證券從業(yè)資格考試：證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的風(fēng)險

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　　一、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險

　　按風(fēng)險起因不同，經(jīng)紀業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要包括合規(guī)風(fēng)險、管理風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險等。

　　(一)合規(guī)風(fēng)險

　　證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動中違反法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度、行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則等行為，可能使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

　　例4—19(2012年3月考題·判斷題)

　　證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動中發(fā)生違反法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度、行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則等行為，可能使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。(　　)

　　【參考答案】√

　　【解析】證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動中違反法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度、行業(yè)公認并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準則等行為，可能使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

　　(二)管理風(fēng)險

　　管理風(fēng)險主要是指證券公司在經(jīng)紀業(yè)務(wù)經(jīng)營中由于管理制度不健全、內(nèi)部控制不嚴，或工作人員有章不循、違規(guī)操作等而導(dǎo)致客戶賬戶管理差錯或違規(guī)、侵害客戶權(quán)益、造成客戶資產(chǎn)損失、引發(fā)客戶糾紛，而使證券公司受到監(jiān)管處罰或因承擔(dān)賠償責(zé)任遭受財產(chǎn)損失或聲譽損失的風(fēng)險。

　　例4—20(2012年3月考題·判斷題)

　　在辦理開戶業(yè)務(wù)時未嚴格有效地查驗客戶身份的真實性而導(dǎo)致的風(fēng)險是證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的管理風(fēng)險之一。(　　)

　　【參考答案】√

　　【解析】管理風(fēng)險主要表現(xiàn)為證券公司員工或其經(jīng)紀人在執(zhí)業(yè)過程中出現(xiàn)下列情形：在辦理開戶業(yè)務(wù)時未嚴格有效地查驗客戶身份的真實性及其所提供資料的完整性和一致性，而導(dǎo)致開立虛假賬戶、不合格賬戶、無權(quán)或越權(quán)代理等;違規(guī)為客戶證券交易提供融資、融券等信用交易;侵占、損害客戶的合法權(quán)益，挪用客戶的資金或證券;誤導(dǎo)客戶、對客戶買賣證券承諾收益或賠償;為獲取交易傭金或其他利益，誘導(dǎo)客戶進行不必要的證券買賣;私下接受客戶委托或接受客戶的全權(quán)委托代理其買賣證券;提供、傳播虛假信息，利用或泄露內(nèi)幕信息，從事內(nèi)幕交易;從事有損其他證券經(jīng)營機構(gòu)或經(jīng)紀業(yè)務(wù)從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等。

　　(三)技術(shù)風(fēng)險

　　技術(shù)風(fēng)險是指證券公司信息技術(shù)系統(tǒng)(包括電腦設(shè)備、供電、通訊設(shè)施等)發(fā)生技術(shù)故障，導(dǎo)致行情中斷、交易停滯、銀證轉(zhuǎn)賬不暢，或在容量、運作等方面不能保障交易業(yè)務(wù)正常、有序、高效、順利進行，從而可能給客戶造成損失，證券公司因承擔(dān)賠償責(zé)任而帶來經(jīng)濟或聲譽損失的風(fēng)險。

　　技術(shù)風(fēng)險主要來自于硬件設(shè)備和軟件兩個方面。

　　例4—21(2012年3月考題·判斷題)

　　通訊系統(tǒng)故障造成交易不能正常進行而造成的風(fēng)險是證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)的技術(shù)風(fēng)險之一。(　　)

　　【參考答案】√

　　【解析】技術(shù)風(fēng)險是指證券公司信息技術(shù)系統(tǒng)(包括電腦設(shè)備、供電、通訊設(shè)施等)發(fā)生技術(shù)故障，導(dǎo)致行情中斷、交易停滯、銀證轉(zhuǎn)賬不暢，或在容量、運作等方面不能保障交易業(yè)務(wù)正常、有序、高效、順利地進行，從而可能給客戶造成損失，證券公司因承擔(dān)賠償責(zé)任而帶來經(jīng)濟或聲譽損失的風(fēng)險。

　　二、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范

　　(一)合規(guī)風(fēng)險的防范

　　1、證券公司要加強合規(guī)文化建設(shè)，從高級管理人員到普通員工都要增強法治觀念和合規(guī)意識。

　　2、要建立健全各項規(guī)章制度，嚴格按經(jīng)紀業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的要求完善內(nèi)部控制機制和制度。

　　3、對客戶交易結(jié)算資金實行第三方存管，對經(jīng)紀業(yè)務(wù)賬戶管理、交易、清算、核算、操作權(quán)限、風(fēng)險控制等實行集中統(tǒng)一管理;對風(fēng)險程度和重要性不同的業(yè)務(wù)，實行實時復(fù)核、分級審批。

　　4、強化崗位制約和監(jiān)督，對經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要部門和崗位實行相互分離的管理制度。

　　例4—22(2012年3月考題·單選題)

　　根據(jù)證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)規(guī)范管理和經(jīng)營監(jiān)督的要求，證券公司總部應(yīng)對經(jīng)紀業(yè)務(wù)的除(　　)以外實行集中管理。

　　A、交易

　　B、清算

　　C、操作權(quán)限

　　D、客戶服務(wù)

　　【參考答案】D

　　【解析】根據(jù)規(guī)范管理和經(jīng)營監(jiān)督的要求，對經(jīng)紀業(yè)務(wù)的交易、清算、客戶賬戶、操作權(quán)限和風(fēng)險監(jiān)控等實行集中管理。

　　(二)管理風(fēng)險的防范

　　1、要加強經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷管理

　　證券公司應(yīng)對全公司所屬營業(yè)部、全部營銷人員的營銷活動進行有序組織、合理分工、統(tǒng)籌管理;要明確營銷人員的授權(quán)范圍、業(yè)務(wù)職責(zé)、組織控制、績效考核及禁止行為。

　　2、嚴格執(zhí)行經(jīng)紀業(yè)務(wù)操作規(guī)程

　　營業(yè)部在辦理業(yè)務(wù)時，不論是否繁忙、客戶是誰，每一筆業(yè)務(wù)都必須嚴格按規(guī)定的程序操作。

　　同時，要明確業(yè)務(wù)差錯的處理辦法與程序，提高差錯的處理效率。

　　3、保護客戶權(quán)益

　　建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷和賬戶管理操作信息管理系統(tǒng)，防范從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為引發(fā)的風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益。

　　4、加強員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)

　　對經(jīng)紀業(yè)務(wù)從業(yè)人員要進行專業(yè)知識、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)技能、法律法規(guī)和職業(yè)道德等方面的執(zhí)業(yè)前培訓(xùn)和后續(xù)執(zhí)業(yè)培訓(xùn)。

　　5、建立客戶投訴處理及責(zé)任追究機制

　　應(yīng)明確客戶投訴和糾紛處理流程，并以適當(dāng)形式向客戶公示。

　　6、建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)檢查稽核制度

　　公司應(yīng)對營業(yè)部經(jīng)紀業(yè)務(wù)開展情況及操作過程進行定期或不定期檢查或稽核，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。

　　例4—23(2012年3月考題·判斷題)

　　在證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)中，防范管理風(fēng)險的措施之一是建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷和賬戶管理操作信息管理系統(tǒng)，防范從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為引發(fā)的風(fēng)險，保護客戶的合法權(quán)益。(　　)

　　【參考答案】√

　　【解析】建立經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷和賬戶管理操作信息管理系統(tǒng)，防范從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為引發(fā)的風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益是證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)防范管理風(fēng)險的措施之一。

　　(三)技術(shù)風(fēng)險的防范

　　1、證券營業(yè)部的信息系統(tǒng)建設(shè)和管理，包括基礎(chǔ)環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)通信、應(yīng)用系統(tǒng)、管理制度、系統(tǒng)運行維護、安全保障等方面應(yīng)符合中國證券業(yè)協(xié)會制定的《證券營業(yè)部信息技術(shù)指引》的有關(guān)要求。這是防范技術(shù)風(fēng)險的重要基礎(chǔ)和根本保障。

　　2、應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需求建立完善的信息技術(shù)系統(tǒng)及相應(yīng)的容錯備份系統(tǒng)和災(zāi)難備份系統(tǒng)。一是信息系統(tǒng)機房要符合規(guī)定的安全標準要求;二是配備先進、可靠、高效的軟硬件設(shè)施。

　　3、制定并嚴格執(zhí)行信息系統(tǒng)運行管理制度和備份方案、系統(tǒng)故障及業(yè)務(wù)應(yīng)急處理預(yù)案;做好信息系統(tǒng)的日常管理和維護保養(yǎng)，定期按應(yīng)急處理預(yù)案進行演練。

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