新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的困境及建議研究論文
一、新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
新疆是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村人口占總?cè)丝跀?shù)的55.53%,且目前是我國(guó)最大的商品棉、啤酒花和番茄醬生產(chǎn)基地，全國(guó)重要的畜牧業(yè)和甜菜糖生產(chǎn)基地.新疆的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用舉足輕重。但是新疆也是自然災(zāi)害非常嚴(yán)重的地區(qū).2012年新疆農(nóng)作物受災(zāi)面積達(dá)1,688.7 萬畝，2013 年新疆農(nóng)作物受災(zāi)面積為 847.2 萬畝，2014 年新疆各地自然災(zāi)害頻發(fā)，全疆農(nóng)作物受災(zāi)面積就達(dá)到了2,772.9萬畝.
雨雪、大風(fēng)、沙塵、冰雹等各類災(zāi)害對(duì)新疆農(nóng)牧業(yè)造成嚴(yán)重的損失，自然災(zāi)害造成的損失一般由農(nóng)戶各自承擔(dān).對(duì)于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱、災(zāi)害多發(fā)的新疆來說，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，對(duì)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)民收入、振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有著非常積極地作用。
新疆是全國(guó)為數(shù)不多的從20 世紀(jì)至今堅(jiān)持開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的省區(qū)之一，最早的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以追溯到1950年在傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下開辦的簡(jiǎn)單的牛羊牲畜保險(xiǎn)，2007年新疆被列為全國(guó)六個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)省區(qū)之一，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始迅速發(fā)展.2007 年以來，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種日益豐富，基本覆蓋了新疆主要農(nóng)作物和牲畜種類.2007~2014年新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保數(shù)量呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)的總體趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入141.66 億元，2014 年較 2007 年增長(zhǎng)了 320.34%.表1 是 2006~2014 年這 9 年間新疆總保費(fèi)收入、農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入和農(nóng)險(xiǎn)賠付率等數(shù)據(jù).（表 1）可以看出，自農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作開展以來，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入自2006年的2.83億元增長(zhǎng)到2014年的31.82億元，增長(zhǎng)了11倍之多.
到2014年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全疆總保費(fèi)的10.02%,是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作開展后占比最高的一年.2014年在全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速放緩、部分省市甚至滯緩的背景下，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保持了快速發(fā)展勢(shì)頭，主要指標(biāo)領(lǐng)跑全國(guó)。2014年新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障總額434.91億元，同比增長(zhǎng)20.55%;參保農(nóng)牧民294.1萬戶次，同比增長(zhǎng)11.47%;承保各類農(nóng)作物5,151.57萬畝、大小牲畜及家禽300.47萬頭（只）；實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入31.82億元，同比增長(zhǎng)20.99%,增速位列全國(guó)第一，業(yè)務(wù)規(guī)模位列全國(guó)第四名.
賠付率方面，除了2014年因新疆極端天氣頻發(fā)導(dǎo)致賠付率有一個(gè)明顯上升之外，其他年份農(nóng)險(xiǎn)賠付率都處于75%的安全線以下.
二、新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的困境
�。ㄒ唬┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地方財(cái)政配套能力不足。新疆是農(nóng)業(yè)大省，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，全區(qū) 22%的農(nóng)牧民屬貧困人口，農(nóng)牧民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)能力嚴(yán)重不足。同時(shí)，新疆財(cái)政自給率不到 30%,全疆 90%以上縣市財(cái)政不能自給，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)地方財(cái)政配套補(bǔ)貼能力相對(duì)內(nèi)地沿海省份有明顯差距。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的地方先出資、中央財(cái)政后拿錢的補(bǔ)貼聯(lián)動(dòng)要求給新疆地方財(cái)政造成較大壓力。今后一個(gè)時(shí)期，新疆地方財(cái)政在基礎(chǔ)投資、民生建設(shè)等方面面臨著更為急迫的投入需求，用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的資金規(guī)模增長(zhǎng)能力有限，地方財(cái)政困難成為制約新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重大瓶頸。
�。ǘ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)相對(duì)滯后.一是長(zhǎng)期以來關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律、法規(guī)處于缺位狀態(tài)，針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目的、性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)原則、組織形式、有關(guān)部門職責(zé)等問題缺乏法律界定與依據(jù)；二是宏觀層面的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制還未形成，有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金積累與管理的辦法以及再保險(xiǎn)制度性安排還不健全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展基石還不牢固；三是防災(zāi)減災(zāi)制度還不完善，氣象、水利、國(guó)土等災(zāi)害管理預(yù)報(bào)部門與經(jīng)辦公司之間的防災(zāi)減災(zāi)合作機(jī)制有待完善，還未形成有效的合力.
�。ㄈ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障服務(wù)能力與水平偏低.一是補(bǔ)貼險(xiǎn)種較為有限.新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼險(xiǎn)種主要局限于中央財(cái)政給予補(bǔ)貼的糧、棉、油等農(nóng)作物及能繁母豬、奶牛等品種，當(dāng)前新疆農(nóng)民主要增收品種的設(shè)施農(nóng)業(yè)、特色林果業(yè)、區(qū)域特色農(nóng)業(yè)及少數(shù)民族肉食主要品種羊的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)因未納入財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種范圍，業(yè)務(wù)規(guī)模始終處于低位徘徊，財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種范圍與新疆農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際與少數(shù)民族生活契合度不高；二是保障覆蓋面較窄.
新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除主要糧棉作物參保率達(dá)到較高水平外，其他農(nóng)作物與養(yǎng)殖業(yè)品種參保率相對(duì)偏低.林果業(yè)保險(xiǎn)參保率還不到全疆優(yōu)質(zhì)林果面積的1%,且局限于阿克蘇市，而哈密地區(qū)、喀什地區(qū)、和田地區(qū)等林果業(yè)主產(chǎn)區(qū)還未啟動(dòng)林果業(yè)保險(xiǎn)，杏、巴旦木等品種未納入保險(xiǎn)保障范疇.養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)承保規(guī)模普遍偏小，牛、羊、豬保險(xiǎn)參保率分別為2.72%、0.25%、11.45%,遠(yuǎn)落后于內(nèi)蒙古、寧夏等內(nèi)地主要牧區(qū)；三是保障水平較低.
長(zhǎng)期以來，新疆農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障對(duì)象始終為直接物化成本，還停留在 2007 年財(cái)政部啟動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的階段，而當(dāng)前人工成本不斷攀升給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了較大壓力，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障對(duì)象不含人工成本直接限制其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能充分發(fā)揮.
近年來，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中所需的`柴油、農(nóng)膜、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料相應(yīng)出現(xiàn)上漲，導(dǎo)致新疆農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本（含人工成本）呈現(xiàn)波段式上漲趨勢(shì)，以棉花為例，2014年含人工成本在內(nèi)平均生產(chǎn)投入在1,100元/畝左右，而棉花保險(xiǎn)平均單位保障水平不到生產(chǎn)實(shí)際投入的50%.
三、政策建議
�。ㄒ唬┢占稗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，提高農(nóng)戶保險(xiǎn)意識(shí).
農(nóng)村地區(qū)信息較為閉塞，且農(nóng)民受教育程度普遍不高，廣大農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不太了解，導(dǎo)致農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的接受度不高.首先，應(yīng)在農(nóng)村普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，通過各種媒介與渠道廣泛宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用，增強(qiáng)廣大農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)；其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況有針對(duì)性地開發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新產(chǎn)品，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能真正地維護(hù)農(nóng)戶的切身利益.農(nóng)林牧漁業(yè)面臨著各式各樣的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，因此要根據(jù)他們各自的特征設(shè)計(jì)出不同險(xiǎn)種，讓農(nóng)戶有選擇空間，以提高農(nóng)戶投保的積極性。
�。ǘ┱块T參與其中，確定合理保費(fèi)水平。農(nóng)戶由于收入結(jié)構(gòu)單一、收入水平低、支付能力較低，從而影響了農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買意愿�？v觀世界上其他國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程，政府部門無不在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中起著關(guān)鍵作用.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付的特征和商業(yè)保險(xiǎn)公司追逐盈利的矛盾必須通過政府部門的參與來解決.鑒于農(nóng)業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，政府部門通過補(bǔ)貼等方式參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、降低保費(fèi)、提高保障水平顯得更為重要.
�。ㄈ┰鰪�(qiáng)各方協(xié)同，完善農(nóng)村農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng).商業(yè)保險(xiǎn)公司在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中扮演著很重要的角色，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要可持續(xù)健康發(fā)展離不開政府部門，也離不開商業(yè)保險(xiǎn)公司.因此，要兼顧商業(yè)保險(xiǎn)公司的利益，改革和完善農(nóng)村信貸體系和稅收優(yōu)惠制度，為商業(yè)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)提供良好環(huán)境，結(jié)合農(nóng)村金融體制改革，建設(shè)農(nóng)村信用抵押融資體系，探索建立與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)相配套的金融市場(chǎng).
對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體在一定期間內(nèi)適當(dāng)減免所得稅，允許經(jīng)營(yíng)主體從稅前經(jīng)營(yíng)盈余中扣除一定比例的資金作為保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)主體的資金實(shí)力.
參考文獻(xiàn)：
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