企業(yè)借款用途證明材料

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　　企業(yè)借款用途證明材料

　　企業(yè)借款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，向金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。

　　一、基本條件

　　1、須經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

　　2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷合同；

　　3、有一定的自有資金；

　　4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立 基本賬戶和一般存款賬戶；

　　5、產(chǎn)品有市場(chǎng)；

　　6、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；

　　7、不擠占挪用信貸資金；

　　8、恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容；

　　二 、其他條件

　　1、有按期還本付息的能力，

　　即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒(méi)有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；

　　2、經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；

　　3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。申請(qǐng)貸款情況說(shuō)明書(shū)要求填寫(xiě)兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書(shū)，企業(yè)法人的概況。

　　三、申請(qǐng)表填寫(xiě)

　　1、借款申請(qǐng)表填寫(xiě)并按照所需提交書(shū)面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：

　　2、法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；

　　3、貸款申請(qǐng)報(bào)告。報(bào)告載明了下列內(nèi)容：企業(yè)的基本情況，包括注冊(cè)資金、企業(yè)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、辦公地點(diǎn)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人、主營(yíng)業(yè)務(wù)及企業(yè)介紹；企業(yè)法人概況，包括姓名、性別、文化程度、專業(yè)職稱、曾經(jīng)從事的職業(yè)及職務(wù)、有何業(yè)績(jī)等；詳細(xì)寫(xiě)清借款金額、用途、期限、還款途徑及擔(dān)保形式，以及附上項(xiàng)目可行性報(bào)告、購(gòu)銷合同等；企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括貨幣資金、存貨量、負(fù)債總額、所有者權(quán)益合計(jì)、總資產(chǎn)、本期凈利潤(rùn)以及最近一年累計(jì)利潤(rùn)總額；

　　4、財(cái)務(wù)報(bào)表。包括兩方面內(nèi)容：上年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表；本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；

　　5、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。這些證明包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本及其復(fù)印件；法人身份證及其復(fù)印件；如有其他人代

　　替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書(shū)（授權(quán)書(shū)需有法人親筆簽字并加蓋公章）；

　　6、保證貸款需提交的資料。即保證單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件；保證單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括上年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表，本期的資產(chǎn)負(fù)債表和損益表；保證單位同意保證的證明書(shū)，需加蓋公章；

　　7、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。如：抵押、質(zhì)押物的詳細(xì)目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物價(jià)值證明；抵押物和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書(shū)；登記機(jī)關(guān)辦理登記的證明文件和證書(shū)，等等。

　　四、企業(yè)銀行貸款流程

　　1、建立信貸關(guān)系：申請(qǐng)建立信貸關(guān)系時(shí)企業(yè)須提交《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書(shū)》一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請(qǐng)書(shū)后，要指派信貸員進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括：①企業(yè)經(jīng)營(yíng)的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對(duì)具有法人資格的企業(yè)應(yīng)檢查營(yíng)業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)范圍與實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍是否相符。②企業(yè)經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性。企業(yè)是否實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，單獨(dú)計(jì)算盈虧，有獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃、會(huì)計(jì)報(bào)表。③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。④企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效益性。企業(yè)會(huì)計(jì)決算是否準(zhǔn)確，符合有關(guān)規(guī)定；財(cái)務(wù)成果的現(xiàn)狀及趨勢(shì)。⑤企業(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動(dòng)資金、固定資

　　金是否分口管理；流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無(wú)被擠占、挪用。⑥新建擴(kuò)建企業(yè)。擴(kuò)大能力部分所需流動(dòng)資金30％是否已籌足。如暫時(shí)不足，是否已制定在短期內(nèi)補(bǔ)足的計(jì)劃。信貸員對(duì)上述情況調(diào)查了解后，要寫(xiě)出書(shū)面報(bào)告，并簽署是否建立信貸關(guān)系的意見(jiàn)，提交科（股）長(zhǎng)、行長(zhǎng)（主任）逐級(jí)審查批準(zhǔn)。經(jīng)行長(zhǎng)（主任）同意與企業(yè)建立信貸關(guān)系后，銀企雙方應(yīng)簽訂《建立信貸關(guān)系契約》

　　2、提出貸款申請(qǐng)：已建立信貸關(guān)系的企業(yè)，可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合理的流動(dòng)資金需要，向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。〔以工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例〕申請(qǐng)貸款時(shí)必須提交《工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)資金借款申請(qǐng)書(shū)》。銀行依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結(jié)合上級(jí)行批準(zhǔn)的信貸規(guī)模計(jì)劃和信貸資金來(lái)源對(duì)企業(yè)借款申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審查。

　　3、貸款審查：貸款審查的主要內(nèi)容有：①貸款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款支持范圍的直接用途有：<1>合理進(jìn)貨支付貨款；<2>承付應(yīng)付票據(jù)；<3>經(jīng)銀行批準(zhǔn)的預(yù)付貨款；<4>各專項(xiàng)貸款按規(guī)定的用途使用；<5>其他符合規(guī)定的用途。②企業(yè)近期經(jīng)營(yíng)狀況。主要包括物資購(gòu)、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽(yù)狀況；經(jīng)濟(jì)效益狀況等。③企業(yè)挖潛計(jì)劃、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)加速計(jì)劃、流動(dòng)資金補(bǔ)充計(jì)劃的執(zhí)行情況。④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人實(shí)際工作能力，經(jīng)營(yíng)決策水平及開(kāi)拓、創(chuàng)新能力。⑤企業(yè)負(fù)債能力。主要指企業(yè)自有流動(dòng)資金實(shí)

　　有額及流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債狀況，一般可用自有流動(dòng)資金占全部流動(dòng)資金比例和企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債率兩項(xiàng)指標(biāo)分析。

　　4、簽定借款合同：借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟(jì)合同。借款合同有自己的特征，合同標(biāo)的是貨幣，貸款方一般是國(guó)家銀行或其它金融組織，貸款利息由國(guó)家規(guī)定，當(dāng)事人不能隨意商定。當(dāng)事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過(guò)協(xié)商，達(dá)成協(xié)議。由借款方提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款方審查認(rèn)可后，即可簽定借款合同。借款合同應(yīng)具備下列條款：①借款種類；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資金來(lái)源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責(zé)任；⑨當(dāng)事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當(dāng)事人雙方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。

　　5、發(fā)放貸款：企業(yè)申請(qǐng)貸款經(jīng)審查批準(zhǔn)后，應(yīng)由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關(guān)種類的借款合同。簽定合同時(shí)應(yīng)注意項(xiàng)目填寫(xiě)準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無(wú)誤。借款方立借據(jù)。借款借據(jù)是書(shū)面借款憑證，可與借款合同同時(shí)簽定，也可在合同規(guī)定的額度和有效時(shí)間內(nèi)，一次或分次訂立。銀行經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查核對(duì)借款申請(qǐng)書(shū)的各項(xiàng)內(nèi)容是否無(wú)誤，是否與借款合同相符。借款申請(qǐng)書(shū)審查無(wú)誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長(zhǎng)”兩簽”或行長(zhǎng)（主任）”三簽”送銀行會(huì)計(jì)部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續(xù)。借款申請(qǐng)書(shū)及放款放出通知單經(jīng)會(huì)計(jì)部門入帳

　　企業(yè)借款用途證明材料

　　一、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類

　　采購(gòu)合同

　　提供與供應(yīng)商簽訂的采購(gòu)合同，明確采購(gòu)的商品或服務(wù)、數(shù)量、價(jià)格、交貨時(shí)間等信息，證明借款將用于采購(gòu)原材料、設(shè)備等以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。

　　如果是長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商，可以附上過(guò)往的交易記錄或發(fā)票，以顯示企業(yè)與該供應(yīng)商的良好合作關(guān)系和業(yè)務(wù)穩(wěn)定性。

　　銷售訂單

　　展示企業(yè)已獲得的銷售訂單，包括訂單金額、產(chǎn)品或服務(wù)描述、交貨期限等，說(shuō)明借款將用于生產(chǎn)或提供訂單所需的產(chǎn)品或服務(wù)，以確保企業(yè)能夠按時(shí)履行合同，實(shí)現(xiàn)銷售收入。

　　可以提供客戶的信用評(píng)級(jí)或合作歷史，以增加訂單的可靠性。

　　應(yīng)收賬款賬齡分析表

　　制作應(yīng)收賬款賬齡分析表，顯示企業(yè)應(yīng)收賬款的分布情況，包括賬齡、金額、客戶名稱等。如果企業(yè)存在大量逾期應(yīng)收賬款，可說(shuō)明借款將用于催收賬款或補(bǔ)充流動(dòng)資金，以緩解企業(yè)的資金壓力。

　　同時(shí)，可以提供與客戶的溝通記錄或還款計(jì)劃，以表明企業(yè)正在積極采取措施回收應(yīng)收賬款。

　　庫(kù)存清單

　　列出企業(yè)的庫(kù)存清單，包括庫(kù)存商品的名稱、數(shù)量、價(jià)值等信息。如果庫(kù)存積壓嚴(yán)重或需要補(bǔ)充庫(kù)存以滿足市場(chǎng)需求，可說(shuō)明借款將用于庫(kù)存管理或采購(gòu)新的庫(kù)存商品。

　　可以附上庫(kù)存商品的市場(chǎng)需求分析或銷售預(yù)測(cè)，以證明借款用途的合理性。

　　二、項(xiàng)目投資類

　　項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

　　撰寫(xiě)詳細(xì)的項(xiàng)目可行性研究報(bào)告，包括項(xiàng)目背景、市場(chǎng)分析、技術(shù)方案、投資預(yù)算、經(jīng)濟(jì)效益分析等內(nèi)容。該報(bào)告應(yīng)全面評(píng)估項(xiàng)目的可行性和潛在收益，證明借款將用于該項(xiàng)目的投資建設(shè)，具有明確的投資回報(bào)預(yù)期。

　　可行性研究報(bào)告應(yīng)由專業(yè)機(jī)構(gòu)或人員編制，并附上相關(guān)的調(diào)研數(shù)據(jù)和分析圖表。

　　項(xiàng)目審批文件

　　如果項(xiàng)目需要政府部門或相關(guān)機(jī)構(gòu)的審批，應(yīng)提供相應(yīng)的審批文件，如項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)、環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告、土地使用證等。這些文件可以證明項(xiàng)目的合法性和合規(guī)性，增加借款申請(qǐng)的可信度。

　　審批文件應(yīng)是正式的、有效的，且與借款用途直接相關(guān)。

　　項(xiàng)目合作協(xié)議

　　如果項(xiàng)目是與其他企業(yè)或機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行的，應(yīng)提供合作協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務(wù)、投資比例、項(xiàng)目進(jìn)度等信息。合作協(xié)議可以證明項(xiàng)目的實(shí)施有可靠的合作伙伴和資金支持，提高借款申請(qǐng)的成功率。

　　合作協(xié)議應(yīng)經(jīng)過(guò)雙方的合法簽署，并具有法律效力。

　　項(xiàng)目預(yù)算明細(xì)

　　制定項(xiàng)目預(yù)算明細(xì)，包括各項(xiàng)費(fèi)用的預(yù)算金額、用途、支付時(shí)間等。預(yù)算明細(xì)應(yīng)詳細(xì)、合理，與項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中的投資預(yù)算相一致。

　　可以提供預(yù)算編制的依據(jù)和說(shuō)明，如市場(chǎng)價(jià)格調(diào)研、工程成本估算等。

　　三、固定資產(chǎn)購(gòu)置類

　　設(shè)備采購(gòu)合同

　　提供與設(shè)備供應(yīng)商簽訂的采購(gòu)合同，明確設(shè)備的型號(hào)、規(guī)格、價(jià)格、交貨時(shí)間等信息，證明借款將用于購(gòu)置新的設(shè)備或更新現(xiàn)有設(shè)備，以提高企業(yè)的生產(chǎn)效率或產(chǎn)品質(zhì)量。

　　可以附上設(shè)備的技術(shù)參數(shù)和性能說(shuō)明，以顯示設(shè)備的先進(jìn)性和適用性。

　　房產(chǎn)購(gòu)置合同

　　如果企業(yè)借款用于購(gòu)置房產(chǎn)，應(yīng)提供房產(chǎn)購(gòu)置合同，包括房產(chǎn)的位置、面積、價(jià)格、付款方式等信息。房產(chǎn)購(gòu)置合同應(yīng)是合法有效的，且符合企業(yè)的實(shí)際需求。

　　可以提供房產(chǎn)的評(píng)估報(bào)告或市場(chǎng)調(diào)研分析，以證明房產(chǎn)的價(jià)值和投資潛力。

　　車輛購(gòu)置合同

　　對(duì)于借款用于購(gòu)置車輛的企業(yè)，應(yīng)提供車輛購(gòu)置合同，明確車輛的品牌、型號(hào)、價(jià)格、配置等信息。車輛購(gòu)置合同應(yīng)與企業(yè)的業(yè)務(wù)需求相匹配，如用于運(yùn)輸貨物或接送員工等。

　　可以附上車輛的行駛證、保險(xiǎn)單等相關(guān)證件，以增加借款申請(qǐng)的可信度。

　　四、其他用途類

　　債務(wù)重組協(xié)議

　　如果企業(yè)借款用于債務(wù)重組，應(yīng)提供債務(wù)重組協(xié)議，明確債務(wù)重組的方式、金額、還款計(jì)劃等信息。債務(wù)重組協(xié)議可以證明企業(yè)正在積極采取措施解決債務(wù)問(wèn)題，提高企業(yè)的信用狀況和償債能力。

　　債務(wù)重組協(xié)議應(yīng)經(jīng)過(guò)債權(quán)人的同意，并具有法律效力。

　　企業(yè)發(fā)展規(guī)劃

　　制定企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，包括企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃、市場(chǎng)定位等內(nèi)容。如果借款將用于企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃實(shí)施，如開(kāi)拓新市場(chǎng)、研發(fā)新產(chǎn)品等，應(yīng)在發(fā)展規(guī)劃中明確說(shuō)明借款的用途和預(yù)期效果。

　　發(fā)展規(guī)劃應(yīng)具有可行性和前瞻性，且與企業(yè)的實(shí)際情況相符合。

　　相關(guān)證明文件

　　根據(jù)借款用途的不同，可能需要提供其他相關(guān)的證明文件，如用于企業(yè)培訓(xùn)的培訓(xùn)計(jì)劃和費(fèi)用預(yù)算、用于企業(yè)環(huán)保改造的環(huán)保項(xiàng)目方案和審批文件等。

　　這些證明文件應(yīng)能夠充分說(shuō)明借款用途的合理性和必要性。

　　總之，企業(yè)在申請(qǐng)借款時(shí)，應(yīng)根據(jù)借款用途的不同，提供相應(yīng)的證明材料，以增加借款申請(qǐng)的可信度和審批通過(guò)的可能性。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)確保提供的證明材料真實(shí)、合法、有效，且與借款用途一致。

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