個人借款合同范本與常見問題

　　個人借款合同范本

　　甲方(借款人)_____________________

　　身份證號碼：_________________________

　　乙方(貸款人)_____________________

　　身份證號碼：_________________________

　　甲乙雙方就下列事宜達成一致意見，簽訂本合同。

　　一、乙方貸給甲方人民幣(大寫)_____________________，于_____________________前交付甲方。

　　二、貸款利息：_____________________________________________

　　三、借款期限：_____________________________________________

　　四、還款日期和方式：_______________________________________

　　五、違約責任：_____________________________________________

　　六、本合同自_____________________生效。本合同一式兩份，雙方各執(zhí)一份。

　　甲方(簽字、蓋章)_____________________

　　乙方(簽字、蓋章)_____________________

　　合同簽訂日期______________合同簽訂日期______________

　　拓展閱讀：個人借款常見法律問題

　　一、個人借款的法律特征

　　1.個人借款是一種民事法律行為。它是出借人和借款人雙方通過簽訂書面借款協(xié)議或者達成口頭協(xié)議形成的特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護。

　　2.個人借款是出借人和借款人意思表示一致的行為。借款雙方是否形成借款關(guān)系以及借款數(shù)額、借款利息、借款期限等取決于借款雙方達成的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，應(yīng)當受到法律的保護。

　　3.實際支付借款是個人借款關(guān)系成立的前提條件�！吨腥A人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)第二百一十條規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。”借款雙方間是否形成借款關(guān)系，除對借款數(shù)額、利息、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨幣交付給借款人，這樣借款關(guān)系才算正式成立。

　　4.個人借款的標的物必須是屬于出借人個人所有或擁有支配權(quán)的合法財產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒有支配權(quán)的財產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無效，不受法律的保護。

　　5.個人借款可以有償，也可以無償，是否有償可由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)�，出借人才能要求借款人在還本時支付利息。

　　二、個人借款形式引發(fā)的法律問題

　　《合同法》第十條規(guī)定：“當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、代寫論文行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式。”第一百九十六條規(guī)定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。”第一百九十七條規(guī)定：“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”因此，依據(jù)法律的規(guī)定，個人借款合同可以由當事人自由約定，按照是否有借據(jù)可分為口頭借款和書面借款兩種基本形式。雖然口頭形式有簡便易行的特點，是當事人之間較為熟悉的借款合同。但在司法實踐中有的出借人正是出于情面考慮，因為金額小、期限短、關(guān)系熟，一般不讓借款人出具借據(jù)，往往是“君子協(xié)定”，這極易為日后產(chǎn)生糾紛埋下隱患。當然，如果當事人之間雖然沒有書面借據(jù)或合同，僅以口頭的方式約定借款及利息，但雙方都承認借款一事的，是可以確認借款關(guān)系存在的。而一旦出現(xiàn)借款人到期不自覺清償時，根據(jù)“誰主張誰舉證”的訴訟原則，借款人一般會因為沒有充分證據(jù)予以證明借款及利息事實，提起訴訟后很難得到法院的支持。因此，建議在進行個人借款選擇合同形式時，要注意以下幾點：第一點，借款雙方最好簽訂書面合同或讓借款人寫借據(jù)。第二點，合同的內(nèi)容要明確，盡量把借款人的信息記錄完備，尤其身份證號碼一定要注明。同時寫清楚借款金額、用途、利率、幣種、還款時間等內(nèi)容。第三點，雙方應(yīng)簽字畫押，各執(zhí)一份，妥善保管。第四點，除了訂立借款協(xié)議外，在實際交付借款時，借款人一定還要要求出借人出具收條，證明已按照合同約定收到錢款，借款的行為已經(jīng)完成。第五點，必要時可到公證處公證。這樣一旦發(fā)生糾紛時便有據(jù)可查，易于舉證，便于分清責任。

　　三、借款利息約定引發(fā)的法律問題

　　借款一般來說都會有一個成本的問題，因為資金存在銀行會有利息收入，要是借給朋友同事，如果是去做生意，可能也會考慮要借款人支付一定的利息。對于出借人來說，一時的礙于情面，在借款時違背真實意思表示沒有約定利息，將會讓自己的利益受損，不僅白幫了借款人的忙，自己還平添利息的損失。因此在個人借款中，由于法律規(guī)定不完善，當事人法律意識淡薄，借貸雙方最易產(chǎn)生矛盾的就是利息。

　　1.涉及認定利息支付的法律問題。鑒于這種個人之間的借款常常發(fā)生在相互熟悉的人之間，具有互助性質(zhì)，因此是否需要支付利息，法律上沒有作出強制性的規(guī)定，完全取決于借款合同的約定，既可以支付利息，也可以不支付利息。例如張某與劉某是關(guān)系很好的同事，劉某在電話上向張某說欲借款1萬元并付利息，張某同意了。見面付錢時，劉某打了借條但未將利息寫上，還款時劉某否認約定了利息，雙方起了爭執(zhí)。這種書面約定借款，但對利息無約定而發(fā)生的糾紛，根據(jù)《合同法》第二百一十一條規(guī)定，“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”。也就是說出借人在合同里面不寫利息的話，就視為自動放棄了。借款人沒有利息的支付義務(wù)，只返還本金就可以了。

　　2.涉及借款利率約定是否合法的法律問題。前面講到個人借款可以約定支付利息，也可以約定不支付利息。如果約定支付利息，就會涉及到利率的問題。個人之間的借款有時會因為利率過高而發(fā)生糾紛。例如2000年1月，李某因開飯店向王某借款3萬，月息2分，約定同年9月還本付息。雙方就具體事宜簽訂了協(xié)議。到了約定的還款期限，李某答應(yīng)還款，但不愿按約定支付利息，認為借款利息高于銀行同期貸款利率，屬于違法的高利貸。王某索要利息未果，遂向法院提起訴訟。借款合同的利率不能由借貸雙方隨意約定，只有在法律規(guī)定范圍內(nèi)的利率才能受到保護，一旦認為是民間放高利貸的行為將不會受到法律的保護�！逗贤�法》第二百一十一條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”最高法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得高于銀行同類貸款利率的四倍(包括利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護。”可見，在銀行同類貸款利率四倍以內(nèi)不為高利貸，受法律保護;超過此限度的為高利貸，不受法律保護。同時，最高法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見》(以下簡稱《意見》)第122條規(guī)定：“公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營性借貸的利率，可以適當高于生活性借貸利率。”結(jié)合本案，李某為開飯店借款屬經(jīng)營性借貸，月息2分，銀行同期同類貸款的利率為7厘，不到3倍，未超過法律規(guī)定的四倍的限度。不屬于高利貸行為，理應(yīng)受到法律的保護。

　　3.涉及借款復(fù)利計算及利息能否預(yù)先扣除的法律問題。所謂計算復(fù)利，也就是人們常說的“利滾利”、“驢打滾”，是指將利息滾入本金，再生利息。例如，借款數(shù)是3000元，第一個月的利息是60元，第二個月的本金就變?yōu)?060元。如果允許將利息計入本金計算復(fù)利或者允許在本金中預(yù)先扣除利息，那么借款人實際支付的利息就會高于約定的利息。這是一種對于借款利息的變相提高，對借款人來說明顯是不公平的，法律嚴禁這種做法�！兑庖姟返�125條規(guī)定：“公民之間的借貸，出借人將利息計入本金計算復(fù)利的，不予保護;在借款時將利息扣除的，應(yīng)當按實際出借款數(shù)計息。”《合同法》第二百條規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。”

　　另外，個人之間的無息借款，如果約定了償還期限而借款人不按期還款的，出借人可以要求借款人償付逾期利息�！兑庖姟返�123條規(guī)定：“公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當予以準許。”

　　四、借款糾紛的訴訟時效問題

　　借款不同于贈與是需要歸還的。從法律上講，這種借僅僅只是使用權(quán)或處分權(quán)的暫時轉(zhuǎn)移，而不是所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。因而，出借人向貸款人借款后，借款人有義務(wù)按照約定的期限返還借款。個人借款由于大部分發(fā)生在親朋好友之間，很多人并沒有對它給予應(yīng)有的重視。在借款時往往沒有約定具體的還款日期，或者約定的還款期限到了，借款人不能及時歸還，出借人礙于情面不好意思“討債”。孰料，一些無賴之徒正好鉆了這個空子，采取賴賬、久拖、回避的方式，以逃避債務(wù)。他人借錢不還，起訴他有時效限制嗎?在借款時如果沒有約定具體的還款日期，根據(jù)《合同法》第六十一條規(guī)定：“合同生效后，當事人就質(zhì)量、價款或者報酬、履行地點等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補充;不能達成補充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。”《合同法》第二百零六條規(guī)定：“借款人應(yīng)當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。”《意見》第121條規(guī)定：“公民之間的借貸，雙方對返還期限有約定的，一般應(yīng)按約定處理;沒有約定的，出借人隨時可以請求返還，借方應(yīng)當根據(jù)出借人的請求及時返還;暫時無法返還的，可以根據(jù)實際情況責令其分期返還。”也就是說按照法律規(guī)定，沒有明確還款日期的借款關(guān)系，作為出借人隨時可以向借款人主張要求他還款。今天借的，明天就可以找他要回來。當然要給人家適當?shù)耐ㄖ�，給一個寬限期，歸還得有一個合理的期限。出借人向借款人索要，在借款人不還款的情況下，可以考慮訴訟等救濟方式。

　　約定了還款期限的，到期后借款人不償還債務(wù)的，出借人要積極主動向借款人索要。因為這個時候如果向借款人主張債權(quán)，就會涉及一個訴訟時效的起算問題。根據(jù)法律規(guī)定，訴訟時效期間從權(quán)利人知道或應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時起開始計算�！睹穹ㄍ▌t》第一百三十五條規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效為二年。”也就是說，借款到期，出借人要及時催收，如借款人逾期不還，從借款到期之日的次日起兩年內(nèi)，出借人可以向法院提起訴訟。也就是說，還款最后期限屆滿后的兩年，是法律規(guī)定的訴訟時效。在此期間，必須向借款人索要借款;否則，兩年過后，法律對你的債權(quán)不予保護。除非對方自愿還你的錢，則另當別論。既然有訴訟時效的限制，當事人理當重視在訴訟時效期間內(nèi)行使自己的權(quán)利，以免因訴訟時效過期喪失勝訴權(quán)。另外根據(jù)法律規(guī)定，訴訟時效中斷可以使此前已經(jīng)計算的時效期間全部歸為無效，待中斷事由消滅后，時效期間重新開始計算。所以當事人除了在訴訟時效內(nèi)積極行使權(quán)利外，還可以利用法律的規(guī)定，巧妙的延長訴訟時效，讓自己有更為充足的時間來維護合法權(quán)益。所以為了防止超過訴訟時效，出借人第一次索要應(yīng)在借款人不履行債務(wù)之日起兩年內(nèi)即訴訟時效屆滿前�？梢酝ㄟ^單方面地郵寄掛號信、發(fā)送傳真、訂立新的書面還款協(xié)議、要求借款人做出書面還款聲明等方式,還可以使用公證或者有其他證人證明的形式。這樣做的目的是為了避免日后起訴因無證據(jù)證明在訴訟時效內(nèi)行使過請求權(quán)而喪失勝訴權(quán)。另外通過起訴的手段也可以導(dǎo)致訴訟時效的中斷,根據(jù)法律規(guī)定,當事人在法定訴訟時效內(nèi)起訴請求法院予以保護的時候,訴訟時效也會中斷,重新開始計算。

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