民事借貸糾紛答辯狀

　　民事借貸糾紛答辯狀1

　　答辯人(被告)：黎X，女，xxxx年8月21日出生，仫佬族，住xx市xx區(qū)XX路XX號X號樓XXXX號房，公民身份號碼：xxxxxxxxxxxxx。

　　就原告萬XX訴被告黎X民間借貸糾紛一案，被告特作如下答辯：

　　一、原告沒有按《最高額抵押擔(dān)保借款合同》第一條第1款第3項的約定與第二條的約定向被告提供借款，因此，其應(yīng)依據(jù)合同第五條第8款的約定，向被告支付違約金6800元。

　　原、被告訂立的《最高額抵押擔(dān)保借款合同》第一條第1款第3項約定“期限：壹拾貳個月，自xxxx年7月6日至xxxx年7月6日。”，但是，原告卻遲至xxxx年11月21日才向被告提供100000元借款，因此，原告應(yīng)依據(jù)合同第五條第8款“貸款人應(yīng)按本合同第二條約定向借款人提供借款，未能及時提供貸款的，應(yīng)按違約金額和違約天數(shù)，每日付給借款人萬分之五違約金”等合同的約定，付給被告100000元×136日×5/10000=6800元的違約金。

　　如果原告不同意將6800元的違約金抵扣相等的借款，或原、被告無法達(dá)成調(diào)解協(xié)議，同時被告又不能提起反訴的話，被告將另行起訴請求原告支付6800元的違約金。

　　二、被告通過陳X的賬戶于xxxx年12月24日、xxxx年3月4日、xxxx年3月16日、xxxx年6月4日分別向原告返還了4000元、4000元、4000元、8000元的借款，因此，被告尚未返還原告的借款為80000元。

　　《最高額抵押擔(dān)保借款合同》第一條第3款約定原告將借款資金轉(zhuǎn)入被告同意的陳X的賬戶。被告于上述日期通過陳X的賬戶向原告返還了共計20000元借款，故，原告于今只能向被告主張返還80000元借款，而非原告所主張的100000元。

　　三、原、被告約定的`借款期限自xxxx年7月6日至xxxx年7月6日，原告遲至xxxx年11月21日才向被告提供100000元借款，而被告在借款期限內(nèi)共計返還了原告20000元借款，這屬提前償還借款，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百零八條“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實際借款的期間計算利息。”之規(guī)定，被告應(yīng)支付原告借款期間的利息合計為13746.67元。

　　如按原、被告約定的借款期間的月利率2%計，被告應(yīng)支付原告實際借款期間的利息(分段計算)為：

　　(一)xxxx年11月21日至xxxx年12月23日

　　100000元×2%×33日/30日=2200元

　　(二)xxxx年12月24日至xxxx年3月3日

　　96000元×2%×69日/30日=4416元

　　(三)xxxx年3月4日至xxxx年3月15日

　　92000元×2%×12日/30日=736元

　　(四)xxxx年3月16日至xxxx年6月3日

　　88000元×2%×79日/30日≈4634.67元

　　(五)xxxx年6月4日至xxxx年7月6日

　　80000元×2%×33日/30日=1760元

　　以上自原告實際提供借款的xxxx年11月21日至合同約定的借款期限的最后一日即xxxx年7月6日期間的利息合計為13746.67元。

　　四、借款期限屆滿后，被告除應(yīng)返還尚未返還的80000元借款外，只須支付原告該款的逾期利息。

　　請人民法院公正審理，依法判決。

　　此致

　　xx市江南區(qū)人民法院

　　答辯人(被告)：

　　年 月 日

　　民事借貸糾紛答辯狀2

　　答 辯 人：廖某某，男，19XX年X月11日生，漢族，住賀州市新城六區(qū)XX號。

　　答 辯 人：黎某某，女，19XX年X月21日生，漢族，廣西XX縣人，住賀州市新城六區(qū)XX號。

　　被答辯人：李某某，男，19XX年X月8日生，漢族，廣西XX市人，住XX市XX路50號。

　　答辯人廖某某、黎某某因李某某訴廖某某、黎某某借款合同糾紛一案，答辯如下：

　　被答辯人只是曾是答辯人位于賀州市XX路XX號房屋的住客，答辯人并不認(rèn)識被答辯人，被答辯人承租賀州市XX路XX號房屋五樓一個單房是通過答辯人朋友何XX辦理的(證據(jù)1)。被答辯人居住賀州市XX路XX號房屋五樓期間，答辯人正在忙于XX縣的化妝品店經(jīng)營。

　　被答辯人在本案中向法庭提供的《借條》需從答辯人的房屋發(fā)生入室盜竊(已向建中派出所報案并由公安機關(guān)立案)說起。

　　大約在xxxx年8月初，租住答辯人賀州市XX路XX號房屋6樓的何XX電話告知答辯人住處鑰匙弄丟了。答辯人從XX縣趕回賀州后發(fā)現(xiàn)，屋內(nèi)被翻了個底朝天，答辯人的相關(guān)證件：包括房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用權(quán)證、個人相片、答辯人于xxxx年6月向蓮塘信用社貸款的個人借款合同及房產(chǎn)抵押材料等一些個人重要資料全被盜走。對通過房產(chǎn)抵押向蓮塘信用社貸款的事實，答辯人手頭持有的《安貸寶意外傷害保險投保授權(quán)委托書》(證據(jù)6)可以證實。答辯人向蓮塘信用社貸款時，簽有《個人借款合同》和用賀州市XX路XX號房屋作抵押的《廣西農(nóng)村信用社借款抵(質(zhì))押承諾書》(已被盜走)。

　　答辯人的報案已由公安機關(guān)立案偵查，公安機關(guān)將被答辯人李某某列為重點對象并決定對其采取了強制措施。同時，答辯人前往賀州市房產(chǎn)管理局查詢，發(fā)現(xiàn)答辯人的賀州市XX路XX號房產(chǎn)再次被抵押。對此，答辯人向賀州市八步區(qū)人民法院提起了行政訴訟[(xxxx)賀八行初字第47號]，請求撤銷房產(chǎn)抵押登記，該案經(jīng)一審、二審審理，法院撤銷了賀州市房產(chǎn)管理局對賀州市XX路XX號房產(chǎn)的抵押登記行為(證據(jù)2)。在行政訴訟案中，第三人提供了有關(guān)證據(jù)材料。這些材料有：《房屋抵押協(xié)議》(證據(jù)3)、被答辯人向公安機關(guān)提供的《關(guān)于廖某某借本人現(xiàn)金人民幣叁拾捌萬元整抵押房產(chǎn)證、土地證一事的情況說明》(簡稱《情況說明，證據(jù)5》和本案中出現(xiàn)的借條。這些證據(jù)都與本案有直接關(guān)系，卻都是虛假的，到處都存在與基本事實不符的“硬傷”。主要有：

　　1、《房屋抵押協(xié)議》簽訂于 xxxx年5月23日，稱抵押借款方為“賀州市星光硅業(yè)有限公司職工”。此時，答辯人廖某某早在xxxx年就自己經(jīng)營化妝品店，既不是賀州市星光硅業(yè)有限公司職工，也不是臨江地產(chǎn)公司員工(《情況說明》提到答辯人廖某某是臨江地產(chǎn)公司房產(chǎn)主任)。

　　《房屋抵押協(xié)議》開頭的抵押借款方(乙方)的身份證號碼與落款時中的乙方身份證號碼竟然不同。首先，假若答辯人廖某某向被答辯人真是借款38萬元，被答辯人不會連證件號碼前后矛盾都不管，并且連這樣基本的錯誤都允許發(fā)生。其次，答辯人廖某某已于xxxx年4月14日取得第二代身份證(證據(jù)4)，號碼為45010419XXXXXX0334，被答辯人不會傻到連原件都不查看。

　　3、偽造的《借條》。主要的漏洞有：

　�、佟督钘l》上顯示借款高達(dá)人民幣380000元，《借條》顯示內(nèi)容卻不足100字，且將最重要的還款日期打印錯誤，然后用手改寫，明顯欠缺嚴(yán)謹(jǐn)。請問如果真是放貸，放貸人會同意嗎?

　　②就現(xiàn)有《借條》復(fù)印件所顯示字跡的顏色深淺和字號來看：a《借條》正文字跡與承諾人處的字跡深淺明顯不一樣;b《借條》正文字號與承諾人處的字號也不一樣，而《借條》中“特立此據(jù)”位置還低于“承諾人(公章)、承諾人法人代表(簽章)”內(nèi)容，表明這兩段字的行間距是不一樣的，如果確實是用電腦排版，這種排版是很難的。對于答辯人來說，這種排版方式也是沒有必要的。所以說，從整體上來分析，這《借條》不是通過電腦一次性打印出來的。

　�、弁ǔＣ耖g私人借貸，借條上落款應(yīng)當(dāng)是借款人才對，借條上僅出現(xiàn)“承諾人(公章)、承諾人法人代表(簽章)”的字樣，也是不可想象的。

　　而答辯人正好有證據(jù)可以推斷被答辯人是如何拼湊假《借條》的。xxxx年6月，答辯人通過房產(chǎn)抵押方式向賀州市蓮塘信用社貸款，向蓮塘信用社出具了《廣西農(nóng)村信用社借款抵(質(zhì))押承諾書》[簡稱承諾書，因出具的承諾書被盜走，提供空白的《廣西農(nóng)村信用社借款抵(質(zhì))押承諾書》(證據(jù)7)]，該材料中有答辯人夫婦倆的簽字。被答辯人提供的借條正好利用了有答辯人夫婦倆簽字的《承諾書》，被答辯人要么是在舊的承諾書中空白處直接用電腦打印借條的內(nèi)容，要么是將假借條正文內(nèi)容和承諾書中的落款拼在一起復(fù)印，拼出假的《借條》。

　　4、《情況說明》也存在著相互矛盾的地方�！肚闆r說明》第2頁第10行稱：“房屋抵押的事千萬不要告訴他老婆(黎某某)和其他人知道”，但在《借條》中卻是表述為“經(jīng)抵押房產(chǎn)借到李某某……”，借條卻是有黎某某的簽字。這又是一個可笑的謊言。

　　綜上，我們可以確認(rèn)被答辯人提供的《借條》是徹頭徹尾的偽造。為此，為維護(hù)答辯人的合法權(quán)益不受侵犯，答辯人請求法院駁回被答辯人之訴訟請求。

　　此致

　　賀州市八步區(qū)人民法院

　　答辯人：

　　xxxx年 月 日

　　更多知識

　　《民間借貸司法解釋》第25～32條對民間借貸的利息問題給予了明確規(guī)定。審判實踐中適用上述規(guī)定需要注意以下問題：

　　一、第25條規(guī)定的借貸雙方?jīng)]有約定利息或約定利息不明的處理問題

　　1.利息有無約定及明確與否屬于事實認(rèn)定問題。

　　首先，對于“未約定利息”情形須符合兩個條件：其一，借貸雙方對于利息是否存在的事實有爭議;其二，借貸雙方都沒有證據(jù)證明自己的主張。在約定不明狀態(tài)時，雖然有“約定”二字，但如果對于利息是否有約定難以形成優(yōu)勢證據(jù)，其實質(zhì)仍是一種無利息約定的狀態(tài)。

　　其次，借貸雙方在書面證據(jù)中可能并沒有利息、利率的明確約定，但當(dāng)事人發(fā)生爭議訴至法院后，往往出借人會有口頭約定利率、利息的主張。即借貸雙方對利息沒有書面證據(jù)證明或者約定不明確情況下，出借人主張有利息約定，借款人抗辯沒有利息約定，應(yīng)根據(jù)《合同法》的實體規(guī)定及《民事訴訟法》的程序規(guī)定，按照高度蓋然性原則對利息約定事實進(jìn)行查明。

　　我國《合同法》第197條規(guī)定，“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”即根據(jù)我國法律規(guī)定，對非金融機構(gòu)法人或其他組織之間的民間借貸，原則上要求以書面形式訂立，作為借款合同重要內(nèi)容的利息應(yīng)該有書面記載，考慮到自然人之間的私人借款，不少是數(shù)額較少、時間較短的臨時性借用，并且出借人與借款人之間存在比較熟悉的關(guān)系，不一定都采取書面的.形式，可以由出借人與借款人以其他形式加以約定。

　　對于口頭利息的約定，其效力如何看待?

　　一方面，根據(jù)我國《合同法》第36條規(guī)定，“法律、行政法規(guī)規(guī)定或者當(dāng)事人約定采用書面形式訂立合同，當(dāng)事人未采用書面形式但一方已經(jīng)履行主要義務(wù)，對方接受的，該合同成立。”另一方面，《合同法》第197條并非效力性強制性規(guī)定，應(yīng)視作帶有指引性質(zhì)的管理性規(guī)定，即在民間借貸合同中，如借貸雙方對于利息有口頭約定的，法律也認(rèn)可其合法性。

　　口頭約定利息分為以下幾種情形：

　　第一種情形，借貸雙方對于口頭約定的利息均予認(rèn)可，并對于口頭約定的利率無爭議。

　　第二種情形，借貸雙方中的一方承認(rèn)有口頭約定的利息，另一方予以否認(rèn)。

　　第三種情形，借貸雙方對于有利息約定事實予以承認(rèn)，但在利率高低上存在分歧。

　　第一種情形比較簡單，不屬于本條規(guī)定適用的情形，應(yīng)適用司法解釋規(guī)定的關(guān)于利息、利率的一般原則處理。

　　第二種情形又可分為兩種情況進(jìn)行處理，關(guān)鍵是雙方能否提出證據(jù)證明自己的主張，如果主張有利息約定的一方能提供證據(jù)，則應(yīng)當(dāng)認(rèn)為雙方是有利息約定的，如果對于利率約定難以查清，視為“利息約定不明”情形，按照本條解釋規(guī)定，如果雙方均為自然人的，利息約定不明時，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持;如果僅有一方是自然人或者雙方均為非金融機構(gòu)法人或其他組織的，結(jié)合借款合同內(nèi)容、并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗虍?dāng)時人交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。如果主張無利息一方能夠提供無利息約定的證據(jù)或主張有利息一方不能提供有力證據(jù).則債權(quán)人要承擔(dān)不利后果，視為“未約定利息”。

　　第三種情形屬于“利息約定不明”情形，借貸雙方對于有利息約定是實在存在的，但對于利率高低雙方各執(zhí)一詞，根據(jù)本條解釋規(guī)定進(jìn)行處理。

　　2.借期內(nèi)的限定，未約定利息，但可以支持逾期利息。

　　所以，本條解釋的限定范圍是“借期內(nèi)利息”，即借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息或者借期內(nèi)利息約定不明的處理。但對于逾期利息不因借期內(nèi)沒有約定利息或利息約定不明一律不予支持，按照何種利率標(biāo)準(zhǔn)支持，應(yīng)結(jié)合其他法律和本解釋其他條款規(guī)定理解。

　　《民法通則意見》第123條規(guī)定，“公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。”所以，即便是借期內(nèi)沒有約定利息的無償借款，如果約定的還款期限屆滿后，已經(jīng)構(gòu)成遲延履行的，借款人應(yīng)承擔(dān)遲延履行的責(zé)任。

　　法律規(guī)定將遲延履行的損失，以利息的方式加以計算�！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》規(guī)定，“當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。”本解釋也規(guī)定，如果借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利率，也沒有約定逾期利率的，出借人主張自借款逾期之日由借款人歸還資金占用期間利息損失的，人民法院應(yīng)予支持。

　　二、第26條規(guī)范的司法保護(hù)民間借貸利率上限的問題

　　1.年利率24%以下之民間借貸利率可申請司法強制執(zhí)行。

　　利率在24%以下的民間借貸，其利息應(yīng)受法律強制力之保障。

　　2.超過年利率36%的部分認(rèn)定為無效。

　　市場具有盲目性、自發(fā)性、滯后性的弊端，若完全實行利率自由化，則會導(dǎo)致放貸者為獲得自身最大利益不斷提高民間借貸之利率，從而不利于資金在金融市場內(nèi)的優(yōu)化配置和民間借貸市場的長遠(yuǎn)發(fā)展。因而，有必要以法律的形式對民間借貸利率上限進(jìn)行一定的限制。這種限制在私法上的通常做法就是將高于上限的利率約定認(rèn)定為無效，超過上限的給付的利息應(yīng)當(dāng)作為不當(dāng)?shù)美�返還債務(wù)人。

　　3.年利率24%～36%的民間借貸利率擁有債權(quán)保持力但無執(zhí)行力。

　　債權(quán)的效力，從原理上觀察，具有請求力、執(zhí)行力和保持力。具體到民間借貸問題上，一旦借貸行為完成，利息也隨即以法定孳息的形式而成為債權(quán)之一部分。我們主張，對于年利率24%~360/0之間的民間借貸利息應(yīng)認(rèn)定為自然之債，具體處理方案是：24%~36%之間的債權(quán)并無請求力，但約定也并非無效，只是當(dāng)債權(quán)人請求給付時，債務(wù)人得拒絕給付，債權(quán)人并不得通過訴訟強制債務(wù)人履行而已。假如債務(wù)人任意給付，且債權(quán)人受領(lǐng)時，法院亦不得認(rèn)定為不當(dāng)?shù)美�。換言之，應(yīng)享有債權(quán)之保持力，但不享有債權(quán)之執(zhí)行力。

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