網(wǎng)貸最新整治方案

　　為確保事情或工作順利開展，時常需要預(yù)先制定方案，方案指的是為某一次行動所制定的計劃類文書。那要怎么制定科學(xué)的方案呢？以下是小編為大家收集的網(wǎng)貸最新整治方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

網(wǎng)貸最新整治方案1

　　為貫徹落實黨中央、國務(wù)院和省委、省政府決策部署，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕21號）等有關(guān)文件精神，結(jié)合我市實際，制定本方案。

　　一、工作目標

　　按照“打擊非法，保護合法；積極穩(wěn)妥，有序化解；明確分工，強化協(xié)作；遠近結(jié)合，邊整邊改”的原則，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為的清理整治，有效防范和化解金融風(fēng)險，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢頭；通過總結(jié)專項整治工作經(jīng)驗，建立和完善長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉，金融創(chuàng)新與風(fēng)險防范并重，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用。著眼長遠，以這次專項整治為契機，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融及民間融資監(jiān)管長效機制。

　　二、整治重點

　�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

　　1．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自擔(dān)、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)嚴格遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定，真正體現(xiàn)信息中介性質(zhì)。

　　2．股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，平臺上的融資者未經(jīng)批準，不得擅自公開或變相公開發(fā)行股票，強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

　　3．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、股票承銷、經(jīng)紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)以及債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　4．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　�。ǘ�）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

　　1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。

　　2．未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

　　3．金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

　　4．同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

　　5．各類商品交易場所、文化藝術(shù)品交易場所不得從事違反法律法規(guī)和政策規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

　�。ㄈ�）第三方支付業(yè)務(wù)

　　1．非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

　　2．非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。

　　3．開展支付業(yè)務(wù)的'機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　　（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

　　三、工作措施

　�。ㄒ唬�強化責(zé)任分工。在市地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警聯(lián)動工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，按照《婁底市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)〈婁底市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案〉的通知》（婁政辦發(fā)〔20xx〕19號）規(guī)定的各單位各部門職責(zé)，積極行動、形成合力，全力化解和妥善處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

　�。ǘ�）嚴格準入管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)職能部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，由公安機關(guān)依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“私募股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門應(yīng)予以重點關(guān)注，從嚴監(jiān)管，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情節(jié)采取整治措施。

　　（三）強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

　　（四）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，根據(jù)屬地原則，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，市政府金融辦和各縣市區(qū)設(shè)立舉報平臺，為整治工作提供線索，發(fā)揮社會監(jiān)督作用。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人提供法律保護并給予適當獎勵，獎勵資金由各級財政予以安排，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

　　（五）加大整治不正當競爭工作力度。清理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補償?shù)炔徽�當競爭行為。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補償、交叉補償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平明顯高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。

　　（六）加強內(nèi)控管理。金融管理部門和各級金融辦對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務(wù)進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進行清理整頓。

　�。ㄆ撸┯煤眉夹g(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

　　四、工作安排

　　（一）工作部署。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)進行動員部署，編制工作方案，啟動專項整治行動。人民銀行婁底市中心支行、婁底銀監(jiān)分局、市工商局、市公安局、市商務(wù)糧食局分別牽頭制定的分領(lǐng)域整治工作方案于20xx年6月15日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備，各縣市區(qū)人民政府制定的本地區(qū)專項整治實施方案于20xx年6月15日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備。

　�。ǘ�）通報會商。建立一周一通報，一月一會商機制。各縣市區(qū)和各成員單位對工作進展情況要一周一報，市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要將有關(guān)情況一周一通報；同時每月召開一次領(lǐng)導(dǎo)小組會議，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作中的相關(guān)問題。

　　（三）宣傳發(fā)動。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位根據(jù)整治內(nèi)容，結(jié)合本單位的職能職責(zé)，充分利用媒體、網(wǎng)絡(luò)、會議、政務(wù)公開欄、宣傳冊等多種手段廣泛宣傳，做到家喻戶曉，人人皆知。

　�。ㄋ模┟�底排查。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位根據(jù)整治內(nèi)容，開展專項排查工作。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關(guān)部門。各縣市區(qū)、各相關(guān)單位將排查匯總的相關(guān)信息，于20xx年6月30日前報市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

　�。ㄎ澹┣謇碚�頓。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)對牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對發(fā)現(xiàn)存在問題的企業(yè)，各行政部門依法依規(guī)采取責(zé)令整改、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方式進行綜合整治，涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移送公安機關(guān)進行處理，對情節(jié)嚴重、給投資人帶來巨大損失、擾亂金融秩序、社會影響惡劣的非法集資行為進行重點打擊。20xx年9月底前基本完成清理整頓工作。

　�。�六）督查評估。20xx年10月開始，市領(lǐng)導(dǎo)小組啟動督查評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，及時查找問題、及時糾偏，并啟動問責(zé)。此項工作于20xx年12月中旬以前完成。

　�。ㄆ撸�驗收總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各相關(guān)單位、各縣市區(qū)形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報告，于20xx年1月10日前報市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

網(wǎng)貸最新整治方案2

　　近年來，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡稱“網(wǎng)貸”）風(fēng)險積聚，出現(xiàn)了一系列風(fēng)險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權(quán)益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展帶來較大影響。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案》（以下簡稱“《方案》”），在全國范圍內(nèi)開展網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作�！斗桨浮返闹饕獌�(nèi)容如下：

　　一是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的目標原則。

　　按照“態(tài)度積極、措施穩(wěn)妥，底線思維、預(yù)案完備，線上線下、統(tǒng)籌治理，分類處理、標本兼治，依法合規(guī)、有章可循，上下聯(lián)動、協(xié)調(diào)配合”的六大工作原則，堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，通過摸底排查、分類處置及驗收規(guī)范三個步驟，對網(wǎng)貸行業(yè)進行全面整治，實現(xiàn)扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長效機制，促進行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。

　　二是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的范圍和重點。

　　此次專項整治的對象，既包括按照《指導(dǎo)意見》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機構(gòu)�！斗桨浮芬�求對機構(gòu)的基本情況、各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運營情況、機構(gòu)存在的主要問題進行全面排查，并對近年業(yè)務(wù)擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。同時，專項整治工作重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。

　　三是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的標準措施。

　　在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對比、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式對網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息進行摸底排查的基礎(chǔ)上，根據(jù)《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置。

　　四是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的`職責(zé)分工。

　　專項整治工作堅持“雙負責(zé)制”原則，即中央金融監(jiān)管部門與省級人民政府雙負責(zé)、地方人民政府金融監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機構(gòu)雙負責(zé)的原則，明確分工，落實責(zé)任。在中央層面，銀監(jiān)會會同十四個部委成立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在銀監(jiān)會設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調(diào)機制。銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作統(tǒng)籌部門，牽頭負責(zé)組織協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、督導(dǎo)匯總等工作。在地方層面，各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸風(fēng)險具體整治工作。在各省級人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負責(zé)，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實施專項整治工作。

　　專項整治工作于20xx年1月底前完成，通過專項整治，防止行業(yè)風(fēng)險蔓延、偏離正確軌道，保護鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)等普惠金融本質(zhì)上來。

網(wǎng)貸最新整治方案3

　　為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)〔20xx〕21號)、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔20xx〕221號)和《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》(皖政辦〔20xx〕21號)精神，在全市范圍內(nèi)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，結(jié)合我市實際，制定本實施方案。

　　一、總體要求

　　(一)工作目標

　　按照“業(yè)務(wù)定性要準、整治責(zé)任要清、整治措施要實”的要求，嚴厲整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，堅決督促整改一批、取締關(guān)停一批，有效遏制互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)勢頭，切實維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。同時，建立健全行業(yè)獎懲機制、監(jiān)督舉報機制、信息披露和投資人保護機制等適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，促進我市互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范良性健康發(fā)展，切實發(fā)揮其支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。

　　(二)基本原則

　　1.明晰邊界，保打結(jié)合。明確各項互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，嚴守法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。

　　2.突出重點，全面整治。在我市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中領(lǐng)域，集中力量對第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳和以投資理財名義從事金融活動等重點風(fēng)險領(lǐng)域進行專項整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務(wù)，運行整治各類違法違規(guī)行為。

　　3.分類施策，統(tǒng)籌治理。針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點整治問題，分類施策，以整治促發(fā)展，對各類從業(yè)機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)具體情況、違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，分類施策，不搞“一刀切”。同時，周密部署安排，講究方法步驟，完善處置預(yù)案，依法、有序、穩(wěn)妥處置，避免次生風(fēng)險，確保大局穩(wěn)定。

　　4.明確分工，加強協(xié)作。按照部門職責(zé)和本方案要求，結(jié)合從業(yè)機構(gòu)的持牌狀況和主營業(yè)務(wù)特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確責(zé)任。充分認識互聯(lián)網(wǎng)金融跨業(yè)態(tài)、跨市場、跨區(qū)域的特點，加強區(qū)域間、部門間的協(xié)作配合，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實整治責(zé)任。

　　5.遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前互聯(lián)網(wǎng)金融的突出問題，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營行為，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險。同時著眼長遠，以專項整治為契機，認真總結(jié)經(jīng)驗做法，建立健全監(jiān)管制度，細化監(jiān)管規(guī)則，形成監(jiān)管長效機制。

　　(三)責(zé)任主體

　　按照屬地管理原則，各縣市區(qū)人民政府和阜陽經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、阜合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會對本次專項整治工作負總責(zé)，負責(zé)對轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進行集中整頓、日常監(jiān)管和風(fēng)險防范工作。各地要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構(gòu)進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置。要全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。

　　二、組織領(lǐng)導(dǎo)

　　為切實加強對我市專項整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，成立阜陽市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府分管副市長任組長，相關(guān)副秘書長和市直有關(guān)單位負責(zé)同志為成員(名單附后)。領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)統(tǒng)籌推進我市專項整治工作，做好工作總結(jié)，建立長效機制。

　　領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，負責(zé)制定專項整治工作實施方案，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進各領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作。市財政安排專項整治工作�?jīng)費，保障工作順利開展。

　　各地要相應(yīng)成立以分管負責(zé)同志為組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，組織實施本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備。

　　三、整治重點及任務(wù)分工

　　(一)市政府金融辦。負責(zé)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強與省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組和兄弟市(縣)的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ椪�治的銜接配合工作；牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治；承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

　　股權(quán)眾籌重點整治內(nèi)容:股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　重點整治以下問題:一是股權(quán)眾籌平臺及平臺上的融資者進行互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資，擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)、對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行虛假違法廣告宣傳、挪用或占用投資者資金；二是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與未取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)開展合作；三是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。

　　(二)人行阜陽市中心支行。負責(zé)牽頭開展非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治以及通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治，制定具體工作方案；指導(dǎo)督促市內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治；配合市政府金融辦承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。

　　1.第三方支付業(yè)務(wù)重點整治內(nèi)容:非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　　重點整治以下問題:一是開展支付機構(gòu)客戶備付金風(fēng)險整治，包括備付金管理薄弱、挪用備付金等問題。二是開展跨機構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治，重點整治未通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行跨行支付業(yè)務(wù)的行為。三是開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治，排查梳理市內(nèi)無證機構(gòu)相關(guān)信息，包括但不限于機構(gòu)工商注冊信息、客戶或商戶數(shù)量及分布、交易規(guī)模、業(yè)務(wù)模式，結(jié)算方式、資金規(guī)模、存放情況，與商業(yè)銀行、支付機構(gòu)合作情況，是否存在跨省開展業(yè)務(wù)、層層轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)、與其他無證機構(gòu)合作情況，是否存在挪用、占用資金的情況，相關(guān)負責(zé)人、實際控制人、董事和高管人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。

　　2.通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)重點整治內(nèi)容:互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)金融業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。

　　對于具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開業(yè)業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題:一是將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向不特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制；二是通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求；三是未嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，向不具備風(fēng)險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份；四是開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳，未揭示投資風(fēng)險或揭示不充分；五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。

　　對于跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題:一是持牌金融機構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品；二是未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；三是未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動。

　　對于有多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點整治各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利用輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位等問題。

　　(三)阜陽銀監(jiān)分局。負責(zé)牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治，并制定具體工作方案；在網(wǎng)貸行業(yè)標準認定、業(yè)務(wù)合法合規(guī)性甄別、分類處置措施等方面加強技術(shù)指導(dǎo)；督促市內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治；協(xié)助市政府金融辦做好市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸重點整治內(nèi)容:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　重點整治以下問題:一是網(wǎng)貸機構(gòu)設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債券轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等違規(guī)行為。二是未實行出借人資金銀行第三方存管；三是信息披露不完整、不客觀、不及時。

　　(四)阜陽保監(jiān)分局。負責(zé)牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治，協(xié)助做好市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，督促指導(dǎo)市內(nèi)保險業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)重點整治以下問題:一是保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。二是保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。三是保險公司與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風(fēng)險向保險領(lǐng)域傳遞。四是保險公司在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過程中，存在風(fēng)控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況。五是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)，不法機構(gòu)和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。

　　(五)市房產(chǎn)局。負責(zé)會同金融監(jiān)管部門、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進行清理整頓。

　　依托互聯(lián)網(wǎng)開展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)重點整治內(nèi)容:房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)。取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　重點整治以下問題:一是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，以開展房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)為名，利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌平臺從事非法融資活動。二是取得相關(guān)金融資質(zhì)，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)不遵守國家宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定，違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。三是互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”行為，重點清查整治違反國家關(guān)于嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)的規(guī)定從事非法金融活動。

　　(六)市工商局。負責(zé)會同金融監(jiān)管部門牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳和以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有(包括但不限于)“交易所、交易中心、金融、基金、理財、支付、基金管理、網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)借貸、P2P、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、投資管理、財富管理、投資咨詢、貸款咨詢、投資公司、投資服務(wù)、投資理財、理財公司、資產(chǎn)管理、財務(wù)咨詢”等字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融監(jiān)管部門的認定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。

　　1.互聯(lián)網(wǎng)金融廣告重點整治內(nèi)容:互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。金融監(jiān)管部門會同有關(guān)部門制定金融廣告發(fā)布的準入清單和禁止發(fā)布的負面清單，依法設(shè)立金融廣告發(fā)布事前審查制度。加大對媒體、重點企業(yè)、重點網(wǎng)站、重點廣告違法行為的廣告監(jiān)測監(jiān)管力度，及時發(fā)現(xiàn)違法廣告“苗頭”，對涉嫌非法集資的快速依法處置。

　　重點整治以下問題:一是違反廣告法相關(guān)規(guī)定，對金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險以及承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的；二是對未來效果、收益或者與其相關(guān)情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險或者保收益的；三是夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對過往業(yè)績作虛假或夸大表述的；四是利用學(xué)術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的；五是對投資理財類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費者的；六是未經(jīng)有關(guān)部門許可，以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當?shù)让�義發(fā)布吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告，或與許可內(nèi)容不相符的；七是引用不真實、不準確數(shù)據(jù)和資料的；八是宣傳國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動內(nèi)容的；九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購房杠桿的。

　　2.以投資理財名義從事金融活動重點整治內(nèi)容:對所有在我市登記注冊的為自然人、法人及其它經(jīng)濟主體提供借貸信息，引導(dǎo)資金供需雙方對接的各類投資理財公司，以及外地從事上述業(yè)務(wù)的公司在我市設(shè)置的分支機構(gòu)進行全面排查。

　　重點整治以下問題:一是發(fā)布虛假廣告，是否存在通過戶外廣告、標牌、招牌、櫥窗、燈箱、電子屏幕、霓虹燈、傳單、宣傳咨詢點及車體廣告等戶外媒體以及網(wǎng)絡(luò)、短信等媒介向公眾發(fā)布承諾高息回報、固定投資收益、無風(fēng)險等虛假廣告的行為；二是超范圍經(jīng)營，是否存在超出工商部門核準的經(jīng)營范圍從事其他經(jīng)營活動的行為；三是開展非法金融活動，是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放貸款、金融詐騙等非法金融活動。

　　(七)市經(jīng)濟和信息化委(市國資委)。負責(zé)協(xié)調(diào)督促通信部門加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作；負責(zé)市屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項整治。

　　(八)市公安局。負責(zé)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯公民個人信息安全的違法犯罪活動；會同有關(guān)部門共同做好群體性的事件的預(yù)防和處置工作。

　　(九)市委宣傳部。負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。

　　(十)市信訪局。負責(zé)在專項整治工作中信訪人相關(guān)信訪訴求事項的接待受理工作。

　　市維穩(wěn)辦、市中級人民法院、市人民檢察院、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市發(fā)展改革委、市財政局、市政府法制辦等根據(jù)各自職能，按照市領(lǐng)導(dǎo)小組要求，做好相關(guān)工作。

　　四、實施步驟

　　(一)動員部署(20xx年7月上旬)。各地、各有關(guān)部門召開互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作會議，組建專項整治工作班子，制定專項整治工作實施方案，明確專項整治工作重點、時間安排、任務(wù)分工、工作措施和工作要求，有序開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，維護我市社會安定穩(wěn)定，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險和大規(guī)模群體性的事件。各地專項整治工作實施方案于20xx年7月15日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備。

　　(二)摸底排查(20xx年7月底前)。各地、各有關(guān)部門應(yīng)分別對本地區(qū)或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況進行清查。工商部門、通信部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息(主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱)中含有“金融、網(wǎng)絡(luò)借貸、投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，以注冊所在地為主，注冊地和經(jīng)營所在地要加強合作，互通匯總摸查情況，金融監(jiān)管部門予以積極支持。

　　被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的.大型互聯(lián)網(wǎng)金融平合或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門報告。

　　(三)清理整頓(20xx年11月底前)。各地、各有關(guān)部門對本地區(qū)或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)提出整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)依法處理。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。

　　(四)督查評估(20xx年11月底前)。在整治過程中，各地、各牽頭部門要對本地區(qū)和牽頭領(lǐng)域的專項整治工作分別組織自查。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點地區(qū)和重點領(lǐng)域的督查，對整治工作好的經(jīng)驗做法，及時推廣；對整治工作落實不力的，進行問責(zé)。

　　(五)驗收總結(jié)(20xx年1月底前)。各地、各牽頭部門要對本地區(qū)和牽頭領(lǐng)域的專項整治工作情況進行總結(jié)，形成分地區(qū)或分領(lǐng)域的專項整治工作報告，于20xx年12月10日前報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織對各地、各領(lǐng)域清理整頓情況進行驗收，并匯總形成全市專項整治工作報告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后報省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。同時，做好省領(lǐng)導(dǎo)小組對我市的驗收準備工作。

　　五、工作措施

　　(一)嚴格準入管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)有關(guān)部門批準或者備案，不得設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動。違法違規(guī)從事金融活動的，由金融監(jiān)管部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，依法予以取締；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。

　　非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所、資產(chǎn)管理、股權(quán)投資基金、網(wǎng)貸、P2P、股權(quán)眾籌、支付、養(yǎng)老保險、小額貸款、融資擔(dān)保、典當”等前述字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)和在整治過程中的新注冊企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融監(jiān)管部門，金融監(jiān)管部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。

　　(二)強化資金監(jiān)測。加強我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測，強化資金集中存管、清算，實現(xiàn)資金動向?qū)崟r監(jiān)測，確保資金不失控。嚴格落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時上報，穩(wěn)妥處置。

　　(三)建立舉報制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)活動隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督的作用，各地、各有關(guān)部門要建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，公布舉報熱線、郵箱、傳真等，鼓勵人民群眾通過各種渠道舉報各類違法違規(guī)行為，為專項整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金由各級財政統(tǒng)籌安排。加強市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位間失信、投訴和舉報信息共享。

　　(四)實施分類處置。各地、各有關(guān)部門依據(jù)分領(lǐng)域整治方案規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)處置標準，各司其職，界定業(yè)務(wù)性質(zhì)，分類進行處置。對持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，合法合規(guī)經(jīng)營但風(fēng)險較大的，要完善制度，加強風(fēng)險管控；對持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動的，要停止業(yè)務(wù)，限期整改；對持有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，但業(yè)務(wù)實質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴重的，列入嚴重違法失信企業(yè)名單，并予以公示，實施部門聯(lián)合懲戒；對沒有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，風(fēng)險較小的，從保護投資者角度出發(fā)，采取多種方式，特別是一些過渡方式，逐步化解；對沒有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，業(yè)務(wù)極不規(guī)范，有意逃避監(jiān)管的，堅決予以取締；對沒有金融業(yè)務(wù)牌照的企業(yè)，涉嫌惡意欺詐，存在嚴重違法違規(guī)行為，予以嚴厲打擊；涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)。各地、各有關(guān)部門要周密部署，做好風(fēng)險事件應(yīng)急和處置預(yù)案，相關(guān)部門積極配合共同維護我市的社會穩(wěn)定。

　　(五)整治不正當競爭。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。對難以評估認定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為，報請上級領(lǐng)導(dǎo)小組評估認定。

　　(六)加強內(nèi)控管理。由金融監(jiān)管部門和地方政府部門監(jiān)管的機構(gòu)，應(yīng)當對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。

　　(七)用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全防護服務(wù)。

　　六、組織保障

　　各地、各有關(guān)部門要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設(shè)，貫穿整治工作始終。

　　(一)加強協(xié)調(diào)配合。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治涉及部門多，各地、各有關(guān)部門要加強地區(qū)間和部門間的協(xié)作配合，共同做好專項整治工作。建立“工作信息月報告”制度，每月10日前各地、各領(lǐng)域牽頭部門要將工作進展情況報告市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。各級工作領(lǐng)導(dǎo)小組要定期召開會議，對階段工作進行小結(jié)，協(xié)調(diào)解決整治工作中存在的重點難點和實際問題，部署下一階段工作。

　　(二)完善規(guī)章制度。立足我市實際，探索制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規(guī)章制度，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，主動研究相關(guān)監(jiān)管規(guī)則和方法，向上級部門提出有針對性的政策建議。積極研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。

　　(三)加強行業(yè)自律。加強行業(yè)自律工作，研究制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風(fēng)險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

　　(四)強化輿論引導(dǎo)。各地、各有關(guān)部門要加強互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作的正面宣傳和輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。充分運用各種媒介或載體，加強風(fēng)險警示教育，提高投資者風(fēng)險甄別和防范意識。做好本工作方案的保密工作，不得擅自對外公開發(fā)布。營造內(nèi)緊外松的工作氛圍，對內(nèi)要周密部署，穩(wěn)步推進，對外營造寬松的輿論環(huán)境。

網(wǎng)貸最新整治方案4

　　為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險，整治各類違法違規(guī)行為，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（以下簡稱“國辦《實施方案》”）和國家相關(guān)部門印發(fā)的6個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作實施方案，結(jié)合本市實際，制定本方案。

　　一、工作目標和原則

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　　規(guī)范本市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；及時回應(yīng)群眾訴求、依法維護群眾合法權(quán)益；探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，引導(dǎo)、促進本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。

　�。ǘ�）工作原則

　　1.打擊非法，保護合法。按照國家監(jiān)管部門統(tǒng)一要求，明確合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。

　　2.積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法有序、公平公正、積極穩(wěn)妥處置風(fēng)險。同時，做好風(fēng)險評估，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。

　　3.明確分工，強化協(xié)作。按照國辦《實施方案》和分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治實施方案明確的分工，結(jié)合本市實際，明確各部門職責(zé)分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、共同落實整治責(zé)任。

　　4.遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)提煉經(jīng)驗，健全制度和規(guī)范，探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制。

　　二、重點整治領(lǐng)域和主要工作要求

　　（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

　　1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)落實信息中介性質(zhì)，嚴守法律底線和政策紅線。不得設(shè)資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

　　2.股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

　　3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資、基金銷售等金融業(yè)務(wù)。同時，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，按照專業(yè)化運營要求，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　4.房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　�。ǘ�）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

　　1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。

　　2.未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

　　3.金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

　　4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

　�。ㄈ�）第三方支付業(yè)務(wù)

　　1.非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)提供小額、快捷、便民的支付服務(wù)。

　　2.非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。

　　3.開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，如開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)

　　1.保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，特別是高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)，必須如實描述，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。

　　2.保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)，不得與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺合作。保險機構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)，必須完善風(fēng)控手段、強化內(nèi)控管理。

　　3.開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，非持牌機構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù)。嚴厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險名義或假借保險公司信用的形式從事非法集資活動的行為。

　�。ㄎ澹┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動

　　1.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

　　2.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動。市級層面，實現(xiàn)全市工商登記信息與人民銀行上�？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局（以下簡稱“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區(qū)（縣）層面，實現(xiàn)區(qū)（縣）工商登記信息與區(qū)（縣）金融辦（局）、區(qū)（縣）公安局互聯(lián)互通。

　　3.對經(jīng)金融管理部門認定為未經(jīng)許可從事金融活動并且情節(jié)嚴重的企業(yè)，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。工商部門會同金融管理部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，公示無證支付機構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營異常名錄。工商部門對被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人，以及被認定為未經(jīng)許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時，進一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實施延伸監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險。

　　三、專項整治主要措施

　�。ㄒ唬﹪栏袷袌鰷嗜搿�對新設(shè)企業(yè)擬在注冊名稱或經(jīng)營范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣的，依法嚴把市場準入關(guān)，必要時，可采取臨時性限制措施。

　�。ǘ�）強化資金監(jiān)測。做好客戶資金保護工作，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的監(jiān)測。按照國家金融管理部門統(tǒng)一部署，嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督，切實保護客戶資金安全。

　　（三）加強內(nèi)控管理。金融管理部門應(yīng)對各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務(wù)情況進行全面清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。

　　（四）嚴查不正當競爭。高度關(guān)注為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金，向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。

　　（五）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會設(shè)立舉報平臺；鼓勵通過“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推進“重獎重罰”制度，各相關(guān)執(zhí)法部門對非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)依法加大處罰力度，提高其違法成本；對提供線索并經(jīng)查實的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強化正面激勵。

　　四、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

　�。ㄒ唬┎块T統(tǒng)籌。成立市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），總體推進整治工作。由市政府分管金融的負責(zé)同志擔(dān)任組長，“一行三局”、市金融辦等市相關(guān)部門24家單位為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦�！耙恍腥�局”、市工商局和市金融辦共同牽頭，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治�?lián)合工作辦公室（或分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作小組，相關(guān)辦公室、工作小組分別設(shè)在“一行三局”、市工商局），分別負責(zé)本市相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作，明確有關(guān)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認定標準，對分領(lǐng)域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題及時劃分界限，作為整治依據(jù)，并督促各區(qū)（縣）政府按照國家和本市統(tǒng)一部署，做好專項整治工作。

　�。ǘ�）屬地實施。各區(qū)（縣）政府落實屬地責(zé)任，根據(jù)本《方案》要求，切實承擔(dān)并做好專項整治工作涉及的轄內(nèi)機構(gòu)情況排摸、風(fēng)險排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。各區(qū)（縣）政府成立以分管金融的負責(zé)同志為組長，由區(qū)（縣）金融辦（局）、市場監(jiān)管局、公安局等職能部門組成的落實整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組”），并明確領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室所在單位。各區(qū)（縣）政府應(yīng)將其專項整治工作機制及組成人員名單及時書面報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）。

　　各區(qū)（縣）政府應(yīng)做好經(jīng)費和人員安排，為專項整治及時、有序開展提供保障。整治力量不足的部分區(qū)（縣），應(yīng)從其相關(guān)部門、街（鎮(zhèn)）、園區(qū)等抽調(diào)人員組建工作團隊，或委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方專業(yè)機構(gòu)，或聘請有關(guān)專業(yè)人員協(xié)助開展工作。

　　各區(qū)（縣）政府應(yīng)切實承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線的優(yōu)勢，落實街（鎮(zhèn)）、園區(qū)屬地責(zé)任，按照注冊地對轄內(nèi)法人機構(gòu)進行歸口管理，做好摸底排查工作。同時，配合其他地區(qū)，做好轄區(qū)內(nèi)實際經(jīng)營的異地機構(gòu)或分支機構(gòu)的摸底排查。對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，應(yīng)區(qū)分違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、社會危害程度等因素，分類施策、分類處置。各區(qū)（縣）政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，認真做好風(fēng)險評估，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。

　�。ㄈ�）條塊結(jié)合。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）負責(zé)專項整治工作總體上的組織協(xié)調(diào)、信息匯總、情況報告等工作，并具體負責(zé)組織與協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門落實分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治�?lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求�！耙恍腥�局”、市工商局分別負責(zé)本市6個分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作的方案制訂、推進實施、信息匯總、情況報告等相關(guān)工作。上海銀監(jiān)局、人民銀行上海總部負責(zé)研究推動互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶資金存管相關(guān)工作。市通信管理局、市經(jīng)濟信息化委負責(zé)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管，對經(jīng)相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的`互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，并做好專項整治的技術(shù)支持工作。市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委與“一行三局”、市金融辦共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況，進行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。市公安局負責(zé)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導(dǎo)區(qū)（縣）公安機關(guān)在同級黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會同相關(guān)部門共同做好大事件的預(yù)防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。市信訪辦負責(zé)依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項，配合做好有關(guān)維穩(wěn)工作。市維穩(wěn)辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關(guān)工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預(yù)警。各相關(guān)部門應(yīng)積極支持、配合金融管理部門開展工作，并指導(dǎo)區(qū)（縣）對口部門在區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，落實專項整治工作要求。

　�。ㄋ模┕餐�負責(zé)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門應(yīng)全面掌握本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負責(zé)本地區(qū)相關(guān)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)相關(guān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實質(zhì)認定機制，認定意見不一致的，由同級領(lǐng)導(dǎo)小組研究認定并提出整治意見，必要時，組成聯(lián)合小組進行整治。整治過程中確需獲取從業(yè)機構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，相關(guān)部門和機構(gòu)應(yīng)依法提供便利。

　　五、時間進度安排

　�。ㄒ唬╅_展摸底排查。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別組織、實施對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的情況進行摸底排查。對跨區(qū)域設(shè)立分支機構(gòu)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺，注冊地和經(jīng)營地的區(qū)（縣）政府要加強合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段，取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線下門店多、宣傳推廣力度大、短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，應(yīng)立即報告相關(guān)部門。市領(lǐng)導(dǎo)小組將根據(jù)摸底排查情況，進一步完善本市清理整頓方案。（此項工作于20xx年7月底前完成）

　�。ǘ�）實施清理整頓和開展督查評估。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門根據(jù)摸排情況，對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中清理整頓。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構(gòu)落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專項整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。（此項工作于20xx年11月底前完成）

　　市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點區(qū)（縣）的督查和中期評估。對好的經(jīng)驗和做法及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機制。（此項工作同步于20xx年11月底前完成）

　�。ㄈ�）驗收和總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各區(qū)（縣）清理整頓情況進行驗收。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的專項整治報告，報送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項工作于20xx年12月底前完成）

　　市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成本市總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議，報市政府及國家整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項工作于20xx年1月底前完成）

　　六、探索建設(shè)長效機制

　　（一）加強風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警。推動疑似非法金融活動線索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動線索。完善金融風(fēng)險輿情監(jiān)測機制，及時向區(qū)（縣）政府、有關(guān)部門出具風(fēng)險提示函，并探索面向社會公眾發(fā)布普適性風(fēng)險提示信息。研究建設(shè)本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警平臺，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強監(jiān)測預(yù)警。加強與外部研究機構(gòu)、行業(yè)門戶網(wǎng)站等專業(yè)機構(gòu)合作，及時把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢及風(fēng)險動向；通過購買社會服務(wù)等方式，借助第三方專業(yè)機構(gòu)力量，加強對高危企業(yè)動態(tài)監(jiān)測，做到動態(tài)盡掌握、風(fēng)險有預(yù)警�！耙恍腥�局”與本市相關(guān)職能部門建立定期溝通機制，及時交流清理整頓、行政執(zhí)法、廣告監(jiān)測等風(fēng)險預(yù)警信息，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機制。整合“12315”“12345”熱線相關(guān)信息，加強風(fēng)險研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“上海市公共信用信息服務(wù)平臺”“上海網(wǎng)絡(luò)社會征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會公眾及早預(yù)警相關(guān)風(fēng)險信息。

　�。ǘ�）營造外部守信環(huán)境。加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，加強失信、投訴和舉報信息共享，強化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好支撐。加強互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全服務(wù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。

　�。ㄈ�）發(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展從業(yè)人員及投資者風(fēng)險教育，促進形成依法依規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

　�。ㄋ模┘訌娦麄鹘逃�引導(dǎo)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門加強政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當方式適時公布相關(guān)案件進展情況，盡量減少信息不對稱的負面影響，防止市場誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過度反應(yīng)。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好輿論環(huán)境。

網(wǎng)貸最新整治方案5

　　為貫徹落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕21號）、中國人民銀行等十部委《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結(jié)合我省實際，制定本工作方案。

　　一、工作目標和原則

　　（一）工作目標。

　　認真落實“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我省各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險防范意識，切實防范金融風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進我省互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和創(chuàng)新型“三個強省”建設(shè)。

　　（二）工作原則。

　　打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線，對合法合規(guī)行為保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。

　　突出重點，全面整治。在我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險集中領(lǐng)域，集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動。

　　積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。做好風(fēng)險評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時堅持公平公正整治，不搞例外。

　　明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確工作責(zé)任。加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實整治責(zé)任。

　　遠近結(jié)合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結(jié)經(jīng)驗，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。

　　二、重點整治問題和工作要求

　�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。

　　1．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。

　　2．股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應(yīng)強化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

　　3．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺應(yīng)遵循專業(yè)化運營原則，客戶資金與自有資金實行分賬管理，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

　　4．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構(gòu)開展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

　　（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。

　　1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)認定業(yè)務(wù)屬性。

　　2．未經(jīng)相關(guān)部門批準，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給予風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。

　　3．金融機構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

　　4．同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

　�。ㄈ�）第三方支付業(yè)務(wù)。

　　1．非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。

　　2．非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。

　　3．開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，不得開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

　　（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。

　　三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果

　�。ㄒ唬﹪栏駵嗜牍芾�。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)限部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的.，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點監(jiān)管對象，加強溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。

　�。ǘ�）強化資金監(jiān)測。加強全省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。

　　（三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，研究建立舉報獎勵制度。各地、各有關(guān)部門和安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設(shè)立舉報電話或網(wǎng)絡(luò)平臺，為專項整治工作提供舉報渠道和違法違規(guī)線索。推行“重罰重獎”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本；對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預(yù)算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。

　　（四）加大整治不正當競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對難以評估認定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為，提請中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會專家評審委員會評估認定。

　�。ㄎ澹┘訌妰�(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機構(gòu)應(yīng)當對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務(wù)進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。各地、各有關(guān)部門在專項整治中，應(yīng)對監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)情況進行清理整頓。

　�。�六）加強技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全省互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸清全省互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。

　　四、建立工作機制，明確責(zé)任主體

　　（一）工作機制。

　　為加強對專項整治工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，形成既有分工又相互配合的專項整治工作機制，成立由省政府分管副省長任組長，省政府相關(guān)副秘書長、省政府金融辦和人行合肥中心支行主要負責(zé)同志任副組長，省委宣傳部、省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省公安廳、省財政廳、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國資委、省工商局、省法制辦、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省通信管理局、省信訪局、省高院、省檢察院等部門負責(zé)同志為成員的省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“省領(lǐng)導(dǎo)小組”），負責(zé)總體推進我省專項整治工作，做好工作總結(jié)，健全長效機制。

　　省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省政府金融辦，省政府金融辦和人行合肥中心支行共同承擔(dān)辦公室日常工作。省政府金融辦主要負責(zé)同志任辦公室主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省政府金融辦有關(guān)負責(zé)同志任辦公室副主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省工商局、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳等派員參與辦公室日常工作。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)提出專項整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導(dǎo)各地、各有關(guān)部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進各領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治工作。省財政安排專項整治工作�?jīng)費，保障工作順利開展。

　　在省領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，省有關(guān)部門按照工作職責(zé)和《指導(dǎo)意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治�?lián)合工作辦公室，分別負責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項整治工作。各市比照省里成立以分管金融工作的負責(zé)同志為組長的落實整治方案工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向省領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各市人民政府要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構(gòu)進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔(dān)起本地防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各市人民政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。

　�。ǘ�）職責(zé)分工。

　　各地、各有關(guān)部門要根據(jù)省領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進專項整治工作。

　　省政府金融辦負責(zé)會同人行合肥中心支行承擔(dān)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；加強與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和兄弟省（市、區(qū)）的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域?qū)ｍ椪�治的銜接配合工作；與安徽銀監(jiān)局共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治；與安徽證監(jiān)局共同牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治；承辦省領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。

　　人行合肥中心支行負責(zé)配合省政府金融辦承擔(dān)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險專項整治，與省政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險專項整治；指導(dǎo)督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治工作。

　　安徽銀監(jiān)局負責(zé)與省政府金融辦共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合開展專項整治。

　　安徽證監(jiān)局負責(zé)與省政府金融辦共同牽頭開展股權(quán)眾籌風(fēng)險專項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)證券、期貨、基金等機構(gòu)配合開展專項整治。

　　安徽保監(jiān)局負責(zé)牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險風(fēng)險專項整治，協(xié)助做好省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促省內(nèi)保險業(yè)機構(gòu)配合開展專項整治。

　　省工商局負責(zé)會同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治，金融管理部門與省工商局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。

　　省通信管理局會同省經(jīng)濟和信息化委負責(zé)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關(guān)部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項整治的技術(shù)支持工作。

　　省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳負責(zé)與金融管理部門、省工商局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進行清理整頓。

　　省國資委負責(zé)省屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專項整治工作。

　　省委宣傳部、省網(wǎng)信辦負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。

　　省公安廳負責(zé)對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實等級保護工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關(guān)部門共同做好群體性的事件的預(yù)防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。

　　省信訪局負責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項的接待受理工作。

　　省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省財政廳、省法制辦、省高院、省檢察院按照省領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。

　　省有關(guān)部門要加強與國家部委的溝通聯(lián)系，積極爭取對我省專項整治工作的支持。同時，發(fā)揮專業(yè)和技術(shù)優(yōu)勢，指導(dǎo)督促各市開展專項整治工作。

　　各市人民政府負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專項整治工作，會同省有關(guān)部門共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實屬地管理職責(zé)，負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題。

　　省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風(fēng)險預(yù)警。

　　五、明確時間節(jié)點，穩(wěn)步推進各項整治工作

　　（一）開展摸底排查。各市人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，20xx年6月15日前向省領(lǐng)導(dǎo)小組報備。各地、各有關(guān)部門分別對牽頭領(lǐng)域或本行政領(lǐng)域的情況進行清查。工商部門、通信管理部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有“金融”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門積極支持，跨省經(jīng)營的由省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)調(diào)。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時報告省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和相關(guān)部門。各市人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項工作于20xx年7月底前完成。

　�。ǘ�）實施清理整頓。各地、各有關(guān)部門對本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構(gòu)出具整改意見并監(jiān)督落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機關(guān)。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于20xx年11月中旬完成。

　�。ㄈ�）督查和評估。各市人民政府和省領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位分別組織自查。省領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對重點領(lǐng)域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機制。此項工作于20xx年11月中旬完成。

　�。ㄋ模�驗收和總結(jié)。省領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各市清理整頓情況進行驗收。各市人民政府、各有關(guān)部門形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的整治報告，報送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項工作于20xx年12月中旬完成。省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成安徽省專項整治報告，提出有關(guān)工作建議，經(jīng)省領(lǐng)導(dǎo)小組審定后報互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，并同步做好國家對我省的驗收工作。此項工作于20xx年1月底前完成。

　　六、堅持標本兼治，建設(shè)長效機制

　　各地、各有關(guān)部門要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設(shè)，貫徹整治工作始終。

　　（一）完善規(guī)章制度。立足我省實際，開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，探索監(jiān)管規(guī)則和方法，向國家金融管理部門提出有針對性的政策建議。積極研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問題，有關(guān)部門密切配合，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實施“穿透式”監(jiān)管。

　�。ǘ�）加強風(fēng)險監(jiān)測。探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進全省互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用信息記錄、歸集、共享、發(fā)布系統(tǒng)。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強各部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機制。

　　（三）完善行業(yè)自律。充分發(fā)揮安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作用，制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，建立自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則的約束力，開展風(fēng)險教育，自覺接受社會監(jiān)督，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。

　�。ㄋ模┘訌娦麄鹘逃�和輿論引導(dǎo)。各地、各有關(guān)部門要加強政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。做好本工作方案的保密工作，不得擅自公開發(fā)布。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

網(wǎng)貸最新整治方案6

　　為貫徹落實國務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的統(tǒng)一部署，維護廣大投資者合法權(quán)益，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展，防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件給金融安全和社會穩(wěn)定造成危害，根據(jù)《中國銀監(jiān)會、中央宣傳部等十五部委關(guān)于印發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕11號)和我省互網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治的總體部署，制定本方案。

　　一、工作目標和原則

　　(一)工作目標。

　　按照任務(wù)要明、措施要實、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置和化解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡稱“網(wǎng)貸”)行業(yè)風(fēng)險，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)的勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。一是進一步規(guī)范市場主體。著力扶優(yōu)限劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，促進其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)。二是進一步凈化市場環(huán)境。加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機構(gòu)異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風(fēng)險教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是著力構(gòu)建長效機制。堅持標本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。

　　(二)工作原則。

　　1、態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責(zé)任意識，明確職責(zé)分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩(wěn)打穩(wěn)扎，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。

　　2、底線思維，預(yù)案完備。充分認識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

　　3、線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務(wù)與線下實體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營本質(zhì)和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動的網(wǎng)貸機構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專項整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。

　　4、分類處理，標本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)違法違規(guī)的性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關(guān)制度、促進網(wǎng)貸機構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長效機制。

　　二、全面排查

　　(一)排查目的。

　　準確掌握網(wǎng)貸機構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎(chǔ)。

　　(二)排查對象。

　　本次排查的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，該類機構(gòu)應(yīng)當以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介機構(gòu)，也是本次排查和整治的對象。

　　此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進行排查。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。

　　(三)排查方式。

　　采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式進行。在數(shù)據(jù)匯總層面，廣東銀監(jiān)局配合做好銀監(jiān)會關(guān)于網(wǎng)貸機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)接收及傳送工作，發(fā)送至省政府相關(guān)部門及各地級以上市人民政府。各地級以上市人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進行逐一核實，并要求機構(gòu)法定代表人或高級管理人員等對核實后的.信息進行簽字確認，做到對本地區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。

　　(四)排查內(nèi)容。

　　各地級以上市人民政府對本地區(qū)機構(gòu)排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數(shù)、出借人總數(shù)、分支機構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構(gòu)存在的主要問題。包括但不限于機構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等;是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時;是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴張過快，在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問題機構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機構(gòu)的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構(gòu)風(fēng)險狀況進行判斷。

　　三、分類處置

　　(一)分類處置標準。

　　專項整治工作的重點是整治取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標準以《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。

　　(二)分類處置措施。

　　對各類網(wǎng)貸機構(gòu)認真甄別，根據(jù)風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險時風(fēng)險擴大，確保風(fēng)險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。

　　根據(jù)上述標準將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機構(gòu)嚴格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對此類機構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。二是整改類。該類機構(gòu)大多數(shù)運行不規(guī)范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題。此類機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求期限整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應(yīng)對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時，做好核實資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護投資者合法權(quán)益。

　　四、職責(zé)分工

　　(一)組織領(lǐng)導(dǎo)和保障。

　　按照我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治總體部署，在省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)立省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作小組，組長由省金融辦和廣東銀監(jiān)局負責(zé)同志共同擔(dān)任，工作小組要切實加強對本領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌推進本領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治相關(guān)工作;工作小組不再另設(shè)辦公室，日常工作由廣東銀監(jiān)局承擔(dān)。省委宣傳部、省委維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融專風(fēng)險項整治領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治督導(dǎo)小組，適時對各地專項整治工作進行督導(dǎo)。

　　(二)省級部門職責(zé)分工。

　　廣東銀監(jiān)局作為網(wǎng)貸專項整治工作小組的牽頭單位，負責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的規(guī)則細化我省實施細則、排查處置具體標準和措施，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)配合整治工作。二是培訓(xùn)部署，對專項整治工作進行周密部署，組織開展全省培訓(xùn)工作。三是督導(dǎo)匯總。會同省金融辦定期通報和總結(jié)專項整治工作進展情況，做好與省有關(guān)部門和各地級以上市政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。四是聯(lián)系溝通。加強與中央網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(中國銀監(jiān)會)的溝通，做好文件材料數(shù)據(jù)報送接收工作。省公安廳、工商局、網(wǎng)信辦、通信管理局按照職責(zé)分工，與國家有關(guān)部門溝通對接做好數(shù)據(jù)匯總、廣告清理、網(wǎng)站審核、輿論監(jiān)測引導(dǎo)、打擊取締等工作。省公安廳、信訪局負責(zé)建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，省委維穩(wěn)辦協(xié)調(diào)做好維穩(wěn)工作。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要做好全省P2P網(wǎng)貸機構(gòu)信息統(tǒng)計工作。其他各部門積極按照各自職能，加強溝通配合，形成強大合力，指導(dǎo)協(xié)調(diào)各地各有關(guān)部門開展專項整治工作。

　　(三)各地級以上市人民政府職責(zé)。

　　各地級以上市人民政府按照中央和省的統(tǒng)一方案及要求，負責(zé)落實轄內(nèi)網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治具體工作。參照省的做法，在市級互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險整治專項工作小組，組長由市金融局(辦)和市銀監(jiān)分局負責(zé)同志共同擔(dān)任，統(tǒng)籌推進本領(lǐng)域?qū)ｍ椪�治相關(guān)工作;工作小組不再另設(shè)辦公室，日常工作由市銀監(jiān)分局承擔(dān)。成員單位由市政府根據(jù)工作需要確定，具體組織實施專項整治工作，并建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。

　　五、實施步驟

　　(一)部署培訓(xùn)階段。廣東銀監(jiān)局配合銀監(jiān)會做好開展專項整治工作相關(guān)培訓(xùn)的分會場組織工作。此項工作于20xx年5月中旬前完成。

　　(二)行業(yè)摸底排查階段。各地級以上市人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機構(gòu)進行摸底排查，并報省金融辦、廣東銀監(jiān)局。此項工作于20xx年7月底前完成。

　　(三)分類處置階段。各地級以上市人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見》和本方案要求，對本地區(qū)機構(gòu)進行分類處置。此項工作于20xx年11月中旬前完成。

　　(四)總結(jié)督導(dǎo)階段。省網(wǎng)貸風(fēng)險專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合辦公室將適時赴各地對專項整治工作進行督導(dǎo)。各地級以上市人民政府應(yīng)對檢查、查處、整改情況進行總結(jié)，形成報告報送省金融辦、廣東銀監(jiān)局。省金融辦、廣東銀監(jiān)局將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項工作于20xx年12月底前完成。

　　六、配套支持措施

　　(一)營造良好輿論氛圍。加強網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應(yīng)投資者關(guān)切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，為整治工作，營造良好的輿論環(huán)境。

　　(二)形成專項整治合力。加強各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監(jiān)督協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

　　(三)講究策略方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規(guī)，張弛有度，妥善化解各類存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護投資者合法權(quán)益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

　　(四)發(fā)揮行業(yè)組織自律作用。行業(yè)自律組織要加強網(wǎng)貸中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范、信息披露指導(dǎo)，組織網(wǎng)貸中介機構(gòu)依法依規(guī)開展業(yè)務(wù)，對照國家和省的要求進行自查和整改。

　　其中從工作指導(dǎo)思想、工作內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)分類處理及預(yù)防網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙手段等多方面進行了介紹。按照規(guī)定，金融辦應(yīng)當協(xié)調(diào)銀行、互聯(lián)網(wǎng)管理平臺、電信部門及工商部門等加強對網(wǎng)絡(luò)借貸的整理，防范發(fā)生金融風(fēng)險。

網(wǎng)貸最新整治方案7

　　為切實做好我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)(以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”)整改驗收工作，根據(jù)國家和省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作要求并結(jié)合我市實際，現(xiàn)制定本方案，請各有關(guān)單位遵照執(zhí)行。

　　一、工作目標和原則

　　(一)工作目標

　　通過嚴格規(guī)范、穩(wěn)妥有序整改驗收，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過渡，真正引導(dǎo)行業(yè)守住法律底線、政策紅線，回歸信息中介本質(zhì)，堅持小額分散功能，定位線上經(jīng)營模式，建立合理定價機制，服務(wù)實體經(jīng)濟和小微企業(yè)。

　　(二)基本原則

　　1.明確標準，嚴格把關(guān)。按照相關(guān)管理規(guī)定，嚴格把關(guān)，整改驗收合格一家、備案一家。對于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價、專注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務(wù)實質(zhì)。

　　2.分級驗收，明確分工。切實把握整改驗收質(zhì)量與時間要求，堅持質(zhì)量優(yōu)先，明確省、市、區(qū)三級和相關(guān)部門職責(zé)分工，細化整改驗收程序，保障工作扎實開展。

　　3.積極穩(wěn)妥，分類處置。制定風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案，有效防控風(fēng)險。對整改驗收不合格的機構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、主觀整改態(tài)度等分類處置。對主動有序、無風(fēng)險退出的，對以往違規(guī)行為依法依規(guī)予以從輕或減輕處理;情節(jié)輕微并及時糾正、沒有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。

　　4.公開透明，接受監(jiān)督。整改驗收具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性標準堅持科學(xué)制訂，及時公示機構(gòu)整改驗收信息，接受社會及行業(yè)的監(jiān)督。

　　二、職責(zé)分工

　　(一)成立市驗收專責(zé)小組

　　在市互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收專責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱為驗收專責(zé)小組)，負責(zé)全市網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督查評估、驗收結(jié)果審查等工作。組長由市金融局分管局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負責(zé)同志(處級干部)為小組成員。市驗收專責(zé)小組不設(shè)辦公室，日常工作(含審定市驗收工作小組初驗結(jié)果)，由市金融局承擔(dān)。

　　(二)設(shè)立市整改驗收工作小組

　　在市驗收專責(zé)小組領(lǐng)導(dǎo)下，成立市整改驗收工作小組(以下稱為驗收工作組)，組長由市金融局牽頭處室負責(zé)同志擔(dān)任，下設(shè)4個工作分組，具體負責(zé)對全市申請驗收備案的網(wǎng)貸機構(gòu)進行初驗。每一個工作分組的組長由市金融局相關(guān)處室同志擔(dān)任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請的第三方人員等。

　　(三)職責(zé)分工

　　1.市金融局：負責(zé)全市網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作的組織協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌推進，重點工作為：一是牽頭制訂全市整改驗收方案;二是組織驗收工作小組成員參加整改驗收培訓(xùn);三是開展初驗及指導(dǎo)等事項;四是牽頭制訂風(fēng)險應(yīng)急處置市級預(yù)案，督促、指導(dǎo)相關(guān)區(qū)做好風(fēng)險防控。

　　2.市網(wǎng)信辦：負責(zé)協(xié)助和支持市金融局加強整改驗收的網(wǎng)絡(luò)新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，協(xié)助收集有關(guān)網(wǎng)絡(luò)輿情，及時處置網(wǎng)上有害信息等。

　　3.市公安局：負責(zé)查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會同相關(guān)部門做好大事件預(yù)防和處置工作;指導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)定期開展網(wǎng)絡(luò)安全等級測評，依法落實各項網(wǎng)絡(luò)安全保護技術(shù)措施和管理制度。

　　4.市工商局：依法查處相關(guān)違法廣告;依法對涉嫌違反工商規(guī)定的網(wǎng)貸機構(gòu)予以處置等。

　　5.各區(qū)人民政府及相關(guān)部門:各區(qū)人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收和風(fēng)險防控的第一責(zé)任人。對由省市聯(lián)合整改驗收的網(wǎng)貸機構(gòu)、市初驗的網(wǎng)貸機構(gòu)，不改變注冊地所在區(qū)日常監(jiān)管與風(fēng)險處置第一責(zé)任人職責(zé)。各區(qū)要切實加強對本轄區(qū)整改驗收工作的`組織領(lǐng)導(dǎo)，加大整改驗收人力、物力、財力等投入，保障整改驗收有序推進。同時，各區(qū)積極穩(wěn)妥推進相關(guān)工作，充分協(xié)調(diào)區(qū)工商、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門在機構(gòu)退出環(huán)節(jié)履行相應(yīng)職能，全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險和大事件的底線。

　　區(qū)金融工作部門負責(zé)牽頭對本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行審核驗收工作，可協(xié)調(diào)區(qū)其他相關(guān)部門共同參與;負責(zé)收集本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構(gòu)申請驗收材料并進行審核，將審核結(jié)果以書面意見(加蓋區(qū)金融工作部門公章)正式提交市驗收工作小組，同時，在省、市互金整治辦指導(dǎo)下處理網(wǎng)貸機構(gòu)退出、維穩(wěn)等事宜。

　　6.其他部門職責(zé)分工和未盡事宜，按照國家和省專項整治相關(guān)方案及部署要求執(zhí)行。

　　三、驗收前相關(guān)準備工作

　　驗收工作組成員、區(qū)金融工作部門負責(zé)驗收工作的處室(科室)相關(guān)同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監(jiān)局開展的整改驗收專題培訓(xùn)。

　　四、驗收及基本流程

　　按照國家網(wǎng)貸整治辦P2P分領(lǐng)域整改驗收時間安排，整體上我市在20xx年6月底前完成整改驗收及備案登記等工作。

　　(一)省市分級開展驗收

　　根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模(以20xx年12月底待收余額為依據(jù)，下同)，分級開展整改驗收工作。其中：業(yè)務(wù)規(guī)模不足9億元的，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗，初驗結(jié)果按程序報省金融辦、廣東銀監(jiān)局;業(yè)務(wù)規(guī)模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗收工作組(由省組建)驗收。整改驗收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具。

　　(二)基本流程

　　1.機構(gòu)自評并申請驗收。網(wǎng)貸機構(gòu)自評認為整改完成后，注冊地在廣州市的，向注冊地所在區(qū)金融工作部門申請驗收，并提交申請驗收材料，包括但不限于自評報告(含相關(guān)證明)和會計師事務(wù)所出具的專項審計報告、近三年年度審計報告、律師事務(wù)所出具的法律意見書、網(wǎng)絡(luò)安全等級保護測評結(jié)果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)及其主要股東、實際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)(申請材料按省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)。20xx年3月10日后受理網(wǎng)貸機構(gòu)的驗收申請。網(wǎng)貸機構(gòu)原則上應(yīng)于20xx年4月25日前向注冊地所在區(qū)金融工作部門提交驗收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格。

　　2.網(wǎng)貸機構(gòu)注冊地所在區(qū)金融工作部門審核。區(qū)金融工作部門應(yīng)指導(dǎo)督促網(wǎng)貸機構(gòu)盡快提交自評及驗收申請相關(guān)材料，區(qū)金融工作部門收到一家網(wǎng)貸機構(gòu)申請材料，審核一家網(wǎng)貸機構(gòu)，提交一家網(wǎng)貸機構(gòu)審核結(jié)果。區(qū)金融工作部門除對申請材料進行全面審核外，還需開展全覆蓋、有重點的實質(zhì)性現(xiàn)場檢查，可通過核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，征求相關(guān)單位意見等，查實查透問題，嚴防“帶病”通過驗收。審核結(jié)果分為“合格、不合格”兩類，區(qū)金融工作部門應(yīng)對每家網(wǎng)貸機構(gòu)形成審核報告，明確提出審核結(jié)果意見(需出具加蓋區(qū)金融工作部門公章的書面意見)，并報市驗收工作小組。

　　3.市驗收工作小組初驗。市驗收工作小組組織對區(qū)金融工作部門上報的審核結(jié)果進行初驗，視工作情況，可采取與區(qū)同步驗收。對審核和初驗合格的機構(gòu)，提交市驗收專責(zé)小組審查。如果市驗收工作小組在初驗后對區(qū)金融工作部門上報的結(jié)果有不同意見，需說明原因并將結(jié)果反饋區(qū)金融工作部門。

　　4.市驗收專責(zé)小組審查。市驗收工作小組將網(wǎng)貸機構(gòu)初驗結(jié)果提請市驗收專責(zé)小組審查，確定初驗結(jié)果。初驗結(jié)果由市金融局行文報送省驗收專責(zé)小組復(fù)核、抽檢及審定。

　　5.初驗結(jié)果處置。

　　(1)對于初步驗收合格的網(wǎng)貸機構(gòu)，市金融局在本局官方網(wǎng)站上對其初驗結(jié)果進行公示(不少于14個自然日);同時要求網(wǎng)貸機構(gòu)在其官方網(wǎng)站/APP/微信公眾號等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網(wǎng)貸機構(gòu)以及社會公眾等的舉報，經(jīng)核查核實的，應(yīng)當先行撤銷初驗合格意見并對網(wǎng)貸機構(gòu)重新進行驗收。

　　(2)對于初驗結(jié)果不合格的網(wǎng)貸機構(gòu)，市金融局(或區(qū)金融工作部門)明確告知網(wǎng)貸機構(gòu)存在的問題，并督促機構(gòu)停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機構(gòu)對存在的問題有異議的，需自被告知之日起5個工作日內(nèi)向市金融局(或區(qū)金融工作部門)反饋并提交證明材料，經(jīng)核實問題不存在或符合驗收標準的，初驗結(jié)果合格。

　　五、嚴格整改驗收及備案登記的政策界限

　　(一)對于在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布之日(20xx年8月24日)后新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，在本次專項整治期間，原則上不予備案登記。

　　(二)對于自始未納入本次網(wǎng)貸專項整治的各類機構(gòu)，在整改驗收期間提出備案登記申請的，不得進行整改驗收及備案登記。

　　(三)對于《暫行辦法》十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當自20xx年8月24日后不再違反，相應(yīng)存量違規(guī)業(yè)務(wù)沒有化解完成的網(wǎng)貸機構(gòu)不予驗收通過。

　　(四)對于開展過涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)當按照《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕26號)《關(guān)于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進行規(guī)范整頓通知》(整治辦函〔20xx〕141號)等文件的要求，暫停新增業(yè)務(wù)，對存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時間表。對于監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務(wù)的機構(gòu)不予驗收通過。

　　(五)對于未與通過網(wǎng)貸專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作的，不予驗收通過。

　　(六)對仍與各類地方金融交易所進行合作的網(wǎng)貸機構(gòu)，或存量合作業(yè)務(wù)未轉(zhuǎn)讓或清償完成的網(wǎng)貸機構(gòu)，不予驗收通過。

　　(七)對于為逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務(wù)或處于不正常經(jīng)營狀態(tài)的機構(gòu)，原則上要求此類機構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營至少2個月后，按照標準予以驗收。

　　六、整改驗收后分類處置安排

　　(一)整改驗收合格的網(wǎng)貸機構(gòu)，及時納入日常監(jiān)管。

　　網(wǎng)貸機構(gòu)在收到驗收合格證明文件后，應(yīng)于5個工作日內(nèi)，到注冊地工商和市場監(jiān)管部門申請經(jīng)營范圍變更登記，在經(jīng)營范圍中增加“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等相關(guān)內(nèi)容。變更成功后，按照我省網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記管理辦法申請備案登記。

　　(二)整改驗收未通過的網(wǎng)貸機構(gòu)，分類予以處置

　　1.對于積極配合專項整治及整改驗收工作但最終沒有通過驗收的機構(gòu)，應(yīng)逐步清退業(yè)務(wù)，退出市場。

　　2.對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，市、區(qū)金融工作部門協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門依法依規(guī)予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。

　　3.對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或跑路、失聯(lián)的機構(gòu)，由人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門依據(jù)《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和自身職責(zé)予以取締，做好退出工作。

　　七、其他事項

　　如國家、省互金融整治辦、省驗收專責(zé)小組及其他上級部門有其他規(guī)定或要求的，市、區(qū)各相關(guān)部門(含市專責(zé)小組、驗收工作組)遵照執(zhí)行。

網(wǎng)貸最新整治方案8

　　根據(jù)國家整治工作部署及《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號）等相關(guān)文件要求，為扎實穩(wěn)妥推進我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作，完成轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)（下稱P2P網(wǎng)貸機構(gòu)）的整改驗收工作，特制定本實施方案。

　　一、目標原則

　　作為本次P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作的關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，各區(qū)（縣）及各成員單位對整改驗收工作統(tǒng)一部署，強化責(zé)任，做好整改驗收與機構(gòu)備案的銜接，科學(xué)把握備案機構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量，按照“明確標準、嚴格把關(guān)、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策，整改驗收合格一家、備案一家，有序開展轄內(nèi)存量P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的整改驗收與備案登記工作，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。

　　二、工作機制

　�。ㄒ唬┏闪Ⅱ炇諏０�

　　成立我市P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治整改驗收小組，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人民銀行重慶營管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門各指定兩至三人組成專班，共同開展我市P2P網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收工作。

　　根據(jù)工作需要，市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“市整治辦”）可協(xié)調(diào)各職能部門，聘請符合條件的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方中介機構(gòu)及相關(guān)金融機構(gòu)人員參與整改驗收工作。

　　（二）落實各方責(zé)任

　　在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各部門各司其職，根據(jù)本次整改驗收方案和工作需要，提供政策、技術(shù)和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調(diào)，加強聯(lián)動，穩(wěn)妥推進P2P網(wǎng)貸風(fēng)險整治和整改驗收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險和不發(fā)生大規(guī)模群體的事件的底線。

　　P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治整改驗收小組全面檢查申請機構(gòu)的整改完成情況、業(yè)務(wù)規(guī)范情況、經(jīng)營管理和系統(tǒng)支持情況等。相關(guān)部門安排專人加入驗收小組，同時根據(jù)職能分工，分別負責(zé)以下工作：

　　市整治辦牽頭做好整改驗收的工作方案及標準、機構(gòu)清退和風(fēng)險處置方案的制定工作，組織力量成立驗收專班，加強政策傳導(dǎo)和指導(dǎo)，牽頭制定我市網(wǎng)貸機構(gòu)備案細則。重慶銀監(jiān)局負責(zé)相關(guān)監(jiān)管政策輔導(dǎo)和解讀工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，要求銀行不得向其提供各類金融服務(wù)。人行重慶營管部對沒有通過本次整改驗收但依然實質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，要求第三方支付機構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)。市工商局負責(zé)機構(gòu)工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對通過驗收申請備案的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)做好營業(yè)范圍變更等工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)依法采取列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照等措施。市公安局負責(zé)機構(gòu)股東高管犯罪記錄、信息系統(tǒng)定級備案和等級測評等方面的審核工作，對沒有通過本次整改驗收的機構(gòu)依法采取措施防范“跑路”風(fēng)險。市通管局負責(zé)機構(gòu)網(wǎng)站合規(guī)性審核工作，對通過驗收申請備案的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)做好電信經(jīng)營許可辦理等工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)依法采取注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資等違法犯罪線索，依照打非等工作機制堅決打擊處置。

　　各區(qū)（縣）切實落實屬地責(zé)任，做好組織管理和風(fēng)險預(yù)案，結(jié)合轄內(nèi)各部門、各機構(gòu)的實際情況，積極穩(wěn)妥推進整改驗收檢查，做好機構(gòu)備案、退出等各個環(huán)節(jié)的相關(guān)工作。對轄內(nèi)沒有通過本次整改驗收但依然實質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，依照相關(guān)法律法規(guī)進行清退。

　　三、整改驗收標準

　�。ㄒ唬�驗收依據(jù)

　　《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案管理登記指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》、《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號）及國家整治辦和市整治辦的相關(guān)文件要求。

　　（二）本次不予備案的情形

　　對于存在以下情況和問題的機構(gòu)，本次不予備案登記：

　　1．《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布以后（20xx年8月24日）新設(shè)立的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的.機構(gòu)。

　　2．自始未納入本次P2P網(wǎng)貸專項整治的機構(gòu)。

　　3．嚴重不配合整改驗收工作，違規(guī)違法行為嚴重，已有公安機關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機構(gòu)。

　　4．存量不合規(guī)業(yè)務(wù)未化解完成的機構(gòu)。不合規(guī)業(yè)務(wù)包括但不限于：

　�。�1）單一借款人超限額的業(yè)務(wù)；

　�。�2）違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為的業(yè)務(wù)，如為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息；發(fā)放貸款；將融資項目的期限進行拆分；自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金；代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務(wù)；虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險、以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導(dǎo)出借人或借款人；借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資；股權(quán)眾籌等；

　�。�3）有與各類地方金融交易所合作的業(yè)務(wù)；

　�。�4）未實現(xiàn)出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務(wù)；

　�。�5）其他經(jīng)整改驗收小組認定必須化解完成的不合規(guī)業(yè)務(wù)。

　　5．相關(guān)監(jiān)管要求下發(fā)后，繼續(xù)違規(guī)提供房地產(chǎn)首付貸、房地產(chǎn)場外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務(wù)，繼續(xù)撮合或變相撮合不符合法律有關(guān)利率規(guī)定的借貸業(yè)務(wù)，以及上述業(yè)務(wù)未化解完成的機構(gòu)。

　　6．未嚴格按照整改通知書要求完成整改的機構(gòu)，如控制和壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務(wù)模式整改未達到規(guī)范要求等情況的。

　　7．其他經(jīng)整改驗收小組認定不予備案的情形。

　�。ㄈ�）資金存管要求

　　申請整改驗收的機構(gòu)應(yīng)當與通過國家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評的在渝銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。

　　四、整改驗收流程

　　本次整改驗收工作將嚴格落實國家相關(guān)工作部署，由市、區(qū)（縣）兩級有關(guān)部門對轄內(nèi)機構(gòu)開展全覆蓋、有重點的實質(zhì)檢查，嚴防被檢查機構(gòu)“帶病”通過驗收，確保備案登記的機構(gòu)按照國家和地方整治辦的相關(guān)要求完成整改，達到相關(guān)監(jiān)管要求。整改驗收工作共分為以下六個階段：

　�。ㄒ唬�機構(gòu)提出驗收申請

　　轄內(nèi)各P2P網(wǎng)貸機構(gòu)對照相關(guān)要求和標準進行整改自查（詳見附件），達到本次驗收條件的，在規(guī)定時限內(nèi)，按照規(guī)定格式，向注冊地所在區(qū)（縣）整治辦提交整改驗收申請（詳見附件）、符合條件的律師事務(wù)所出具的合規(guī)經(jīng)營情況法律意見書（詳見附件）、符合條件的會計師事務(wù)所出具的專項審核報告（詳見附件）、有資質(zhì)的信息安全等級保護測評機構(gòu)出具的信息安全等級保護測評報告、財務(wù)審計報告和相關(guān)佐證材料。未在規(guī)定時間提出驗收申請的，視作主動退出，按照退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

　�。ǘ�）各區(qū)（縣）檢查提出意見

　　各區(qū)（縣）應(yīng)組織力量（應(yīng)當聘請律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等第三方中介機構(gòu)人員參與），按照相關(guān)要求對轄內(nèi)提出整改驗收申請的機構(gòu)開展檢查，綜合采取核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、網(wǎng)站信息披露、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，查實查透P2P網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況和存在的問題，并保留好核查工作底稿和資料，根據(jù)檢查結(jié)果提出意見。對確認業(yè)務(wù)真實、數(shù)據(jù)準確、合法合規(guī)，同意在本轄區(qū)經(jīng)營的機構(gòu)，報本區(qū)（縣）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，填寫《P2P網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收申請意見表》與《P2P網(wǎng)貸整改驗收工作區(qū)（縣）核查確認表》，將相關(guān)表格和申請材料報送至市整治辦進行整改驗收；對不同意在本轄區(qū)經(jīng)營的機構(gòu)，按照相關(guān)退出機制和流程，引導(dǎo)其平穩(wěn)有序退出。

　　（三）整改驗收小組進行驗收

　　整改驗收小組對申請驗收的機構(gòu)進行全方位整改驗收，嚴格按照P2P網(wǎng)貸機構(gòu)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和國家整治辦整改驗收工作的要求，對申請機構(gòu)整改完成情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理、宣傳營銷、信息披露、公司治理、信息系統(tǒng)等方面全面核查，出具初步驗收意見。初步驗收通過的機構(gòu)，報市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，進入公示環(huán)節(jié)；驗收不合格的機構(gòu)，要求其限期補充相關(guān)資料或整改，無法按要求完成的，按照相關(guān)退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

　�。ㄋ模┰谥付ü俜骄W(wǎng)站公示

　　由市整治辦指定官方網(wǎng)站對擬備案P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的整改驗收情況進行公示，公示時間為15個自然日，同時要求P2P網(wǎng)貸機構(gòu)在自身官方網(wǎng)站及APP上及時對本機構(gòu)整改驗收及備案登記情況進行信息披露。

　　整改驗收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網(wǎng)貸機構(gòu)等對公示機構(gòu)的舉報，經(jīng)整改驗收小組核查屬實的，由市整治辦撤銷公示內(nèi)容，對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)重新進行整改驗收。驗收不合規(guī)的，要求其限期補充相關(guān)資料或整改，無法按要求完成的，按照相關(guān)退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。

　�。ㄎ澹┖灠l(fā)整改驗收合格證明文件

　　機構(gòu)通過公示后，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局的負責(zé)同志共同簽發(fā)整改驗收合格證明文件。

　�。�六）申請備案登記

　　拿到整改驗收合格證明文件的機構(gòu)，應(yīng)在規(guī)定時限內(nèi)，按照地方備案細則相關(guān)流程和要求，盡快申請備案登記。

　　五、分類施策和進度安排

　　我市嚴格按照國家整治辦的統(tǒng)一部署和進度安排，推進P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的整改驗收工作，實行分類施策，科學(xué)處置，把握工作力度和節(jié)奏，分階段完成整改驗收以及后續(xù)備案登記工作，具體安排如下：

　�。ㄒ唬┓诸愂┎�

　　1．對于前期存在的歷史遺留問題已經(jīng)整改完成，本次驗收合格的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，下一步可按相關(guān)規(guī)定提出備案申請。

　　2．對于積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構(gòu)，根據(jù)具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組。

　　3．對于嚴重不配合整改驗收工作、違法違規(guī)行為嚴重、甚至已經(jīng)有公安機關(guān)介入或已經(jīng)失聯(lián)的機構(gòu)，由相關(guān)區(qū)（縣）和部門依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)予以取締。

　　4．對于行業(yè)中業(yè)務(wù)余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營的機構(gòu)，由機構(gòu)注冊地區(qū)（縣）整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見。

　　5．對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗收，但依然實質(zhì)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，由機構(gòu)注冊地區(qū)（縣）政府落實屬地風(fēng)險處置責(zé)任，對其進行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。

　�。ǘ�）進度安排

　　1.自本通知下發(fā)之日起，市、區(qū)（縣）兩級相關(guān)部門全面啟動相關(guān)工作，正式啟動接收符合條件的P2P網(wǎng)貸機構(gòu)整改驗收申請；

　　2.20xx年4月底之前,轄內(nèi)主要P2P網(wǎng)貸機構(gòu)完成整改驗收，進行備案；

　　3.對于違規(guī)存量業(yè)務(wù)較多，難以及時完成處置的部分P2P網(wǎng)貸機構(gòu)，應(yīng)當于20xx年5月底之前完成相應(yīng)業(yè)務(wù)的處置、剝離，進行備案；

　　4.對于難度極大、情況及其復(fù)雜的個別機構(gòu)，經(jīng)市整治辦研究同意后，最遲不超過20xx年6月30日前完成相關(guān)工作。

　　六、工作要求

　�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領(lǐng)導(dǎo)。各區(qū)（縣）、各成員單位要充分認識本次整改驗收工作的重要性，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機制，落實專人負責(zé)，依法切實履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)，做好政策解釋、傳導(dǎo)工作，確保不發(fā)生處置風(fēng)險的風(fēng)險。

　�。ǘ�）強化責(zé)任，穩(wěn)妥推進。各區(qū)（縣）、各成員單位應(yīng)按照職責(zé)分工，在市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，加強協(xié)調(diào)，強化聯(lián)動。對方案中明確的工作任務(wù)、驗收流程、時間節(jié)點等要求不折不扣執(zhí)行到位。積極穩(wěn)妥，有序推進，確保本次整改驗收工作保質(zhì)保量按時完成。

　�。ㄈ�）把握進度，防控風(fēng)險。各區(qū)（縣）、各成員單位要處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系，嚴格遵守專項整治大的時間框架。加強工作紀律，切實防范輿情風(fēng)險、操作風(fēng)險和次生風(fēng)險。及時向轄內(nèi)機構(gòu)傳達相關(guān)工作要求，整改驗收期間遇到重大事項或負面輿情及時報告。

網(wǎng)貸最新整治方案9

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸（以下簡稱網(wǎng)貸）作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來，網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險有所積聚，爆發(fā)了一系列風(fēng)險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權(quán)益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展造成較大負面影響，給金融安全和社會穩(wěn)定帶來較大危害。為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，制定本方案。

　　一、工作目標和原則

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　　按照任務(wù)要明、措施要實、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置風(fēng)險事件，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險事件高發(fā)勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。一是在市場主體層面，著力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，促其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機構(gòu)。二是在市場環(huán)境層面，加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機構(gòu)異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風(fēng)險教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是在機制層面，堅持標本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。

　�。ǘ�）工作原則

　　態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責(zé)任意識，明確職責(zé)分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。

　　底線思維，預(yù)案完備。充分認識網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險，有效控制增量風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

　　線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務(wù)與線下實體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營本質(zhì)和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動的網(wǎng)貸機構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專項整治范圍，做到風(fēng)險防范和治理全覆蓋。

　　分類處理，標本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關(guān)制度、促進網(wǎng)貸機構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長效機制。

　　依法合規(guī)，有章可循。貫徹落實《指導(dǎo)意見》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》和本方案明確的'原則和要求，嚴格遵循有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，做到依法整治、合規(guī)處理，為網(wǎng)貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

　　上下聯(lián)動，協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門、各地方人民政府加強組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機制，充分考慮網(wǎng)貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點，加強部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動，形成工作合力，提高整治效率，夯實整治基礎(chǔ)，鞏固整治成果。

　　二、全面排查、摸清底數(shù)

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　　準確掌握網(wǎng)貸機構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎(chǔ)。

　　（二）排查對象

　　本次排查摸底的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，該類機構(gòu)應(yīng)當以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已經(jīng)脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介的機構(gòu)，也是本次排查和整治的對象。

　　此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)情況進行排查�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。

　�。ㄈ�）排查方式

　　采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式進行。在數(shù)據(jù)匯總層面，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室及第三方統(tǒng)計機構(gòu)、行業(yè)自律組織等，利用行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式，匯總形成網(wǎng)貸機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，并發(fā)送至各省級人民政府。各省級人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進行逐一核實，并要求機構(gòu)法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認，做到對本地區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。

　�。ㄋ模┡挪閮�(nèi)容

　　各省級人民政府對本地區(qū)機構(gòu)的排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構(gòu)存在的主要問題，包括但不限于機構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務(wù)擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)進行重點排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問題機構(gòu)總體數(shù)量、各類問題機構(gòu)的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構(gòu)風(fēng)險狀況進行判斷。

　　對于跨區(qū)域經(jīng)營的網(wǎng)貸機構(gòu)，銀監(jiān)會協(xié)調(diào)相關(guān)省級人民政府加強合作，密切配合，進一步增強摸底排查的完整性、準確性、時效性。

　　三、明確標準、分類施策

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　　專項整治工作的重點是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標準以《指導(dǎo)意見》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。

　　（二）分類處置措施

　　對各類網(wǎng)貸機構(gòu)認真甄別，根據(jù)風(fēng)險程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，確保風(fēng)險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。

　　根據(jù)以上標準將網(wǎng)貸機構(gòu)劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機構(gòu)嚴格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術(shù)和風(fēng)險控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對此類機構(gòu)實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。二是整改類。該類機構(gòu)大多數(shù)運行不規(guī)范，風(fēng)險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問題。此類機構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求限期整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應(yīng)對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時，做好核實資本和財務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護投資者合法權(quán)益。

　　四、職責(zé)分工

　　按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》要求，專項整治工作按照銀監(jiān)會會同中央有關(guān)部門與省級人民政府雙負責(zé)制的原則，明確分工，落實責(zé)任。

　�。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導(dǎo)。銀監(jiān)會會同中央宣傳部、中央維穩(wěn)辦、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行、工商總局、法制辦、國家網(wǎng)信辦、國家信訪局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，銀監(jiān)會為組長單位，工業(yè)和信息化部、公安部、國家網(wǎng)信辦、工商總局為副組長單位，其他部門為成員單位，網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作小組辦公室設(shè)在銀監(jiān)會。

　�。ǘ�）中央監(jiān)管部門職責(zé)。銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作統(tǒng)籌部門，負責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是制定規(guī)則，即制定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作實施方案，明確專項整治工作目標、原則、內(nèi)容、措施等。二是培訓(xùn)部署，即對專項整治工作進行周密部署，組織開展培訓(xùn)。三是劃清界限，即明確網(wǎng)貸業(yè)務(wù)負面清單，劃清網(wǎng)貸機構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)邊界。四是督導(dǎo)匯總，即加強跨部門、跨地區(qū)間協(xié)調(diào)，研究重大問題、匯總工作報告等。五是在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，省金融辦（局）與銀監(jiān)會省級派出機構(gòu)共同牽頭負責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。

　　各相關(guān)部門發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力。

　　（三）各省級人民政府職責(zé)。各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負責(zé)本地區(qū)具體整治工作。在各省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省金融辦（局）和銀監(jiān)會省級派出機構(gòu)共同負責(zé)，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實施專項整治工作，并建立風(fēng)險事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。

　　五、時間進度

　�。ㄒ唬┎渴鹋嘤�(xùn)階段。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》要求，銀監(jiān)會協(xié)調(diào)有關(guān)各方匯總網(wǎng)貸行業(yè)機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計，部署培訓(xùn)各地方開展專項整治工作。此項工作于20xx年4月底前完成。

　�。ǘ�）行業(yè)摸底排查階段。各省級人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機構(gòu)進行摸底排查，并報銀監(jiān)會。此項工作于20xx年7月底前完成。

　�。ㄈ�）分類處置階段。各省級人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見》和本方案要求，對本地區(qū)機構(gòu)進行分類處置。此項工作于20xx年11月底前完成。

　�。ㄋ模┛偨Y(jié)督導(dǎo)階段。銀監(jiān)會將適時赴各地對專項整治工作進行督導(dǎo)，各省級人民政府應(yīng)對檢查、查處、整改情況進行總結(jié)，形成報告報送銀監(jiān)會。銀監(jiān)會將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項工作于20xx年1月底前完成。

　　六、配套支持措施

　�。ㄒ唬┘訌娸浾撔麄饕龑�(dǎo)。加強網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應(yīng)投資者關(guān)切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責(zé)任，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。

　�。ǘ�）加強各方協(xié)調(diào)配合。加強各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監(jiān)管協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

　　（三）注重工作方式方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險隔離，依法依規(guī)，有節(jié)有度，妥善化解各類存量風(fēng)險，防范風(fēng)險蔓延和疊加，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險，依法保護投資者合法權(quán)益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

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