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銀行風險合規(guī)自查報告

時間:2022-05-09 08:28:56 報告 我要投稿

銀行風險合規(guī)自查報告(精選6篇)

  時間過得真快啊,工作已經(jīng)告一段落了,回顧這段時間的工作,收獲了許多,也知道了不足,自查報告也應跟上時間的腳步了。為了讓您不再為寫自查報告頭疼,以下是小編收集整理的銀行風險合規(guī)自查報告,希望對大家有所幫助。

銀行風險合規(guī)自查報告(精選6篇)

  銀行風險合規(guī)自查報告 篇1

  今年以來,XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構建合規(guī)風險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:

  一、高度重視,組織領導到位

  自年初一開始,聯(lián)社領導班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負責人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領導小組,負責整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行一把手負責制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責任書XXX份。聯(lián)社領導、部門負責人按照分工各司其責,認真履職盡責,率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎。

  二、抓合規(guī)意識教育,培訓學習到位

  為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內(nèi)容,重點提高員工對基本制度的熟悉程度,強化學法、懂規(guī)、遵紀、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓學習班X期,參訓人員達XXX人,其中一線員工的學習面達90%以上,使大家真正認識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,主動預防和發(fā)現(xiàn)風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式,認真學習《業(yè)務流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務》等業(yè)務書籍。同時,結合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結教訓,標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關的典型案例,認真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強了學習的針對性,人人撰寫了學習筆記和心得體會,進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制,檢驗學習效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的方式,各信用社和聯(lián)社機關推薦XX名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學習考試,考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達99%。

  三、強化基礎管理,崗位責任制落實到位

  加強基礎管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機構網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務對象、業(yè)務量等因素,合理確定崗位編制XXX個,撤并低效網(wǎng)點XX個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務審計等專業(yè)技術人才XX人,經(jīng)過崗前培訓,全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求,設置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗,制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責,按照一項業(yè)務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細化了每一筆業(yè)務的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。

  四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位

  重點人員XX人,仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式,共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則,對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查,加強了基層社的財務、信貸、重空、內(nèi)控重點管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。

  五、建立問責機制,責任追究到位

  我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習,對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制,人人簽訂了事故案件防范責任書,明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎上,符合立案標準和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步,1—10月,受誡勉談話的信用社班子X社次,通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元,待崗X人,免職X人,除名X人,待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

  銀行風險合規(guī)自查報告 篇2

  本人結合自身xx崗位,就xxxx年度履職情況,開展合規(guī)風險全面自查,現(xiàn)將有關情況報告如下:

  一、基本情況

  介紹本人基本情況,如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況,有兼崗或多崗的請作出說明。

  二、存在的問題

 。ㄒ唬┮笠院弦(guī)為準繩,對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查,重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風險隱患。

 。ǘ┱堈驹趶穆(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構是否健全;合規(guī)職責是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務流程是否科學、清晰;崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰;各項業(yè)務操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析。

 。ㄈ┻`規(guī)事件舉報機制,鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報,針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報。

  三、原因是分析

  對上述問題(風險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風險)產(chǎn)生根源。

  四、整改措施

  對上述問題(風險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認真處理好今后在履行職責過程中業(yè)務發(fā)展與合規(guī)的正確關系,嚴格踐行合規(guī)職責,最終達到防范和化解風險目的,促進各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

  銀行風險合規(guī)自查報告 篇3

  為規(guī)范業(yè)務經(jīng)營,強化風險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。

  第一,按照制度要求,重塑制度流程

  按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法,認真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學習了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學習的文件材料。

  第二,做好自查和整改工作

  自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管理等進行自查;對內(nèi)外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務,提高工作質(zhì)量,防控操作風險,消除了風險隱患。同時,在此基礎上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查,按時上報自查報告,準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。

  自查服務形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務”的要求,對各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務態(tài)度,提升服務形象,切實提高業(yè)務素質(zhì)和服務水平,真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,風險共防,和諧共贏”。

  通過全面清查,找準問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

  第三,加強學習,提高風險防控能力

  為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學習,并做好學習筆記,提高對風險防控工作的認識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,學習內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。

  全員行動,按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標,多措并舉,從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質(zhì)服務、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進案件風險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

  第四,整改措施及今后工作思路

  今后,我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動,將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責任人的懲處力度,嚴肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境,進一步防范操作風險。

  (一)加強學習,繼續(xù)深入合規(guī)文化建設,使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內(nèi)容和要求,定期集中學習,通過學習SC6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風險。

  (二)加強對自己的金融政策、法律制度,財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風險的認識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

 。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論,就操作風險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

  (四)以科學發(fā)展觀為指導,樹立正確的經(jīng)營指導思想,嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

  銀行風險合規(guī)自查報告 篇4

  根據(jù)總行合規(guī)部門要求,現(xiàn)將風險管理部合規(guī)風險以及采取的措施報告如下:

  一、信貸人員風險管理意識淡薄以及采取的措施。

  部分支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識,甚至會出現(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

  我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:加大檢查力度,嚴格執(zhí)行貸款“三查”責任制,對“三查”出現(xiàn)的問題進行直接問責,定期開展風險培訓工作。

  二、貸款管理不嚴、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

  一是貸前調(diào)查不夠深入,對借款人第一還款來源分析不準,重視不夠,只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)

  二是貸時審查與貸款審批有待加強,部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,難免會造成決策失誤,存在未嚴格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。

  三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴重。

  我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去,協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過標準行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問題,積極督促進行整改。

  三、追求個人利益,忽視潛在風險以及采取的措施。

  個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴,對抵押品低值高估,導致抵押不實;對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴,致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。

  我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制,嚴把員工素質(zhì)關。其次,遵循"以人為本"的理念,在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三,加強業(yè)務素質(zhì)培訓和法制教育,提高信貸員的兩個素質(zhì)。

  四、各種違章違規(guī)貸款風險情況。

  受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

  我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:進一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神,我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準備在活動開展過程中,采取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發(fā)動群眾進行監(jiān)督。并決定于2010年下半年開展信貸專項檢查活動,對轄區(qū)所有支行進行信貸專項檢查,針對冒名、頂名貸款,我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。

  五、信貸資料合規(guī)風險以及采取的措施。

  受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過程中,資料五花八門,未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。

  我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[2009]109號文件要求,制定統(tǒng)一的標準,改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點,先后對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統(tǒng)一。

  六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風險以及采取的措施。

  信貸部門報表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員,基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生,我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為,強化統(tǒng)計管理,提高統(tǒng)計質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用,全面、真實、準確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標,結合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進行通報批評,有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。

  七、信貸檔案資料保管風險。

  自規(guī)范檔案管理工作以來,從上到下都強化了檔案管理工作,達標的同時力求升級,較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識,導致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。

 。ㄒ唬⑿刨J檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案,輕信貸檔案,認為信貸檔案無需規(guī)范化管理,無目標加以考核管理,管理得好壞一個樣,一般上級不會檢查信貸檔案。

 。ǘ、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫;有的資料要素不齊,簽字甚至缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符,存在擔保單位不具備擔保資格;有的貸款延期不合規(guī),如擔保不通知擔保人到場簽字,致使無法追究擔保人承擔連帶責任;有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾,形成無效抵押,導致貸款到期無法處置抵押物,使貸款無法收回。

  (三)、信貸檔案資料收集不齊,混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時,發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊,且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝,有的貸款收回與未收回的混裝,致使信貸檔案難以查找。

 。ㄋ模、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題,一是缺乏檔案管理設施;二是信貸檔案存放分散,形成誰承辦的誰保管;三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放,不利于查找資料,影響工作效率。

  我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施:

 。ㄒ唬┨岣哒J識,加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上,全過程收集信貸資料,使信貸檔案管理達到規(guī)范化、制度化、科學化,才能有效化解風險,保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領導,解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核,確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

 。ǘ┟鞔_范圍,認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務活動中形成的,又是信貸部門在工作時常要利用的,這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時,所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全,并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂,以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外,具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

  (三)加強培訓,提高甄別能力。通過以會代訓,以會代學,加強信貸人員的培訓,從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料,防止因一時疏忽導致資料不齊,訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓,能使他們在辦理業(yè)務過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的信息,以便及時抽回資金,減少損失。

 。ㄋ模⿲B毠芾恚岣咚。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜,實行“四專”管理,即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員,確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高,為了方便工作,應分層保管,凡是借款戶已終結事項的檔案,信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案,按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理,凡是信貸部門需要在日常工作中利用的,對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案,應留在信貸部門暫存?zhèn)洳,信貸部門人員要認真保管,確保信貸檔案資料完整齊全。

 。ㄎ澹┳裾率刂,規(guī)范操作。建全有關檔案登記薄,嚴把借閱手續(xù)關,保證檔案按時、完整、安全入庫,防止遺失。如果信貸員工作變動,應抄列移交清單,在單位負責人的監(jiān)督下移交。

 。┆剳筒⒘P,逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處,并納入年終考核做為評先的條件。

  八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風險。

  各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預警信息掌握不及時不全面,待處理時比較棘手,收貸費用成本過高,。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進行責任劃分和認定,致使對違規(guī)責任人的責任追究未嚴格執(zhí)行處罰處理,有的根本沒有實行責任追究,致使責任不清,加之信貸管理人員調(diào)動頻繁,接任者不理舊帳,責任追究形同虛設。

  我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施:

  (一)分清不良貸款責任人,進行責任認定。

  (二)與總行其他相關部門聯(lián)手進行不良貸款的處置。

 。ㄈ、嚴格按照各項處罰處理文件進行處理。

  九、信貸操作合規(guī)風險

  近年來,由于客戶經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的'信貸風險時有發(fā)生,其長期性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細致,對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估,不能及時關注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況,形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄,借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中,存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風險的信貸資產(chǎn)保全不及時,催收手段單一,催收主動性差,不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施,錯過最佳清收時機。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名,平均年齡較大,學歷較低,同時兼顧存款、中間業(yè)務、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高,人均業(yè)務量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差,不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵,合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識淡薄,對信貸操作風險的防范意識不強。同時,隨著社會的開放,泥沙俱下,部分客戶經(jīng)理道德意識削弱,存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。

  我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施:突出人本管理,提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門,細化客戶經(jīng)理的準入、管理、退出流程,防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育,讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準則觀。加大業(yè)務培訓力度,提高客戶經(jīng)理辨別和認識業(yè)務操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風險點,增強客戶經(jīng)理操作風險控制的針對性和約束力。強化內(nèi)部控制建設和落實。一是準備實施客戶經(jīng)理強制交流制度,有計劃、有措施的對在服務區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強制跨區(qū)域、跨單位交流,并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工,明確各崗位在信貸業(yè)務操作中的責權劃分以及應承擔責任,建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度,重視貸款外核和實地走訪,定期檢查與隨機抽查相結合,序時檢查和專項檢查相結合,對重點社、重點人員存在的問題重點檢查,做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務區(qū)域公告制度,并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進行不定期電話抽查回訪,及時與客戶進行信息溝通,減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務的中間環(huán)節(jié),避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。

  完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率,通過提高技術手段,防范客戶經(jīng)理操作風險,對各類不良行為及時發(fā)出預警,對不良客戶予以攔截,真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。

  銀行風險合規(guī)自查報告 篇5

  市分行合規(guī)大行動領導小組:

  根據(jù)市分行的要求,我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學習《合規(guī)大行動學習手冊》,認真對照自己(三農(nóng)金融部)的實際工作情況,查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題,對此進行認真分析和總結如下:

  一、合規(guī)經(jīng)營基本情況

  1、認真學習和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務工作,確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

  2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風險控制要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。

  3、堅持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結,偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請,堅守“八不準”原則。

  4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通,騙取信貸資金。

  5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規(guī)貸款。

  6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合,確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風險分類要求,認真做好貸款分類工作和風險預警。

  7、能做到:愛國、愛行、愛崗,敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,遵法守紀、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。

  8、無直系親屬經(jīng)商,無直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。

  9、本人未參與民間借貸。

  10、無任職回避親屬、回避職務情況。

  11、本人未在金融機構貸款。

  12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

  二、存在的問題

  1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴老客戶市場,調(diào)查不夠仔細、全面、深入,調(diào)查表反復修改,紙質(zhì)資料缺東少西,未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源,過度依賴抵押品等第二還款來源。

  2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善,信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤,沒有建立資產(chǎn)保全檔案,使用的是信貸業(yè)務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔;導致信貸檔案資料不齊,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。

  3、在清收工作方面:一是清收人員清收過程中沒有按照相關規(guī)定送達催收通知書,沒有清收錄音或影像資料;二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔;三是清收員沒有建立清收日志;四是清收員沒有建立一戶一策臺帳;五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

  4、未認真監(jiān)測客戶資金用途,貸后檢查流于形式。

  三、整改措施

  通過這次“合規(guī)大行動”的學習,查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題,在今后的工作要將存在的問題及時整改落實,一是強化審慎經(jīng)營理念,完善績效考核機制;二是嚴格落實貸款管理制度,確保貸款依法合規(guī);三是加強流程監(jiān)控,提高信貸業(yè)務精細化管理方面;四是開展違規(guī)放貸風險排查,及時化解風險隱患。

  銀行風險合規(guī)自查報告 篇6

  信用社的改革和發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風險、內(nèi)部控制相伴。推進合規(guī)文化建設,必將為信用社經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為可能,通過反復學習,加深領會,我充分認識到此次合規(guī)文化教育活動目的和重要意義,更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進行自查,做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改,從學習上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。現(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、學習上。我能夠抓好各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習教育活動,提高自己的思想業(yè)務素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹立正確的世界觀、價值觀和權力觀。能自覺加強員工的思想教育和警示教育,針對信用社發(fā)生的案件,認真組織開展“學、查、改”活動,以典型案件為反面教材,讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性,舉一反三,查找不足,切實采取措施加以整改,提高拒腐防變能力。存在的主要問題是學習不夠。一是自學意識不夠強,沒有“釘子”精神,不善于緊抓學習,自我素質(zhì)提高不快;二是組織集體學習不夠深入,作為單位的一名員工,有時在單位組織的學習只在學習文件、通報案例,對一些案例案件缺乏深入分析,使學習內(nèi)容與學習效果未能較好融合;三是重業(yè)務、輕學習。平時只顧忙于業(yè)務,片面強調(diào)稽核工作,沖淡了內(nèi)控、安全的學習內(nèi)容,使各項規(guī)章制度和操作規(guī)程的學習規(guī)劃不夠深入。

  二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導思想,樹立科學的發(fā)展觀,正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風險的關系,堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。能夠通過強化內(nèi)部管理約束機制,提高主任辦公會決策的科學性和透明度,合理安排任務指標,把案件防范納入年度網(wǎng)點負責人經(jīng)營目標責任制考核體系,與其他工作一起安排部署,統(tǒng)一考核獎懲,切實做好案件防范工作。但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強,內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等,認真分析原因主要有三個:一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心,耐心地做職工的思想工作;二是認為我們聯(lián)社的工作條件好,工資高、福利好,沒那么多思想問題。三是對自己的教育不夠深入,要求不夠嚴格,存在重制度建設輕落實的現(xiàn)象。對各項規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般學習,不善于做深入細致的思想政治工作,批評教育又未能及時跟蹤、反饋,掌握整改情況等。

  三、規(guī)章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個必須”、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查和指導,及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),督促當事人積極采取措施加以防范與整改,把各項制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足,主要有:一是理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學習不夠全面,所以在執(zhí)行上級指示,貫徹各項金融政策時會出現(xiàn)偏差、走樣現(xiàn)象。二是因為事務繁忙,時間安排不夠合理,檢查指導工作力度和深度不夠,使一些各項規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實,違規(guī)違章行為時有發(fā)生,尤其是在分社,內(nèi)控制度、安全保衛(wèi)方面存在不少問題。三是對基層職工的監(jiān)督和教育不夠,如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點,未能及時中肯地指出或進行嚴肅地批評教育,容易使小缺點變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠,平時與分社負責人接觸的多,與一般員工接觸較少,對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等問題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏,對綜合業(yè)務系統(tǒng)的相關規(guī)章制度和

  操作規(guī)程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導的能力有限,存在薄弱環(huán)節(jié)。

  四、工作作風上。善于聽取不同意見,能自覺修正自己的權力觀、地位觀和利益觀,時刻把自己置身于黨組織和職工的監(jiān)督之下,努力以身示范,廉潔自律。能夠健全民主決策制度,建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序,通過完善各項內(nèi)控機制,充分發(fā)揚民主作風,確保各項工作的順利開展。但工作作風有時不夠扎實,缺乏主動性和創(chuàng)造性。一是平常制度定的嚴,執(zhí)行時寬,只滿足于開會和學習文件,對基層社督促檢查落實不力,對上級的重大決策和工作部署,缺乏主動性和創(chuàng)造性。二是對分社出現(xiàn)的一些違規(guī)違章問題,處理時不是十分果斷,特別是處理、處罰時,心慈手軟,沒硬起手腕。三是作風不夠深入。平時忙業(yè)務多,抓制度少,有時到分社檢查只是聽聽情況,未能真正深入到干部職工家中,聽他們的呼聲,征求他們的意見等,對員工普遍關心的熱點、難點問題缺乏解決的辦法和力度。

  總之,通過開展合規(guī)文化教育活動學習對照,才發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此,我將會在最短的時間內(nèi),把自查中發(fā)現(xiàn)的問題,對照相關的制度和操作規(guī)程進行整改,在今后的工作中,盡快克服和糾正,主要做到:

  一是要與聯(lián)社職工一道,深入學習有關的規(guī)章制度和操作規(guī)程,進一步提高自身遵紀守法的自覺性,增強穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。

  二是要在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,克服片面的思想傾向,堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范、改革創(chuàng)新與規(guī)范管理兩手抓。

  三是要以科學發(fā)展觀為指導,樹立正確的經(jīng)營指導思想,要定期開展金融法律法規(guī)、內(nèi)控制度和安全保衛(wèi)制度的教育活動,嚴格按照聯(lián)社序時性檢查實施方案,組織好本社的內(nèi)控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理、預警指標和安全保衛(wèi)等方面的序時性檢查工作。

  四是要轉變工作作風,嚴格按照信用社主任“五個必須”、“八個親自”開展內(nèi)控、安全等方面的檢查、指導,及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),加大處罰力度,督促當事人積極采取措施加以防范與整改,有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實職工行為的排查制度,密切關注職工八小時外的生活,重點關注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買賣彩票、不正常交友等,加強教育,對違法違規(guī)人員加大處罰力度。

  六是要以這次開展合規(guī)文化教育活動學習為契機,堅持標本兼治、重在治本的原則,建立風險防范的長效機制。加強制度建設,強化監(jiān)督檢查,有效遏制案件高發(fā)的勢頭,力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài),確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

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