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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，報(bào)告與我們的生活緊密相連，我們?cè)趯?xiě)報(bào)告的時(shí)候要注意語(yǔ)言要準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔。一聽(tīng)到寫(xiě)報(bào)告就拖延癥懶癌齊復(fù)發(fā)？下面是小編精心整理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告1
在中國(guó)，農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的關(guān)鍵。作為世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害嚴(yán)重的國(guó)家，中國(guó)脆弱的農(nóng)業(yè)迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有力保障和支持，以保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
一，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程。自1982年以來(lái)，民政部門(mén)、農(nóng)業(yè)部門(mén)和保險(xiǎn)公司開(kāi)辦了一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從1982年到1992年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈上升趨勢(shì)，到1992年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到8.62億元。然而，保險(xiǎn)費(fèi)的賠付率迅速上升，1991年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率為119%。政府扶持措施弱化后，過(guò)高的賠付率導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸萎縮，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司不得不調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，戰(zhàn)略性地收縮部分高風(fēng)險(xiǎn)、虧損多的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而其他保險(xiǎn)公司則退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在香港上市后，由于經(jīng)濟(jì)利益，不再經(jīng)營(yíng)大部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
自此，專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)始浮出水面，9個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)全面鋪開(kāi)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，提出了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的五種模式：一是與當(dāng)?shù)卣炗唴f(xié)議，由商業(yè)保險(xiǎn)公司辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；二是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)較好的上海、黑龍江等地區(qū)設(shè)立專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；三是成立農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)公司；第四，嘗試在地方財(cái)力下成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；第五，繼續(xù)引進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)先進(jìn)的外資或合資保險(xiǎn)公司，如法國(guó)的安盟保險(xiǎn)。
二、中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的主要問(wèn)題
目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存在各種問(wèn)題，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系不能適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足；另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)薄弱、人才缺乏等問(wèn)題。此外，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系在一定程度上阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。
�。ㄒ唬┤狈τ行枨�
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在必然導(dǎo)致對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求，但目前我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求明顯不足。主要原因有：超小規(guī)模的土地經(jīng)營(yíng)客觀上削弱了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能，經(jīng)營(yíng)規(guī)模的縮小使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益，不愿意支付保險(xiǎn)費(fèi)用；中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng)，國(guó)家支持和補(bǔ)貼較少。相對(duì)于農(nóng)民收入，保險(xiǎn)費(fèi)率更高，抑制了農(nóng)民的保險(xiǎn)需求。
�。ǘ┤狈I(yè)保險(xiǎn)從業(yè)人員
長(zhǎng)期以來(lái)，由于各種因素的干擾，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出諸多起伏，保險(xiǎn)人才斷檔。目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)從業(yè)人員大多是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)行過(guò)來(lái)的，沒(méi)有接受過(guò)專門(mén)的保險(xiǎn)教育。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理的復(fù)雜性和艱巨性導(dǎo)致了人才的短缺。所以員工的現(xiàn)狀是經(jīng)驗(yàn)多，知識(shí)少；保守型多，開(kāi)拓型少；單一類型多，復(fù)合類型少；更廣泛，利益更少。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的人才供需比例約為1：4。人才極度匱乏，嚴(yán)重匱乏，尤其是核保、薪酬與精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才，成為制約保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的重要因素。
�。ㄈ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)減少，發(fā)展滯后
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷了前十年的快速增長(zhǎng)后，經(jīng)歷了急劇下降。除了一些外部因素，保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，險(xiǎn)種選擇少，不能滿足市場(chǎng)多元化需求。產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。一方面同類產(chǎn)品多，細(xì)分程度不夠，無(wú)法達(dá)到不同人不同需求的組合效果。另一方面，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力弱，更新慢。由于長(zhǎng)期虧損，業(yè)務(wù)萎縮。
�。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的缺失
標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)活躍在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，是現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟的重要標(biāo)志之一，在保險(xiǎn)供求雙方發(fā)揮著媒介和橋梁的重要作用。特別是在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)中介可以將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)觸角延伸到農(nóng)村的.每一個(gè)角落，節(jié)約保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，服務(wù)廣大農(nóng)民。但過(guò)去國(guó)內(nèi)幾乎所有的保險(xiǎn)公司都是靠自己的展業(yè)團(tuán)隊(duì)承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，沒(méi)有充分利用農(nóng)村保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的中介形式。
�。ㄎ澹┺r(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)不高
農(nóng)民不僅做不到自己想做的事，還對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生了懷疑。首先，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)往往入不敷出，所以保險(xiǎn)公司要求更高的保險(xiǎn)費(fèi)率，高額的保費(fèi)讓更多的農(nóng)民買(mǎi)不起保險(xiǎn)。其次，許多農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)差。由于宣傳力度不夠，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的理解存在偏差：一是不相信保險(xiǎn)的作用。由于迷信和小農(nóng)意識(shí)的影響，許多農(nóng)民很難相信保險(xiǎn)對(duì)生產(chǎn)和生活的保護(hù)；二是依靠保險(xiǎn)，很多農(nóng)民買(mǎi)了保險(xiǎn)后坐以待斃，放松心情，不積極參與防災(zāi)防損，造成損失增加；第三，道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，保險(xiǎn)公司監(jiān)管力度不夠，少數(shù)農(nóng)民法律意識(shí)淡薄。他們利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐活動(dòng)，將保險(xiǎn)視為“搖錢(qián)樹(shù)”，失去了保險(xiǎn)的意義，違反了國(guó)家法律。
�。�6）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制和再保險(xiǎn)市場(chǎng)不完善
由于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏適當(dāng)?shù)脑俦ｋU(xiǎn)安排，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體本身，難以分散，影響了經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)效果。然而，外國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常由再保險(xiǎn)機(jī)制支持，特別是為了避免災(zāi)難性自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國(guó)聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在中央政府設(shè)立再保險(xiǎn)基金，為執(zhí)行農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的超額損失提供再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)責(zé)任根據(jù)賠付率確定，目的是為私人農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的超額損失提供再保險(xiǎn)（不超過(guò)115%），限制農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的盈利能力（不超過(guò)15%）。在我國(guó)，由于再保險(xiǎn)市場(chǎng)的有效需求不足，市場(chǎng)主體數(shù)量少且不完善，導(dǎo)致我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)供應(yīng)主體償付能力嚴(yán)重不足，經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)驗(yàn)不足，技術(shù)和服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)際水平。
三、對(duì)策
目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著“供給不足”和“有效需求不足”的雙重問(wèn)題，以及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的困境。結(jié)合我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和國(guó)外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，為了促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)應(yīng)從以下幾個(gè)方面采取對(duì)策：
�。ㄒ唬┙⒑屯晟妻r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。主要通過(guò)以下途徑：一是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給體系。一方面，商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)改變管理方式和方式，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給；另一方面，要完善和拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能，克服農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的逆向選擇。二是提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求水平。要大力開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳工作，提高農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，培養(yǎng)農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，增加農(nóng)民收入，增強(qiáng)農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)力和能力。三是培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才。培養(yǎng)具有專業(yè)知識(shí)和開(kāi)拓精神的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理水平和市場(chǎng)的多層次需求。
�。ǘ┘訌�(qiáng)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。主要包括：一是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，改善制度環(huán)境，政府要制定相關(guān)法律法規(guī)，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利發(fā)展；二是實(shí)施稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)政策，支持保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展；第三，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制，政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼等多項(xiàng)優(yōu)惠政策支持農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散，通過(guò)設(shè)定模型圖達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。
�。ㄈ├觅Y本市場(chǎng)分散巨大風(fēng)險(xiǎn)。途徑有兩種：一是國(guó)家和地方政府通過(guò)財(cái)政撥款或補(bǔ)貼的方式設(shè)立專項(xiàng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金；二是發(fā)展保險(xiǎn)衍生品。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性和復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是保險(xiǎn)管理的重要因素，發(fā)展保險(xiǎn)技術(shù)的關(guān)鍵是人才。但長(zhǎng)期以來(lái)，由于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)各種因素的干擾，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)萎縮，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才短缺。因此，為了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利發(fā)展，我們必須重視和開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)人員的培訓(xùn)，通過(guò)替代培訓(xùn)、委托和函授等方式，培養(yǎng)基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)骨干。同時(shí)，必須在高校培養(yǎng)具有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度理論的高級(jí)專門(mén)人才，以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告2
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程，從1982年開(kāi)始由民政部門(mén)、農(nóng)業(yè)部門(mén)、保險(xiǎn)公司等陸續(xù)開(kāi)辦了一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1982年到1992年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈上升趨勢(shì)，到1992年當(dāng)年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)收入達(dá)到8。62億元。但保費(fèi)快速上升的同時(shí)是居高不下的賠付率，1991年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率為119%。在政府支持性措施減弱以后，過(guò)高的賠付率導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步萎縮，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司不得不調(diào)整農(nóng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)大、虧損多的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行戰(zhàn)略性收縮，而其他保險(xiǎn)公司則是退出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司香港上市后，由于經(jīng)濟(jì)效益的原因，不再經(jīng)營(yíng)大部分的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
自以來(lái)，專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司開(kāi)始浮出水面，9個(gè)省區(qū)市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)也已經(jīng)全面鋪開(kāi)。，保監(jiān)會(huì)頒布了發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)性意見(jiàn)，提出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的五種模式：一是與地方政府簽訂協(xié)議，由商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦農(nóng)業(yè)險(xiǎn)；二是在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)基礎(chǔ)較好的上海、黑龍江等地區(qū)，設(shè)立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；三是設(shè)立農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司；四是在地方財(cái)力允許的情況下，嘗試設(shè)立由地方財(cái)政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司；五是繼續(xù)引進(jìn)像法國(guó)安盟保險(xiǎn)等具有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)的外資或合資保險(xiǎn)公司。目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍存在著各種各樣的問(wèn)題，現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系不適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的需要。一方面農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足；另一方面商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展面臨資源短缺、技術(shù)薄弱、人才匱乏等問(wèn)題。另外，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體制在一定程度上也阻礙了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。
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農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，必然形成對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求，但目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求明顯不足。主要原因在于：超小規(guī)模的土地經(jīng)營(yíng)客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能，窄小的經(jīng)營(yíng)規(guī)模使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益，因而不愿意付出保險(xiǎn)成本；我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要以商業(yè)形式經(jīng)營(yíng)，國(guó)家支持和補(bǔ)貼較少，相對(duì)農(nóng)民收入而言，保險(xiǎn)費(fèi)率較高，抑制了農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求。
（二）缺乏專業(yè)性保險(xiǎn)從業(yè)人員
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)由于受到各種因素的干擾，發(fā)展呈現(xiàn)多次起落，保險(xiǎn)人才斷層，目前我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員大多數(shù)人是從其他行業(yè)轉(zhuǎn)來(lái)的，沒(méi)受過(guò)專門(mén)保險(xiǎn)教育。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的復(fù)雜性、艱苦性，更是導(dǎo)致人才奇缺。因此，從業(yè)人員現(xiàn)狀是經(jīng)驗(yàn)型多，知識(shí)型少；保守型多，開(kāi)拓型少；單一型多，復(fù)合型少；粗放型多，效益型少。數(shù)據(jù)表明，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)人才供需比例約為1：4。人才的極度匱乏，個(gè)人簡(jiǎn)歷特別是核保、核賠、精算等技術(shù)型人才和管理、營(yíng)銷、培訓(xùn)等復(fù)合型人才的嚴(yán)重不足，已成為制約保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的重要因素。
�。ㄈ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種減少，發(fā)展滯后
我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷了最初十幾年的快速增長(zhǎng)后大幅下滑，除了一些外部因素外，保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)不合理，險(xiǎn)種可選性少，不能滿足市場(chǎng)的多樣化需求，這也是一個(gè)重要因素。產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，一方面產(chǎn)品雷同多，細(xì)分度不夠，達(dá)不到不同人群、不同需求的組合效應(yīng)。另一方面產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力弱，更新?lián)Q代慢。由于長(zhǎng)年虧損、業(yè)務(wù)萎縮。
（四）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)缺位
規(guī)范化的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)活躍在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，是現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟的重要標(biāo)志之一，對(duì)保險(xiǎn)的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用。特別在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)中介人可以將保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)觸角延伸到農(nóng)村的各個(gè)角落，節(jié)約保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，也能起到服務(wù)于廣大農(nóng)民的作用。然而，以往我國(guó)保險(xiǎn)公司幾乎全部依靠自身的展業(yè)隊(duì)伍承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，沒(méi)有充分利用農(nóng)村保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司這一中介形式。
�。ㄎ澹┺r(nóng)民投保意識(shí)不高
農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既力不從心，又心有疑慮。首先，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)經(jīng)常入不敷出，保險(xiǎn)公司對(duì)其要求較高保險(xiǎn)費(fèi)率，而高保費(fèi)又令更多的農(nóng)民買(mǎi)不起保險(xiǎn)。其次，許多農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)差。由于宣傳力度不夠，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)存在認(rèn)識(shí)上的偏差：一是不相信保險(xiǎn)的作用，許多農(nóng)民由于受迷信思想和小農(nóng)意識(shí)的影響，很難相信保險(xiǎn)對(duì)生產(chǎn)和生活的保障作用；二是依賴保險(xiǎn)，許多農(nóng)民買(mǎi)了保險(xiǎn)后，高枕無(wú)憂，不積極參與防災(zāi)防損，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大；三是道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分散，保險(xiǎn)公司監(jiān)督力度不夠，少數(shù)農(nóng)民法律意識(shí)淡薄，利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐活動(dòng)，把保險(xiǎn)當(dāng)作“搖錢(qián)樹(shù)”，失去了保險(xiǎn)的意義，觸犯了國(guó)家法律。
（六）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制和再保險(xiǎn)市場(chǎng)尚不完善
我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于缺乏適當(dāng)?shù)?再保險(xiǎn)安排，使得風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體自身、難于分散，影響經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)效果。而國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)普遍有再保險(xiǎn)機(jī)制的支持，特別是避免特大自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國(guó)聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險(xiǎn)基金，向開(kāi)展農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人提供超額損失再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)責(zé)任按賠付率分段確定，目的是既向各私營(yíng)農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供超額損失再保險(xiǎn)（不超過(guò)115%），又限制農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的盈利水平（不高于15%）。而我國(guó)，由于再保險(xiǎn)市場(chǎng)有效需求不足，市場(chǎng)主體數(shù)量少且不健全，導(dǎo)致我國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)一方面供給主體償付能力嚴(yán)重不足，心得體會(huì)另一方面技術(shù)與服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)際水平。
當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著“供給短缺”和“有效需求不足”的雙重問(wèn)題，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的兩難困境。結(jié)合我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，為了推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)應(yīng)從以下幾方面采取對(duì)策：
�。ㄒ唬┙⒑屯晟妻r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。主要通過(guò)以下途徑：一是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給體系，一方面商業(yè)保險(xiǎn)公司要改變經(jīng)營(yíng)方式，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，以增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給；另一方面，要完善和拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的職能，克服農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的逆向選擇。二是提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求水平。要大力開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳工作，提高農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，培育農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)，鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，增加農(nóng)民收入，以增強(qiáng)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)和能力。三是培育農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才。培育具有專業(yè)知識(shí)和開(kāi)拓創(chuàng)新精神的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)的多層次需要。
�。ǘ┘訌�(qiáng)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。主要包括：一是加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法和完善的制度環(huán)境，政府應(yīng)制訂相關(guān)的法律法規(guī)以保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利開(kāi)展；二是實(shí)行稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)政策，支持保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展；三是建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制，政府通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼很多優(yōu)惠政策支持農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。
�。ㄈ├觅Y本市場(chǎng)分散巨額風(fēng)險(xiǎn)�？梢酝ㄟ^(guò)以下兩種方式：一是國(guó)家和地方政府采取財(cái)政撥款或補(bǔ)貼方式建立巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金；二是發(fā)展保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、復(fù)雜性決定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)的特殊要求。技術(shù)是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的重要要素，而發(fā)展保險(xiǎn)技術(shù)的關(guān)鍵又是人才。但長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)由于受到各種因素的干擾，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更是呈萎縮趨勢(shì)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才奇缺。因此，為了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的順利發(fā)展，一定要重視和開(kāi)展對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)技術(shù)人才的培養(yǎng)，通過(guò)代培、委陪、函授等多種方式培養(yǎng)基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)骨干，同時(shí)，要在大專院校培養(yǎng)具有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)理論的高級(jí)專業(yè)人才，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
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