有關(guān)存款組織工作的調(diào)研報(bào)告范文
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存款組織工作的調(diào)研報(bào)告 篇1
直面困境敢于亮劍抓新機(jī)遇促大發(fā)展
截至今年3月末，全省農(nóng)村信用社存款突破5000億元，存款總量分別達(dá)5007億元，繼續(xù)保持全省金融機(jī)構(gòu)第一位。xxx也較為出色地完成開門紅目標(biāo)，一季度存款余額比年初增加8.09億元，達(dá)到54.9億元，增長(zhǎng)17%，同比多增2.6億元。雖然資金組織的形勢(shì)可賀，全社資金組織的氛圍也越來(lái)越濃，但面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，資金組織工作將越來(lái)越成為“買方”市場(chǎng)，困難也越來(lái)越大，要保持資金組織工作的持續(xù)力和上升力，如何發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)搶占存款市場(chǎng)，積極采取措施應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，已刻不容緩。
一、直面困境，資金組織有三難。
（一）外部環(huán)境發(fā)生深刻變化。
當(dāng)今，金融脫媒現(xiàn)象和利率市場(chǎng)化的壓力日益加深。社會(huì)直接融資比例在快速增加，而間接融資的占比卻在縮小，金融脫媒發(fā)展大勢(shì)所趨�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融興起，各種“寶寶”茁壯成長(zhǎng)，吸金規(guī)模迅猛發(fā)展。醞釀多年的銀行利率市場(chǎng)化，從20xx年開始實(shí)質(zhì)性地推進(jìn)，正在逐漸加速深化。導(dǎo)致社會(huì)存款總是增長(zhǎng)放緩。另一方面，由于xxx在存款構(gòu)成中，一年期以上的中長(zhǎng)期存款占比高，定期存款和定期儲(chǔ)蓄存款合計(jì)占總存款余額的51.6%，相比其他商業(yè)銀行，資金成本更高，大大增加了經(jīng)營(yíng)壓力。而商業(yè)銀行資金卻十分巨大，沒有后顧之憂。使得與客戶在存款上議價(jià)的空間不足，同其他商業(yè)銀行拼成本的能力受限，影響了xxx存款業(yè)務(wù)發(fā)展。
�。ǘ┺r(nóng)信社品牌效應(yīng)較差。
隨著市場(chǎng)的開放，株洲這個(gè)常住人口380萬(wàn)的三線城市已容納了19家銀行機(jī)構(gòu)共594個(gè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，城區(qū)市場(chǎng)更加密集猶如“百團(tuán)大戰(zhàn)”，信用社由于缺乏“銀行”的金字招牌造成老百姓的認(rèn)識(shí)度和認(rèn)可度較低，而商業(yè)銀行積累的品牌效應(yīng)，給自己帶來(lái)了很多潛在的客戶。信用社作為一種合作信用金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，人們的認(rèn)識(shí)度不高，品牌效應(yīng)較低，而商業(yè)銀行資金雄厚，品牌吸引力較大。確實(shí)在吸引存款業(yè)務(wù)上落后于其他的商業(yè)銀行。
�。ㄈ┓⻊�(wù)水平較低，服務(wù)對(duì)象資金籌集能力有限。
其一，信用社經(jīng)營(yíng)的品種單一，只營(yíng)銷存、貸款業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)品種還未開辦，經(jīng)營(yíng)品種不全，難以滿足客戶多種多元化需要。從服務(wù)禮儀、手段、程式等方面相較而言仍處于低水平、初級(jí)階段，服務(wù)缺失目標(biāo)，行為儀容、儀表、儀態(tài)失去規(guī)范，日常服務(wù)、特事處理缺少技巧，凡事等等有待進(jìn)一步提高。原有忠實(shí)的客戶群體在逐漸減少，僅靠與顧客濃厚的感情難以維持。由于針對(duì)的是三小客戶對(duì)象，其本身資金實(shí)力小，融資難，很難有巨大的資金流入。
其二，客戶經(jīng)理存款營(yíng)銷意識(shí)不足，重貸輕存思想明顯。
其三，參考上市銀行的存款結(jié)構(gòu)模式和發(fā)展方向，體現(xiàn)出盈利越高的銀行對(duì)公存款占比越高的現(xiàn)象。對(duì)公存款因其經(jīng)營(yíng)成本低，易吸存、數(shù)額大等特點(diǎn)，一直是各家銀行爭(zhēng)存的焦點(diǎn)，隨著企業(yè)的開戶，銀行為其提供現(xiàn)金管理和全面的金融服務(wù)，能獲得結(jié)算、信用卡、網(wǎng)銀、代收代發(fā)、理財(cái)產(chǎn)品等豐厚的中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)；而在企業(yè)融資困難時(shí)，開戶銀行又是其貸款和融資的首選……而反觀信用社因?yàn)槿狈σ欢ɑA(chǔ)的對(duì)公客戶，資金難以周轉(zhuǎn)沉淀，也造成資金劣勢(shì)。
二、化解困難，以三種境界積極應(yīng)對(duì)。
�。ㄒ唬┙饎偱康木辰纭邮苋蝿�(wù)不講條件。
20xx年以來(lái)，存款組織一直保持平穩(wěn)增長(zhǎng)姿態(tài)，近兩年來(lái)之所以實(shí)現(xiàn)超常發(fā)展。思想是行動(dòng)的源動(dòng)力，正是來(lái)自上層的思維轉(zhuǎn)型和引導(dǎo)，貫徹“總量就是實(shí)力，份額就是地位，增存就是增效，增量就是競(jìng)爭(zhēng)力”的思想，樹立“存款是立社、立行的根本”的理念，重申儲(chǔ)蓄存款工作是信用社發(fā)展的“生命線”，只有把存款組織工作做好了，才有實(shí)力樹立良好的社會(huì)形象，才有動(dòng)力推進(jìn)各項(xiàng)改革發(fā)展工作，才有精力抓好經(jīng)營(yíng)管理，才有能力發(fā)展新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，小機(jī)構(gòu)更要有大作為。存款任務(wù)不是完不完得成的問(wèn)題，而是怎么去完成的問(wèn)題。正是高層的深刻認(rèn)識(shí)和超前意識(shí)，既看到我們所面臨的激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，又剖析自身又有進(jìn)一步擴(kuò)大總量的潛力和優(yōu)勢(shì)。20xx年提出全社全年存款增長(zhǎng)10億元的高額目標(biāo)，面對(duì)困難，頂住壓力。到20xx年末全社存款凈增10.14億元，同比多增5.2億元；今年一季度再次將4億元的存款目標(biāo)提高到6億元，最終增長(zhǎng)8.09億元，同比多增2.6億元。正是來(lái)自高層的強(qiáng)大信念，指引聯(lián)社和各級(jí)員工認(rèn)識(shí)擴(kuò)大存款規(guī)模的重要意義和作用，強(qiáng)有力地推動(dòng)存款組織工作，增強(qiáng)了資金硬實(shí)力。
�。ǘ┢兴_低眉的境界——調(diào)動(dòng)活力形成合力。
不能光叫馬兒跑，外部目標(biāo)要真正轉(zhuǎn)化為內(nèi)在動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)知行合一，必須使內(nèi)部需求與外部條件相得益彰，有機(jī)契合。如此，則落腳點(diǎn)只能是激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)優(yōu)化考核方案實(shí)現(xiàn)多方利益共享，挖掘存款組織的潛力。為建立一個(gè)“人人都使勁，個(gè)個(gè)都出力”的資金組織氛圍，xxx一是結(jié)合自身實(shí)際制定合理有效的考核辦法，讓每個(gè)人都明確自身的目標(biāo)任務(wù)，重點(diǎn)加大對(duì)市場(chǎng)份額占有率、存款日均額和余額的考核；二是實(shí)行績(jī)效掛鉤，加大存款考核力度，把員工的.個(gè)人利益與所創(chuàng)效益及單位利益捆在一起，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性；三是經(jīng)常關(guān)注和觀察員工的思想和行為狀況，及時(shí)協(xié)調(diào)各崗位員工相處中的不和諧因素，按照一切有利于業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有利于發(fā)揮員工主觀能動(dòng)性的原則，積極與員工交流，幫助員工想辦法、挖潛力，促進(jìn)全員始終保持旺盛的工作精力和積極的工作心態(tài)。對(duì)參與不積極的員工，在崗位和政治待遇上給予約束，并且納入與所屬管理者的考核任用范圍，形成齊抓共管的強(qiáng)大合力。
�。ㄈ┠峁盟挤驳木辰纭獔�(zhí)行任務(wù)講究實(shí)際實(shí)用實(shí)效。
信用社與其他銀行比較，雖然整體上仍處于劣勢(shì)，但只要精心謀劃，狠抓落實(shí)，用好用活各種資源，如同“田忌賽馬”，依然可以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)。
打好“感情牌”，提升客戶忠誠(chéng)度。銀企本互為魚水，銀行靠企業(yè)生存、企業(yè)靠銀行發(fā)展，對(duì)xxx著重培育的優(yōu)質(zhì)客戶，加強(qiáng)與客戶的溝通與聯(lián)系。微言大義，當(dāng)企業(yè)缺少資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)給予信貸幫助，相信通過(guò)“以心換心”，客戶有閑置資金時(shí)也要選擇存在聯(lián)社。增強(qiáng)維護(hù)力度，調(diào)動(dòng)客戶感情，提升客戶活躍度，爭(zhēng)取客戶資金。
打好“壓力牌”，深挖員工潛力。誠(chéng)然，信貸業(yè)務(wù)是信用社工作的重中之重，但目前客戶經(jīng)理的工作幾乎只著眼于信貸業(yè)務(wù)，沒有完成向全方位綜合服務(wù)的轉(zhuǎn)變。有些信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)存款營(yíng)銷淡漠甚至放棄，多半是因?yàn)榇婵钊蝿?wù)沒有問(wèn)責(zé)機(jī)制，而貸款業(yè)務(wù)一旦出了問(wèn)題，哪怕是一筆都可能要了他的“命”。所以每一筆貸款都有責(zé)任人對(duì)其進(jìn)行跟蹤維護(hù)，而可大額存款客戶卻缺少團(tuán)隊(duì)關(guān)注，聯(lián)社實(shí)施了資金使用費(fèi)考核，對(duì)客戶經(jīng)理資金歸社率進(jìn)行全面考核，卡死關(guān)口。要客戶經(jīng)理牢固樹立新舊客戶并重意識(shí)，在千方百計(jì)拓展新客戶的同時(shí)，堅(jiān)持不懈地做好存量客戶維護(hù)挖潛工作，逐步提高其對(duì)聯(lián)社的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度，降低存款的波動(dòng)性。在各種場(chǎng)合，對(duì)每一名員工存款任務(wù)分解到位，時(shí)時(shí)抓、天天講進(jìn)行督促，調(diào)動(dòng)每位員工一切可以調(diào)動(dòng)的資源。
打好“服務(wù)牌”，全面出擊搶存款。聯(lián)社高層做為高級(jí)營(yíng)銷經(jīng)理，在組織資金的戰(zhàn)斗中只有沖在最前，發(fā)揮帶動(dòng)和示范作用，執(zhí)行任務(wù)不打折扣。用好現(xiàn)有渠道產(chǎn)品，渠道產(chǎn)品能夠有效提升客戶體驗(yàn)，做強(qiáng)渠道產(chǎn)品積累沉淀資金。通過(guò)拓展渠道產(chǎn)品擴(kuò)大客戶群體，不僅實(shí)現(xiàn)了中間業(yè)務(wù)增收，還有助于獲取客戶沉淀資金。進(jìn)一步加大營(yíng)銷力度，實(shí)現(xiàn)以量換量，以客戶規(guī)模的增長(zhǎng)推動(dòng)存款總量的穩(wěn)步增加。
打好“制度牌”，密切關(guān)注資金流向和儲(chǔ)蓄存款變化的情況。對(duì)大額存款支取了解資金去向，尤其是大額支取50萬(wàn)元以上的客戶，網(wǎng)點(diǎn)主任親自溝通，做好存款的挽留和增存工作。
三、百尺竿頭，為穩(wěn)存增存繼續(xù)做好準(zhǔn)備。
1、是繼續(xù)保持存款營(yíng)銷的積極態(tài)勢(shì)。按照上級(jí)“農(nóng)村市場(chǎng)寸土必保，城區(qū)市場(chǎng)寸土必爭(zhēng)”的戰(zhàn)略，加強(qiáng)存款營(yíng)銷工作力度，自上而下保持積極態(tài)勢(shì)，形成推動(dòng)存款營(yíng)銷的巨大力量。
2、是堅(jiān)持市場(chǎng)定位。以服務(wù)“三農(nóng)”為方向，堅(jiān)持以中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)村農(nóng)戶等客戶為服務(wù)對(duì)象。細(xì)分客戶群體，對(duì)轄內(nèi)農(nóng)戶、居民和小商戶，以區(qū)域位置、行業(yè)特點(diǎn)等進(jìn)行分類，實(shí)施“掃街”營(yíng)銷和無(wú)縫對(duì)接，以吸收儲(chǔ)蓄存款為重點(diǎn)，大力拓展對(duì)公存款。要高度重視對(duì)公存款營(yíng)銷，營(yíng)銷財(cái)政存款、大戶存款，積極主動(dòng)與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)溝通，加大公關(guān)力度，找準(zhǔn)財(cái)政性存款、涉農(nóng)資金、項(xiàng)目資金、大中型骨干企事業(yè)等資金信息，增加財(cái)政性存款過(guò)低，扭轉(zhuǎn)單位存款比例失調(diào)的問(wèn)題。
3、是繼續(xù)抓好貸戶以貸引存工作，防止信貸回籠資金轉(zhuǎn)入他行，千方百計(jì)確保資金回社率。要完善和加強(qiáng)信貸客戶經(jīng)理發(fā)放貸款考核資金使用費(fèi)用，將存款資金也作為一種產(chǎn)品參與經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)造效益。
4、是完善考核獎(jiǎng)勵(lì)措施，重賞之下必有勇夫，真正發(fā)揮考核的正向激勵(lì)作用。機(jī)關(guān)部室人員同樣要走出去，同樣要給予考核，并與崗位和晉升掛鉤。
5、是進(jìn)一步建立健全、完善市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)制和體制，加快產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和電子化建設(shè)步伐，不斷提高整體市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)，要組織專人進(jìn)行存款市場(chǎng)利率調(diào)查，模擬存款成本核算，為存款利率定價(jià)自主化做好準(zhǔn)備。做好存款利率自主定價(jià)準(zhǔn)備。
6、是加強(qiáng)宣傳造勢(shì)。通過(guò)柜臺(tái)、顯示屏、標(biāo)語(yǔ)等形式廣泛宣傳，通過(guò)存款利率定價(jià)于國(guó)有商業(yè)銀行營(yíng)銷客戶，鞏固存款市場(chǎng)份額。此外，還需要加強(qiáng)隊(duì)伍和文明規(guī)范服務(wù)建設(shè)，不斷提高員工素質(zhì)和金融服務(wù)水平，樹立良好社會(huì)形象。同時(shí)強(qiáng)化存款工作的管理，加快制度創(chuàng)新，不斷完善考核激勵(lì)機(jī)制，抓好外防內(nèi)控，有效杜絕和防范各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
存款組織工作的調(diào)研報(bào)告 篇2
近期，我行存款余額連續(xù)下滑，且出現(xiàn)了較大降幅；而貸款余額卻增勢(shì)較強(qiáng)，呈現(xiàn)了“快、散、多”的特點(diǎn)。至4月末，存款余額1262554萬(wàn)元，比上月下降27424萬(wàn)元；貸款余額979443萬(wàn)元，比上月增加13086萬(wàn)元。針對(duì)這一現(xiàn)狀，總行信貸管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部對(duì)影響存貸款運(yùn)行的主要原因進(jìn)行了認(rèn)真分析，同時(shí)提出了應(yīng)對(duì)措施，要求各支行加大存款組織和貸款管理工作力度，確保各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)全面完成。
一、原因分析
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1、儲(chǔ)蓄存款下降原因。一是受股市沖擊的影響，使大量居民儲(chǔ)蓄存款流入股市、基金市場(chǎng)。據(jù)調(diào)查流入股市資金近16000萬(wàn)元。二是受房產(chǎn)升溫的影響，部分儲(chǔ)蓄存款被提取用于購(gòu)房、購(gòu)商鋪，造成存款下降約3000萬(wàn)元。三是受原材料漲價(jià)的影響，甲魚養(yǎng)殖戶等用于季節(jié)性購(gòu)飼料，造成存款下降2000萬(wàn)元。四是農(nóng)戶消費(fèi)意念增強(qiáng)，用于建房、裝修等造成存款下降約6000萬(wàn)元。五是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)失地農(nóng)民購(gòu)買養(yǎng)老金，轉(zhuǎn)出資金約 2000萬(wàn)元。
2、單位存款下降原因。一是部分支行臨時(shí)性存款下降約17200萬(wàn)元以上。二是企業(yè)征用土地，資金劃撥到土地儲(chǔ)備中心下降約3800萬(wàn)元。三是輕紡原料、建筑材料等工業(yè)原材料價(jià)格上漲，造成我行存款資金下降8000萬(wàn)元。四是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政存款撥付下降約3000萬(wàn)元。五是中間業(yè)務(wù)單位留存資金大量減少，對(duì)公存款影響較大，僅余杭供電局存款賬戶余額已下降9000萬(wàn)元。
�、嫘纬少J款增勢(shì)較強(qiáng)的主要原因
一是年初開展的資金需求調(diào)查取得良好效果。各支行調(diào)查、授信及時(shí)，較真實(shí)全面地掌握了客戶資金需求情況，為合理安排當(dāng)年信貸資金投放打下了較好基礎(chǔ)。
二是對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和優(yōu)勢(shì)行業(yè)的支持力度加大。用于支持商貿(mào)、物流、旅游等優(yōu)勢(shì)服務(wù)業(yè)，以及綠色產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代制造業(yè)的貸款明顯增多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，新增量貸款余額在1000萬(wàn)元以上的客戶有26家，貸款金額51006萬(wàn)元。
三是小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)初見成效。實(shí)現(xiàn)合作銀行與小企業(yè)共成長(zhǎng)計(jì)劃，今年已新拓展建立信貸關(guān)系的小企業(yè)客戶117家，投放貸款35307萬(wàn)元。
四是有效滿足了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理資金需求，特別是村級(jí)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展的資金需求，據(jù)統(tǒng)計(jì)，新增此類貸款26000萬(wàn)元。
二、對(duì)策措施。
1、多管齊下，加大存款組織工作力度。一是要加大績(jī)效考核工作力度，把年度目標(biāo)任務(wù)按月、按季層層分解落實(shí)，在鞏固原有存款的同時(shí)，努力拓展新增存款的市場(chǎng)份額。二是要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣�、有關(guān)部門和行政村的聯(lián)系溝通，結(jié)合“信用村”和“信用鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，建立上下聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，抓好重點(diǎn)項(xiàng)目，確保機(jī)遇性存款不外流。三是要加大客戶營(yíng)銷力度，在建立健全客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)和做好客戶分類鑒定的基礎(chǔ)上，為客戶提供差異化、個(gè)性化服務(wù)，制訂和落實(shí)相應(yīng)的營(yíng)銷措施和服務(wù)策略，努力拓寬資金組織渠道。四是要改造銀行承兌匯票簽發(fā)流程，為客戶提供更多便利，進(jìn)一步拓展銀行承兌匯票的簽發(fā)業(yè)務(wù)，積極爭(zhēng)取更多客戶保證金存款，促進(jìn)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)。五是要加強(qiáng)臨柜服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，力爭(zhēng)以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)帶動(dòng)存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
2、加強(qiáng)貸款流動(dòng)性管理，合理把握貸款投向和貸款投放量。一是要保持貸款投放的連續(xù)性和穩(wěn)定性，合理把握貸款投放節(jié)奏，繼續(xù)加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，特別是要加大對(duì)科技創(chuàng)新龍頭企業(yè)、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和高新技術(shù)企業(yè)，以及重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度，努力滿足“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效資金需求。二是要實(shí)行差別化利率管理，根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、貸款風(fēng)險(xiǎn)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況和客戶的經(jīng)營(yíng)效益、市場(chǎng)前景、信用等級(jí)等不同情況合理確定貸款利率浮動(dòng)幅度，進(jìn)一步適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革，優(yōu)化資源配置。三是要實(shí)行客戶差異化管理，嚴(yán)格執(zhí)行客戶退出計(jì)劃，對(duì)年初鑒定為逐步性退出、一次性退出的客戶，采取有效措施控制和逐步下降貸款。四是要嚴(yán)格審查貸款用途，要求客戶提供貸款用途證明，嚴(yán)防貸款擠占挪用情況的發(fā)生，嚴(yán)禁信貸資金流入股市。
存款是農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)資金的主要來(lái)源，長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)信社在存款營(yíng)銷上，受自身發(fā)展緩慢和經(jīng)濟(jì)條件等因素的制約，其存款主要來(lái)源僅停留在依靠本地儲(chǔ)源的基礎(chǔ)上，相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)和方便、快捷的服務(wù)存在著較大的差距。因此，存款營(yíng)銷方式滯后已成為制約農(nóng)信社進(jìn)一步發(fā)展的障礙。下面，筆者就結(jié)合工作實(shí)際談一些看法。
一、目前農(nóng)村信用社存款營(yíng)銷的現(xiàn)狀
長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍，與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著密不可分的聯(lián)系，但存款營(yíng)銷仍然處于“守株待兔”式的營(yíng)銷，缺乏系統(tǒng)的體系。雖然大部分縣級(jí)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)了以縣為單位“統(tǒng)一法人”的體制改革，但是，仍難以適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和快節(jié)奏的生活需求，致使農(nóng)信社在營(yíng)銷存款的難度越來(lái)越大。
1、結(jié)算方式滯后不能適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要
業(yè)務(wù)技術(shù)含量低、結(jié)算手段落后是農(nóng)信社落后于商業(yè)銀行的顯著特征，嚴(yán)重制約了農(nóng)信社的業(yè)務(wù)發(fā)展速度。客戶選擇金融機(jī)構(gòu)存款時(shí)，考慮因素主要包括結(jié)算方式、金融服務(wù)、環(huán)境衛(wèi)生、員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面內(nèi)容。結(jié)算方式就成了客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的第一印象，目前大部分農(nóng)村信用社存取款主要使用存折，銀行卡業(yè)務(wù)還未全面開辦，給客戶的第一印象就大打折扣，到農(nóng)信社存款就讓他們有與這個(gè)時(shí)代脫節(jié)的感覺，與當(dāng)今快節(jié)奏的生活形成鮮明的對(duì)比。就平定縣域經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，客戶存取款主要在四大國(guó)有銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行，利用全國(guó)通存通兌的優(yōu)勢(shì)，走到哪里都能滿足需求，避免了急用錢而取不到錢的尷尬境地。
2、客戶忠誠(chéng)度不高導(dǎo)致存款的穩(wěn)定性下降
農(nóng)信社的客戶群，主要是中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和廣大農(nóng)戶�？h域中的大部分中小企業(yè)都是在農(nóng)信社的幫助和扶持下，一步步發(fā)展起來(lái)的，但他們的存款隨著企業(yè)的不斷壯大卻呈下降的趨勢(shì)，農(nóng)信社為企業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力信貸支持的同時(shí)，資金歸社率卻很低。部分農(nóng)信社沒有擺正自己在金融領(lǐng)域中的位置，在發(fā)展上只注重業(yè)績(jī)的提升，與客戶之間的感情溝通卻很少，導(dǎo)致農(nóng)信社培養(yǎng)起來(lái)的優(yōu)質(zhì)大客戶紛紛到其他商業(yè)銀行存款的現(xiàn)象普遍存在，客戶忠誠(chéng)度和依存度很低。
3、客戶投資意識(shí)高漲存款不能滿足其需求
金融危機(jī)過(guò)后，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境差，通貨膨脹率高，存款利率又多次下調(diào)，使客戶在金融機(jī)構(gòu)存款的觀念與以往有了較大的轉(zhuǎn)變，單靠?jī)?chǔ)蓄存款利息收入已不能滿足客戶的收益需求，用閑置資金進(jìn)行投資，以獲取收益最大化，成為時(shí)下最熱門的話題，客戶會(huì)把存款用于購(gòu)買股票、基金、黃金等金融理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取更高的收益，而原始的存款卻成為他們最后的選擇，而農(nóng)信社在投資理財(cái)方面到目前還處于待開發(fā)狀態(tài)，一定程度上失去了一些優(yōu)質(zhì)客戶。
二、提高農(nóng)村信用社存款營(yíng)銷的對(duì)策
農(nóng)信社必須建立健全存款營(yíng)銷體系，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度相適應(yīng)，并融入現(xiàn)代金融管理理念，加快農(nóng)信社的“改革、發(fā)展、創(chuàng)新”進(jìn)程，在無(wú)形的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中，尋求存款營(yíng)銷的方式、方法，積極營(yíng)造一種全員營(yíng)銷的理念，提高存款營(yíng)銷力度，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展保駕護(hù)航。
1、為客戶建立暢通高效的支付結(jié)算體系
農(nóng)信社要想更好地為“三農(nóng)”服務(wù)，在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須不斷提高自身的業(yè)務(wù)水平，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)功能，逐步提高農(nóng)信社電子網(wǎng)絡(luò)水平，建立符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的支付結(jié)算體系，提高客戶資金運(yùn)用效率，為客戶提供全面、方便、快捷的支付結(jié)算方式，滿足客戶隨時(shí)隨地的金融需求，給客戶帶來(lái)足不出戶就能辦理所需的各種金融服務(wù)，是存款營(yíng)銷的硬件保障。
2、以人為本提高客戶對(duì)農(nóng)村信用社的依存度
擁有穩(wěn)定的客戶資源是農(nóng)信社開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效保障，與新老客戶建立一種良好的情感，利用真情搞營(yíng)銷，提高客戶對(duì)農(nóng)村信用社的需求，在業(yè)務(wù)發(fā)展上達(dá)到互惠互利。并借助科技信息的力量，通過(guò)信息系統(tǒng)的建設(shè)開發(fā)客戶維護(hù)系統(tǒng)，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，更好地對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，提高農(nóng)信社的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，社會(huì)形象和公眾認(rèn)知度不斷提高，增強(qiáng)客戶對(duì)農(nóng)信社的依賴性，成為廣大中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶快速發(fā)展的踏板。以客戶為中心，利用信息資源豐富的優(yōu)勢(shì)，積極培育優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)行心與心的交流，使客戶辦理業(yè)務(wù)有一種回到“家”的感覺，為事業(yè)的共同發(fā)展出謀獻(xiàn)策，是存款營(yíng)銷不斷增長(zhǎng)的軟實(shí)力。
3、加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度緊跟時(shí)代發(fā)展步伐
在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上農(nóng)信社一直落后與其他商業(yè)銀行，時(shí)代在進(jìn)步，人的思想觀念也在不斷變化，僅僅靠存款利息已不能滿足現(xiàn)代人的金融需求，這個(gè)時(shí)候，農(nóng)信社不能固步自封，除信貸產(chǎn)品的開發(fā)外，加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展腳步的需求，也是廣大客戶對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)一步壯大的渴望。農(nóng)信社在縣域金融市場(chǎng)，有著較大的優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)點(diǎn)多、人員足、關(guān)系廣，并且長(zhǎng)期扎根農(nóng)村市場(chǎng)對(duì)當(dāng)?shù)氐赜蛭幕浅Ａ私�，業(yè)務(wù)發(fā)展上不斷創(chuàng)新、變革是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的必然趨勢(shì)，金融產(chǎn)品豐富是存款營(yíng)銷的綜合實(shí)力。
農(nóng)村信用社的不斷發(fā)展，也是地方經(jīng)濟(jì)實(shí)力逐步增強(qiáng)的縮影。地方經(jīng)濟(jì)形式的好壞直接影響到農(nóng)村信用社存款營(yíng)銷的發(fā)展進(jìn)程。農(nóng)村信用社發(fā)展要與地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)，與地方政府搞好關(guān)系，在存款營(yíng)銷上相互溝通，以轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求為動(dòng)力，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展要積極與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相適宜，積極采取切實(shí)可行的措施，抓住重點(diǎn)，尋找突破口。
存款組織工作的調(diào)研報(bào)告 篇3
�。ㄒ唬┳杂X服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，以改革創(chuàng)新的精神支持?jǐn)U大內(nèi)需
通過(guò)學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，建行認(rèn)識(shí)到，科學(xué)發(fā)展觀第一要義是發(fā)展，具體到國(guó)有控股商業(yè)銀行，就是通過(guò)不斷改革創(chuàng)新，持續(xù)增強(qiáng)綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)健康發(fā)展，建設(shè)銀行調(diào)研報(bào)告。2014年11月上旬，中央決定實(shí)施積極的財(cái)政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時(shí)調(diào)整工作計(jì)劃，積極支持?jǐn)U大內(nèi)需。由于項(xiàng)目準(zhǔn)備工作基礎(chǔ)扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅2014年后兩個(gè)月就新增貸款1555億元，體現(xiàn)了黨中央、國(guó)務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要，圍繞促進(jìn)投資、消費(fèi)和出口，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，大膽創(chuàng)新探索，采取了全面的服務(wù)措施。
�。�1）積極主動(dòng)地為基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門、地方和企業(yè)做好相關(guān)規(guī)劃，搞好項(xiàng)目評(píng)估和造價(jià)咨詢，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財(cái)務(wù)效益。2014年通過(guò)投資銀行、信托理財(cái)、租賃等方式為企業(yè)融資2014億元，比上年增加近900億元。2014年前9個(gè)月，基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。
（2）努力為居民提供最好的住房金融和消費(fèi)信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟(jì)適用房、中低價(jià)位和中小戶型商品房建設(shè)。9月末，個(gè)人住房貸款余額7928億元，穩(wěn)居同業(yè)前列；個(gè)人消費(fèi)貸款達(dá)到1200多億元，信用卡透支增速超過(guò)40%，有力促進(jìn)了居民消費(fèi)。
�。�3）積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠”，組建專門團(tuán)隊(duì)，實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化、流程化作業(yè)，調(diào)查報(bào)告《建設(shè)銀行調(diào)研報(bào)告》。 結(jié)合小企業(yè)電子商務(wù)特點(diǎn)，在浙江、江蘇、廣東等八個(gè)省市推出網(wǎng)上信貸，累計(jì)為2014多個(gè)客戶發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無(wú)抵押貸款，聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產(chǎn)品，近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上，中小企業(yè)客戶已占公司類客戶的85%，中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶的40％左右。
�。�4）切實(shí)改善農(nóng)村、農(nóng)業(yè)金融服務(wù)。總結(jié)新疆分行小額農(nóng)戶貸款的做法，推廣到黑龍江等農(nóng)業(yè)大省，當(dāng)年發(fā)放小額農(nóng)戶貸款26億元。已設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，正在籌備村鎮(zhèn)銀行控股公司，計(jì)劃未來(lái)三年村鎮(zhèn)銀行達(dá)到100家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮(zhèn)。近兩年涉農(nóng)貸款平均增長(zhǎng)率超過(guò)25%。
�。�5）破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)內(nèi)銷遇到的金融難題。沿海地區(qū)外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費(fèi)品，金融危機(jī)后國(guó)外市場(chǎng)萎縮，國(guó)內(nèi)消費(fèi)者雖然有巨大需求，但苦于沒有內(nèi)銷渠道。這些企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過(guò)一系列調(diào)研、論證，建行推出了“內(nèi)貿(mào)通”系列產(chǎn)品，累計(jì)向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。
�。�6）幫助企業(yè)兼并、轉(zhuǎn)型升級(jí)。目前，已發(fā)放并購(gòu)貸款超過(guò)百億元，不論在貸款筆數(shù)還是貸款總量上，都居國(guó)內(nèi)同業(yè)首位。
（7）努力滿足“保民生”的多重金融服務(wù)需要。專門推出面向教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保領(lǐng)域的“民本通達(dá)”系列產(chǎn)品。2014年9月末民生領(lǐng)域貸款余額1851億元，同比增長(zhǎng)611億元，高于貸款平均增速19.52個(gè)百分點(diǎn)。
（8）以金融創(chuàng)新推動(dòng)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國(guó)內(nèi)文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長(zhǎng)期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶提供擔(dān)保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國(guó)家有關(guān)部門和大的文化企業(yè)集團(tuán)籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。
（二）堅(jiān)持積極審慎經(jīng)營(yíng)方針，不斷強(qiáng)健風(fēng)險(xiǎn)管理
2014年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營(yíng)方針。所謂積極,就是根據(jù)形勢(shì)變化，及時(shí)調(diào)整政策，想客戶所想，急客戶所急，創(chuàng)新方式方法，將項(xiàng)目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險(xiǎn)管理作為永恒的主題，堅(jiān)持“了解客戶、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險(xiǎn)理念，把握合規(guī)底線，避免出現(xiàn)“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復(fù)提示各分支機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持有效發(fā)展，不盲目爭(zhēng)奪市場(chǎng)第一�？傂袨榇诉�調(diào)整了業(yè)績(jī)考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場(chǎng)占比，避免了盲目攀比放貸規(guī)模和月末、季末沖時(shí)點(diǎn)現(xiàn)象。2014年以來(lái)新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿袌?chǎng)占比下降2個(gè)百分點(diǎn)，增速比同業(yè)平均慢5.37個(gè)百分點(diǎn)。監(jiān)管部門對(duì)建行信貸投放的總量控制和節(jié)奏把握給予了充分肯定。
存款組織工作的調(diào)研報(bào)告 篇4
郵政局實(shí)行政企分開后，郵政貸款業(yè)務(wù)從郵政局4類108種業(yè)務(wù)中單獨(dú)分離出來(lái)，于3月20日正式掛牌營(yíng)業(yè)，定名為“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行”。目前在本市可以發(fā)放貸款的只有永安儲(chǔ)蓄所、西柳儲(chǔ)蓄所，陸續(xù)還會(huì)在今年4月20日之前成立南臺(tái)儲(chǔ)蓄所，在本年度內(nèi)爭(zhēng)取成立八里儲(chǔ)蓄所。
一、存款情況
實(shí)行撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)后，郵政局在每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)確保一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，大量吸納了儲(chǔ)蓄額，這是其他銀行無(wú)可比擬的。目前城鄉(xiāng)共有郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)40個(gè)，末，郵政儲(chǔ)蓄存款總額達(dá)16.5億元，第一季度存款總額達(dá)17.9億元。
二、貸款情況
郵政儲(chǔ)蓄銀行以小額貸款業(yè)務(wù)為主，單一客戶最高可以申請(qǐng)到20萬(wàn)的貸款，最低沒有限制。每筆貸款都需省局審批，縣級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行沒有權(quán)限。郵政開戶定期存單形式就可以進(jìn)行小額貸款，從今年3月份開辦貸款業(yè)務(wù)至今已面向全市發(fā)放貸款額70多萬(wàn)。
郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款有以下三個(gè)特點(diǎn)：
1、發(fā)放貸款速度快。用戶在申請(qǐng)貸款后，最快3小時(shí)就可以拿到貸款，這樣減少了用戶的等待時(shí)間。同時(shí)還款期限在1—365天內(nèi)，哪天還款都可以。這種命名為“好借好還”的業(yè)務(wù)方便了用戶及時(shí)用款，解決了急需用款難的問(wèn)題，用戶對(duì)此非常滿意。
2、貸款利率低。其他銀行貸款的利率都是在人民銀行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%——30%，而郵政儲(chǔ)蓄銀行執(zhí)行的是人民銀行基準(zhǔn)利率，不上調(diào)利率。
3、放貸領(lǐng)域?qū)�。郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款面向全市經(jīng)商、養(yǎng)殖、住房貸款的用戶，范圍比較廣泛，目前來(lái)看鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村貸款的比例比較大，城市比例小。
三、的思路和打算
1、轉(zhuǎn)變觀念，爭(zhēng)取向銀行模式靠攏。郵政儲(chǔ)蓄過(guò)去一直以吸納居民存款為主，儲(chǔ)蓄銀行將工作目標(biāo)是轉(zhuǎn)變觀念，積極開展新業(yè)務(wù)，以信貸為主，盡快向銀行模式靠攏。另外，要盡可能多的增加放貸網(wǎng)點(diǎn)，縮短用戶與銀行距離，以便更好的服務(wù)用戶。
2、鋪開銀行業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取申請(qǐng)省試點(diǎn)單位。郵政儲(chǔ)蓄銀行計(jì)劃在5月份新上一些代理基金，代理保險(xiǎn)，代收話費(fèi)、代收農(nóng)電費(fèi)等業(yè)務(wù)，努力把業(yè)務(wù)形式擴(kuò)大。儲(chǔ)蓄銀行將20萬(wàn)的最高貸款額度當(dāng)作是一個(gè)過(guò)渡數(shù)字，重在練兵，鍛煉銀行員工信貸的水平。同時(shí)爭(zhēng)取在短時(shí)間里，向省行申請(qǐng)更高限額的貸款額度，成為省行的試點(diǎn)單位。
3、貸款模式將由單一向多元化方向發(fā)展。郵政儲(chǔ)蓄銀行目前是以小額貸款形式發(fā)放流動(dòng)資金貸款，下一步郵政儲(chǔ)蓄銀行將把貸款模式擴(kuò)展到聯(lián)保和信用貸款，農(nóng)民貸款，以此更好的支持“三農(nóng)”，服務(wù)“三農(nóng)”。
四、需要政府協(xié)調(diào)解決的問(wèn)題
1、郵政儲(chǔ)蓄銀行立足于服務(wù)“三農(nóng)”，70%的網(wǎng)點(diǎn)建在農(nóng)村，利率相對(duì)比較低，希望政府能夠提供一部分需要貸款的人群，特別是有償還能力、有潛力的農(nóng)民，向他們推薦來(lái)郵政儲(chǔ)蓄銀行貸款。
2、目前，市內(nèi)自動(dòng)取款機(jī)安放的不太合理，關(guān)系到金融行業(yè)的秩序，希望政府規(guī)劃處理。
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