國際保理提供貿(mào)易融資論文范文
編者按：本文主要從我國保理業(yè)務(wù)發(fā)展存在的主要問題；加速開展我國國際保理業(yè)務(wù)的有效策略進(jìn)行論述。其中，主要包括：國際貿(mào)易的支付條件成為影響競爭優(yōu)勢的重要因素、國際保理業(yè)務(wù)所能提供的服務(wù)項(xiàng)目有限、我國商業(yè)銀行所能提供的保理業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面、國際保理業(yè)務(wù)法律、法規(guī)建設(shè)滯后、沒有專門從事保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、信用交易觀念在我國尚未普遍、加大金融避險(xiǎn)工具宣傳力度,增強(qiáng)企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)能力、健全與完善國際保理業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、法規(guī)、加強(qiáng)銀保合作,將國際保理業(yè)務(wù)納入出口信用保險(xiǎn)、積極開發(fā)國際保理業(yè)務(wù)新品種,增強(qiáng)竟?fàn)幜Φ�，具體請?jiān)斠姟?/p>
【摘要】隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,貿(mào)易競爭日益激烈,國際貿(mào)易的支付條件成為影響競爭優(yōu)勢的重要因素,國際保理業(yè)務(wù)提供貿(mào)易融資、賬務(wù)管理、壞賬擔(dān)保等多項(xiàng)服務(wù),給進(jìn)出口商帶來諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項(xiàng)沒有得到推廣的新業(yè)務(wù),其發(fā)展存在很多問題。因此,我國應(yīng)從經(jīng)營機(jī)構(gòu)設(shè)置、管理機(jī)制健全、法律環(huán)境建設(shè)等方面采取措施大力發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)。
【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易;保理;進(jìn)出口
隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,貿(mào)易競爭日益激烈,國際貿(mào)易的支付條件成為影響競爭優(yōu)勢的重要因素,國際保理業(yè)務(wù)提供貿(mào)易融資、賬務(wù)管理、壞賬擔(dān)保等多項(xiàng)服務(wù),給進(jìn)出口商帶來諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項(xiàng)沒有得到推廣的新業(yè)務(wù),其發(fā)展存在很多問題。因此,我國應(yīng)從經(jīng)營機(jī)構(gòu)設(shè)置、管理機(jī)制健全、法律環(huán)境建設(shè)等方面采取措施大力發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)。
1我國保理業(yè)務(wù)發(fā)展存在的主要問題
1.1國際保理業(yè)務(wù)所能提供的服務(wù)項(xiàng)目有限。目前,我國商業(yè)銀行所能提供的保理業(yè)務(wù)服務(wù)項(xiàng)目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面。其它方面的服務(wù)項(xiàng)目,包括銷售賬務(wù)管理、壞賬擔(dān)保等,則較少提供。就融資功能來講,也是以提供有追索的融資為主。這一方面是企業(yè)相關(guān)需求不大,另一方面也因?yàn)殂y行的專業(yè)人員對新業(yè)務(wù)掌握不夠。從這一角度講,我國目前的國際保理業(yè)務(wù)與典型的現(xiàn)代保理業(yè)務(wù)還有一定的差距。
1.2國際保理業(yè)務(wù)法律、法規(guī)建設(shè)滯后。雖然我國已經(jīng)加入國際保理聯(lián)合會,接受了“國際保理慣例規(guī)則”,但這一規(guī)范還不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施。我國亟待建立一套指導(dǎo)國際保理業(yè)務(wù)發(fā)展的法律體系。目前法律建設(shè)滯后這一立法現(xiàn)狀使得在我國開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)無法可依,有法難依。一旦遇到業(yè)務(wù)糾紛,銀行很難保障自己的利益。
1.3沒有專門從事保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。目前國際上的保理業(yè)務(wù)大多由專業(yè)保理公司從事,其中多數(shù)是FCT會員,按相同的行業(yè)準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)平臺開展保理業(yè)務(wù)。但在我國,根據(jù)中國人民銀行規(guī)定,只有銀行才能從事保理業(yè)務(wù)。目前在國內(nèi)12家具備FC1會員資格并對外辦理保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)中,都是商業(yè)銀行,沒有其他專門從事保理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司。國內(nèi)商業(yè)銀行將國際保理業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)來辦理,其融資規(guī)定參照信貸管理辦法執(zhí)行,使企業(yè)受制于傳統(tǒng)的銀行授信額度。只有符合銀行授信要求,并在授信額度內(nèi),才能辦理保理業(yè)務(wù)。這種發(fā)展模式,使銀行國際保理業(yè)務(wù)的客戶被鎖定在銀行的優(yōu)質(zhì)客戶群,從而限制了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的廣泛推廣。
1.4信用交易觀念在我國尚未普遍。從企業(yè)內(nèi)部分析,出口企業(yè)普遍缺乏憂患念識,竟?fàn)幱^念薄弱,面對國際市場的激烈竟?fàn)?多數(shù)出口企業(yè)受匯款、托收、信用證等傳統(tǒng)交易模式的限制,只滿足于用傳統(tǒng)的結(jié)算方式進(jìn)行交易,還不習(xí)慣運(yùn)用建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的保理業(yè)務(wù)。大多數(shù)進(jìn)出口企業(yè)對國際保理業(yè)務(wù)的概念、操作、優(yōu)勢所在等均缺乏足夠的了解,所以在選擇貿(mào)易支付方式時(shí),很少主動采用國際保理結(jié)算方式。尤其是保理業(yè)務(wù)中買賣雙方對產(chǎn)品有爭議或買方挑剔產(chǎn)品質(zhì)量時(shí),保理商并不承擔(dān)付款責(zé)任,這就使出口商帷恐遭到錢貨兩空的結(jié)局而寧愿選擇傳統(tǒng)的結(jié)算方式,從而在交易觀念上阻礙了保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展和應(yīng)用。
2加速開展我國國際保理業(yè)務(wù)的有效策略
2.1加大金融避險(xiǎn)工具宣傳力度,增強(qiáng)企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)能力。目前,我國有許多企業(yè)依然沿襲了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的營銷模式,在國際市場的激烈競爭中,靠單槍匹馬或傳統(tǒng)的經(jīng)營理念都是很難取勝的。因此,市場經(jīng)濟(jì)下不僅要政府搭臺、企業(yè)唱戲,國家更應(yīng)采取多種形式,加大對金融避險(xiǎn)工具的宣傳,使企業(yè)有更多了解國際市場的渠道,引導(dǎo)企業(yè)通過利用金融避險(xiǎn)工具,提高市場營銷水平,開拓國際商品市場,改善企業(yè)經(jīng)營狀況。
2.2健全與完善國際保理業(yè)務(wù)有關(guān)的法律、法規(guī)。金融監(jiān)管當(dāng)局要依據(jù)國際慣例《國際保理公約》和《國際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則》并結(jié)合我國的實(shí)際,加快對國際保理業(yè)務(wù)的立法研究。以FCI規(guī)則作為依據(jù),盡快制訂出符合我國國情的國際保理業(yè)務(wù)法律體系和具體業(yè)務(wù)操作規(guī)程,以指導(dǎo)和監(jiān)督我國保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施。
2.3發(fā)展我國專業(yè)保理公司。我國目前保理業(yè)務(wù)開展的主體是銀行,授信規(guī)模直接受到信貸政策的限制,完全忽視了保理業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的.信貸業(yè)務(wù)的區(qū)別,從根本上就制約了保理業(yè)務(wù)的開展。再加上保理業(yè)務(wù)只是銀行中間業(yè)務(wù)的一部分,銀行開展保理的積極性不足。應(yīng)該將保理業(yè)務(wù)從銀行業(yè)務(wù)中獨(dú)立出來,發(fā)展專業(yè)保理商,并給予不同的政策待遇。即使目前難以做到,也應(yīng)該給予不同于一般銀行融資業(yè)務(wù)的不同政策,從銀行其他業(yè)務(wù)獨(dú)立出來。沒有體制上的轉(zhuǎn)變,保理業(yè)務(wù)難以發(fā)展壯大。
2.4加強(qiáng)銀保合作,將國際保理業(yè)務(wù)納入出口信用保險(xiǎn)。商業(yè)銀行要加強(qiáng)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。一方面通過銀行之間的合作與信息共享,建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統(tǒng),加強(qiáng)對進(jìn)出口企業(yè)的資信管理。另一方面,可以借鑒歐美地區(qū)保理商的做法,加強(qiáng)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的合作,嘗試開展保理業(yè)務(wù)保險(xiǎn),在規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)上積極有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。國外銀行為降低資金風(fēng)險(xiǎn),往往將無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)再向保險(xiǎn)公司投保,共同開發(fā)避險(xiǎn)式金融產(chǎn)品。如美國NATIONALBANKCORP保理公司就將保理傭金的2/3用于投保。
2.5積極開發(fā)國際保理業(yè)務(wù)新品種,增強(qiáng)竟?fàn)幜Α?chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動力。我國加入WTO后,錯(cuò)綜復(fù)雜的市場環(huán)境使我國銀行業(yè)面臨著與外資銀行爭奪優(yōu)質(zhì)客戶的壓力。千變?nèi)f化的客戶需求,要想把國際保理業(yè)務(wù)做大做強(qiáng),就要在結(jié)合我國實(shí)際的基礎(chǔ)上,及時(shí)預(yù)見客戶需求的多樣性,以及自身避險(xiǎn)的需要,不斷創(chuàng)新求異,探索國際保理與信用保險(xiǎn)結(jié)合的新路子,拓寬新的保理業(yè)務(wù)品種,增強(qiáng)自身的竟?fàn)幜Α?/p>
參考文獻(xiàn)
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