社工年終工作總結(jié)
總結(jié)是在一段時(shí)間內(nèi)對(duì)學(xué)習(xí)和工作生活等表現(xiàn)加以總結(jié)和概括的一種書(shū)面材料，它可以給我們下一階段的學(xué)習(xí)和工作生活做指導(dǎo)，不妨讓我們認(rèn)真地完成總結(jié)吧。我們?cè)撛趺慈?xiě)總結(jié)呢？以下是小編為大家收集的社工年終工作總結(jié)，歡迎閱讀與收藏。
社工年終工作總結(jié)1
時(shí)光如梭，白馬過(guò)隙，轉(zhuǎn)眼一瞬間，20xx年即將過(guò)去，在這一年里來(lái)，本人嚴(yán)格遵守濱江區(qū)、長(zhǎng)河街道的相關(guān)規(guī)章制度，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷下，在同事的幫助下，克服困難，積極工作，盡自己的能力做了一些工作，也得到不少的收獲。以下就一年的工作情況做下簡(jiǎn)要總結(jié)：
一、不斷學(xué)習(xí)，提升自身素養(yǎng)
學(xué)而不思則罔，思而不學(xué)則殆。一年來(lái)，我深刻地認(rèn)識(shí)到，學(xué)習(xí)對(duì)于工作和生活都是必不可少，對(duì)于自己的幫助也是潛移默化的。為此，一方面我積極參加區(qū)、街道組織的理論培訓(xùn)，如10月的區(qū)社區(qū)教育聯(lián)絡(luò)員培訓(xùn)班、12月區(qū)通訊員培訓(xùn)班，向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí)、向?qū)＜覍W(xué)習(xí)，提升理論水平，提高服務(wù)水平；另一方面，我博采眾長(zhǎng)，學(xué)習(xí)金融、科技、網(wǎng)絡(luò)等領(lǐng)域知識(shí)，參加市科普大講堂、市反對(duì)邪教書(shū)法展覽、自購(gòu)《并購(gòu)與整合》、《知乎》等書(shū)籍閱讀，更好地提升自身素質(zhì)，方便與各文化層次居民交流，更好地服務(wù)群眾。
正心修身齊家平天下，通過(guò)學(xué)習(xí)，讓我了解到，只有擺正自己的`心態(tài)，提高自己的素養(yǎng)，才能對(duì)自己對(duì)家人對(duì)他人負(fù)責(zé)，才能更好地服務(wù)居民。
二、做好結(jié)合，服務(wù)社區(qū)居民
社區(qū)工作多而雜，作為團(tuán)和社區(qū)科普工作的負(fù)責(zé)人，我積極找準(zhǔn)結(jié)合點(diǎn)，既最大程度地調(diào)動(dòng)可用資源，又盡可能地服務(wù)好廣大居民。
1、將科普與團(tuán)工作相結(jié)合：科普是項(xiàng)長(zhǎng)期的基礎(chǔ)性工程，而作為社區(qū)，團(tuán)工作又具有周期性。為此，今年暑假，我充分利用區(qū)科協(xié)豐富的科普教育資源，開(kāi)展了“玩轉(zhuǎn)科學(xué)，攜手科普”20xx聞濤社區(qū)科普夏令營(yíng)暨第三屆心連心愛(ài)心暑期實(shí)踐活動(dòng)，短短一個(gè)暑假，開(kāi)展了“游中南”、“文明騎行”、“隨手拍”、“寶馬安全訓(xùn)練營(yíng)”、“中控機(jī)器人展”等活動(dòng)10余次，參加人數(shù)超過(guò)300人次，是前兩屆暑期活動(dòng)的總和。記得白金海岸的倪妮同學(xué)參加完所有活動(dòng)來(lái)蓋暑期活動(dòng)章的時(shí)候，看著她那頁(yè)幾乎蓋滿(mǎn)了20xx年暑假活動(dòng)，我想我也是蠻拼的，瞬間成就感爆棚。
2、將條線(xiàn)工作與社區(qū)發(fā)展相結(jié)合：上面千條線(xiàn)，下面一根針。我們社區(qū)青年社工，既是條線(xiàn)工作的執(zhí)行者，也是社區(qū)發(fā)展的一員。為此，我積極圍繞社區(qū)發(fā)展開(kāi)展工作，與勞動(dòng)保障、企退管理、婦聯(lián)等條線(xiàn)結(jié)合。譬如今年3月，我們聯(lián)合濱江區(qū)足協(xié)，在社區(qū)親子樂(lè)園建立了“愛(ài)踢樂(lè)園”，并將婦聯(lián)工作結(jié)合進(jìn)來(lái)，成立了關(guān)愛(ài)下一代工作基地，由聚動(dòng)體育的老師專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)4—6周歲的孩子學(xué)習(xí)足球，暑假活動(dòng)中，我們也邀請(qǐng)學(xué)生的爺爺奶奶、爸爸媽媽一齊參觀英飛特、味全、氣象科普館等地，共同開(kāi)展豐富活動(dòng)，12月在憲法日宣傳活動(dòng)中，將科普大篷車(chē)開(kāi)進(jìn)社區(qū)，發(fā)放300份調(diào)查問(wèn)卷。
3、與兄弟社區(qū)聯(lián)動(dòng)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合：眾人拾柴火焰高。今年，我聯(lián)合中興社區(qū)、月明社區(qū)、錢(qián)潮社區(qū)、晶都社區(qū)、長(zhǎng)河社區(qū)、江二社區(qū)等兄弟社區(qū)，積極開(kāi)展活動(dòng)出去，與其他社區(qū)合作，組織開(kāi)展“五水共治青年行”、“青年治水隨手拍”、“參觀跨湖橋遺址博物館”等活動(dòng)，既有效地?cái)U(kuò)大了活動(dòng)的覆蓋面，又將活動(dòng)資源進(jìn)行了整合優(yōu)化。
三、加強(qiáng)團(tuán)結(jié)，齊心協(xié)力謀發(fā)展
條線(xiàn)工作分工不分家，我認(rèn)真完成日常工作和上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)分派的任務(wù)，積極協(xié)助各條線(xiàn)工作，努力完成領(lǐng)導(dǎo)安排的任務(wù)。
一是配合創(chuàng)建。本著“創(chuàng)建為民”的原則，我積極配合創(chuàng)建骨干，努力做好“浙江省科普示范社區(qū)”、全國(guó)文明城市測(cè)評(píng)等各相關(guān)創(chuàng)建臺(tái)帳的資料補(bǔ)充，并根據(jù)創(chuàng)建要求，做好各項(xiàng)創(chuàng)建工作，做好匯報(bào)材料和匯報(bào)PPT，方便驗(yàn)收小組檢查，為創(chuàng)建加分。今年11月，在社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)和居民的大力支持下，聞濤越劇社成功創(chuàng)建成為20xx年杭州市“終身學(xué)習(xí)活動(dòng)品牌”。
二是加強(qiáng)社區(qū)遠(yuǎn)教電腦維護(hù)。遠(yuǎn)教電腦使用頻繁，故障頻發(fā)，為此，我多次聯(lián)系維修單位，并自己積極進(jìn)行維護(hù)，同時(shí)，嚴(yán)格按照上級(jí)要求，對(duì)站點(diǎn)實(shí)行常登錄，多直播，提高使用率，確保社區(qū)站點(diǎn)考核在全區(qū)名列前茅。
三是積極配合社區(qū)同事辦好社刊《靜聞濤聲》，踴躍在《天堂硅谷》報(bào)上投稿，對(duì)外報(bào)道聞濤新鮮內(nèi)容，自今年1—12月，我已在區(qū)OA網(wǎng)發(fā)布宣傳報(bào)道66篇，通過(guò)報(bào)道，讓社區(qū)居民愛(ài)上聞濤，讓社外群眾了解聞濤，促使聞濤品牌馳名濱江，逐步推向全市、全省甚至全國(guó)。
四是協(xié)助好業(yè)委會(huì)選舉工作。為了規(guī)范小區(qū)選舉，確保業(yè)主的權(quán)益得到公平公正地對(duì)待，我積極參與各個(gè)小區(qū)的換屆選舉工作中去，今年11月，我積極配合海威國(guó)際首屆業(yè)主會(huì)副組長(zhǎng)周黎利開(kāi)展了籌備工作。
來(lái)世不可待，往事不可追，20xx年已然過(guò)去，有所失也有所得，個(gè)人也得到了一定成長(zhǎng)，我相信，新的20xx年等待我們?nèi)ラ_(kāi)拓，希望廣大居民繼續(xù)支持我，全體同事多多鼓勵(lì)我，一起為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)自己的一份力量。
社工年終工作總結(jié)2
由于依托鄉(xiāng)村少年宮資源，領(lǐng)導(dǎo)重視，我們音樂(lè)室的工作在本學(xué)期取得了顯著的成績(jī)，總結(jié)如下：
一、學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)重視、工作職責(zé)分明。
學(xué)校的一切工作都是以教學(xué)為中心，音樂(lè)室管理對(duì)學(xué)校推進(jìn)素質(zhì)教育、培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和表現(xiàn)能力方面有著重要作用。音樂(lè)室的管理工作分工恰當(dāng)、落實(shí)到位、職責(zé)分明。
二、做好了常規(guī)基礎(chǔ)工作。
音樂(lè)室環(huán)境衛(wèi)生良好，桌椅完好無(wú)損，各類(lèi)教材器材存放整齊、清潔有序，得到了領(lǐng)導(dǎo)肯定。音樂(lè)器材設(shè)備由總務(wù)處登記，每學(xué)年都要和管理員核對(duì)一次，做到帳物相符。
音樂(lè)室平時(shí)作為我校音樂(lè)課的教學(xué)場(chǎng)所，提高了音樂(lè)課的教學(xué)效果。教師每一次使用設(shè)備都填好器材使用登記表，填好每一堂課記錄。
三、充分發(fā)揮音樂(lè)室的作用。
為了推進(jìn)素質(zhì)教育，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力，我們充分發(fā)揮音樂(lè)室作用。上好每一節(jié)音樂(lè)課，正確使用電教設(shè)備，還每天輪流安排學(xué)生做好音樂(lè)室的衛(wèi)生，每班有專(zhuān)門(mén)的管理員負(fù)責(zé)管理，培養(yǎng)了學(xué)生的管理工作。由于管理到位，音樂(lè)室的利用率相當(dāng)高。在課后的`業(yè)余時(shí)間，有興趣的音樂(lè)愛(ài)好者可以到音樂(lè)教室自己唱歌彈琴，教師在旁輔導(dǎo)，充分發(fā)揮了音樂(lè)室的功能。
音樂(lè)室不僅是學(xué)校的音樂(lè)室，更重要的是玉山鎮(zhèn)鄉(xiāng)村少年宮的音樂(lè)室，在周末及假期還向少年宮的同學(xué)開(kāi)放，發(fā)揮了其巨大的作用。
四、定期總結(jié)不斷完善改進(jìn)。
本學(xué)期底我們對(duì)音樂(lè)室進(jìn)行了檢查，并進(jìn)行了總結(jié)，肯定了成績(jī)，提出了不足之處，今后我們會(huì)不斷反思，及時(shí)改進(jìn)。
以上是音樂(lè)室工作的總結(jié)，我們要在不斷完善基礎(chǔ)管理工作的基礎(chǔ)上，把音樂(lè)室辦得更有特色、創(chuàng)新。
社工年終工作總結(jié)3
轉(zhuǎn)眼我們從xx年跨入了xx年，我在xxxx康輝旅行社工作也已將近一年。在這一年的帶團(tuán)工作中，我學(xué)習(xí)到很多，也受到很多的啟發(fā)。
在導(dǎo)游工作中分為全陪導(dǎo)游和地接導(dǎo)游，我們康輝旅行社是組團(tuán)大社，所以我有80%的團(tuán)都是出的全陪。都說(shuō)外行看熱鬧，內(nèi)行看門(mén)道。大多數(shù)人都認(rèn)為全陪導(dǎo)游就是跟在客人后面游山玩水，不用花什么力氣。但是，我想說(shuō)的是，地接導(dǎo)游的工作固然很重要，但是在某些時(shí)候，要是全陪導(dǎo)游要是沒(méi)有盡到他因盡得責(zé)任的話(huà)，也會(huì)給客人留下不好的印象。
一個(gè)旅游團(tuán)在外地，首先全陪導(dǎo)游就是要注意客人的安全問(wèn)題（包括人身以及財(cái)產(chǎn)的安全），時(shí)刻要注意客人的動(dòng)向，不是只跟在客人后面玩樂(lè)而已。其次，要關(guān)心客人用餐的問(wèn)題，因?yàn)槲覀兊淖鎳?guó)幅員遼闊，各地的餐飲風(fēng)俗都各有不同，我們xxxx人喜清淡、偏甜，但是我們國(guó)家大部分地區(qū)在做菜的時(shí)候都愛(ài)放辣，這個(gè)都是全陪導(dǎo)游事先要與地接導(dǎo)游交代的。再次，就是入住酒店后，不要著急著自己馬上休息，放下東西后就要去查看下客人的房間有無(wú)問(wèn)題。旅游酒店入住率較高，設(shè)施有損壞是肯定的。而每個(gè)樓層就只有一個(gè)服務(wù)員，有的甚至幾個(gè)樓層只有一個(gè)服務(wù)員，我們就要盡量的安撫客人，要是房間實(shí)在不行，就要幫著客人讓酒店換房間。這些看似都是小細(xì)節(jié)，但是要是地接的講解很好，客人也玩的很開(kāi)心，但是就是因?yàn)橛貌秃妥∷薜膯?wèn)題要投訴，不是很冤枉么！
上面的都只要時(shí)時(shí)注意，客人也會(huì)理解導(dǎo)游的工作的。
最讓我感到挑戰(zhàn)的就是“夕陽(yáng)紅”的團(tuán)隊(duì)了。因?yàn)椤跋﹃?yáng)紅”出去旅游的都是上了年紀(jì)的老人家了，安全更是要注意的，而且出去有時(shí)經(jīng)常是要拼團(tuán)的。全國(guó)各個(gè)地方的老人家拼在一起，實(shí)際操作起來(lái)更有難度。
真實(shí)的案例就是我這次11月底去的.夕陽(yáng)紅專(zhuān)列了。我是走的桂林北海線(xiàn)，安徽的組團(tuán)社分給我的客人，除了我自己帶的23位xxxx客人，有南京的、蕪湖的、常州的、蚌埠的、亳州的還有安徽的。車(chē)號(hào)和房間是早就分好的了，沒(méi)什么問(wèn)題，但是吃飯就成了個(gè)大問(wèn)題了。吃飯也是有地域差異的，且大家為了用餐的問(wèn)題不開(kāi)心，那接下來(lái)的就很難了。而且，這樣的散客還喜歡吃飯的時(shí)候搶位子，誰(shuí)也不讓誰(shuí)。于是，我在還沒(méi)有用餐前，就給他們劃分了4個(gè)桌號(hào)，給他們說(shuō)好，吃飯的時(shí)候就坐在幾號(hào)桌，無(wú)形間把南北給他分開(kāi)，有什么問(wèn)題也就好解決了。
全陪導(dǎo)游的工作都是在團(tuán)隊(duì)出發(fā)前就都要安排好的，出團(tuán)的時(shí)候只要保證各個(gè)環(huán)節(jié)不出錯(cuò)，跟地接導(dǎo)游有個(gè)良好的溝通，基本團(tuán)隊(duì)就沒(méi)有什么問(wèn)題了。
以上就是我這一年來(lái)帶團(tuán)的一些心得與總結(jié)，我知道自己在帶團(tuán)中還有很多的不足，但是在康輝這個(gè)大家庭中，我會(huì)不斷的去學(xué)習(xí)和充實(shí)自己，爭(zhēng)取在新的一年里可以做的更好，不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的期望。
社工年終工作總結(jié)4
我市聯(lián)社工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實(shí)省聯(lián)社一屆五次社員大會(huì)的會(huì)議精神，圍繞“提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高綜合效益”的總目標(biāo)，堅(jiān)持全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，堅(jiān)持以清收盤(pán)活為重點(diǎn)，以增加收入為核心，以體制創(chuàng)新為動(dòng)力，加大信貸投放，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，攻堅(jiān)克難，加壓加速，奮力推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入快車(chē)道。為此，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)緊緊圍繞聯(lián)社工作重心，以抓存款業(yè)務(wù)發(fā)展為主線(xiàn)，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，以增效為中心、以強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以清收盤(pán)活不良貸款為突破口，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，積極做好信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)后續(xù)管理以及央行票據(jù)兌付等工作，真抓實(shí)干，取得了階段性的重要成果�？傮w情況是：存款快速增長(zhǎng)，貸款質(zhì)量不斷提高，貸款規(guī)模逐漸擴(kuò)張，盈利水平得以提高。截至11月末，各項(xiàng)存款余額138648、28萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額114500、14萬(wàn)元，不良貸款占比9、59％（四級(jí)），較上年下降3、09個(gè)百分點(diǎn)，五級(jí)分類(lèi)占比18、14％，較上年下降18、12個(gè)百分點(diǎn)。今年以來(lái)我們主要從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作。
一、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、創(chuàng)新服務(wù)手段，努力促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展
�。ㄒ唬╅_(kāi)展資金組織工作，增強(qiáng)總體資金實(shí)力
年初以來(lái)，我們將資金組織工作作為基礎(chǔ)工作來(lái)抓，牢固樹(shù)立“存款立社，資金是生存之本，效益之源”的指導(dǎo)思想，采取有力措施，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)待人，實(shí)際行動(dòng)感人，優(yōu)良作風(fēng)服人，保證了存款的穩(wěn)步快速增長(zhǎng)。截至11月末，有27個(gè)社完成或超額完成了年度任務(wù)，其中，環(huán)城、城郊、女山湖社存款余額分別較去年增加了5130、88萬(wàn)元、1328萬(wàn)元、1138、25萬(wàn)元。
一是抓宣傳，主動(dòng)出擊
1．年初，聯(lián)社就召開(kāi)了全市信用社業(yè)務(wù)工作會(huì)議，把省聯(lián)社滁州辦事處下達(dá)的存款任務(wù)分解到各信用社，做到早計(jì)劃、早安排，使員工克服了年初松口氣的思想。會(huì)后，各基層社由聯(lián)社統(tǒng)一印發(fā)了春聯(lián)、年歷畫(huà)、宣傳橫幅等方式加大宣傳；共散發(fā)春聯(lián)40000對(duì)、年歷畫(huà)10000份，宣傳橫幅100余條。有的社還留下了外出人員的聯(lián)系電話(huà)及向他們散發(fā)了如何匯兌存款的操作步驟小卡片，通過(guò)多種形式的宣傳，收到了較好的宣傳效果，實(shí)現(xiàn)了存款一季度“開(kāi)門(mén)紅”。
2．狠抓存款規(guī)范服務(wù)工作，樹(shù)立靠服務(wù)贏得客戶(hù)意識(shí)，采取上門(mén)服務(wù)、掛牌服務(wù)、微笑服務(wù)、親情服務(wù)等，出臺(tái)了《市信用聯(lián)社十項(xiàng)服務(wù)規(guī)范》。
3．設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，做好會(huì)計(jì)中心的服務(wù)工作。聯(lián)社通過(guò)努力，取得了市委市政府的大力支持，于今年元月1日把會(huì)計(jì)中心及與其相聯(lián)系的相關(guān)單位共200多個(gè)賬戶(hù)落戶(hù)市聯(lián)社，每個(gè)月都保持在近億元的余額，不但成本低，而且穩(wěn)定。為了能牢牢牽住這一塊資金，又在行政服務(wù)中心作為唯一一家金融機(jī)構(gòu)設(shè)點(diǎn)營(yíng)業(yè)，專(zhuān)門(mén)服務(wù)會(huì)計(jì)中心和行政服務(wù)中心，代收行政收費(fèi)30多家單位，平均每日現(xiàn)金流量在150萬(wàn)元左右。
二是抓住關(guān)鍵點(diǎn)，力促存款增長(zhǎng)。存款組織工作每個(gè)階段都有不同的工作重點(diǎn)，我們組織人員對(duì)各基層社的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、存款增長(zhǎng)趨勢(shì)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度進(jìn)行了綜合分析，找準(zhǔn)工作重點(diǎn)、選準(zhǔn)主攻方向，有重點(diǎn)、計(jì)劃地開(kāi)展存款工作，促進(jìn)了資金組織工作的順利開(kāi)展。
三是加強(qiáng)激勵(lì)措施，提高員工積極性
1．實(shí)施績(jī)效掛鉤考核。將所有在崗人員的崗位工資、效益工資與存款和優(yōu)質(zhì)服務(wù)掛鉤考核，打破了平均主義和好人主義的分配方式，從而使員工工作熱情和干勁空前提高。
2．抓住時(shí)機(jī)，在一季度開(kāi)展存款優(yōu)質(zhì)服務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)，為超額完成全年存款任務(wù)奠定強(qiáng)有力的基礎(chǔ)。
四是抓城區(qū)、促龍頭，搶占城區(qū)市場(chǎng)
年初以來(lái)，各城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)牢固樹(shù)立了“城區(qū)市場(chǎng)寸土必爭(zhēng)”的觀念，制定了有針對(duì)性的考核辦法，教育員工發(fā)揚(yáng)“虎口奪食”的精神，加大攬存力度，創(chuàng)新攬儲(chǔ)手段，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。為了提高服務(wù)質(zhì)量，聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、城區(qū)各信用社進(jìn)一步規(guī)范了服務(wù)行為，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶(hù)信任。對(duì)大客戶(hù)還積極開(kāi)展了上門(mén)服務(wù)，建立大額存款戶(hù)定期約見(jiàn)制度，聽(tīng)取他們對(duì)信用社工作的意見(jiàn)和建議。截至11月末，通過(guò)積極努力，對(duì)公存款增長(zhǎng)了9110、66萬(wàn)元。
二、切實(shí)抓好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范，確保信貸資產(chǎn)由“量”到“質(zhì)”的飛躍
信貸管理是信用社的“生命工程”、“飯碗工程”，可謂關(guān)系重大、影響深遠(yuǎn)。今年以來(lái)，市聯(lián)社把加強(qiáng)信貸管理做為風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)，主要抓了六個(gè)方面的工作：
�。ㄒ唬┮�(guī)范崗位操作
1．聯(lián)社根據(jù)實(shí)際，重點(diǎn)對(duì)客戶(hù)申請(qǐng)的受理、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范，報(bào)告和處置程序責(zé)任進(jìn)行了界定，明確了信貸各崗位職責(zé)，解決了貸款營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中審、貸、管和保全等環(huán)節(jié)崗位責(zé)任不清問(wèn)題，提高了信貸人員的工作積極性，對(duì)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了積極的促進(jìn)作用。
2．剖析信用社發(fā)生的案件，查找信貸管理薄弱點(diǎn)
聯(lián)社及時(shí)召開(kāi)了以防犯案件、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)為議題的動(dòng)員大會(huì)，深刻分析了聯(lián)社信貸管理存在的問(wèn)題。其主要因素有：一是社主任對(duì)員工管理約束不夠，制度落實(shí)不到位；二是在對(duì)員工管理中過(guò)于人性化，包容心過(guò)強(qiáng)，管理過(guò)于寬松；三是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)人沒(méi)引起高度重視，沒(méi)有及時(shí)采取措施，縱容了違規(guī)行為；四是職能部門(mén)疏于管理，或多或少流于形式，檢查處罰不力；五是信用社沒(méi)有認(rèn)真執(zhí)行信貸管理規(guī)定，逆程操作，給違規(guī)分子創(chuàng)造了可乘之機(jī)；六是社主任思想麻痹，對(duì)員工思想動(dòng)態(tài)、工作行為關(guān)注不力，導(dǎo)致長(zhǎng)時(shí)間低級(jí)的違規(guī)操作事件發(fā)生；七是信貸會(huì)計(jì)執(zhí)行制度不力。
針對(duì)存在的問(wèn)題，聯(lián)社提出以對(duì)信用社財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)、對(duì)全體員工負(fù)責(zé)、對(duì)我們自己負(fù)責(zé)、對(duì)聯(lián)社整體社會(huì)形象負(fù)責(zé)的高度責(zé)任心，對(duì)所有信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)人進(jìn)行關(guān)注、排查，有問(wèn)題的迅速解決，處理到位，自身無(wú)法解決的可向聯(lián)社黨委匯報(bào)協(xié)助解決。根據(jù)自查情況結(jié)合銀監(jiān)局序時(shí)性檢查情況，已對(duì)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅查處，除對(duì)相關(guān)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰外，另對(duì)部分人給予行政處罰，其中解除勞動(dòng)合同1人，撤銷(xiāo)職務(wù)1人，降職2人，待崗6人，記過(guò)2人，警告7人。
�。ǘ┺D(zhuǎn)變服務(wù)觀念，努力拓展信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)社農(nóng)“雙贏”目標(biāo)
1．和農(nóng)民保持零距離，提供親情服務(wù)。作為農(nóng)村金融主力軍的信用社，必須扎根農(nóng)村，與農(nóng)民保持零距離，誠(chéng)心誠(chéng)意服務(wù)農(nóng)民，全心全意為農(nóng)民辦實(shí)事、辦好事。今年聯(lián)社要求轄內(nèi)每一位員工都要與農(nóng)民保持零距離，拉近與農(nóng)民兄弟之間的感情，營(yíng)造一個(gè)有利于農(nóng)民的金融服務(wù)環(huán)境，努力實(shí)現(xiàn)社農(nóng)“雙贏”目標(biāo)。
2．以小客戶(hù)為大客戶(hù)，堅(jiān)定不移地推廣農(nóng)戶(hù)小額信用貸款。按照“小額、分散、流動(dòng)”的原則，進(jìn)一步完善審批制度，調(diào)整授信額度，擴(kuò)大授信范圍，靈活確定利率標(biāo)準(zhǔn)。全面發(fā)放好小額信用貸款，打造好這一信貸品牌，實(shí)現(xiàn)與郵儲(chǔ)銀行今后競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。按照皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)（）337號(hào)和明農(nóng)信聯(lián)發(fā)（）6號(hào)文件精神，對(duì)全轄范圍的農(nóng)戶(hù)重新建檔、評(píng)級(jí)、授信，授信額度控制在每戶(hù)3萬(wàn)元以?xún)?nèi)，實(shí)施農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案、派出所戶(hù)籍與農(nóng)民糧食直補(bǔ)存折校對(duì)一致，嚴(yán)格農(nóng)戶(hù)貸款管理，防控貸款風(fēng)險(xiǎn)，并建立一套完整的電子版農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案。
3．拓寬貸款渠道，優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)，大力支持“公司＋農(nóng)戶(hù)”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式。對(duì)于城區(qū)、大集鎮(zhèn)個(gè)私企業(yè)、高效特色農(nóng)業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)加工業(yè)，在有效抵押手續(xù)的前提下，擴(kuò)大授信額度，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，對(duì)客戶(hù)全部以授信的方式發(fā)放貸款，不但方便了客戶(hù)，而且防控了風(fēng)險(xiǎn)。如：以水產(chǎn)品出口歐盟、日本、東南亞等市場(chǎng)的市特種水產(chǎn)有限公司，市聯(lián)社一次性為其授信1500萬(wàn)元，有力地支持了該企業(yè)的發(fā)展。截止11月末，全轄共計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款605戶(hù)，金額2、86億元，不良率為0、02％。
4．為讓小企業(yè)走出融資擔(dān)保抵押的困境，我們通過(guò)認(rèn)真的市場(chǎng)分析，根據(jù)企業(yè)的需求和不同客戶(hù)的特點(diǎn)，一是推出了最高額抵押和擔(dān)保貸款，實(shí)行一次評(píng)估登記，在二年內(nèi)多次周轉(zhuǎn)使用；二是開(kāi)辦了動(dòng)產(chǎn)和倉(cāng)單、提貨單質(zhì)押等方式，有效的支持了小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。如甜菊有限公司，其主要原料甜葉菊每年六月份上市，季節(jié)性強(qiáng)，企業(yè)全年的原料儲(chǔ)備很集中，企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺，如果沒(méi)有資金注入全年的外銷(xiāo)合同就不能完成，嚴(yán)重影響企業(yè)效益和信譽(yù)，為此我們用其倉(cāng)庫(kù)儲(chǔ)備的原材料作為質(zhì)押，及時(shí)辦理了流動(dòng)資金貸款300萬(wàn)元，企業(yè)邊生產(chǎn)、邊銷(xiāo)售、邊還貸，圓滿(mǎn)地完成了外銷(xiāo)合同，預(yù)計(jì)將實(shí)現(xiàn)年利潤(rùn)200萬(wàn)元；三是開(kāi)辦擔(dān)保公司擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。今年8月聯(lián)社與安徽省信用擔(dān)保集團(tuán)公司簽訂了合作協(xié)議，本著“互惠互利，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，大力開(kāi)辦擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，解決小企業(yè)融資難的困境，截至11月末，共發(fā)放11筆，金額1660萬(wàn)元。
�。ㄈ┩七M(jìn)貸款五級(jí)分類(lèi)后續(xù)管理，提升分類(lèi)水平和技能
加強(qiáng)貸款五級(jí)分類(lèi)后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重頭戲之一，今年聯(lián)社在五級(jí)分類(lèi)后續(xù)管理工作中主要采取了以下措施：
1、組織學(xué)習(xí)。加強(qiáng)對(duì)全轄信用社主任、信貸會(huì)計(jì)和信貸員的培訓(xùn)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)相關(guān)文件，使信用社主要負(fù)責(zé)人認(rèn)識(shí)到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)的必要性、重要性及重要意義；下半年我們先后組織二次由信貸會(huì)計(jì)參加的貸款五級(jí)分類(lèi)培訓(xùn)班2期，先后培訓(xùn)140余人次。
2、注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類(lèi)，按季調(diào)整。信貸人員認(rèn)真細(xì)致地做好外調(diào)工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類(lèi)結(jié)果定性的準(zhǔn)確。同時(shí)根據(jù)皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔〕402號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款五級(jí)分類(lèi)日常管理工作的意見(jiàn)》的精神，積極、實(shí)時(shí)地做好季度的分類(lèi)調(diào)整工作。
�。ㄋ模├每萍际侄�，對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行管理
1、組織培訓(xùn)，全員參與，扎實(shí)做好新系統(tǒng)上線(xiàn)工作。信用社自成立以來(lái)，由于體制的原因，聯(lián)網(wǎng)上線(xiàn)成了遙不可及的事。今年4月份，在省聯(lián)社滁州辦事處領(lǐng)導(dǎo)下，我市聯(lián)社和信用社都成立了上線(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)小組，并制定了操作細(xì)則和獎(jiǎng)懲辦法，精心組織培訓(xùn)。在辦事處和兄弟聯(lián)社的幫助下，全員參與，加班加點(diǎn)，吃住在辦公室，出動(dòng)車(chē)輛500多次，行程十幾萬(wàn)公里，出色完成了上線(xiàn)各階段工作。4月14日，令人難忘、興奮的時(shí)刻來(lái)到了，我市全轄42個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全部平穩(wěn)上線(xiàn)，終于圓了幾代信合人的夢(mèng)。
2、為充分利用科技手段，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸管理水平。我市聯(lián)社采取了統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)，組織全體員工，認(rèn)真學(xué)習(xí)，強(qiáng)化崗位練兵等手段，提高信貸管理水平。11月1日又統(tǒng)一布置，開(kāi)展對(duì)不良信貸客戶(hù)信息的廣泛采集工作，為全面建立不良客戶(hù)信息，用“技防”手段再筑一道“信貸風(fēng)險(xiǎn)堤壩”和規(guī)范明年信貸管理工作的順利開(kāi)展奠定了基礎(chǔ)。
�。ㄎ澹┻M(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款
為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門(mén)的文件精神，我市聯(lián)社開(kāi)展了規(guī)范員工個(gè)人貸款和清理冒名貸款的活動(dòng)。在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報(bào)、單位自查、聯(lián)社檢查、全面歸真，自上而下層層落實(shí)的辦法，由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，各單位逐筆填報(bào)相關(guān)情況，把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露，同時(shí)聯(lián)社設(shè)立舉報(bào)電話(huà)，充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。
（六）加強(qiáng)新發(fā)放貸款管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
繼續(xù)實(shí)行當(dāng)年到期貸款收回責(zé)任人月報(bào)制度。為保證當(dāng)年到期貸款及時(shí)收回，各信用社按月分責(zé)任人抄列到期貸款清單，由社主任帶頭并督促信貸員到期收回，按月如實(shí)上報(bào)當(dāng)月到期和收回的情況月報(bào)，聯(lián)社對(duì)增量貸款到期未收回較多的社和個(gè)人，責(zé)令停止放款權(quán)，并對(duì)有關(guān)人員約見(jiàn)談話(huà)，限期收回到期貸款。
三、加大清收力度，促進(jìn)清收盤(pán)活
�。ㄒ唬┘哟笄迨毡P(pán)活，扎實(shí)做好不良貸款雙降工作
1、從年初開(kāi)始，我市聯(lián)社就要求信用社認(rèn)真統(tǒng)計(jì)和梳理全市的不良貸款，大力清收。對(duì)以來(lái)新逾期貸款情況分人統(tǒng)計(jì)筆數(shù)、金額，根據(jù)統(tǒng)計(jì)的筆數(shù)、金額情況與有關(guān)責(zé)任人見(jiàn)面并簽定清收責(zé)任狀；
2、對(duì)抵押貸款科目進(jìn)行清理統(tǒng)計(jì)，對(duì)其中逾期部分逐筆進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，主要檢查其抵押擔(dān)保手續(xù)是否有效，抵押物變動(dòng)情況，應(yīng)如何清收盤(pán)活，對(duì)確實(shí)無(wú)力償還的應(yīng)依法或協(xié)商收回所抵押的`資產(chǎn)并進(jìn)行處置；
3、與信貸人員見(jiàn)面落實(shí)排查清收盤(pán)活不良貸款計(jì)劃和措施，對(duì)不良貸款余額、占比較高的信貸員，重點(diǎn)關(guān)注，督促清收貸款，嚴(yán)重者停止發(fā)放貸款，取消放款權(quán)，嚴(yán)格防控新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保新增貸款逾期率不超過(guò)2％，保證新增貸款質(zhì)量；
4、對(duì)于失去訴訟時(shí)效的貸款，各社主任要逐筆統(tǒng)計(jì)排隊(duì)，組織信貸人員上門(mén)簽訂還款協(xié)議書(shū)，對(duì)暫時(shí)簽訂有困難的要設(shè)法采取措施聯(lián)系。沒(méi)有辦法簽訂還款協(xié)議的貸款統(tǒng)計(jì)上報(bào)聯(lián)社，研究處理。
5、邀請(qǐng)聯(lián)社的法律顧問(wèn)參與集中清收一部分難度大的貸款，靈活采取協(xié)議處置、打包出售、資產(chǎn)置換、債權(quán)拍賣(mài)、招標(biāo)清收等方式，借助社會(huì)力量加大清收盤(pán)活力度。對(duì)于有錢(qián)不還、影響惡劣的貸戶(hù)堅(jiān)決依法起訴，以起到敲山震虎的作用來(lái)帶動(dòng)清非工作。1—11月份全市信用社共起訴65筆，金額350多萬(wàn)元，結(jié)案及撤訴48件，收回金額148、8萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)全市信用社上下的努力，截至11月末不良貸款四級(jí)分類(lèi)是10984、60萬(wàn)元，較上年下降818、67萬(wàn)元；不良貸款五級(jí)分類(lèi)是20767、41萬(wàn)元，比年初的33755萬(wàn)元下降了12987、59萬(wàn)元。
�。ǘ┬吕蟿潝�，獎(jiǎng)勵(lì)促收
今年我們?nèi)匀徊扇⌒吕蟿潝�，�?jiǎng)勵(lì)促清收的辦法，積極清收歷年陳貸。對(duì)90年底前年度的不良貸款按收回本息的20%獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)清收91－97年底前的不良貸款按收回本息的15%獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)清收98－底前的不良貸款按收回本息的10%獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)清收已核銷(xiāo)呆帳貸款、票據(jù)置換貸款按本息的30%獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)以來(lái)的不良貸款主要采取責(zé)任人清收及下達(dá)任務(wù)的辦法考核。確保了不良貸款持續(xù)下降。
四、減負(fù)加壓，扎實(shí)做好票據(jù)兌付工作
中央銀行票據(jù)是國(guó)家給信用社花錢(qián)買(mǎi)機(jī)制的一項(xiàng)優(yōu)惠政策。在辦事處的領(lǐng)導(dǎo)下，聯(lián)社高度重視，力保兌付成功，專(zhuān)門(mén)成立了以風(fēng)險(xiǎn)管理部為主的兌付辦公室，并確定專(zhuān)人領(lǐng)導(dǎo)，專(zhuān)人負(fù)責(zé)。同時(shí)在時(shí)間、后勤、費(fèi)用等方面給予保障。經(jīng)過(guò)努力和辦事處的幫助，我市聯(lián)社成功兌付了1549萬(wàn)元央行票據(jù)。
五、存在的主要問(wèn)題
�。ㄒ唬┲虚g業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入6、42萬(wàn)元，僅占全部收入的0、09%。
�。ǘ﹫�(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度不嚴(yán)格，操作風(fēng)險(xiǎn)、信貸中的道德風(fēng)險(xiǎn)依然存在。表現(xiàn)：
1、人員素質(zhì)低、操作不規(guī)范、制度有缺陷、執(zhí)行不堅(jiān)決、依法合規(guī)意識(shí)較差。
2、信用社主任、主管會(huì)計(jì)對(duì)業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)監(jiān)督檢查不細(xì)、不到位，對(duì)聯(lián)社職能部門(mén)檢查出的問(wèn)題整改不及時(shí)，措施不到位，致使有些問(wèn)題長(zhǎng)期得不到解決。
六、二〇〇八年工作
�。ㄒ唬┮�(guī)范信貸管理，提高營(yíng)銷(xiāo)手段，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，全力做好支農(nóng)
在信貸資金管理上，繼續(xù)把握好信貸投向，提高貸款管理水平，強(qiáng)化依法合規(guī)管理能力。一是進(jìn)一步建立健全授權(quán)授信制度。對(duì)授權(quán)授信工作，內(nèi)容要做到細(xì)致化、具體化，組織實(shí)施上要達(dá)到科學(xué)化、制度化、流程化。二是上半年全面推行貸款五級(jí)分類(lèi)制度，提高貸款管理水平。三是要在制度化、規(guī)范化上下功夫，進(jìn)一步健全完善貸款審貸分離制度，堅(jiān)持杜絕單線(xiàn)定貸、一手清、個(gè)人決策行為，科學(xué)界定前臺(tái)、后臺(tái)貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限和責(zé)任，明確細(xì)化信貸員、主任、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、貸款審查委員會(huì)等權(quán)責(zé)，堅(jiān)決杜絕超權(quán)、越權(quán)、違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)。四是細(xì)分市場(chǎng)，在信貸投放上，計(jì)劃在鞏固支持縣域經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)企業(yè)基礎(chǔ)上，拓展各層次的小額貸款市場(chǎng)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社要鞏固陣地穩(wěn)妥地推進(jìn)新的發(fā)展目標(biāo)，城區(qū)及大集鎮(zhèn)社抓住機(jī)遇大刀闊斧地發(fā)展業(yè)務(wù)。貸款投向上：一是要盡力滿(mǎn)足春耕備播、糧食收購(gòu)及農(nóng)副產(chǎn)品加工等基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款需求，二是繼續(xù)推進(jìn)社和完善聯(lián)戶(hù)聯(lián)保貸款、農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)貸款證辦法，全面實(shí)行貸款柜面發(fā)放、收回制度，健全信貸制約機(jī)制，三是農(nóng)村信用社要面對(duì)貸款相對(duì)“飽和”現(xiàn)狀，要調(diào)查摸底到戶(hù)，深入細(xì)致做好支農(nóng)工作，要以農(nóng)民滿(mǎn)意為標(biāo)準(zhǔn)，突破粗放型增長(zhǎng)方式所帶來(lái)的增長(zhǎng)的極限，尋找新的發(fā)展空間，躍上更高的發(fā)展平臺(tái)，四是嚴(yán)格控制大額貸款，最大單戶(hù)和最大十戶(hù)必須控制在銀監(jiān)部門(mén)的監(jiān)管指標(biāo)以?xún)?nèi)，五是重點(diǎn)要加大對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)的支持力度。首先計(jì)劃組建銀企對(duì)接信息平臺(tái)，其次組織召開(kāi)銀企座談會(huì)。對(duì)中小企業(yè)貸款政策、貸款程序、貸款條件以及需注意的問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)題講座，通過(guò)銀企之間相互對(duì)話(huà)增加感情和相互理解，根據(jù)企業(yè)代表提出的要求適時(shí)提供金融服務(wù)；六是加強(qiáng)“誠(chéng)信”創(chuàng)建工作。
在全市開(kāi)展創(chuàng)建誠(chéng)信企業(yè)活動(dòng)，營(yíng)造“誠(chéng)信”就是生產(chǎn)力，“守信光榮，失信可恥”的社會(huì)輿論氛圍。七是實(shí)行靈活多樣的差別利率政策。在當(dāng)前同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、資金供過(guò)于求、資金供給渠道多樣化的新背景下，農(nóng)村信用社必須充分運(yùn)用靈活的差別化利率政策來(lái)增強(qiáng)貸款營(yíng)銷(xiāo)的競(jìng)爭(zhēng)力。八是發(fā)揮農(nóng)村信用社辦貸效率高的優(yōu)勢(shì)，效率高是農(nóng)村信用社彌補(bǔ)自身缺陷的唯一法寶，對(duì)此要有充分的認(rèn)識(shí)。在信貸操作中，在不影響安全性的前提下，能簡(jiǎn)化的手續(xù)要盡量簡(jiǎn)化，效率能快則快，以此來(lái)贏得客戶(hù)、贏得市場(chǎng)。
�。ǘ�(zhǔn)確市場(chǎng)定位，選準(zhǔn)客戶(hù)群體
在激烈的金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，信用社如何找準(zhǔn)自己的市場(chǎng)定位，選擇和培植自己的客戶(hù)群體，無(wú)疑是處在改革時(shí)期信用社的重要議題。
1．服務(wù)三農(nóng)戰(zhàn)略要適時(shí)調(diào)整
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了較強(qiáng)的沖擊力，農(nóng)民對(duì)貸款需求結(jié)構(gòu)也在發(fā)生不斷的變化。目前農(nóng)民的生產(chǎn)費(fèi)用、生活、消費(fèi)等需求旺勢(shì)已過(guò)，需量大幅下降，農(nóng)村有文化的及45歲以下的人口87%外流務(wù)工，可以說(shuō)農(nóng)村目前及未來(lái)已喪失了建設(shè)者，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村信用社目前只有少量的農(nóng)業(yè)貸款及集鎮(zhèn)商戶(hù)貸款，農(nóng)村信用社轄區(qū)內(nèi)貸款出路面臨難題，我們需將探索新的貸款群體模式。
2．地處城市中心區(qū)的信用社，本身已沒(méi)有了服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)，其經(jīng)營(yíng)已逐步走向商業(yè)化。沒(méi)有自身的經(jīng)營(yíng)特色，缺乏信貸服務(wù)上的創(chuàng)新，就很難尋得競(jìng)爭(zhēng)上的優(yōu)勢(shì)。尤其是隨著人們生活水平的不斷提高，消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，信用社應(yīng)該充分發(fā)揮“船小好調(diào)頭”的經(jīng)營(yíng)靈活的優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)地開(kāi)展各類(lèi)城市居民消費(fèi)性貸款。一方面，要不斷地對(duì)現(xiàn)有的存量客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)排隊(duì)，把那些信用好、經(jīng)濟(jì)效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)、公司作為黃金客戶(hù)培植；另一方面，要關(guān)注市場(chǎng)信息，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，根據(jù)不同時(shí)期地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新特點(diǎn)和消費(fèi)群體的不同層次需求，加強(qiáng)信貸服務(wù)品種的創(chuàng)新，如為公務(wù)員、街道長(zhǎng)住居民提供授信、服務(wù)等等，提供有針對(duì)性的信貸服務(wù)，在明確市場(chǎng)定位的同時(shí)，在搞好目標(biāo)市場(chǎng)的細(xì)分，進(jìn)而形成信用社自身的經(jīng)營(yíng)特色，樹(shù)立富有特色的“金融品牌”形象。
3、鞏固信貸中心成果，進(jìn)一步提高服務(wù)水平。隨著市場(chǎng)發(fā)展需求提高，目前信貸中心的管理方式、業(yè)務(wù)分工、服務(wù)方式都有待提高改進(jìn)，計(jì)劃進(jìn)一步對(duì)城區(qū)貸款營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍進(jìn)行優(yōu)化勞動(dòng)組合，細(xì)分客戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分客戶(hù)，采取特色營(yíng)銷(xiāo)、特色服務(wù)。
�。ㄈ┲匾曅刨J員管理，建立正向激勵(lì)
由于信用社經(jīng)營(yíng)的特殊性，通過(guò)對(duì)已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款進(jìn)行分析，信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。因此，如何面對(duì)現(xiàn)實(shí)，加強(qiáng)對(duì)信貸員的管理考核，值得深思：
1．打破格局，選好信貸員
由于歷史原因，現(xiàn)從事信貸工作的人員，大多是不能完全勝任財(cái)務(wù)或內(nèi)勤工作的人員。隨著業(yè)務(wù)一天天發(fā)展，目前很大部分已無(wú)法勝任信貸工作，如：分析判斷能力差、撰寫(xiě)不好調(diào)查報(bào)告，駕御不了市場(chǎng)等。因此聯(lián)社必須解放思想，在員工中公開(kāi)選聘信貸員，打造一支業(yè)務(wù)精良的信貸隊(duì)伍。
2、建立激勵(lì)機(jī)制
�、拍繕�(biāo)激勵(lì)。對(duì)在信貸崗位上業(yè)績(jī)突出綜合能力較強(qiáng)者，優(yōu)先選拔到領(lǐng)導(dǎo)崗位。
�、茦s譽(yù)激勵(lì)。每年根據(jù)各項(xiàng)任務(wù)完成情況、貸戶(hù)滿(mǎn)意程度，在全市范圍內(nèi)進(jìn)行評(píng)比，對(duì)成績(jī)突出者，在全市范圍內(nèi)采取光榮榜、簡(jiǎn)報(bào)報(bào)道、外出學(xué)習(xí)等方式進(jìn)行大張旗鼓的表彰。
�、桥嘤�(xùn)激勵(lì)。對(duì)優(yōu)秀信貸員給予提供外出學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。
�、冉�(jīng)濟(jì)激勵(lì)。對(duì)優(yōu)秀信貸員給予一定的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)。
（四）強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確立以質(zhì)量為中心的發(fā)展理念
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理高低，主要表現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制、管理能力上。探索先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到風(fēng)險(xiǎn)控制抓一線(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)鑒別抓真實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理抓制度，努力將新增貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度是的首要任務(wù)。
1．明確貸款管理職責(zé)，規(guī)范責(zé)任，確保貸款放得準(zhǔn)
一是對(duì)“三農(nóng)”貸款投放實(shí)行“五公開(kāi)”，即公開(kāi)貸款條件、政策、方式、時(shí)間和地點(diǎn)、信貸員的職責(zé)權(quán)限，提高信貸管理透明度，解決農(nóng)信社與農(nóng)戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，讓農(nóng)戶(hù)清楚自己是否具備貸款條件，以便及時(shí)得到信貸扶持。二是建立村組基本情況表、外出經(jīng)商務(wù)工人員統(tǒng)計(jì)表、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款申報(bào)表、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款收放監(jiān)測(cè)表、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款統(tǒng)計(jì)月報(bào)表，登記小額農(nóng)戶(hù)貸款發(fā)放和收回明細(xì)的專(zhuān)用臺(tái)帳；三是電子登記轄內(nèi)種養(yǎng)加大戶(hù)和外出經(jīng)商、務(wù)工人員信息的資料庫(kù)，包括姓名、身份證件號(hào)碼、住址、聯(lián)系方式、所從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、收入狀況、家庭實(shí)有資產(chǎn)狀況等。
2．改進(jìn)作風(fēng)，明確信貸員職責(zé)。對(duì)貸款實(shí)行跟蹤服務(wù)，跟進(jìn)管理，增強(qiáng)信貸員責(zé)任。信貸員要深入包片貸戶(hù)進(jìn)行信貸檢查，了解貸戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和資金使用情況，隨時(shí)掌握貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。每天下鄉(xiāng)都認(rèn)真做好記錄備查，社主任對(duì)其民情日記所記載的農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)生活情況和下村工作情況進(jìn)行抽查、核實(shí)。同時(shí)建立和完善信貸登錄系統(tǒng)，審貸小組審批的每筆貸款，從發(fā)放、到期、收回全部實(shí)行微機(jī)監(jiān)控，預(yù)防了多頭貸款的現(xiàn)象發(fā)生。
3．嚴(yán)格管理，控制風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款收得回對(duì)小額信用貸款，堅(jiān)持“兩證一卡”的管理辦法，農(nóng)戶(hù)只要持有貸款證、身份證（或戶(hù)口�。�，信用社有其相應(yīng)的貸款管理卡，持證到營(yíng)業(yè)室就可發(fā)放貸款；對(duì)大額聯(lián)保貸款，借款人、保證人必須到現(xiàn)場(chǎng)辦理貸款手續(xù)，其財(cái)產(chǎn)共有人也必須在借款合同上簽字。
4．落實(shí)包放、包收、包效益、包賠償“四包”責(zé)任制，堅(jiān)持實(shí)行信貸員包片和貸款“四包”責(zé)任制，嚴(yán)格執(zhí)行貸款責(zé)任終身追究制，增強(qiáng)信貸員的責(zé)任感。
5．誠(chéng)實(shí)守信，加大農(nóng)戶(hù)信用考核力度。嚴(yán)格實(shí)行“三不一降”，即原有貸款不償還的不貸；不講信用賴(lài)帳不還的不貸；轉(zhuǎn)移貸款用途的不貸；不履行借款合同，不按期結(jié)息還本的不貸，降低其信用等級(jí)或吊銷(xiāo)其《貸款證》。
6．培育信用社風(fēng)險(xiǎn)文化。培育信用社風(fēng)險(xiǎn)文化就是要形成健康良好的行為準(zhǔn)則，工作氛圍。
�。ㄎ澹┤訌�(qiáng)不良貸款管理
盤(pán)活不良貸款已成為信用社經(jīng)營(yíng)管理中的不可回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，由于歷史遺留問(wèn)題及經(jīng)營(yíng)方面存在的主、客觀的諸多因素，多年來(lái)，盡管付出了很大的代價(jià)，但部分歷史痼疾仍難以根治，因此，只有對(duì)癥下藥，才能真正使信用社“擺脫病根”。
多年來(lái)聯(lián)社對(duì)不良貸款管理清收采取了多種手段，取得了一定成效，隨著時(shí)間的推延，清收難度越來(lái)越大，形成原因也發(fā)生變化，為此我們要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，更新觀念，確立新思路，采取新舉措，綜合運(yùn)用各種清收手段加強(qiáng)管理清收。
1．對(duì)不良貸款總量、結(jié)構(gòu)、賬齡和形態(tài)等變化情況進(jìn)行一次全面調(diào)查，綜合運(yùn)用各種清收手段，加快處置進(jìn)度，提高處置效率，有效防止不良貸款價(jià)值貶損。根據(jù)不良貸款調(diào)查、估價(jià)結(jié)果，制定全盤(pán)處置策略和分戶(hù)處置預(yù)案，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、以物抵債、重組轉(zhuǎn)化和呆賬核銷(xiāo)等處置手段，加快處置進(jìn)度，降低處置損失。要針對(duì)不良貸款中次級(jí)類(lèi)貸款占比大、形成時(shí)間短，價(jià)值高的特點(diǎn)，逐戶(hù)梳理，認(rèn)真分析，制定出切實(shí)可行的處置預(yù)案，加大力度，加快處置。
2．對(duì)新發(fā)生的不良貸款，實(shí)行責(zé)任認(rèn)定和追究制度。對(duì)新增不良貸款年末逾期率超過(guò)2%的責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)會(huì)同紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)在15個(gè)工作日內(nèi)提出責(zé)任認(rèn)定意見(jiàn)，經(jīng)貸審會(huì)審定后建立不良貸款責(zé)任檔案，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，采取考核、待崗、責(zé)任追究等方法管理。
3．成立資產(chǎn)保全辦公室，專(zhuān)班清收。一是計(jì)劃將城區(qū)不良貸款集中上收管理，二是對(duì)農(nóng)村信用社調(diào)離人員經(jīng)手的以前的跨區(qū)域不良貸款集中管理，三是負(fù)責(zé)對(duì)全轄內(nèi)的不良客戶(hù)信息采集，四是落實(shí)債務(wù)靈活處置，五是千方百計(jì)保訴訟時(shí)效。
4、設(shè)法收集不良客戶(hù)信息，對(duì)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)上線(xiàn)時(shí)沒(méi)有錄入的兩呆貸款、呆帳貸款、票據(jù)置換貸款信息，進(jìn)行信息收集補(bǔ)錄。通過(guò)技術(shù)手段來(lái)化解分險(xiǎn)，防范這些不守信貸戶(hù)再度借貸。
5、加強(qiáng)對(duì)五級(jí)分類(lèi)不良貸款的監(jiān)測(cè)。對(duì)次級(jí)類(lèi)貸款要重點(diǎn)監(jiān)控關(guān)注客戶(hù)重大經(jīng)營(yíng)情況變化，積極對(duì)借款人第二還款來(lái)源進(jìn)行跟蹤，加強(qiáng)貸款抵質(zhì)押管理和對(duì)貸款保證人的跟蹤，確保抵押擔(dān)保的足值與有效。對(duì)可疑類(lèi)貸款要密切關(guān)注客戶(hù)、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，加強(qiáng)有效資產(chǎn)的監(jiān)控和保全，積極運(yùn)用各種手段清收處置。對(duì)損失類(lèi)貸款要邊清收邊完善核銷(xiāo)手續(xù)。對(duì)確實(shí)無(wú)法收回且符合核銷(xiāo)條件的損失類(lèi)貸款，按有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程組織申報(bào)呆賬核銷(xiāo)；對(duì)不符合核銷(xiāo)條件的應(yīng)盡量清收，最大限度減少損失；損失核銷(xiāo)后要按規(guī)定進(jìn)行賬銷(xiāo)案存管理，加強(qiáng)已核銷(xiāo)貸款的追索、管理。
�。┮�(guī)范經(jīng)營(yíng)管理，打造流程聯(lián)社
一是規(guī)范各項(xiàng)規(guī)章制度。二是科學(xué)設(shè)計(jì)各項(xiàng)管理、各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，做到流程精練、操作性強(qiáng)、實(shí)用性高。
七、二〇xx年工作設(shè)想
1、制定《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社新增貸款預(yù)警方案》，發(fā)現(xiàn)新增貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)責(zé)任人發(fā)出《預(yù)警通知書(shū)》并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理；
2、簽訂市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸人員《貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償責(zé)任書(shū)》，信貸人員上交一定（擬2萬(wàn)元以上）的風(fēng)險(xiǎn)賠償保證金，實(shí)行損失賠償制度；
3、建立客戶(hù)經(jīng)理管理臺(tái)賬，按貢獻(xiàn)度將貸款損失按比例與計(jì)提的撥備掛鉤。
4、信貸員實(shí)施跨社、跨區(qū)域交流，激發(fā)工作熱情，防范風(fēng)險(xiǎn)。
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