的主流。

　　3.調(diào)查項目

　　各銀行網(wǎng)站是否提供財務報告、首頁是否能直接鏈接財務報告、提供了幾年的財務報告、是否提供英文財務報告、是否提供審計報告、是否提供完整財務報告的下載等。筆者希望能夠通過對這些特征的考察，來展現(xiàn)目前我國銀行業(yè)網(wǎng)上會計信息披露的現(xiàn)狀和存在的問題。

　　4.調(diào)查時間

　　筆者在20××年6月對于這15家銀行的網(wǎng)站進行了調(diào)查，所取得的資料以20××年6月30日的情況為準，也希望以此來增加數(shù)據(jù)的可比性。

　　二、調(diào)查結(jié)果

　　本次調(diào)查結(jié)果見下頁表。

　　三、主要結(jié)論

　　1.大多數(shù)銀行主動提供了財務報告。從統(tǒng)計結(jié)果中可以看出，15家銀行有14家提供了或簡或詳?shù)呢攧請蟾�。而且，只有上市的四家銀行是根據(jù)證監(jiān)會的要求提供網(wǎng)上財務報告，其他銀行可以說是自愿披露的。這說明銀行業(yè)已經(jīng)比較重視財務報告的作用。

　　2.從提供的方式來看，有三種情況。一種是只提供網(wǎng)上直接瀏覽（即HTML格式），這樣提供的財務報告除了個別銀行以外，一般不是很詳細，采取這種方式的有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國光大銀行、中信實業(yè)銀行、中國民生銀行、華夏銀行、福建興業(yè)銀行、廈門國際銀行，共9家；第二種是只提供財務報告下載（全部都是PDF格式），這樣比較完整，但一般需要下載后才能閱讀，采取這種方式的銀行有：中國銀行、中國建設銀行、中國招商銀行、深圳發(fā)展銀行，共4家；還有一種是既提供HTML格式的瀏覽，又提供PDF格式的下載，如上海浦東發(fā)展銀行。

　　3.多數(shù)銀行比較及時地提供了網(wǎng)上財務報告。截至20××年6月30日，15家銀行已有8家提供了20xx年度的財務報告，占總數(shù)的53.33%.

　　4.財務報告被置于比較突出的位置。有7家銀行在首頁就可以直接鏈接到財務報告，這也說明銀行對于財務報告作用的重視，不再只是空洞的.提供一些情況介紹、業(yè)務說明、發(fā)展歷程之類的內(nèi)容，而是靠數(shù)據(jù)說話，來宣傳自己。

　　5.不少銀行提供了英文的財務報告。15家中有中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、中信實業(yè)銀行、華夏銀行7家提供了英文的財務報告。而且這些銀行的網(wǎng)頁本身就提供英文版本，這表明它們關注自身的國際化，也希望給人一種國際化的氣息。但是，除了中國工商銀行、中國建設銀行和中國銀行3家以外，其他銀行所提供的英文財務報告的年度都是20xx年以前的，說明更新速度比較慢。

　　6.報告的年度不同。大多數(shù)銀行只提供近兩、三年的財務報告，多的也只到1997、1998年，跨度只有4、5年。這反映了我國銀行業(yè)開始重視會計信息的披露，僅僅是近幾年的事情。

　　7.各個年度的內(nèi)容、格式差別較大。各銀行提供的報告基本上是近兩年的比較詳細，更早的就很簡單。而且，報告的內(nèi)容越來越詳細，格式也越來越規(guī)范、復雜。這一方面反映了我國銀行會計制度、信息披露制度的完善；另一方面，也反映了銀行信息自愿披露范圍的不斷擴大。

　　8.不少銀行沒有提供現(xiàn)金流量表。15家銀行中除了上市的4家銀行外，只有中國工商銀行、中國光大銀行和福建興業(yè)銀行3家提供了現(xiàn)金流量表。這可能是銀行自身就不編制現(xiàn)金流量表，也可能是銀行出于某種原因不愿意披露。如果是前者則說明銀行的財務管理水平或者說會計工作水平比較差；如果是后者則說明銀行存在信息的選擇性披露問題，即只提供按權責發(fā)生制編制的、比較好看的資產(chǎn)負債表和利潤表，而不提供按收付實現(xiàn)制編制的現(xiàn)金流量表。

　　9.大多數(shù)提供了審計報告。許多銀行為了顯示其所提供報告的權威性，提供了相關年度的審計報告，有11家銀行提供了由國內(nèi)會計師事務所出具的審計報告，占總數(shù)的73.33%.其中上市的4家銀行還提供了由國際會計師事務所依照《國際會計準則》審計后出具的審計報告。但是，對于審計報告的披露形式是不同的，一種是HTML格式，可以在網(wǎng)頁中直接瀏覽，這樣做突出強調(diào)了審計報告的作用，更引人注意。采用這種方式的銀行有6家：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國民生銀行、華夏銀行。另一種是包含在下載的財務報告中，而不能直接在網(wǎng)頁中瀏覽，采用這種方式的銀行有5家：中國銀行、中國建設銀行、中國招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行。

　　四、存在的問題

　　1.銀行會計信息網(wǎng)上披露基本處于自愿階段。目前，只有證監(jiān)會對上市公司的會計信息網(wǎng)上披露有規(guī)定，而對于一般的銀行并沒有規(guī)范可以執(zhí)行。我國商業(yè)銀行的信息網(wǎng)上披露尚處于自愿階段，這也是導致許多問題存在的原因。

　　2.披露的內(nèi)容和程度差別很大。雖然大多數(shù)銀行在網(wǎng)上披露了自己的財務報告，但是披露的詳細程度差別很大，一些銀行只是提供了簡要的財務數(shù)據(jù)，另一些則提供了詳盡、完整的財務報告。由于網(wǎng)上披露尚無統(tǒng)一規(guī)范，銀行可以有很大的選擇空間，可以根據(jù)自身的利益披露自己想披露的信息，這對包括廣大投資者、存款人在內(nèi)的社會公眾是不公平的。

　　3.披露的格式不統(tǒng)一。報表種類、報表項目、報表附注都不盡相同，給使用者帶來很大的不便。

　　銀行業(yè)自查報告 篇3

　　按照清安辦[xx1號《xx縣輕工等工貿(mào)行業(yè)安全生產(chǎn)大檢查實施方案》的要求，我廠認真進行了安全生產(chǎn)大檢查自查工作，現(xiàn)將自查情況報告如下：

　　一、提高認識，切實加強領導

　　我廠領導對工作高度重視，根據(jù)人員變化情況，調(diào)整充實了安全生產(chǎn)領導小組，召開了安全生產(chǎn)大會，廠領導同車間及班組簽訂《安全生產(chǎn)責任書》。同時，督促各車間和部室抓好各種安全管理規(guī)章制度的落實，完善各種臺帳，做到了安全生產(chǎn)工作有人管，有人抓。今年以來，共組織安全生產(chǎn)知識培訓3次，召開安全生產(chǎn)會議5次，總結(jié)安全生產(chǎn)工作中存在的隱患，針對存在的安全隱患制定整改與預防措施，交流安全工作經(jīng)驗，傳達安全生產(chǎn)方面的文件，布置有關安全工作，通報安全檢查情況，為安全生產(chǎn)奠定了堅實的基礎。

　　二、狠抓培訓，增強安全意識

　　根據(jù)安排，我廠組織開展了多種形式的安全教育培訓。一是深入開展普法教育，通過召開安全生產(chǎn)會議等形式，宣傳和學習《安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)。二是豐富宣傳活動形式，通過組織職工進行安全知識教育，并利用宣傳欄、橫幅、標語等宣傳各種安全知識、及安全法規(guī)。三是請濮陽市消防大隊專業(yè)人員對職工進行了現(xiàn)場培訓，使廣大員工深入了解安全，廣泛重視安全，極大提高了全員安全生產(chǎn)意識。四是通過懸掛警示牌、宣傳欄、標語等，使員工明確自己崗位存在的危害因素及預防措施，明確在危害發(fā)生時的救護措施。培養(yǎng)員工熟練掌握小型工傷的緊急處理技能，將傷害控制在最小程度，使職工能夠熟練的使用勞動衛(wèi)生防護用品，降低職業(yè)病危害，預防職業(yè)病的發(fā)生，

　　三、突出重點，搞好專項治理

　　《方案》中專項治理方面，涉及我廠的為第二條：粉塵防爆。我廠的面粉生產(chǎn)設備為無錫生產(chǎn)的布勒制粉工藝設備，有良好的除塵系統(tǒng)和良好吸塵裝置，對輸送壓縮空氣管道應有能迅速切斷氣源的裝置，由于粉塵爆炸不象火災那樣隨時可能發(fā)生，因而人們對面粉廠的'安全問題，雖有一定認識但未引起高度重視。因而事故隱患一旦出現(xiàn)，后果不堪設想。為此我們一刻也沒有放松管理，而是定期檢查防塵布袋除塵效果，發(fā)現(xiàn)問題及時采取措施。除了設備自有的防塵爆措施外，在日常維護保養(yǎng)管理方面，我們特別注意以下方面：一是要教育職工嚴格執(zhí)行安全生產(chǎn)操作規(guī)程；二是嚴禁生產(chǎn)車間各種用火和產(chǎn)生火種的活動，必要的維修工作要徹底清除后再進行；三是定期檢查清洗通風除塵系統(tǒng)；四是經(jīng)常檢查輸送設備接地情況，經(jīng)常打掃照明燈具上的積塵，防止積塵烤焦起火。通過積極工作，我們在防塵防爆工作中取得了明顯成效，廣大員工對粉塵爆炸危險性的認識明顯提高，對粉塵安全管理能力也有較大提高。通過全面自查，消除了安全隱患，為搞好企業(yè)安全工作奠定了基礎。

　　四、強化措施，抓好汛期安全

　　為了抓好汛期安全防范，全面抓好安全生產(chǎn)，我們還認真抓好了其它安全生產(chǎn)工作。一是電氣設備的安裝和維修。由電工操作，非電工不準裝修電氣設備和線路，對易發(fā)生事故的電氣設備有專人管理，責任到人。電工人員作業(yè)時能夠按規(guī)定配備勞動保護用品，按操作規(guī)程作業(yè)，并定時檢查線路及一切電器設備，所有高壓危險場所，都設置了防護設施和警示標志，非電工作業(yè)人員嚴禁進入配電房或電氣設備護欄內(nèi)、嚴禁私拉亂掛、嚴禁靠近高壓危險場所。二是設備、管道、安全防護裝置及平臺、爬梯、護欄、支架等防護設施的保養(yǎng)維護。做到各種安全消防設施配備齊全、合格有效，操作人員按規(guī)定穿戴勞保防用品。有毒有害場所設置事故柜存放的防護急救用品齊全有效，并進行定期檢查。三是對倉儲管理的檢查。重點對地面?zhèn)}儲和地下倉儲存放的原輔料搞好管理，做好防水淹和防火工作。

　　五、制定應急預案，搞好應急演練

　　為防止突發(fā)事故的發(fā)生，廠里制定了《突發(fā)事故應急預案》。廠安全工作領導小組協(xié)同縣消防中隊，進行了突發(fā)粉塵防爆事故演練，通過演練，著重考察了員工應對突發(fā)事故的能力、對突發(fā)事件的排查處理及人員自我防護措施等情況。通過實地開展應急預案演練，提高員工和管理人員的安全思想意識，使員工清楚認識到了安全在生產(chǎn)上的重要性，增強了員工應對突發(fā)事件的能力，逐步健全和完善應急救援預案，提高員工應急處理及實地救援的技能。

　　六、存在的問題：

　　1、安全生產(chǎn)教育培訓還有差距。對開展安全生產(chǎn)教育活動力度不大，從業(yè)人員的安全生產(chǎn)意識提高緩慢。

　　2、安全制度需進一步抓好落實。

　　3、有待于進一步加大安全生產(chǎn)的投入。

　　七、下步工作措施

　　一是繼續(xù)摸清底數(shù)。在進一步調(diào)查統(tǒng)計和認真核實基礎上，完善臺賬，切實做到底數(shù)清、情況明，為安全監(jiān)管提供可靠依據(jù)。

　　二是分級強化培訓。以宣貫《五條規(guī)定》和粉塵防爆作業(yè)指導書為主要內(nèi)容，采取多種方式，進行強化培訓，提高安全意識和技能。

　　三是全面查改隱患。要邀請各級安全部門專業(yè)人員為公司查找隱患，聘請中介機構(gòu)服務人員或?qū)＜規(guī)椭贫ㄕ姆桨�，消除事故隱患。

　　四、是進一步健全管理制度。要進一步建立完善安全生產(chǎn)責任制度、管理規(guī)章制度和崗位操作規(guī)程，尤其要突出粉塵的清掃和收集管理制度、防火防潮制度、涉爆現(xiàn)場管理制度、粉塵監(jiān)測制度等，并嚴格執(zhí)行。

　　五是強化日常監(jiān)管。把涉爆粉塵車間當做重點加強監(jiān)管，通過綜合手段的運用促進車間和員工加強安全管理。

　　銀行業(yè)自查報告 篇4

　　根據(jù)銀監(jiān)辦相關文件精神，我社認真組織全體員工進行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認真學習"三項"排查工作的精神，切實進行履職本次自查工作，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報如下：

　　一、內(nèi)部員工貸款方面。

　　作為一名信合員工，目前本人在xx縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機構(gòu)有貸款余額x萬元，具體情況為：20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬，20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬，無違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。

　　經(jīng)查證，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬元，具體情況為：20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬，20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬，無違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。

　　二、參與民間融資方面。

　　經(jīng)過自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：一是不存在"以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進行借款用于投資、放貸"的現(xiàn)象；二是不存在"以農(nóng)村信用社的名義組織，或介紹、擔任等形式幫助他人高息融資"的.現(xiàn)象；三是不存在"以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金"的現(xiàn)象；四是不存在"他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動"的現(xiàn)象；五是不存在"以各種形式參加非常集資"的現(xiàn)象；六是不存在"自辦或參與經(jīng)營典當行、小額貸款公司、提供公司等機構(gòu)"的現(xiàn)象。

　　三、內(nèi)部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面。

　　經(jīng)嚴格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開公司參與經(jīng)商活動等現(xiàn)象。

　　以上三方面為本人在"三項"排查工作中的自查情況，本著"勤奮、忠誠、嚴謹、開拓"的企業(yè)文化要求，認真踐行一名合格員工行為，防范化解各項風險隱患，切實做好各項履職工作。

　　銀行業(yè)自查報告 篇5

　　一、德國金融統(tǒng)計工作的基本架構(gòu)

　�。ㄒ唬┱y(tǒng)計部門的架構(gòu)

　　聯(lián)邦銀行在統(tǒng)計和金融部門和對外部門的數(shù)據(jù)中發(fā)揮著核心作用。

　　作為國際貨幣基金組織的成員，德國聯(lián)邦統(tǒng)計局嚴格按照基金組織的標準包括實際部門、財政部門、金融部門、對外部門和人口等方面的相關數(shù)據(jù)。各部門的統(tǒng)計及數(shù)據(jù)情況如下：

　　實際部門：實際部門數(shù)據(jù)的者為聯(lián)邦統(tǒng)計局。其中，國民賬戶按季，生產(chǎn)指數(shù)按月，勞動市場（失業(yè)與就業(yè)）按季，勞動市場（工資／收入）按月，物價（消費與生產(chǎn)）按月。

　　財政部門：財政部門數(shù)據(jù)的者為聯(lián)邦統(tǒng)計局。其中，政府綜合數(shù)據(jù)或公共行業(yè)數(shù)據(jù)按季，中央政府數(shù)據(jù)按月，中央政府債務余額按月，中央政府對外債的擔保數(shù)據(jù)按月。

　　金融部門：根據(jù)1998年11月23日通過的歐盟（EC）No 2533號和20xx年11月22日通過的歐盟（EC）No 2433號法令，德國金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計權在歐洲中央銀行體系。具體到德國，就是說只有聯(lián)邦銀行才有收集德國金融行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的權利。負責統(tǒng)計和公布的數(shù)據(jù)包括銀行業(yè)賬戶分析、中央銀行賬戶分析、中央政府國債利率、短期國庫券貼現(xiàn)以及股票價格指數(shù)等。

　　對外部門：對外部門的數(shù)據(jù)由聯(lián)邦銀行負責統(tǒng)計和信息。所統(tǒng)計的內(nèi)容包括國際收支、國際儲備與外匯流動性、外債數(shù)據(jù)以及匯率等。

　　人口：德國居民人口數(shù)據(jù)由聯(lián)邦統(tǒng)計局按季。

　�。ǘ┑乱庵韭�(lián)邦銀行統(tǒng)計所依據(jù)的法律

　　除了上述歐盟（EC）No 2533號和歐盟（EC）No 2433號法令之外，相關的法律還有《德意志聯(lián)邦銀行法》、《銀行法》、《聯(lián)邦統(tǒng)計法》以及《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護法》等。

　　《德意志聯(lián)邦銀行法》第18條規(guī)定：“為了履行其職責，德意志聯(lián)邦銀行有權在銀行及所有信貸機構(gòu)的貨幣體系領域中搜集統(tǒng)計數(shù)據(jù)�！堵�(lián)邦統(tǒng)計法》第9、15、16條對此也做了相關規(guī)定。德意志聯(lián)邦銀行應該出于一般應用目的而公布統(tǒng)計數(shù)據(jù)。有關個別人或個別機構(gòu)的數(shù)據(jù)不能公布�！�

　�。ㄈ┙鹑诮y(tǒng)計部門的職責及與其他政府統(tǒng)計部門的關系

　　德意志聯(lián)邦銀行主要負責金融與國際收支數(shù)據(jù)的收集、統(tǒng)計與。聯(lián)邦銀行擁有健全的數(shù)據(jù)報告系統(tǒng)，并通過月報、季報、年報和季節(jié)性調(diào)整統(tǒng)計報告等按月銀行統(tǒng)計、資本市場統(tǒng)計、國際收支統(tǒng)計等數(shù)據(jù)。聯(lián)邦銀行統(tǒng)計司的職責是：收集外部部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)、銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)以及與銀行監(jiān)管有關的數(shù)據(jù)。

　　鑒于聯(lián)邦銀行的獨立性地位，在金融數(shù)據(jù)的同時，也會涉及其他宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)，這是聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦統(tǒng)計局之間達成的“君子協(xié)定”。涵蓋的數(shù)據(jù)主要有三個部分：1、貨幣數(shù)據(jù)；2、各類經(jīng)濟指數(shù)；3、外貿(mào)數(shù)據(jù)。聯(lián)邦統(tǒng)計局主要依靠聯(lián)邦銀行獲得金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，并與聯(lián)邦銀行同時公布于眾，但更詳盡的數(shù)據(jù)的和解釋工作主要由聯(lián)邦銀行負責�？傮w來說，聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦統(tǒng)計局之間是較友好的合作關系。

　�。ㄋ模┙鹑诮y(tǒng)計部門機構(gòu)設置情況

　　聯(lián)邦銀行的機構(gòu)設置分為三級，即位于法蘭克福的總行，分別位于柏林、杜塞爾多夫、法蘭克福、漢堡、漢諾威、萊比錫、美茵茨、慕尼黑、斯圖加特的9個聯(lián)邦州立銀行（分行），設于全國的`47個支行。

　　聯(lián)邦銀行統(tǒng)計司下設4個處，分別是：銀行與外部股票統(tǒng)計處，國際收支統(tǒng)計處，綜合經(jīng)濟統(tǒng)計、資本市場統(tǒng)計與年度會計數(shù)據(jù)統(tǒng)計庫處，統(tǒng)計數(shù)據(jù)處理及數(shù)學方法處。由里姆斯培爾格執(zhí)委分管。

　　二、金融統(tǒng)計的指標體系和報表體系

　　聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計主要包括銀行統(tǒng)計和外部部門統(tǒng)計，即相當于中國人民銀行與國家外匯管理局這兩部分統(tǒng)計內(nèi)容。由于聯(lián)邦銀行也承擔著部分銀行監(jiān)管職能（銀行監(jiān)管主要由專門的金融監(jiān)管局――BaFin負責），所以，聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計也包括出于銀行監(jiān)管目的的統(tǒng)計，即銀行監(jiān)管統(tǒng)計。銀行統(tǒng)計和外部部門統(tǒng)計是重點。

　　（一）銀行統(tǒng)計

　　銀行統(tǒng)計的報表包括資產(chǎn)負債月報和一些補充報表。資產(chǎn)負債月報是主要報表。月報的內(nèi)容包括：資產(chǎn)、資產(chǎn)補充數(shù)據(jù)、負債、負債補充數(shù)據(jù)。

　　附表包括對銀行的貸款和預付款、對銀行的負債、對非銀行機構(gòu)的貸款和預付款、對其他歐元區(qū)國家非銀行機構(gòu)貸款和預付款的補充報告、對國內(nèi)家庭部門貸款和預付款的補充報告、對非銀行機構(gòu)不包括儲蓄存款的負債，等等。附表非常多，涵蓋內(nèi)容全面。

　　（二）對外部門統(tǒng)計報表體系

　　聯(lián)邦銀行外部統(tǒng)計報表體系構(gòu)成如下：

　　對外部門統(tǒng)計包括外部交易（支付及收入），非銀行機構(gòu)與非居民之間的債權債務證券以及直接投資證券的統(tǒng)計。所依據(jù)的法律是外貿(mào)與國際收支規(guī)定（the Foreign Trade and Payments Regulation，德文縮寫為AWV）。

　　對交易者――個人、企業(yè)、金融機構(gòu)和公共部門的統(tǒng)計使用統(tǒng)計報表Z1、Z4和Z10。統(tǒng)計報表Z11至Z15專門應用于金融機構(gòu)。對于海運公司來說，盡管有一般統(tǒng)計規(guī)則的規(guī)定，但如果其業(yè)務與船運有關，則使用Z8統(tǒng)計報表。

　　“外部交易―概覽”對于偶爾才會涉及外部交易的個人及企業(yè)，提供了最重要的統(tǒng)計報告規(guī)定。如規(guī)定常住地或住址在德國境內(nèi)的自然人和法人，超過12500歐元的支付必須報告等。

　�。ㄈ┿y行監(jiān)管統(tǒng)計報表體系

　　聯(lián)邦銀行的銀行監(jiān)管報表體系內(nèi)容包括：

　　1、自有資金報告（原則I）；2、流動性報告（原則II）；3、非貿(mào)易賬戶機構(gòu)的貿(mào)易賬戶報告；4、超過150萬歐元的大額貸款報告；5、月度總收入報告；6、建筑信貸協(xié)會提供的特別信息報告；7、金融服務機構(gòu)月度收入報告；8、符合報表規(guī)則的報告；9、符合審計報告規(guī)則第68條的數(shù)據(jù)一覽報告。

　�。ㄋ模┙鹑诮y(tǒng)計對象的分類

　　聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計中把社會部門共分為銀行、企業(yè)及家庭、政府三個部門。銀行分為兩部分：德意志聯(lián)邦銀行、銀行（除去德意志聯(lián)邦銀行以外）；企業(yè)及家庭下面分為三部分：企業(yè)（包括商業(yè)企業(yè)）、家庭、非盈利機構(gòu)（不包括商業(yè)組織）；政府下面分為兩部分：中央、聯(lián)邦州、地方政府和特別基金，強制社會保障機構(gòu)等。

　　三、數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制、評估與數(shù)據(jù)披露

　　由于全面使用電子報表體系，所以，報表內(nèi)設的平衡關系可以避免一部分差錯。此外，如果聯(lián)邦銀行認為某項數(shù)據(jù)有疑問，則請報送單位專門做出解釋。

　　聯(lián)邦銀行是國際貨幣基金組織特別數(shù)據(jù)標準（SDDS）的成員國，其數(shù)據(jù)較為公開，大部分數(shù)據(jù)都可以在網(wǎng)站上下載。 聯(lián)邦銀行數(shù)據(jù)公布頻度為：按季公布外債數(shù)據(jù)；按月公布銀行業(yè)賬戶分析、中央銀行賬戶分析、國際收支、國際儲備與外匯流動性；按日公布中央政府國債利率，隨時公布短期國庫券貼現(xiàn)率（在競價時）、股票價格指數(shù)（主要是CDAX price index、The CDAX、DAX price index和The DAX等四個指數(shù)，由法蘭克福證券交易所提供）；每年公布兩次國際投資頭寸（六月底和十二月底）；匯率的公布頻度為：歐元兌28種外國貨幣的匯率，按日公布；同業(yè)市場上歐元兌美元匯率，每半小時公布193個國家貨幣兌美元和歐元的匯率。

　　四、信息共享

　　聯(lián)邦銀行依據(jù)相關的法律與相應的機構(gòu)進行數(shù)據(jù)共享。如聯(lián)邦銀行承擔部分銀行監(jiān)管職能（由分行承擔），在《銀行法》第7條第4款就規(guī)定：聯(lián)邦金融監(jiān)管機構(gòu)與德意志聯(lián)邦銀行要互相允許對方為了執(zhí)行該法律所賦予的職責而自動進入自己的數(shù)據(jù)庫。當然都要遵守《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護法》。聯(lián)邦金融監(jiān)管機構(gòu)每從德意志聯(lián)邦銀行數(shù)據(jù)庫檢索10次個人數(shù)據(jù)，聯(lián)邦銀行就會紀錄時間、細節(jié)等，以便能夠確認數(shù)據(jù)檢索以及檢索者身份。聯(lián)邦金融監(jiān)管機構(gòu)和聯(lián)邦銀行還可以建立聯(lián)合數(shù)據(jù)文件。

　　五、對中國人民銀行的啟示

　　（一）統(tǒng)計與經(jīng)濟研究、調(diào)查研究等職能可以分開，統(tǒng)計部門專司統(tǒng)計工作

　　人民銀行一直是將統(tǒng)計與調(diào)研放到一個部門，部門的名稱是調(diào)查統(tǒng)計司（處、科）。這樣做的好處是便于調(diào)查統(tǒng)計部門根據(jù)數(shù)據(jù)獲取便利來進行研究，弊端是分散該部門注意力，可能會將注意力放在研究上，而在統(tǒng)計框架、方法、技術等方面研究較少。歐央行、德央行及其他歐洲國家的普遍做法也是將統(tǒng)計部與研究部分開，這兩個部都是很大的部。統(tǒng)計部專司數(shù)據(jù)統(tǒng)計事務，將統(tǒng)計工作向縱深發(fā)展。如德央行統(tǒng)計部設有專門的模型處，職責是研究、設計符合自身情況的模型。

　　(二）技術先進，各機構(gòu)直接向聯(lián)邦銀行總行報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　德意志聯(lián)邦銀行采用的聯(lián)邦銀行超級網(wǎng)技術其實就是網(wǎng)上直報。統(tǒng)計網(wǎng)上直報是指統(tǒng)計調(diào)查對象通過國際互聯(lián)網(wǎng)，建立與統(tǒng)計機構(gòu)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡的直接連接，向統(tǒng)計機構(gòu)報送統(tǒng)計報表。實施統(tǒng)計數(shù)據(jù)網(wǎng)上直報，實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)采集模式由逐級上報、層層匯總的傳統(tǒng)方式向網(wǎng)絡環(huán)境下在線采集方式的轉(zhuǎn)變，是統(tǒng)計制度方法改革的必然趨勢，也是加快統(tǒng)計信息化工程建設，實現(xiàn)統(tǒng)計報表上報無紙化和現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。

　　（三）對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的開發(fā)利用程度高

　　德意志聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計月報厚達150－200頁，除了列出統(tǒng)計報表外，重點是對統(tǒng)計數(shù)據(jù)的分析，同時兼有專欄情況介紹，還有重大專題報告，如針對外部統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)的與中國雙邊貿(mào)易額大大增加的事實，附上了專門研究中國與德國貿(mào)易情況的專題報告，等等。

　�。ㄋ模┙y(tǒng)計數(shù)據(jù)透明度高，數(shù)據(jù)及時、全面

　　德央行、歐央行、歐洲統(tǒng)計局等機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的透明程度非常高，數(shù)據(jù)非常全面，而且分類細致、合理。我國與德國在這方面有差距的原因，主要是德國已經(jīng)加入了國際貨幣基金組織（IMF）的數(shù)據(jù)公布特別標準（Special Data Dissemination Stan-dard， SDDS），而我國20××年4月19日加入的只是IMF的數(shù)據(jù)公布通用系統(tǒng)（General Data Dissemina-tion System， GDDS）。

　　GDDS是IMF為統(tǒng)計基礎不夠健全的成員國制定的一套數(shù)據(jù)公布的規(guī)范，SDDS則主要針對工業(yè)國家和新興工業(yè)化國家。根據(jù)IMF的有關條款，是否加入GDDS或SDDS，成員國可以自主選擇，IMF沒有硬性規(guī)定，但是加入與不加入實際上是衡量一個國家統(tǒng)計國際化的標尺，也是一個國家在提供經(jīng)濟、金融統(tǒng)計時，在公開性和透明度等方面對國際社會的承諾。

　　（五）統(tǒng)計執(zhí)法嚴格，統(tǒng)計法權威性高

　　德國的統(tǒng)計執(zhí)法非常嚴格，對違反統(tǒng)計法的處罰力度很大。如聯(lián)邦統(tǒng)計局定期向一些單位寄送調(diào)查問卷等，在問卷上就專門聲明根據(jù)統(tǒng)計法，你單位有義務填寫該問卷，否則會如何懲罰等，很少有單位不配合調(diào)查的。這也是提高統(tǒng)計質(zhì)量的重要保證之一。

　　銀行業(yè)自查報告 篇6

　　為進一步規(guī)范業(yè)務行為，防范金融風險，根據(jù)監(jiān)管部門及上級行相關工作要求，郵儲銀行泰州市泰興支行在全轄開展了銀行業(yè)市場亂象專項整治工作。

　　一、嚴把質(zhì)量，留痕管理

　　要求郵銀雙方認真開展銀行業(yè)市場亂象專項整治自查工作，制定實施方案，明確組織方式、細化檢查內(nèi)容、確定檢查重點，確�；顒釉鷮嶉_展、不走過場。各部門要結(jié)合部門工作例會、支行晨會等，加強學習和政策傳導，將本次整治工作要求傳達每一位基層員工，推動全員參與排查。

　　二、及時整改，嚴格問責

　　郵銀雙方對自查、抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，要逐一列出清單，從體制、機制、流程及系統(tǒng)層面深入分析問題成因，在此基礎上研究制定系統(tǒng)性整改方案，深入推進整改工作，彌補制度短板，強化制度的執(zhí)行力和約束力。對于分支機構(gòu)層面無法進行整改的問題，要及時整理上報。

　　三、做好總結(jié)，及時報送

　　報告內(nèi)容包括：一是自查工作組織實施情況;二是自查發(fā)現(xiàn)主要問題及成因分析(包括上查下發(fā)現(xiàn)問題，按問題要點進行歸類分析)，三是問題整改及問責落實情況(包括已完成整改和問責的`問題情況，未整改和問責到位的問題說明);四是下一步工作安排。

　　銀行業(yè)自查報告 篇7

　　為進一步強化信息科技非駐場集中式外包風險管理，保護關鍵基礎設施和信息安全，防范信息科技外包集中度風險，根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)〔X〕X號文件《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非駐場集中式外包風險管理的通知》，我行對涉及外包項目進行了自查，現(xiàn)將結(jié)果匯報如下：

　　按照通知要求，我行電子銀行部和內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)合行動，從外包項目的盡職調(diào)查、合同管理、安全管理、外包服務中斷與終止、監(jiān)督檢查管理等流程環(huán)節(jié)的五個方面進行了較全面檢查和風險排查。自查情況反映，該行的信息科技非駐場集中式外包項目風險管理基本落實了監(jiān)管要求，無自定的信息科技非駐場集中式外包業(yè)務項目。在基礎設施維護服務的外包風管方面，雖然合同由省聯(lián)社簽訂，但我行對外包服務商盡職調(diào)查，重點放在監(jiān)督檢查管理方面。在近幾年來開展內(nèi)控工作中，外包業(yè)務檢查內(nèi)容涵蓋非駐場集中式外包服務，有效地保護關鍵基礎設施和信息安全。

　　下一步，我行將按照銀監(jiān)會的要求，明確管理責任，強化內(nèi)部控制，建立外包風險的管理體系，健全外包管理組織架構(gòu)，完善制度規(guī)范，加強對科技外包服務的全生命周期管理，制定外包應急預案，保障在突發(fā)事件情況下的運營秩序。同時，積極參與對非駐場集中式外包、業(yè)務外包等重點外包服務活動的聯(lián)合檢查，凝聚行業(yè)力量，整體推動外包風險防范和外包管理水平的.提升。

　　附件1：

　　銀行業(yè)信息科技非駐場集中式外包服務納入監(jiān)管評估

　　基本條件

　　一、申請將外包服務納入監(jiān)管評估的外包服務商應具備以下條件：

　　(一)為中華人民共和國境內(nèi)注冊的獨立法人實體,具有固定的辦公場所，軟件開發(fā)服務類企業(yè)注冊資本500萬（含）以上，其他企業(yè)注冊資本和實收資本1000萬元（含）以上，注冊成立時間3年（含）以上；

　　(二)具有良好的股權治理結(jié)構(gòu)，并能有效控制外包服務中的國別風險；

　　(三)公司治理良好，近三年財務經(jīng)營狀況良好；

　　(四)為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供信息科技外包服務3年（含）以上，且至少為3家（含）以上銀行業(yè)金融機構(gòu)提供服務；

　　(五)社會聲譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生因管理失責引發(fā)的達到《銀行業(yè)信息系統(tǒng)突發(fā)事件應急管理規(guī)范》中兩起（含）以上信息系統(tǒng)突發(fā)事件、無違規(guī)行為和重大案件發(fā)生；

　　(六)具有健全的組織架構(gòu)、有效的風險治理架構(gòu)和專職的信息科技風險管理團隊，定期開展風險評估和審計工作；

　　(七)具備與所承擔服務范圍和業(yè)務規(guī)模相適應的服務管理體系，具有較為完善的服務質(zhì)量、信息安全、業(yè)務連續(xù)性、運行維護等管理體系和資質(zhì)認證；

　　(八)具有足夠的技術能力、人力資源和設施、環(huán)境，滿足外包服務的質(zhì)量和安全管理要求，承擔外包服務的場地應當設置在中國境內(nèi)；

　　(九)銀行類機構(gòu)的信息科技監(jiān)管評級最近連續(xù)兩年為2級（含）以上；

　　(十)銀行業(yè)科技外包合作組織會員單位優(yōu)先。

　　二、除以上條件外，申請機房運營類外包服務納入監(jiān)管評估的外包服務商還應具備以下條件：

　　(一)機房應具有自有產(chǎn)權或長期租賃機房場地5年（含）以上且剩余租賃期限不低于4年（含），機房出租方應為其所出租機房的所有權人，房屋所有權權屬清晰、完整且不存在法律爭議，不存在將機房關鍵基礎設施的運維服務轉(zhuǎn)包或分包的情況；

　　(二)所服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)與其他機構(gòu)的基礎設施間具有明確、清晰的邊界；

　　(三)機房及基礎設施具有根據(jù)服務功能劃分的獨立區(qū)域、差異性訪問控制策略和設施；

　　(四)互為備份的不同通信運營商線路經(jīng)由不同路由節(jié)點接入機房；

　　(五)高低壓供配電系統(tǒng)、應急發(fā)電系統(tǒng)、不間斷電源系統(tǒng)、機房專用空調(diào)等基礎設施設計具有冗余備份，且為不間斷運行；

　　(六)具有專業(yè)檢測機構(gòu)對機房的防雷接地、消防等基礎設施安全檢測報告或安全資質(zhì)證明；

　　(七)監(jiān)控系統(tǒng)較完善，具有對機房環(huán)境和基礎設施的集中監(jiān)控能力，并可審計追溯；

　　(八)機房滿足銀監(jiān)會《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引》要求。

　　三、申請應用系統(tǒng)托管類外包服務納入監(jiān)管評估的外包服務商，除滿足第一條、第二條（二）至（八）項規(guī)定的條件外，還應具備以下條件：

　　(一) 提供外包服務的機房具有自有產(chǎn)權或長期租賃機房場地5年（含）以上；

　　(二)對重要信息系統(tǒng)擁有自主知識產(chǎn)權或依法取得許可使用權且許可使用期限不少于外包服務期；

　　(三)計算機和網(wǎng)絡等硬件設備滿足應用系統(tǒng)安全性、可靠性和運行效率的需要；

　　(四)具備自主研發(fā)及運維能力，配備與服務相適應的研發(fā)管理、運維管理、質(zhì)量管理、安全管理及客服隊伍；

　　(五)所服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)與其他機構(gòu)之間的設施、系統(tǒng)物理隔離；對所服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)間的設施、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)具有明確、清晰的邊界，至少滿足相互之間邏輯分離的要求；

　　(六)對客戶信息等敏感數(shù)據(jù)的訪問、使用、銷毀具備有3效的安全管理措施，能夠保障銀行業(yè)金融機構(gòu)對自身數(shù)據(jù)的訪問和控制能力；

　　(七)具備較完善的系統(tǒng)用戶管理和訪問控制機制，滿足最小授權的原則，保障信息系統(tǒng)的完整性和可用性；

　　(八)具有集中監(jiān)控的電子化管理平臺，能夠滿足對基礎設施、信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡運行狀況的實時監(jiān)控和可追溯要求，保障信息系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性和可用性；

　　(九)具備有效的防病毒、防入侵和防攻擊措施，能夠定期開展病毒檢查、惡意代碼檢測、漏洞掃描和滲透性測試等安全活動，及時發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)脆弱性；

　　(十)具備完善的應急組織體系和業(yè)務連續(xù)性計劃，應急預案覆蓋基礎設施、網(wǎng)絡、系統(tǒng)等重要應急場景，并定期評審、演練和更新；

　　(十一)具備同城或異地災備中心，災備中心機房及基礎設施滿足國家電子計算機機房標準，滿足《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引》要求。

　　銀行業(yè)自查報告 篇8

xx縣公安局：

　　根據(jù)縣公安局關于貫徹20xx年度全省金融安全保衛(wèi)工作電視電話會議要求，我行組織開展了安全大檢查自查工作，現(xiàn)將整體自查自糾情況匯報如下：

　　一、自查內(nèi)容及范圍

　　本次自查范圍為xx天驕村鎮(zhèn)銀行所屬各營業(yè)機構(gòu)。自查內(nèi)容包括營業(yè)場所硬件設施、聯(lián)網(wǎng)報警系統(tǒng)以及落實安全保衛(wèi)規(guī)章制度情況。

　　二、自查自糾具體情況

　�。�1）營業(yè)場所。一是按公安機關關于金融網(wǎng)點建設的規(guī)范要求，實體防護達標。在網(wǎng)點出入口安裝了堅固的金屬防護門，在現(xiàn)金業(yè)務區(qū)防尾隨門正常使用；現(xiàn)金區(qū)內(nèi)均使用防彈玻璃進行全方位防護，防彈玻璃寬度、高度、厚度、面積等均符合安全規(guī)定。二是技防設施配備齊全。營業(yè)場所安裝了110聯(lián)網(wǎng)報警系統(tǒng)，與公安局聯(lián)網(wǎng)指揮中心直連，位置位于柜員柜臺下方，隨手可以操作,經(jīng)測試，線路正常；視頻監(jiān)控系統(tǒng)和聲音采集系統(tǒng)運行良好，能實時記錄業(yè)務辦理情況，保存時間大于30天；所有柜臺均按要求配備了警棍、狼牙棒、石灰粉等自衛(wèi)武器；網(wǎng)點內(nèi)外配備了消防滅火器，安裝了應急照明等。三是營業(yè)場所內(nèi)通道設置合理，利于人員出入及消防疏散。

　　（2）聯(lián)網(wǎng)報警系統(tǒng)。一是安裝的入侵報警系統(tǒng)，與110指揮中心相連，每日布防，并由指揮中心通報布防情況，保證布防到位。布防控制主機及線路無裸露，且安裝在現(xiàn)金柜臺內(nèi)，具有防破壞功能。二是所有營業(yè)場安裝的視頻和聲頻采集裝置均正常運行，且記錄柜員業(yè)務辦理、押運款交接、出入網(wǎng)點人員等情況時間保持超過30天。三是緊急報警裝置均有聲光同步功能，并能及時向110指揮中心發(fā)送報警信號，防護效果良好。

　　（3）落實安全保衛(wèi)規(guī)章制度情況。各網(wǎng)點均按要求簽訂安全責任狀，明確負責人為第一責任人，并實行一票否決制度。各網(wǎng)點能按照公安機關和監(jiān)管部門規(guī)定，定期進行防搶、消防、報警等方面的演練，邊學習邊實踐，提高員工應對突發(fā)事件的能力；同時經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn)各網(wǎng)點在日常營業(yè)中能夠嚴格執(zhí)行款包接送規(guī)定和尾隨門開啟制度。

　�。�4）安全保衛(wèi)工作宣傳情況。我行經(jīng)常在各網(wǎng)點LED顯示屏上宣傳防搶、防騙等安全常識及安全理念，營業(yè)場所內(nèi)張貼打擊非法集資的宣傳頁，同時能及時提醒辦理業(yè)務的顧客妥善保管現(xiàn)金，對大額現(xiàn)金取現(xiàn)的客戶由保安護送。

　　三、存在問題

　　從此次自查情況來看，我行在安全上還有一些不盡完善的地方，需要進一步規(guī)范。主要是員工安全意識有待提高，技防訓練還需加強，存在說多練少的情況，部分員工對安全問題缺乏深度了解，因幾年來從未出現(xiàn)過安全事故，容易放松警惕。其次隨著形勢發(fā)展，物防硬件投入還需及時更新，以期能夠有效運用最新科技產(chǎn)品，完善安保效果。

　　四、今后工作計劃

　　為強化我行安保能力，為全行健康發(fā)展提供安全保障。我行在今后工作中，將立足自查發(fā)現(xiàn)的`問題，做好整改落實，切實提高安全保衛(wèi)能力。

　�。�1）加強內(nèi)外聯(lián)動，共筑安保防線。我行保衛(wèi)部門將進一步加強與公安部門的溝通，爭取公安部門的支持與指導，積極按照公安部門的要求，在物防、技防、人防上強化我行安保工作,提升安保水平。

　�。�2）加大教育培訓力度，提高員工安全意識。一是在安全保衛(wèi)培訓上下功夫，通過講解安全知識，下發(fā)安全提示，傳達案件通報等方式，全方位、多角度地向員工傳遞安全工作的重要性，明確一票否決內(nèi)容；二是積極開展應急演練工作，按照要求做好年度防搶、防火等各項演練計劃，要求員工熟練使用各種安全器械，真正起到人防、物防、技防相結(jié)合的作用，切實將我行安全保衛(wèi)工作落到實處，為全面發(fā)展奠定堅實的安全基礎。

　　銀行業(yè)自查報告 篇9

　　按照銀安辦發(fā)〔xx〕71號《關于做好迎接國務院安委會辦公室安全生產(chǎn)大檢查督導有關工作的通知》的文件精神，管理處組織開展內(nèi)部安全生產(chǎn)大檢查工作，現(xiàn)將安全生產(chǎn)大檢查自查工作開展情況匯報如下：

　　一、領導重視、認真部署

　　管理處組織召開了主任辦公會議對景區(qū)安全生產(chǎn)大檢查工作作了專項安排部署，特別對旅游旺季和節(jié)假日期間的安全生產(chǎn)工作提出了具體要求。由人事保衛(wèi)科牽頭各部門負責人配合對景區(qū)重點部門和區(qū)域進行逐項排查。

　　二、全面排查、加強防范

　　1、落實消防安全責任制和崗位消防安全責任制，明確各崗位的消防安全職責，確定消防責任人。

　　2、檢查各項安全生產(chǎn)規(guī)章制度及景區(qū)各項應急預案。

　　3、檢查配電房通風良好，安全標識設立明顯，配備符合要求的滅火器材。

　　4、檢查博物館消防通道無堵塞，安全出口和緊急疏散通道暢通無阻，標識標牌齊全。

　　5、檢查博物館室內(nèi)消防栓供水保障情況及每個展廳滅火器齊備和時效性。

　　6、檢查職工食堂各項操作是否符合相關標準，食堂配備消毒器具，定期對廚具、餐具清潔消毒，配備消防器材。

　　三、加強培訓、完善制度

　　1、制定安全疏散預案，定期進行消防演練，提高員工消防安全意識和應急救援能力。

　　2、制定車輛管理辦法，觀光車司機持證上崗，做到一車一檔，定期保養(yǎng)出車有記錄，強化安全管理。

　　3、保衛(wèi)人員24小時在崗值班，能熟練掌握各系統(tǒng)操作流程，值班記錄真實完整。

　　4、安排專人每天對遺址區(qū)進行巡視，遏制抓蝎子、挖野菜等閑雜人員進入，確保遺址區(qū)文物的.安全。

　　5、定期培訓員工安全自救知識。

　　通過此次安全檢查，管理處針對存在的隱患點逐一排查，堵漏洞、查死角，做到消防安全工作具體化、有形化、經(jīng)�；�，各項防范措施完善，較好地實現(xiàn)多年無安全責任事故發(fā)生。今后工作中，我處將以安全生產(chǎn)工作為抓手，將此項工作持之以恒的貫徹下去，為管理處的各項工作開展夯實基礎，著力塑造平安景區(qū)。

　　銀行業(yè)自查報告 篇10

　　“吃拿卡要”問題要求，xxx建行緊密結(jié)合工作實際，緊緊圍繞推動科學發(fā)展主題，以打造一流發(fā)展環(huán)境為目標，樹立金融機構(gòu)的良好形象，開展了有效解決在辦理業(yè)務中存在“吃拿卡要”問題活動�，F(xiàn)將有關情況報告如下：

　　一、領導重視，提高認識。支行領導對提高我行效能建設，樹立良好的隊伍形象給予了高度重視，對此項活動進行了認真部署，形成了比較完整的領導體系，落實了領導負責制，由“一把手”負總責，分管領導具體抓，紀檢員負責此項工作的具體實施。在全體干部職工大會上認真?zhèn)鬟_了文件精神，對各科室的工作作風和勞動紀律提出了具體的要求，并明確將這此整治活動的結(jié)果納入年終考核評優(yōu)條件，使廣大干部職工的思想意識、責任意識得到了進一步的提高。

　　二、進一步完善規(guī)章制度。為使黨風廉政建設制度化、規(guī)范化，我們進一步完善了《黨支部議事規(guī)則》、《民主生活會制度》等規(guī)章制度以及黨內(nèi)外監(jiān)督和定期通報情況等制度，切實把黨風廉政建設工作納入規(guī)范化、制度化的'軌道，把黨員干部的言行置于嚴密的組織監(jiān)督之中。在窗口實行和落實了“首問負責制”、“一次性告知制”、“服務承諾制”、“限時辦結(jié)制”，杜絕了“暗箱操作”，增強了透明度，規(guī)范各崗位人員行為，強化全員遵章守紀意識，真正形成了用制度規(guī)范服務行為、用制度管人、按制度辦事的科學管理機制。

　　三、建立軟環(huán)境監(jiān)督機制。我們聘請多名群眾作為軟環(huán)境監(jiān)督員，公布了投訴舉報電話，設立舉報箱、建立企業(yè)和群投訴處理平臺，加強對我行政風行風工作的日常監(jiān)督。通過以上多渠道接受社會各界的檢查監(jiān)督，不斷提升了支行的服務質(zhì)量，提高了社會滿意度。

　　四、認真組織開展自糾自查。要求各部門以科室為單位，圍繞整治中提出的六種行為：

　　1、工作人員在從事與本職工作有關的公務活動中收受管理和服務對象的宴請、禮品、禮金、有價證券等行為；

　　2、參與管理和服務對象安排的旅游、社會營業(yè)性娛樂場所的活動以及任何賭博性質(zhì)的活動；

　　3、為謀取部門或個人利益，向管理和服務對象強行介紹工程、推銷產(chǎn)品、攤派錢物、索要贊助、接受有償服務；4借占管理和服務對象交通工具、通訊工具、住房等行為；

　　5、在為企業(yè)和群眾服務中，“門難進、臉難看、事難辦、作風粗暴、故意刁難”等行為；

　　6、其它“吃拿卡要報”行為。在各自的工作崗位中，認真查找不足和差距，對服務對象作出自覺防范和抵制“吃拿卡要”行為的書面承諾，從源頭上遏制了“吃拿卡要”現(xiàn)象的發(fā)生。

　　通過幾個月的整治，全行職工態(tài)度端正,工作積極,遵章守紀,工作效率有了進一步提高，沒有發(fā)現(xiàn)“吃拿卡要”的現(xiàn)象發(fā)生。

　　銀行業(yè)自查報告 篇11

　　20××年1月，由中國人民銀行牽頭建設的全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（簡稱個人征信系統(tǒng)）正式上線運行。經(jīng)過7年多的建設，截止20××年底，目前庫中總?cè)藬?shù)達8.22億多人，其中有信用記錄的達2.86億人。自人民銀行個人征信異議處理子系統(tǒng)上線以來，山西省受理個人征信異議達500筆，辦結(jié)率達到了100%。

　　隨著個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的日趨完善，信用記錄對個人經(jīng)濟活動的影響也越來越大。辦理信用卡、貸款買房買車，無一不需要一個良好的征信記錄。正因為征信記錄與個人利益息息相關，伴隨而來的個人征信權益方面的投訴及訴訟也日漸增多。那么個人在征信活動中都有哪些權益，以及如何維護這些權益呢？下面將對這些問題進行詳細的講解。

　　一、征信活動中的個人權益

　　案例：太原市民小張在辦理信用卡時遭到了銀行的拒絕，原來銀行查詢他的個人信用報告后發(fā)現(xiàn)：貸款明細信息欄目下有一筆3萬多元的上海某銀行發(fā)放的助學貸款，并且此筆貸款有多次逾期記錄，不符合銀行的辦卡條件。小張感到非常冤枉，他從未去過上海，更別說辦理助學貸款了。于是他來到人民銀行太原中心支行征信管理部門申訴，工作人員為小張查詢了信用報告后，在個人征信異議處理子系統(tǒng)中給小張進行了異議登記，上海某銀行在看到轉(zhuǎn)來的異議申請后通過核查發(fā)現(xiàn)，是由于上報數(shù)據(jù)出錯導致貸款展示在小張名下，小張確實沒有在該行辦理過助學貸款。于是該銀行在10個工作日內(nèi)刪除了錯誤的數(shù)據(jù)，小張信用報告上的問題得到了解決，順利辦到了信用卡。通過這個案例我們發(fā)現(xiàn)小張在征信活動中有以下權利：

　　一是知情權。知情權是對自己本人信用資料的知情權。即個人有權了解征信機構(gòu)收集、保有的信用資料的內(nèi)容、性質(zhì)、使用目的和利用者的姓名。當自己的就業(yè)、信用申請等被拒絕時，個人也有權知悉被拒絕的理由以及作成信用報告的機關名稱、地址、聯(lián)系方式。另外，個人也有權直接得到一份自己的'信用報告及其副本。小張在辦理信用卡被拒絕后，通過查詢信用報告了解了事情的來朧去脈，知曉了自己的哪些信息被哪家機構(gòu)采集了，并得到了一份自己的信用報告，享有了全部的知情權。

　　二是同意權。征信機構(gòu)收集個人的信用資料，必須征得個人的同意，這種同意原則上必須是書面。個人的同意表明了個人與征信機構(gòu)契約關系的形成，征信機構(gòu)必須公正、合理地收集個人的信用資料。征信機構(gòu)收集、提供該信用資料的目的也必須征得個人的同意，如果個人不予同意，征信機構(gòu)則要明確告知不予同意的后果。同時商業(yè)銀行在查詢個人信用報告也需要本人書面授權。比如在申辦信用卡時，信用卡申領表上已明確告知會將信用卡相關信息報送至個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫且發(fā)卡銀行會對客戶的個人信用報告進行查詢，客戶簽字就表明已經(jīng)同意授權。人民銀行《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：

　�。�1）審核個人貸款申請的。

　�。�2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的。

　�。�3）審核個人作為擔保人的。

　�。�4）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的。

　　（5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。除第（4）項規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈唷媸跈嗫梢酝ㄟ^在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

　　三是異議權。異議權是被征集的對象發(fā)現(xiàn)自己被征集的信息與實際信息有誤，可以向商業(yè)銀行或人民銀行提出自己的不同意見，維護個人正當?shù)臋嘁�，促使征集機構(gòu)征集信息的真實、有效。案例中可見小張發(fā)現(xiàn)自己的信用報告與實際不符以后，向人民銀行提出了異議申請并最終得到了解決，這就是個人征信異議權的集中體現(xiàn)。

　　四是投訴權。投訴權是被征集的對象對征集機構(gòu)征集自己的信息發(fā)生泄密或因信息不實對自身利益造成損害時，向有關機關尋求保護和救濟的一種行為。案例中如果小張的問題一直得不到解決，小張可以到人民銀行對商業(yè)銀行的行為進行投訴，或者到法院提訟。只有正確使用了投訴權，才能更好地保護個人的正當權益。

　　二、如何更好地保護個人征信權益

　　1.加強征信宣傳，切實保證個人知情權和同意權。個人如何知道自己的什么信息被哪家征信機構(gòu)采集了、哪些人查詢了自己的信用信息（信用報告）。目前，個人僅需憑有效身份證件即可來人民銀行免費查詢并打印自己的信用報告。通過信用報告就可以全面了解自身的信用狀況。同時，加大征信宣傳的力度，在個人辦理信貸業(yè)務時，即告知客戶此項信貸業(yè)務的有關情況將報送至個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，同時取得客戶的書面同意。

　　2.提高征信服務質(zhì)量，維護個人征信異議權和投訴權。自己的信用報告是否準確、信息搞錯了怎么辦？通過小張的案例我們可以看到，對個人信用報告有異議，可以到當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門進行異議登記，人民銀行總行征信中心會把異議申請轉(zhuǎn)達給相關業(yè)務發(fā)生行進行核實處理。如果異議申請屬實，業(yè)務發(fā)生行將按照實際情況對錯誤數(shù)據(jù)進行糾改。這里要注意的是，本著誰的業(yè)務誰負責的原則，數(shù)據(jù)糾改的權力在各大銀行，人民銀行只是負責數(shù)據(jù)的匯集、整理和展示，并沒有權力修改信用報告。所以從效率優(yōu)先的角度來講，對信用報告中的某條信息有異議，直接去業(yè)務發(fā)生行或數(shù)據(jù)報送行處理更為直接有效，可以省去不少中間環(huán)節(jié)。當然，涉及到業(yè)務發(fā)生行在外地的情況，在居住地的人民銀行進行處理，則會方便得多。如果業(yè)務發(fā)生行明知數(shù)據(jù)有錯而不主動進行糾改，個人可以到當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴�；蛘甙l(fā)現(xiàn)有商業(yè)銀行非法查詢自己信用報告的，都可以到當?shù)厝嗣胥y行進行投訴。個人對異議處理結(jié)果仍不滿意的，或者認為個人信用信息被非法泄露的，也可以通過司法手段來進行解決。

　　3.明確征信內(nèi)容和信息采集范圍，真正保護公眾隱私。個人征信系統(tǒng)中對于個人信息的采集主要包括身份信息、信用交易信息、非銀行信息。一些信息比如：信息主體的民族、家庭出身、身體形態(tài)、疾病和病史、收入數(shù)額、存款、不動產(chǎn)、納稅數(shù)額等個人信息應有明確規(guī)定不得納入采集范圍；這樣有利于保護信息主體的多項隱私權，防范個別征信機構(gòu)濫用征信權力，侵犯公民的合法權益。

　　三、如何解決個人行使征信異議權中的難點問題

　　在實際工作中，我們發(fā)現(xiàn)有個別征信疑難問題處理起來比較復雜。這里重點講兩種疑難問題的解決辦法：間客式交易導致逾期記錄的處理方法和虛假貸款和信用卡及其逾期記錄的處理方法。

　　1.間客式交易又稱托盤式交易，是在20xx年較流行的一種汽車消費貸款方式，即貸款銀行不直接面對借款人，而是由汽車經(jīng)銷商按月代為收取貸款，再轉(zhuǎn)交貸款銀行。這種信貸方式的弊端在個人征信系統(tǒng)上線后逐漸暴露了出來。人民銀行征信管理部門在日常工作中接到了大量客戶異議申請，均反映在信用報告中個人汽車消費貸款項目產(chǎn)生了多期逾期還款記錄，甚至有的至今尚未結(jié)清，客戶均表示早已按月將按揭款交給了汽車經(jīng)銷商，而經(jīng)銷商沒有按時還給銀行。其中涉及部分汽車經(jīng)營商已停止經(jīng)營，個別經(jīng)銷商被判刑，很難找到對客戶的逾期記錄負責的具體人員。此類型異議的難點在于銀行稱自身無責任，沒有為客戶修改逾期記錄的依據(jù)。此類情況的解決辦法是：如果客戶能出具每月按時還款給經(jīng)銷商的收據(jù)，建議他通過經(jīng)銷商的方式來解決問題，要求法院認定逾期責任在經(jīng)銷商。業(yè)務發(fā)生行在有了法院判決后也將有據(jù)可依，刪除逾期記錄就比較順利。如果客戶不能證明按時還款給經(jīng)銷商，一般建議其通過“個人聲明”的方式來處理，即在信用報告中附加上自己的一段話來解釋逾期的緣由。

　　2.虛假貸款、信用卡，是指在當事人不知情的情況下，冒用當事人的身份辦理的信貸業(yè)務。它的存在，會對當事人的信用狀況造成嚴重的威脅。當事人很可能會因為虛假貸款額度過大被銀行以負債過高為由拒貸，也可能被虛假貸款和信用卡產(chǎn)生的逾期記錄影響到生活的方方面面。在實際操作中，多數(shù)虛假貸款、信用卡的認定只能依靠業(yè)務發(fā)生行自身的調(diào)查取證。出于一些錯綜復雜的利益糾葛，調(diào)查結(jié)果往往含糊其詞，或干脆不予承認，這種情況下異議申請人想通過正常的異議處理渠道刪除數(shù)據(jù)是非常困難的。當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門只能盡量督促業(yè)務發(fā)生行解決問題，但若在協(xié)商未果的情況下，我們一般建議客戶拿起法律武器來保護自己的合法權益，通過法院的判決來認定貸款和信用卡是否為虛假。如能被法院認定為虛假業(yè)務，信用報告中相關記錄的刪除則會順理成章。

　　總之，個人征信權益保護工作，關系著消費者的切身利益，也關系著征信體系建設的成敗�！墩餍艠I(yè)管理條例》即將頒布實施，一定會為征信活動中的個人權益保護提供堅實的保障，大大促進征信體系建設的進程，更好地保護消費者的合法權益。

　　銀行業(yè)自查報告 篇12

　　20xx年10月26日,中國銀行業(yè)協(xié)會40家會員在北京人民大會堂共同簽署了《中國銀行業(yè)文明服務公約》、《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)維權公約》。這是自20xx年5月10成立以來，中國銀行業(yè)協(xié)會牽頭組織的一次具有劃時代意義的盛會，它標志著中國銀行業(yè)在加強維權自律、提高服務質(zhì)量、構(gòu)建和諧社會方面進入了一個新的發(fā)展時期。

　　《中國銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國銀行業(yè)的一件大事，標志著中國銀行業(yè)在加強自身建設、維護金融市場秩序方面取得了新的進展，表明了各銀行業(yè)金融機構(gòu)努力提升服務水平、構(gòu)建社會主義和諧社會的信心和決心。公約的簽署和實施，對于維護銀行業(yè)合法權益，維護金融市場秩序，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，為社會公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務，推動中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展將起到積極作用。當前，中國經(jīng)濟金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢，金融市場前景繼續(xù)看好，銀行業(yè)市場化程度不斷提高。隨著中國加入世貿(mào)組織后過渡期即將結(jié)束，有許多新的挑戰(zhàn)和風險值得關注。

　　對于從事金融業(yè)務的機構(gòu)而言，諸如市場風險、制度風險、機構(gòu)風險等是客觀存在的，不僅對銀行經(jīng)營具有負面影響，而且還可能引起國家經(jīng)濟、乃至全球經(jīng)濟的動蕩。同時，除了這些客觀存在的風險之外，由于金融機構(gòu)違規(guī)操作等主觀因素帶來的風險也因其極具破壞性。

　　為防范金融風險，各國都通過采取不同的金融監(jiān)管模式來規(guī)范金融機構(gòu)的行為，規(guī)避風險。我國目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會之間，各監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部各職能部門之間，各監(jiān)管機構(gòu)與分支機構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風險性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動隨意性較大；金融業(yè)自律機制和社會中介機構(gòu)作用沒有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，提高金融機構(gòu)的自律監(jiān)管是十分有必要的.，這對于保證我國銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營，維護銀行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，對防范金融更顯，促進銀行也健康運行和發(fā)展也有著十分重要的意義。

　　金融機構(gòu)自律是指金融機構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實現(xiàn)自我監(jiān)管、保護自身利益的目的。

　　金融機構(gòu)的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機構(gòu)的自覺行動，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點，易產(chǎn)生負面效應，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點，有較大的發(fā)展空間。

　　金融機構(gòu)自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟學當中的俱樂部理論。該理論認為，俱樂部成員如按俱樂部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會員將無法在類似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動也會因其有“前科”而受到歧視。

　　金融機構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。而我國金融機構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)遠落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會給金融業(yè)帶來巨大的風險和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著相似的問題。對此，我行從以下方面進行改進：

　　1、完善我行從業(yè)人員的資格審查制度目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒有針對從業(yè)人員的嚴格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風險較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴格從業(yè)人員的準入制度，從源頭上加以控制。

　　2、建立完善的激勵和約束機制

　　“激勵機制”重在讓員工不想違規(guī)，“約束機制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說來，不僅對員工的違規(guī)行為相對比較重視，更要對按章操作、遵紀守法的員工建立相應的激勵機制，以培育全行員工“照章辦事”的動力，以達到懲惡揚善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高自我監(jiān)管效率。

　　在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結(jié)合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標，促使全體員工從“他律”向“自律”過渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵”轉(zhuǎn)變，從而提工作的效率，促進我行業(yè)務的進一步發(fā)展。

　　銀行業(yè)自查報告 篇13

　　為了規(guī)范電子銀行業(yè)務經(jīng)營，防范風險，保證xx支行電子銀行業(yè)務健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)總行下發(fā)的《關于加強風險管理促進電子銀行業(yè)務健康發(fā)展的通知》對支行所有電子銀行交易及簽約數(shù)據(jù)進行全面自查。

　　自20xx年x月止xx支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶x戶，個人用戶x戶，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺操作、后臺操作以及客戶經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理；對企業(yè)簽約的客戶資料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發(fā)放，并按總行統(tǒng)一收費標準向客戶收取相關費用；同時嚴禁行內(nèi)員工參與客戶相關資金交易。現(xiàn)就總行統(tǒng)一下發(fā)的非現(xiàn)場審計疑點清單中可疑交易模型以及可疑簽約數(shù)據(jù)說明如下：

　　一、網(wǎng)銀虛假簽約疑點核實說明：

　　1、“xxx”系我行內(nèi)部員工，于20xx年xx月xx日在xx建行xx分理處以卡號xxx簽約個人網(wǎng)銀，后xx分理處網(wǎng)點撤并入xx支行；經(jīng)聯(lián)系得知其簽約證件號xxx系當時所在網(wǎng)點柜員輸入有誤，正確號碼為x，已告知本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新簽約。

　　2、“xxx”客戶姓氏雖不在中國標準姓氏范圍之內(nèi)，但經(jīng)查留存客戶資料，確有其人，并與身份證姓名相符。

　　3、“xxx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶，查詢留存客戶資料后發(fā)現(xiàn)是柜面柜員簽約時將證件號錯輸為xxx，正確號碼為x，已向客戶道歉并說明情況，同時通知其本人在網(wǎng)上將其錯誤簽約撤消后從新到柜面簽約。

　　4、網(wǎng)點單日累計簽約筆數(shù)大于20筆的記錄中20xx年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶，系x及x兩單位代發(fā)戶，相關客戶資料齊全，所以集中簽約是xx支行在營銷客戶，宣傳電子銀行業(yè)務時，客戶單位對網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續(xù)費有興趣，且出具相關委托書委托我支行辦理批量簽約手續(xù)；由我支行柜面統(tǒng)一簽約后將簽約認證書送其單位，由其單位客戶簽字確認，同時告知員工自行上網(wǎng)下載證書修改密碼所至，從柜面簽約到客戶簽名確認，從客戶資料保管到其真實性確認均按規(guī)定雙人操作、雙線傳遞、主管監(jiān)督，全面強化風險管理工作，以有效遏止、杜絕風險產(chǎn)生。

　　二、個人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點核實說明：

　　為順應我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國際一流電子銀行的目標要求，xx支行結(jié)合自身任務加大市場營銷力度，積極向客戶推銷網(wǎng)銀業(yè)務；因支行地處城郊，網(wǎng)點客戶對新興業(yè)務接受能力較差，此次涉及我支行個人網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)共有x人，均是xx支行營銷的優(yōu)質(zhì)客戶，其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級vip客戶，在建行日均存款高達百萬以上，由于這些客戶簽約網(wǎng)銀后對網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務的情況下，多次重復進行個人網(wǎng)銀業(yè)務往來的操作，且xx支行與20xx年xx月xx日發(fā)現(xiàn)后，當即予以禁止。xx支行在接總行非現(xiàn)場審計中對電子銀行可疑交易進行核實的通知后又對其全面調(diào)查了解：

　　1、其交易資金是自有資金；

　　2、單筆交易額最高為八萬；

　　3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風險問題，但對轉(zhuǎn)交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對此，xx支行再次要求客戶以后一切以真實交易為主，不要再相互對轉(zhuǎn)多筆同數(shù)額網(wǎng)銀交易，當然，我支行也將在以后的相關宣傳方面作出調(diào)整，確保不再出現(xiàn)類似情況。

　　三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對轉(zhuǎn)虛增交易量疑點核實說明：

　　xxxx有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結(jié)算量大，每年日均存款均在5000萬以上，在xx支行開立一般存款戶；首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全，對疑點交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅桿分公司轉(zhuǎn)入憑證用途為貨款和轉(zhuǎn)款，8筆由xx支行結(jié)算戶付款，xx支行收款交易憑證用途為買匯和轉(zhuǎn)款，2筆由xx支行轉(zhuǎn)入款項憑證用途為轉(zhuǎn)款，經(jīng)與單位核實，確屬真實交易。

　　在此，xx支行依然存在不足之處，沒有設置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實專門人員監(jiān)控和嚴密的再監(jiān)督檢查方案。xx支行將以總行此次《關于加強風險管理促進電子銀行業(yè)務健康發(fā)展的'通知》為契機，高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，將業(yè)務檢查經(jīng)常化、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風險防范的長效監(jiān)督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障電子銀行業(yè)務的快速、健康發(fā)展。

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