- 相關推薦
金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告范文（通用7篇）
在學習、工作生活中，報告對我們來說并不陌生，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。一起來參考報告是怎么寫的吧，下面是小編精心整理的金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告范文（通用7篇），供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告 1
按照市局安排，我局組織人力對我區(qū)的關山鎮(zhèn)代家村、新興街道辦的屈家村開展了為期兩天的調研。此次調研活動的方式采用了聽取鎮(zhèn)(街辦)村、組領導的座談匯報、組織農民座談、進入農戶單個問訪，向農民發(fā)放調查問卷等方式集中走訪了解。現(xiàn)將在區(qū)關山鎮(zhèn)代家村的調研情況統(tǒng)計分析匯報如下：
一、關山鎮(zhèn)代家村的基本情況
區(qū)關山鎮(zhèn)代家村位于城區(qū)東部8km處，北毗鄰富平張橋，由閻入關山至蒲城的縣際公路從其村旁穿過，基本屬于典型的遠離城區(qū)的農業(yè)村。該村現(xiàn)有農戶519戶，耕地面積3500多畝，農業(yè)人口數(shù)2180人，人均耕地1.60畝，全村幾乎以種植甜瓜蔬菜為主，達到2600多畝。該村農民人均純收入低于3806元的全區(qū)平均水平。
二、關于調查問卷情況統(tǒng)計
該村發(fā)放問卷30份，收30份。從對調查問卷中涉及的五個方面的情況統(tǒng)計匯總結果：
(1)農村農民家庭的基本構成：每戶人口在3~6人之間，以4~5口人居多，占發(fā)放總卷的52%之多。其中專門務農的3人居多占到23%;其文化程度以初中居多，占到36.4%，高中(職高)占9.5%，其余是初中以下。
(2)關于產業(yè)發(fā)展和農民增收情況：農民家庭經濟收入來源主要集中在種糧食、種植經濟作物兩方面途徑，幾乎占到31份問卷的84%，其余表現(xiàn)在畜禽飼養(yǎng)。該村純收入~4000元的在30戶中有15戶，4000~6000元的4戶，6000~8000元的5戶，收入8000元~1元的在30戶中占有6戶，沒有超過1.2萬元的`，其主要的農業(yè)收入集中在糧食和瓜菜兩項上;收入的支出依序主要表現(xiàn)為買衣著、現(xiàn)金購買食品、子女教育和交通通訊上，總和占到68%;用于非經常性支出的依序集中表現(xiàn)在購買耐用銷費品、蓋房子、農業(yè)機械三方面，占到57%;余錢儲蓄的支付依序集中在蓋房子、供孩子上高中大學、購買價值較大的耐用銷費品兩方面，占到近63%。當需要錢時解決辦法依序集中在向親戚、朋友借和銀行、農村信社貸借兩方面，且貸款借錢用途依序集中在農業(yè)生產、醫(yī)療開支、子女上學三方面。30份問卷中，農戶的醫(yī)療、交通通訊和教育的三大支出中均超元的水平，其中因病、子女上高校加大支出的有13戶，在15000元以上。在農業(yè)信息的獲取途徑上集中表現(xiàn)在電視廣播和技術人員指導兩方面，在對待政府的項目問題與實施上集中反映在相信政府，但缺乏資金和需要技術扶持三個選項方面，將近占到78%左右。
(3)村鎮(zhèn)建設和農村社會事業(yè)問題：在該村村鎮(zhèn)建設和農村社會事業(yè)問題方面，通過我們實際查看，村民反映和問卷統(tǒng)計上，總體情況為交通便利，村有規(guī)劃整齊，出村路面有土路與水泥路，但無垃圾臺(一般有人不定期打掃)，無路燈，無沼氣能源，無公廁，村內網絡很少(僅協(xié)會示范點一處);對農村學校教育持基本滿意或滿意的態(tài)度居多，占到54%;在醫(yī)療保健方面，總體情況為看病方便，但醫(yī)療保健水平一般，占到64%多，且看病費用支出以勞動收入為主;購買各類商業(yè)險的以養(yǎng)老保險居多，占到近45%左右。
(4)培訓農民與培育農村經濟組織：在這方面通過問卷反饋看，農民對問卷中的“專業(yè)合作經濟組織”這一名詞在字面上不理解，缺乏科學認識，認為沒有“合作經濟組織”與“沒參加”、“不知道”的問卷回答占到40%，不做任何表態(tài)的有16%左右，但對認為村里建立合作經濟組織是否必要的問卷回答幾乎占到90%。
(5)農村治理問題：從調查問卷情況看，該村社會治安、社會風氣一般，占到67%;對村兩委班子的管理問題反映很好，認為團結、民主、決策公開，能征求意見的達到76%;村民代表大會每年3次，村務公開真實性大，財務每年公開3次。在該村存在的突出問題上依序集中反映在農業(yè)科技推廣問題、貧富差距過大和農產品銷售困難三個方面，幾乎占到87%。
三、對該村調研情況的綜合整理分析
從調研座談和問卷中分析看出，該村和村民存有以下幾個問題。
(1)農民三大支出費用相對年純收入，明顯偏大。由于該村是一個比較典型的遠離城區(qū)的村組，該村除了農民種植無公害甜瓜、蔬菜外，就是從事小額投資飼養(yǎng)業(yè)，幾乎每戶有奶山羊，養(yǎng)奶牛的全村共有15戶，進城務工、外跑運輸、開街門店等情況比較少。農民收入較前者新興屈家村則比較低。在此次發(fā)放的30份問卷有15份就在元~4000元之間占一半，而全年三大費用支持也超過元，如有子女上學或疾病出現(xiàn)則更大，這一矛盾突出增收不易。
(2)制約農民增收的各種因素比較多。其制約因素表現(xiàn)在一是自身上文化程序低，獲得農業(yè)科技信息渠道相對狹窄，接受信息技術培訓少，比方對“合作經濟組織”與“甜瓜協(xié)會”同作用不同語的含義不理解，甜瓜協(xié)會本身就是一種合作經濟組織。二是客觀因素上，年收入中的各種費用開支多應用于購買基本食品、子女教育、購買耐用消費品上，其次才是當年農業(yè)生產資料投資，加之農業(yè)生產資料市場價格與農業(yè)經營成本偏高，又占用了相當一部分收入，使農民增收的困難顯現(xiàn)。三是個人觀念與影響。在選擇產品從種、摘、收獲、銷售都是自己處理，一人搞到底。瓜菜收摘后，自己上市銷售而不通中間商、協(xié)會組織，雖多賺了錢，但時間成本、勞動成本加大。另外，外出打短工補貼收入的意識淡薄，守家守地。四是農業(yè)生產自然條件和地理環(huán)境因素。
(3)農民意識到教育的重要，渴望得到作物新品種、新技術。從有余錢儲蓄用途看，供孩子上高中上大學成為首選，即使無錢設法借貸款用于子女的教育開支意識深扎在農民思想中。另外，農民自身也希望通過技術培訓、網絡科技和政府引導、協(xié)會合作組織幫助等途徑來提高自身農業(yè)作物水平能力，通過引進新品種做好耕作換代。
(4)農民希望從政府處得到更進一步的扶持，對政府有三大盼。從走訪中了解到一是盼望政府在實際工作中做好科技培訓、項目資金扶持和市場信息的提供。二是盼望政府解決農村農業(yè)用水電、農資市場價大、農業(yè)經營成本過高、個人投入資金不足的問題。三是盼望政府解決農村醫(yī)療條件、農民養(yǎng)老保障、子女上學費用大的問題。
金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告 2
近年來，特別是今年以來，面對依然復雜多變的國內外經濟金融形勢，我區(qū)的金融工作在區(qū)委、區(qū)政府的正確領導下，認真貫徹執(zhí)行國家宏觀調控政策，在保持金融平穩(wěn)運行的同時，加大金融對我區(qū)實體經濟和轉方式調結構的支持力度，為加快科學發(fā)展跨越崛起、建設民富區(qū)強市中區(qū)提供了有力保障。但我區(qū)的金融工作也面臨著一些困難和問題，為全面了解我區(qū)金融業(yè)的情況，提出科學有效的參考建議，推進全區(qū)金融業(yè)繼續(xù)平穩(wěn)較快發(fā)展，近日，區(qū)委辦公室研究室組織人員到區(qū)金融辦、部分金融機構，以及有關經濟部門，進行了深入調研，形成了如下報告。
一、我區(qū)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和當前運行情況
近年來，我區(qū)把發(fā)展金融服務業(yè)作為都市性產業(yè)強區(qū)的重大戰(zhàn)略來抓，金融對全區(qū)經濟社會發(fā)展做出了不可替代的重要貢獻，特別是區(qū)第十三次把打造區(qū)域性“現(xiàn)代金融中心”作為全區(qū)發(fā)展的戰(zhàn)略定位，進一步強化措施，全力推進，促進了一批金融保險，證券擔保，小貸公司等金融機
構相繼在我區(qū)落地生根。目前市中區(qū)金融機構已發(fā)展到54家，其中：銀行5家、保險29家、證券期貨3家、小貸公司2家、融資性擔保公司15家，金融機構對地方財力的貢獻達到5.2%。市中區(qū)連續(xù)兩年被評為濟寧市A級金融生態(tài)區(qū)，并榮獲山東省金融生態(tài)環(huán)境建設模范獎，金融業(yè)對地方經濟社會發(fā)展的支持力度不斷增強。特別是今年以來，我區(qū)金融業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢。
�。ㄒ唬┙鹑跇I(yè)繼續(xù)平穩(wěn)運行，稅收穩(wěn)定增長。1-7月份，金融業(yè)繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭，全區(qū)金融系統(tǒng)實現(xiàn)地方財政收入5892萬元，比上年同期增收2228萬元，增長60.8%，占全區(qū)地方財力的7.1%，比去年同期上升1.9個百分點。
（二）各項存貸款平穩(wěn)增長，存貸款穩(wěn)定性進一步增強。截至7月底，全區(qū)6家銀行存款余額178.65億元，比年初增加22.67億元。貸款余額122.29億元，比年初增加11.34億元。存貸比68.50%，高于全市8.1個百分。
�。ㄈ┍ｋU業(yè)運行平穩(wěn)，社會穩(wěn)定器作用進一步增強。我區(qū)現(xiàn)有保險公司29家，其中產險10家、壽險13家、保險代理6家。到7月末全區(qū)實現(xiàn)保費收入23.48億元，同比增長5.13%，其中財險公司實現(xiàn)保費收入4.53億元，壽險公司實現(xiàn)收入18.95億元。保險業(yè)累計支付(給付)賠款5.83億元，其中財產險賠款支付1.31億元，人身險給付4.52億元。
�。ㄋ模┑胤叫越鹑跈C構發(fā)展迅速，機構總量穩(wěn)居全市第一位。我區(qū)第三家小貸公司魯商小貸已于7月中旬獲省批準，目前我區(qū)小額貸款公司達到3家。截至7月底，2家小額貸款公司累計發(fā)放貸款9962萬元，其中“三農”貸款4782萬元，中小企業(yè)貸款4570萬元，緩解了小微企業(yè)、“三農”客戶資金短缺的問題。截至7月底，全區(qū)融資擔保機構15家，占全市融資性擔保機構數(shù)量的32%。融資擔保業(yè)務新增額5.5億元，新增擔保戶數(shù)1477戶，在保責任余額11.3億元，同比增長32.9%，在保戶數(shù)3837戶，實現(xiàn)業(yè)務收入1342萬元。
�。ㄎ澹┙鹑跈C構引進步伐加快，金融組織體系進一步完善。目前光大銀行在濟寧設立分支機構的報告已報銀監(jiān)會待批；萊商銀行在濟寧設立分行已成定局；浙商銀行已來濟寧考察選址；青島農商行已同意在我區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行；濟寧工行城區(qū)支行正在變更稅務登記手續(xù)；交通銀行濟寧分行擬在我區(qū)設立第一家支行；濟寧銀行第二家支行已選址銀監(jiān)局原辦公大樓；新引進英大財險、天平汽車保險、信誠人壽保險已開業(yè)運營；永安財險已有任城遷入紅星路供水大廈，正在辦理稅務登記遷移手續(xù)；百年人壽已入駐運河城，正在進行裝修。
二、金融運行中存在的主要問題
近年來我區(qū)金融業(yè)對實體經濟的支持力度進一步加大，
但金融運行中也暴露出一些問題，我們分析主要有以下五個方面：
�。ㄒ唬┢髽I(yè)生產經營不景氣，銀行潛在風險加大。受經濟增速逐步放緩、勞動力成本上升以及社會資金面總體趨緊等因素影響，我區(qū)企業(yè)經營困難增加，機械加工企業(yè)生產經營持續(xù)不景氣，陷入發(fā)展的低谷；部分企業(yè)開工不足，與此相對應，銀行潛在風險加大。去年4季度以來，銀行業(yè)金融機構發(fā)生資產風險類重大事項明顯增多；小微型企業(yè)不良貸款余額增加。
（二）政府融資平臺還款壓力增加，后續(xù)貸款更加困難。一方面，2008年、2009年發(fā)放的銀行貸款集中到期，融資平臺還款壓力加大；另一方面由于控制房價之后，土地出讓金減少，地方政府融資平臺還款來源減少；加之銀監(jiān)會加強地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管，以降舊控新為重點，要求借款主體拿出有效資產對存量債務提供擔保抵押等緩釋風險措施，否則不具備新增貸款資格。所有銀行將地方融資平臺貸款審批權限收歸總行管理，提高了對政府城建項目的`貸款要求。
�。ㄈ鞘姓{控政策持續(xù)不放松，房企資金鏈形勢堪憂。今年房地產進入償債高峰期，房地產企業(yè)資金鏈日趨緊張，貸款到期難以歸還的現(xiàn)象陸續(xù)出現(xiàn)。中央近期以來多次明確
表示，樓市調控政策將持續(xù)不放松。從嚴從緊的房地產調控政策將對房地產市場繼續(xù)產生影響，對房地產企業(yè)還貸和資金鏈安全產生較大壓力。
（四）民間融資風險逐漸累積，金融風險防范任務艱巨。去年以來，民間借貸異�；钴S，體系外資金迅速膨脹，借貸利率高位運行，導致資金鏈斷裂的事件增多、風險快速聚集；而且由于沒有保險機制，一旦資金鏈斷裂必然會引起連鎖反應，波及類似地區(qū)，以至于波及正規(guī)金融機構。據(jù)區(qū)法院反映進入今年以來，民間借貸案件明顯上升，我區(qū)規(guī)范民間借貸、打擊非法集資、防范金融風險的任務艱巨而繁重。
（五）金融招商載體嚴重匱乏，金融招商的政策不優(yōu)。銀行、保險來市中區(qū)選址，很難找到理想的經營場所。場所少、租賃價格高，成為市中區(qū)金融招商的瓶頸。目前我區(qū)執(zhí)行的招商引資優(yōu)惠政策是09年制定的，現(xiàn)在各縣市區(qū)紛紛出臺新的金融招商的優(yōu)惠政策，我們的政策已跟不上形式發(fā)展，落后于其他縣市區(qū)。由于這些原因，恒豐銀行支行落戶于任城，我們跟蹤兩年的信達財險、建信人壽也離我們而去。
金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告 3
根據(jù)我們的調研結果，以下是關于金融支持鄉(xiāng)村振興的報告：
一、背景介紹
鄉(xiāng)村振興是中國政府的重要戰(zhàn)略，旨在促進農村經濟發(fā)展、改善農民生活水平。然而，鄉(xiāng)村地區(qū)的金融服務相對薄弱，成為制約鄉(xiāng)村振興的瓶頸。因此，加強金融支持鄉(xiāng)村振興是推動鄉(xiāng)村振興的關鍵一環(huán)。
二、問題分析
1. 金融服務不足：鄉(xiāng)村地區(qū)金融機構數(shù)量少，金融服務覆蓋面窄，農民難以獲得便捷的金融服務。
2. 資金需求大：鄉(xiāng)村振興需要大量資金支持，但由于鄉(xiāng)村地區(qū)經濟發(fā)展相對滯后，資金來源有限。
3. 貸款難題：由于鄉(xiāng)村地區(qū)經濟狀況不穩(wěn)定，農民的`貸款需求難以得到滿足，銀行對農民信用評估困難。
三、解決方案
1. 建設金融服務網絡：加大對鄉(xiāng)村地區(qū)金融機構的支持力度，提高金融服務的覆蓋面和質量。
2. 創(chuàng)新金融產品：根據(jù)鄉(xiāng)村地區(qū)的實際需求，開發(fā)適合農民的金融產品，如農村信用合作社、農村小額貸款等。
3. 加強金融扶貧：將金融扶貧與鄉(xiāng)村振興相結合，通過金融手段幫助貧困地區(qū)脫貧致富。
4. 引入科技創(chuàng)新：利用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)等科技手段，提高鄉(xiāng)村金融服務的效率和質量。
5. 加強農民金融教育：提供農民金融知識培訓，提高農民的金融素養(yǎng)，增強他們與金融機構的合作意識。
四、政策建議
1. 加大財政支持力度，增加鄉(xiāng)村金融發(fā)展的資金投入。
2. 減少鄉(xiāng)村金融機構的稅收負擔，提高其經營環(huán)境。
3. 加強監(jiān)管力度，規(guī)范鄉(xiāng)村金融市場秩序，防范金融風險。
4. 鼓勵金融機構與鄉(xiāng)村企業(yè)合作，提供定制化的金融服務。
5. 建立健全鄉(xiāng)村金融服務評估體系，對金融機構的服務質量進行評估和激勵。
五、結論
金融支持鄉(xiāng)村振興是推動鄉(xiāng)村振興的重要手段，需要政府、金融機構、農民等各方共同努力。通過加強金融服務網絡建設、創(chuàng)新金融產品、加強金融扶貧、引入科技創(chuàng)新等措施，可以有效解決鄉(xiāng)村金融問題，推動鄉(xiāng)村振興進程。同時，政府應加大政策支持力度，提供更多的財政和稅收優(yōu)惠政策，為鄉(xiāng)村金融發(fā)展提供更好的環(huán)境。
金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告 4
今年以來，全縣金融部門牢牢把握穩(wěn)健貨幣政策的總要求，著眼“四個爭當”、“三大取向”、“四化同步”目標定位，積極融入新常態(tài)、研究新常態(tài)、適應新常態(tài)，以推動產業(yè)轉型為主線，以提高創(chuàng)新能力為載體，持續(xù)增加“雙百工程”、新興業(yè)態(tài)、現(xiàn)代農業(yè)、民生工程以及消費領域的信貸支持，主要金融指標增量、增幅持續(xù)向好，全縣金融運行形勢健康平穩(wěn)。
一、金融運行主要特點
一是城鄉(xiāng)居民存款增勢強勁。截至2月末，全縣金融機構人民幣各項存款余額162.96億元，年內新增6.84億元，較年初增長4.38%，同比多增3.29億元，其中城鄉(xiāng)居民存款較年初增加8.66億元，增幅6.86%，同比多增5.16億元。居民存款快速攀升，一是與外出農民工返鄉(xiāng)過節(jié)直接相關，集中匯入款項推高存款規(guī)模，其中郵儲銀行、信用聯(lián)社居民存款分別較上月增加2.02億元和1.3億元；二是投資擔保公司兌付風險發(fā)生后，撤出資金、手持現(xiàn)金陸續(xù)回流銀行，銀行增存基礎趨于穩(wěn)�。蝗莻�人購買理財產品集中到期，多數(shù)理財資金贖回后自動轉存銀行；四是春節(jié)期間城鄉(xiāng)居民生產、生活交易趨于活躍，個體商戶增存持續(xù)向好。城鄉(xiāng)居民存款恢復常態(tài)增長，為金融機構做好全年信貸營銷奠定了堅實基礎，同時也反映出居民投資渠道單一、消費需求偏低的運行特點，亟待優(yōu)化區(qū)域產業(yè)結構，培育新的經濟增長點。
2月末，全縣企業(yè)存款余額9.97億元，較年初減少1.25億元，同比多下降1.71億元。從金融角度看，經濟下行壓力對全縣傳統(tǒng)產業(yè)的影響將長期存在，資源供給趨緊、國際貿易摩擦、部分行業(yè)產能過剩、下游市場重組、產成品占用攀升等多重因素交互疊加，單位存款較年初減少3.9億元，同比少增6.6億元。
二是實體經濟信貸增速放緩。2月末，全縣金融機構人民幣各項貸款余額100.13億元，較年初新增1185.44萬元，同比少增7233.27萬元，增長0.12%，與去年同期相比，增幅回落0.8個百分點。從貸款類別看，個人經營性貸款較年初減少6645.3萬元，同比多減少1.9億元，個人消費貸款較年初增加6270.74萬元，同比少增3036.79萬元，個人貸款出現(xiàn)“雙降”，一方面說明消費品市場需求走弱，供求關系處于調整期，城鄉(xiāng)居民投資意愿持續(xù)下降，另一方面則體現(xiàn)出人民銀行降息降準政策短期效應不明顯，需要其他政策配套聯(lián)動。企業(yè)貸款較年初新增1560萬元，但從投向結構看，新增政府投融資平臺水利工程項目貸款7500萬元，企業(yè)貸款實際減少9060萬元，與去年同期相比，少下降4209.53萬元，企業(yè)貸款余額周期性下降與春節(jié)前后開工率不足有直接關系，也與金融機構年初儲備項目、集中貸審相關聯(lián)。
三是金融創(chuàng)新能力不斷增強�？h郵政儲蓄銀行結合家具商戶集聚經營的特點，創(chuàng)新推出“倉儲物流綜合授信”模式，向金宇家具城提供批發(fā)式貸款7000萬元，與縣農業(yè)局聯(lián)合制定農村集體土地承包經營權抵押貸款實施方案，在縣政府成立農村產權交易中心后，計劃選擇兩處鎮(zhèn)街進行試點。信用聯(lián)社全市率先成立生態(tài)農業(yè)貸款審查中心，形成了制度化、流程化、一體化運作格局，新增涉農貸款6021萬元，在有效防控風險的同時，貸款審批時間較往�？s短2-3個工作日，目前正在研發(fā)大蒜配資信貸產品，預計7月份推向市場�？h農行承擔的農業(yè)新型經營主體融資增信試點進展良好，貸審終結并提供授信支持11戶，發(fā)放融資增信貸款1145萬元。
四是普惠金融取得新突破。萊商銀行金鄉(xiāng)支行順利開業(yè)，全縣銀行業(yè)金融機構發(fā)展到9家，下轄營業(yè)網點（含離行式自助終端）65處，開通網銀4.2萬戶，設立農村便民取款點108個，金融設施建設逐步健全，服務環(huán)境趨于優(yōu)化。下崗失業(yè)人員政策性小額擔保貸款基金增加到1500萬元，貸款對象由下崗失業(yè)人員擴大到農村婦女、返鄉(xiāng)農民工、復轉軍人、殘疾人、大中專畢業(yè)生、大學生村官等弱勢群體，承貸銀行發(fā)展到兩家，前兩個月累計發(fā)放政策性小額擔保貸款7筆，金額85萬元，在幫助弱體成功創(chuàng)業(yè)的同時，帶動35名城鄉(xiāng)居民實現(xiàn)本地就業(yè)。
二、金融運行存在的幾個突出問題
（一）企業(yè)信用違約風險上升。去年四季度以來，全縣先后有36家企業(yè)出現(xiàn)銀行信用違約現(xiàn)象，涉及貸款本金1.53億元，其中煤化工企業(yè)1家，違約金額233萬元，金額占比1.52%，通用設備制造企業(yè)5家，金額1953.58萬元，占比12.77%，紡織服裝企業(yè)2家，金額306.51萬元，占比2%，商貿物流企業(yè)1家，金額893.91萬元，占比5.84%，農資生產及農產品批發(fā)企業(yè)27家，金額1.19億元，占比77.78%，企業(yè)違約現(xiàn)象集中爆發(fā)，既有偏離主業(yè)經營、跨行業(yè)過度投資造成資金回流困難因素，也有聯(lián)保企業(yè)為應對銀行壓貸而采取的集體違約對策，無論哪種原因，最終損害的將是銀企合作關系和全縣金融生態(tài)環(huán)境。
�。ǘ┬刨J成長環(huán)境面臨嚴峻考驗。全縣“雙百工程”的強力實施，為銀行業(yè)擴大項目貸款儲備、培育新的信貸增長點提供了承載主體，民間借貸機構清理整頓也為社會資本回流銀行創(chuàng)造了寬松條件。另一方面，全縣對公存款增勢乏力的被動局面沒有實質性改觀，尤其是擔保圈風險發(fā)生后，部分銀行貸審權限上收，附加條件增多，甚至出現(xiàn)抽貸現(xiàn)象，企業(yè)因達不到續(xù)貸條件經營更加困難，1-2月份，全縣企業(yè)貸款展期筆數(shù)41筆，展期金額5284.52萬元，同比分別增加26筆、3038.49萬元。
�。ㄈ┬∑髽I(yè)融資難問題較為突出。全縣小企業(yè)普遍存在產品結構單一、經營不穩(wěn)定、核心技術缺乏、財務信息不透明等諸多問題，在貸款審批中缺乏比較優(yōu)勢，難以及時獲得信貸支持。另一方面，金融機構營銷小企業(yè)客戶的`方式也需要進一步創(chuàng)新，審貸標準與審貸流程還需要進一步完善。
三、下步工作措施
一是精準施策，保持信用總量平穩(wěn)增長�？h人民銀行將制定印發(fā)《金融支持全縣實體經濟發(fā)展助力經濟轉型的指導意見》，將信貸資源向現(xiàn)代農業(yè)、小微企業(yè)、服務業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產業(yè)等重點領域傾斜，確保全年新增貸款15億元。加大向上爭取工作力度，向上級人民銀行爭取再貸款規(guī)模力爭超過3億元，引入異地銀行貸款力爭超過2億元。以農村信用社體制轉型為契機，組織申請全省信貸資產質押試點，全面拓展融資渠道。在做好魯特電工、金人電氣上市培育的同時，新增1-2戶小微企業(yè)在新三板掛牌交易，推動符合條件的企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)和區(qū)域集優(yōu)票據(jù)，促進社會融資總量穩(wěn)健增長。
二是突出定向調控，鞏固“四化同步”要素保障。加強信貸政策、投資政策、財政政策和產業(yè)政策協(xié)調配合，重點加大對園區(qū)產業(yè)集群、“1351”培植工程、農業(yè)新型經營主體、信息產業(yè)、生態(tài)保護建設示范區(qū)的信貸投放。進一步加大政銀企合作力度，組織召開現(xiàn)代農業(yè)、科技、服務業(yè)、文化產業(yè)專項銀企合作推進會，以更大力度促進產業(yè)結構轉型升級。啟動農村承包土地經營權抵押貸款試點，開發(fā)大蒜價格指數(shù)保險貸款和大蒜配資信貸兩項創(chuàng)新產品。
三是強化監(jiān)測預警，維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。重點關注政府融資平臺、房地產市場、產能過剩行業(yè)、民間借貸、企業(yè)擔保圈等五類風險，實施金融風險監(jiān)測全覆蓋工程，系統(tǒng)開展經營穩(wěn)健性現(xiàn)場評估。嚴格落實政銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，配合政府做好企業(yè)擔保圈風險化解處置工作。制定存款保險制度宣傳方案和應對預案，確保存款保險制度推出后在轄區(qū)內平穩(wěn)運行。
四是優(yōu)化服務環(huán)境，提升社會滿意度。全面深化農村支付環(huán)境建設，力爭年底前將所有銀行卡助農取款服務點轉型升級為集取款、匯款和繳費等功能為一體的綜合性支付網點。推廣實施《省直管縣國庫管理辦法》，構建出口退稅實時撥付綠色通道，不斷提高經理國庫水平。堅持“一企一策”、“一行一策”，進一步提高外匯服務便利化水平，推動轄區(qū)跨境人民幣業(yè)務向縱深發(fā)展。加強金融消費權益保護機制建設，優(yōu)化咨詢投訴信息電子數(shù)據(jù)庫，探索建立糾紛非訴第三方調解機制。
五是注重調查研究，服務領導決策。緊密圍繞縣委縣政府中心工作，深入研究全縣經濟發(fā)展新常態(tài)中出現(xiàn)的新情況、新變化和新問題。建立特色行業(yè)調研監(jiān)測制度，加強對突發(fā)性、趨勢性、規(guī)律性問題的調查分析，從金融角度提出政策建議和應對措施，切實發(fā)揮好決策參謀作用。
金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告 5
建設社會主義新農村，是一項宏大的系統(tǒng)工程，需要各方面的力量和資源聚成合力。金融是現(xiàn)代經濟的核心，資金及其服務是經濟發(fā)展的血液。而目前，由于農村金融的困境日益凸顯，農村金融服務落后，已經成為農村經濟發(fā)展的“瓶頸”，成為社會主義新農村建設的重要掣肘因素。因此，深化農村金融體制改革，強化“三農”金融服務，是構建和諧社會、建設社會主
義新農村必須破解的難題。
一、農村金融服務體系中存在的問題
一個健康、完整的金融體系對于農村經濟的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農村建設中金融投入是資金投入的主渠道。而現(xiàn)有金融體系在為農村服務中存在以下主要問題：
1．農村金融機構退位，服務功能弱化。由于農村經濟貨幣程度較低，農村金融賴以生存的微觀經濟基礎脆弱，正規(guī)金融因農村的比較弱勢而選擇“自我糾正”，國有商業(yè)銀行大量退出農村市場，導致農村金融服務覆蓋面下降，農村金融出現(xiàn)“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對農業(yè)發(fā)展銀行實行“獨立核算、自主保本經營、企業(yè)化管理”與其承擔的農村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農發(fā)行為我國目前唯一的政策性農業(yè)金融機構，業(yè)務范圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環(huán)節(jié)的資金提供，農業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成后又將面臨業(yè)務嚴重萎縮的問題，沒有真正起到支持農業(yè)開發(fā)的作用。其次，農業(yè)銀行支農功能“邊緣化”。隨著農行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經營原則與農業(yè)生產的“高風險性、分散性、波動性、長期性”向背離，農業(yè)銀行將農業(yè)資金從以農業(yè)為主轉為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農村轉向城市，使得貸款業(yè)務逐漸離“農”。再次，農村信用社支農有限。農村信用社在農村金融中占主導地位，雖然在一定程度上滿足了農村、農業(yè)、農民發(fā)展經濟的資金需要，較好地支持了農村經濟發(fā)展，但由于受自身經營規(guī)模和經營體制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農村經濟發(fā)展對資金的需求，存在“農信難為農”的嚴重問題。
2．信貸管理制度存在缺陷，農民很難取得貸款。為防范貸款風險，面對農村貸款規(guī)定較為苛刻的條件。大部分農民貸款因提供不出相應的質押、抵押及不動產等擔保而與農貸失之交臂；另外，由于農村貸款期限、結構、金額等方面設計與農村資金需求特點不相適應。隨著新農村建設的逐漸深入，農業(yè)走向產業(yè)化、現(xiàn)代化已成為不爭的事實，對資金的需求量較大，周期長，而現(xiàn)實的貸款產品金額偏小，期限一般為1年，與農村經濟發(fā)展需求信息不對稱；此外，浮動貸款利率制度使農民承受能力嚴重受挫。實行浮動利率制度后，農村信用社在農村金融處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當程度上加重了農戶的利息負擔。
3．農村金融服務環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。由于社會信用環(huán)境差，借款人信用觀念淡薄，逃廢銀行債務的現(xiàn)象時有發(fā)生，制約了農村金融機構的信貸投入；農村信用體系尚不完善，金融機構考察其財務狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔保、抵押，使農業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農戶、個體公商戶貸款、民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設貸款、水利建設貸款等難以形成需求。另外，農戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立，農戶信用信息處于零散分布狀況。
4．民間借貸缺乏規(guī)范，金融風險加大。民間借貸雖然在一定程度上緩解了農民貸款難的問題，但良莠不齊，同時，也加大了農民的負擔和農村金融風險。由于對民間借貸缺乏有效的社會監(jiān)督和正確引導，其風險、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經濟糾紛呈上升態(tài)勢，間接殃及社會穩(wěn)定；另外，民間借貸不規(guī)范，無借據(jù)、合同，缺乏擔保，隱蔽性強，給不法分子可乘之機，坑蒙拐騙在所難免，甚至引發(fā)刑事案件；民間借貸利率一般高于同檔次金融機構的貸款利率，風險集中，擾亂了正常的金融秩序。此外，影響金融宏觀調控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機構，加大現(xiàn)金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行對社會信貸總量的監(jiān)測。民間借貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經濟政策、產業(yè)政策不能配套，使國家宏觀經濟政策落實效果不佳。
5．農業(yè)保障體系存在許多障礙。農業(yè)保險機構運行障礙主要表現(xiàn)有：保險基金規(guī)模較小，政策性農業(yè)保險與商業(yè)性保險項目界定模糊，農業(yè)險種劃分及其保費標準正在探索中，理賠及風險補償機制建立滯后，貼農、為農保險制度不完善。中小企業(yè)信用擔保組織規(guī)模偏小，經營行為不規(guī)范；擔保機構與協(xié)作銀行關系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風險及補賠機制尚不健全。
二、改革提升農村金融服務的建議
在建設社會主義新農村的戰(zhàn)略要求下，現(xiàn)行農村金融體系需要積極地進行變革和創(chuàng)新，適應新農村建設過程中廣大農戶、鄉(xiāng)村企業(yè)多樣化、多層次金融需求特點，積極構建以合作金融為主體，政策性金融、商業(yè)金融和非正規(guī)金融有機結合的功能完善、分工合理、產權明晰、監(jiān)管有力、適應農業(yè)和農村經濟發(fā)展需要的農村金融服務體系，形成有效支持新農村建設的金融合力。
1．構筑促進新農村建設的金融生態(tài)環(huán)境。要建立起政府主導、橫向聯(lián)動和金融服務“三位一體”農村金融生態(tài)環(huán)境建設機制，并構建農村金
融生態(tài)環(huán)境狀況綜合評價體系，加強農村金融生態(tài)環(huán)境的評價和監(jiān)測，對農村金融生態(tài)環(huán)境進行量化考核，并不斷健全金融生態(tài)環(huán)境法律基礎，優(yōu)化農村金融生態(tài)的外部生存環(huán)境。首先，加強農村信用體系建設。良好的信用環(huán)境是一種無形資產，能夠最大限度地節(jié)約融資成本，更好地促進經濟的發(fā)展。政府和金融機構應健全信用文化，廣泛開展誠信宣傳，強化農戶誠信教育，培育農戶的信用道德和信用精神，提高農戶的信用素質。政府采用補助的形式開展對農村勞動力的文化素質和職業(yè)技能培訓，強化新型農民整體素質。另外，深化農村企業(yè)產權制度改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，明晰產權關系，完善內部治理制度，提高企業(yè)經營管理水平。使企業(yè)真正成為合格的農村市場主體。盡快建設和健全企業(yè)和個人的誠信系統(tǒng)，加快誠信立法，實現(xiàn)銀行、政府、執(zhí)法部門間的社會信用信息數(shù)據(jù)互連互通，提高社會信用信息的共享程度。運用法律、制度、行政和經濟手段，健全信息披露制度，規(guī)范律師事務所、會計師事務所、資信評估等誠信機構，提升其公信力。建立農村信用的激勵和懲戒機制，完善企業(yè)市場競爭和退出的公平環(huán)境，創(chuàng)造農村金融生態(tài)良性發(fā)展的誠信環(huán)境。其次，轉換地方政府職能。政府部門要發(fā)揮主導作用。政府要加強對創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境工作的領導和協(xié)調，指定農村金融生態(tài)環(huán)境的整體規(guī)劃、目標、任務以及切實可行的辦法和措施。切實轉換服務理念，強化農村服務意識，嚴格依法行政，提高政務質量和效率。結合當?shù)剞r村經濟金融狀況，加快支農金融相關的制度建設，并保證規(guī)章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效保護農村投資者、存款者的合法權利。再次，加大對農業(yè)和農村的投入與支持力度。財政是農村金融生態(tài)建設和新農村建設的一個重要支撐。構筑促進新農村建設的金融生態(tài)環(huán)境需要以農村經濟可持續(xù)發(fā)展為前提，農村金融生態(tài)環(huán)境的改善從根本上來說取決于農業(yè)產業(yè)環(huán)境，投資環(huán)境和農村經濟的運行質量。加強農村金融生態(tài)環(huán)境的建設，滿足農村金融日益多樣化的需求，是構建和諧社會主義新農村的客觀要求。農村金融生態(tài)比城市金融生態(tài)相對脆弱，因此，需要加強國家財政與政策性金融對周期長、資金需求大的項目支持力度。同時，需要積極探索工業(yè)反哺農業(yè)，促進新農村經濟發(fā)展的可行途徑與制度設計。
2．加快法律制定，為農村金融創(chuàng)造一個良好的制度環(huán)境。農村金融立法應循序漸進，平穩(wěn)推進。應重點制定農業(yè)投資法、農村合作金融法和農業(yè)保險法等專門法律，為農村金融體系的運行創(chuàng)造一個良好的制度環(huán)境。使之有能力和動力進行金融制度創(chuàng)新。首先，制定農業(yè)投資法。制定農業(yè)投資法，使國家對農業(yè)的投入法律化，通過立法規(guī)定中央、地方、集體經濟組織和農民對農業(yè)的投資比例及相應的責任。另外，農業(yè)投資法在法律上要規(guī)定對農業(yè)貸款實行優(yōu)惠利率，中央銀行對農業(yè)銀行的再貸款利率和再貼現(xiàn)利率應低于城市的商業(yè)銀行，以調整其級差收益。同時，建立農業(yè)信貸國家財政補貼制，以補償因低息貸款而造成的損失，走農村金融“以農養(yǎng)農，國家保護”的路子。此外，農業(yè)銀行在完成上交存款準備金后，多存可以多貸，但必須明確年度農業(yè)信貸的結構比例和投入時期。其次，制定農村合作金融法。盡快制定農村合作金融法及配套的法規(guī)，給農村合作金融以應有的法律保護。在農村合作金融法律中，要對農村合作金融組織的`產權組織形式、融資渠道、經營機制、管理模式、運營規(guī)則、職能作用等做出明確規(guī)定。根據(jù)農村發(fā)展的實際，在資金、利率、稅收等政策方面給予農村合作金融組織以優(yōu)惠政策，并用法律形式予以規(guī)范。在立法中應對農村合作金融組織的性質、經營目標、經營業(yè)務、權利義務、與政府的關系等內容做出規(guī)定。這樣既可以為農村合作金融組織的改革和發(fā)展提供法律的依據(jù)、規(guī)范和保障，又可以規(guī)范農村合作金融市場，為農村合作金融的健康發(fā)展奠定良好的法律基礎。再次，制定農業(yè)保險法。加快農業(yè)保險的立法，從法律上明確政府、保險人與被保險人之間的權利、義務關系，從政策和財政上予以支持，建立起確保農業(yè)持續(xù)發(fā)展和農村長期穩(wěn)定的保障機制。在農業(yè)保險法中，要明確農業(yè)保險的實施范圍和實施方式。擴大農業(yè)保險的實施范圍，農業(yè)保險應包括農作物的耕種、收獲后儲藏、加工及其運輸?shù)谋ｋU，農業(yè)生產過程中所使用財產的保險，從事農業(yè)生產的人身保險及各種手工藝和家庭產品的保險等。另外，要明確政府在農業(yè)保險中應發(fā)揮的作用。進行保費補貼，根據(jù)農業(yè)保險發(fā)展的需要和我國財力，規(guī)定保費補貼的參考比率；進行費用補貼，借鑒發(fā)達國家發(fā)展農業(yè)保險的成功經驗，由政府對農業(yè)保險的經營費用進行補貼。實行某些優(yōu)惠政策，對農業(yè)保險公司及其分支機構經營的政策性農業(yè)保險業(yè)務免稅，對其經營的商業(yè)保險業(yè)務則降低稅率，對商業(yè)保險公司經營的政策性農業(yè)保險業(yè)務也實行免稅；對農業(yè)保險的投保人提供貸款擔�；驅ο蛲侗Ｕ咛峁┑拖⑥r業(yè)貸款的金融機構給予利息補貼。另外，要逐步建立多種形式的農業(yè)保險組織制度體系。根據(jù)我國農業(yè)保險發(fā)展的實際需要，農業(yè)保險的組織形式應多樣化，包括政策性農業(yè)保險公司、地方性農業(yè)保險公司、商業(yè)性保險公司、農業(yè)保險合作組織等。
3．進一步深化農村信用社改革，完善治理結構和運行機制。首先，創(chuàng)新管理體制。強化內控制度，完善農村信用社經營機制。樹立以改革和效益為中心的經營管理價值觀，構建起涵蓋農村信用社各部門、各崗位以及每個員工的科學合理的激勵機制、完善目標考核、真正使經營管理規(guī)范化、制度化，增強其經營管理的安全性、流動性和盈利性。同時要確保管理的有效性。其次，進一步改革產權制度。強化產權制度改革，推進農村信用社法人治理結構的完善和經營機制的轉換。強化內部約束和激勵機制，有效地轉換經營機制，加大責任追究力度，提高內控執(zhí)行效果；強化增資擴股工作，確保信息的透明度和操作的合規(guī)合法性，逐步優(yōu)化股權結構。再次，完善治理結構。在治理結構選擇上，要堅持所有者控制原則及效率管理和監(jiān)督原則。要做到入股農民是農村信用社的所用者和控制者，形成信用社和入股農民的命運和生存發(fā)展息息相關的制度和體制安排，創(chuàng)造出風險共擔、利益共享的運行機制。在組織內部結構機制安排上，既要相互統(tǒng)一，又要相互制衡。根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)治理結構的要求，農村信用社必須堅持所有者的利益主體和他的風險主體是一致的，而在治理上和管理上也應由他們做到自我管理、自我約束和自我監(jiān)督。最后，加強風險防范。努力擴充資本金。資本充足率提高了，農村信用社抵御風險的能力自然就增強了。同時，農村信用社應抓住改革的機遇，利用國家的優(yōu)惠政策，改善自身經營，增強自身的吸引力，加大宣傳力度，樹立良好形象，做好服務，強化信用社與社員的聯(lián)系，使入股社員得到實惠，提高人們的入股積極性。努力實施多元化戰(zhàn)略。農村信用社的經營業(yè)務應該多樣化，資金的投放領域和投放對象應該廣泛化。提高信貸質量。農村信用社要提高信貸人員的素質，增強其風險意識；嚴格信貸審查，加強信貸管理，及時催收貸款。
4．建立多層次的農村金融體系，培育農村金融市場競爭機制。應構建一個商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融和民間金融相結合的競爭性農村金融市場。首先，拓寬政策性金融的業(yè)務范圍。作為目前唯一的農業(yè)政策性銀行，農業(yè)發(fā)展銀行應逐步向綜合型政策性銀行轉變，滿足不能通過競爭性金融活動而獲得滿足的農村金融需求。農業(yè)發(fā)展銀行應當健全和完善政策性金融服務功能，繼續(xù)支持國家糧油儲備體系建設，履行為糧棉油收購資金供應和管理等政策性業(yè)務。在業(yè)務拓展上，農發(fā)行在目前基礎上調整充實業(yè)務范圍，積極開辦糧油產業(yè)化經營貸款、重新對農業(yè)發(fā)展銀行進行市場定位，進一步調整農業(yè)發(fā)展銀行信貸結構，逐步將支持重點由農產品流通領域轉向農業(yè)生產領域，使其成為支持農村發(fā)展的綜合型政策性銀行。同時要拓寬業(yè)務覆蓋面。通過增設基層網點、接收部分基層國有商業(yè)銀行網點或接收部分基層國有商業(yè)銀行網點作為自己的分支機構，增強服務農業(yè)的能力。另外，逐步開辦扶貧開發(fā)項目貸款、農業(yè)綜合開發(fā)貸款、農村基本建設和技術改造貸款業(yè)務；通過發(fā)行農業(yè)金融債券和建立農業(yè)發(fā)展基金，拓寬籌資渠道。此外，建立農村政策性保險業(yè)務，鑒于商業(yè)農業(yè)保險尚缺乏市場基礎，建議在政策推動下爭取成立地方性的，以政策為依托的政策性農業(yè)保險公司。建議建立國家和省兩級農業(yè)保險發(fā)展基金，在財政補貼之外，支付農民的保費補貼和農業(yè)保險部門的超額賠款補貼，通過政府補貼或委托代理的方式，鼓勵商業(yè)性保險公司進入農業(yè)保險市場，為農業(yè)保險提供再保險支持。其次，大力發(fā)展面向廣大農戶的合作金融組織。合作金融機構因自身制度設計的特點，使得為社員服務方面具有交易成本低、效率高的內在優(yōu)勢，在農村金融市場發(fā)揮著重要作用。因此，應大力發(fā)展面向廣大農戶的合作金融組織。如由農戶自愿發(fā)起的資金互助組織，這種資金互助組織應是真正意義的合作制組織，社員之間互相監(jiān)督，社員代表參與合作社決策，建立社員大會控制下的法人治理機構，有效建立其自我約束和自擔風險的經營機制。再次，逐步規(guī)范和引導民間金融。民間金融具有信息成本低、利率彈性大、服務態(tài)度好等優(yōu)點，適度、健康的發(fā)展對于活躍民間投資，促進現(xiàn)代市場經濟的發(fā)展具有積極的作用。要通過經濟手段而非行政手段來解決民間金融所存在的問題，并逐步使之規(guī)范化和制度化，充分利用傳統(tǒng)的信用資源來培育和發(fā)展民間金融主體，使金融產業(yè)逐步走向多元化和市場化。國家應盡快制定民間金融相關的法規(guī)和管理辦法，加強政策引導，規(guī)范民間金融行為，降低市場準入門檻，使之合法化、公開化。同時，支持有條件的地方發(fā)展小額信貸組織和互助合作金融組織。根據(jù)市場化的原則，發(fā)展以不吸收公眾存款的私營、股份、合作制的小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時可由監(jiān)管部門實行備案制管理，設立民營銀行，提高民間金融的組織化、規(guī)范化水平，更好為“三農”服務。
5．建立有效的農村資金回流機制。首先，國有商業(yè)銀行改革和調整縣級金融服務功能。國有商業(yè)銀行要合理設置縣域機構，取消單純吸儲的銀行營業(yè)網點。商業(yè)銀行可以適度調低系統(tǒng)內上存資金的比例和利率，以減少和解決農村資金流向城市、農業(yè)資金流向非農業(yè)、經濟落后地區(qū)資金流向經濟發(fā)達地區(qū)這個資金盈缺布局不均衡、兩極分化越拉越大的問題。同時，也可以適度“放權”，給予或擴大對基層行的資金授權授信額度和新增貸款的審批權限。其次，調整、完善農村郵政儲蓄的功能，以改變郵政儲蓄造成農村資金外流的局面。國家應制訂相應的政策，政儲蓄資金管理辦法，必須對現(xiàn)有郵政儲蓄制度進行改革。將縣以下郵政儲蓄吸收的存款，通過人民銀行全額用于增加對農村金融機構的再貸款，并將此作為一項制度穩(wěn)定下來。另外，降低郵政儲蓄新增存款轉存中央銀行利率。此外，按照機構企業(yè)化方向改革郵政儲蓄機構，推進郵政儲蓄銀行網絡的建立，并設立專門的農村金融服務部門，面向“三農”開展業(yè)務；通過與農村金融機構開展業(yè)務合作，進一步加大郵儲資金支農力度，提高農村金融服務的覆蓋面和滿足度。再次，對支農再貸款要進行財政貼息，引導資金進入農村。不論在地方一級還是在國家一級，財政支農資金和信貸資金都缺乏銜接和配合，國家和地方財政可將支農資金給予財政貼息，以引導信用社和農業(yè)銀行加大農業(yè)投入，降低農民的貸款成本。
6．建立和完善風險分散和補償機制。首先，建立農村信貸保險制度。積極開發(fā)農業(yè)貸款損失補償保險品種，對商業(yè)性保險公司按照農業(yè)保險的業(yè)務比重給予相應的保費補貼及免交涉農業(yè)保險營業(yè)稅等優(yōu)惠政策。其次，加快農業(yè)保險制度建設，把農業(yè)保險納入農業(yè)經濟發(fā)展的總體規(guī)劃，考慮組建政策農業(yè)保險機構，或者委托政策性銀行開辦農業(yè)保險業(yè)務，政府可以對參加保險的農戶實行保費補貼，引導農民參保意識；也可以鼓勵商業(yè)性保險機構開辦業(yè)務，鼓勵農村金融機構代理農業(yè)保險業(yè)務。也可以通過財政、稅收、金融、再保險等經濟手段支持和促進農業(yè)保險發(fā)展。再次，建立信用擔保補償機制。政府要建立信用擔保補償基金，，每年按照一定比例補充當年基金并牽頭組建符合農村需求的評估擔保機構，設立由財政、企業(yè)、農村金融機構出資的信用擔�；穑l(fā)展農村互助擔保組織。建立區(qū)域性信用再擔保機構，以分散農村金融機構的風險。最后，建立有效的存款保險機制。消除政府承擔隱性擔保的責任，有利于保護存款人的利益，為穩(wěn)定金融體系提供事后補救措施，也有助于農村金融機構防范金融風險。
金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告 6
一、主題簡介
為了解當?shù)亟洕l(fā)展對農村金融服務需求和農戶對農村金融機構創(chuàng)新服務的要求，掌握農村金融服務機構存在問題及發(fā)展方向，并準確地預測信貸投量，把準信貸投向，促進農村金融服務機構不斷創(chuàng)新金融服務方式，提升“三農”服務水平，從而更好服務于當?shù)亟洕�。通過對延川縣農村金融服務機構采用問卷、座談、走訪等形式的調研，就延川農村金融服務機構的普及和服務能力、服務方式進行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。
二、調研時間
20xx年11月15日-20xx年12月1日
三、調研情況
1、調研目的
通過本次調研，了解延川農村金融服務機構發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農村金融服務機構的當前問題，然后通過剖析當前問題，以及借鑒國內先進縣市農村金融服務機構發(fā)展的模式和經驗，提出促進現(xiàn)階段延川縣農村金融服務機構發(fā)展的一些對策和建議。
2、調研方法
主要通過查閱相關的資料和進行問卷調查、座談調研調（調查問卷見附件2）以及上網查找相關資料。
3、基本現(xiàn)狀和存在問題
由于延川縣農村金融服務體系建設剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構在經營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以延川縣農村信用社為例，因為農村信用社一直扎根農村，情系農民，立足農村經濟發(fā)展，長時期服務“三農”， 同農民建立了深厚的感情，是農村主要的金融服務機構，截至2013年10月，延川農村信用社各項存款 63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農貸款 4996萬元。農村金融服務機構初步在農村開始設立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的.問題有以下四個方面：
�。�1） 農村金融服務機構尚待普及，經營模式還不成熟
農村金融服務作為一種新型的金融服務機構，需要在摸索中不斷發(fā)展。農村金融服務水平不能滿足需求。這些年來，農村信用社的金融服務水平雖有一定提高，但還不能滿足農業(yè)和農村經濟發(fā)展的需要。從客戶群體看，農村金融服務對象廣泛，客戶群 金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優(yōu)先專屬展現(xiàn)同行交流體個體差別較大，服務需求差異化，部分發(fā)展較快的農村地區(qū)，金融服務要求越來越高；從涉農貸款操作和管理上看，農村客戶群體對信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時，信貸產品單一，未能滿足客戶多
樣化需求；從基礎服務設施上看，農村信用社硬件服務設施還有待加強，服務網點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。
�。�2）支農資金不足，抵御風險能力還很弱
農村金融服務機構立足縣域，主要吸收當?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經濟影響較大，特別是山區(qū)農業(yè)縣，經濟規(guī)模制約農信社支農資金更加明顯�？h域范圍內存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農資金不足一定程度上限制了農信社支農功能的發(fā)揮。農村金融服務機構信貸支持的主要對象為弱勢產業(yè)的農業(yè)和弱勢群體的農民，農業(yè)作為高風險低受益的行業(yè)，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農業(yè)保險覆蓋率不高，且手續(xù)復雜，一旦發(fā)生自然災害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農民住房、宅地或農機等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農村金融機構還要承擔不良貸款損失。
（3）農村金融服務機構業(yè)務單一，創(chuàng)新不足
農村金融機構的設立是為了促進農村經濟發(fā)展，增加農民收入，解決農村發(fā)展的資金困難，所以要在經營管理、業(yè)務發(fā)展和產品服務創(chuàng)新上有所突破。但是，當前農村金融服務機構利潤來源和結構單一，嚴重缺乏創(chuàng)新動力，服務機構開辦的中間業(yè)務也僅有代理企業(yè)產險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務，無法留住企業(yè)基本結算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。
4、解決對策及辦法
�。�1）立足社區(qū)、服務“三農”。農村金融服務機構要找準市場定位，主要服務于縣域經濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進地區(qū)經濟發(fā)展。
�。�2）通過強化監(jiān)管措施，切實防范可能帶來的各種風險。各級監(jiān)管機構在積極爭取試點工作的過程中要加強監(jiān)管與控制，要始終把防范風險放在第一位，優(yōu)化產權結構，完善公司治理，加強內部控制，強化資本約束，把農村金融服務體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農村金融市場。
�。�3）通過合理規(guī)劃，設置農村金融服務機構，實現(xiàn)公平競爭，服務周到，高效務實的農村金融市場。鼓勵農村金融服務機構投資來源多元化和股權結構分散化，為農村金融機構良性運作奠定良好的資本來源結構。
（4）改進服務方式，開發(fā)多種服務產品。農村金融服務機構要推行“陽光信貸”，適當簡化貸款手續(xù)和審批程序：
一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務人員服務片區(qū)、辦貸監(jiān)督機構，承諾辦貸時限；
二是簡化貸款辦貸手續(xù)；
三是適當放寬基層網點的貸款審批權限。農業(yè)和農戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產經營項目的制約，也與農村地區(qū)經濟交易方式相關，對額度較小的農戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。
�。�5）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質的農村金融服務工作人員隊伍。
一是要強化工作人員的遵紀守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務技能培訓，培育出一批政治過硬、業(yè)務精良的工作隊伍。
二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質人才，亦可通過協(xié)商從當?shù)亟鹑跈C構中吸納一批富有從業(yè)經驗的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實提高農村金融機構的服務水平。
五、總結
通過實踐調查，全面掌握了延川農村金融服務的狀況，并根據(jù)自己的學習知識，結合實踐情況，對延川農村金融服務的未來發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農村金融服務體系的完善有所幫助。本次實踐調查給了我一次很好的鍛煉機會，使我所學習到的金融知識在實踐中的一次有機結合，提高了我的實踐應用能力。
金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告 7
一、農村金融體系現(xiàn)狀
我國農村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至2002年末農村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現(xiàn)均衡。
�。ㄒ唬┙鹑跈C構大撤并導致農村金融體系空洞
自上世紀90年代末開始，為迎接內外資銀行的挑戰(zhàn)，商業(yè)性銀行尤其是農業(yè)銀行顯著加快了建設現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐。經營明確地向商業(yè)化方向轉變，開始大量撤并設在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構網點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農村的金融服務出現(xiàn)斷層，而且還使大量的農村資金被轉向了城市，使得商業(yè)性金融對農村經濟的支持作用日漸減弱。事實上，農村金融領域也是一片大有可為的天地，農村金融市場不應該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。
�。ǘ┺r村的金融服務功能弱化，金融產品與服務單一
首先，我國雖然已有運作十多年的農業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產負擔沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平�，F(xiàn)階段我國農村領域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎設施、促進農技推廣以及推進農村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產生的金融需求很迫切。
其次，農村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農信社的存貸比總低于全國金融機構的平均存貸比（見表1）。而且，農信社的不良貸款率在同期也高于其他農村金融機構。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計，咸寧農村信用社2005年三季度專項中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止2006年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。
農村信貸資金配置上的偏差，造成農村信用社不良貸款不降反升。盡管農村合作金融經過近年來的改革已經取得了階段性成果，很多農村信用社的經營狀況和資產質量大大改善。但要在將來競爭性的農村金融領域爭取更大的優(yōu)勢，農村合作金融的改革還必須深入。
4、農村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達到了70%以上，貸款品種過于單一。
再次，近幾年趨勢來看，農村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農村。農業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右，現(xiàn)有的農村金融機構不能滿足農民日益增長的消費需求（見表2）。
總之，農村金融體系萎縮，農村金融對三農的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來我國經濟持續(xù)發(fā)展的嚴重阻礙。
二、針對農村金融業(yè)的發(fā)展，提出幾點建議
�。ㄒ唬┐罅Πl(fā)展農村經濟，實現(xiàn)農村金融供給與金融需求的整體均衡
經濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農村經濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導致了農村金融服務滯后現(xiàn)象的產生。農村金融服務滯后的問題，只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。
（二）發(fā)展小額貸款業(yè)務，彌補農村金融漏洞
農村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農民和農村的經濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經濟穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風險發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進其健康發(fā)展。我國農村的民間金融是完全扎根于農村土壤的，因此對農村民間金融不應簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉向低生產率的自我融資方式。
提到農村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專門向貧困農戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻。我國的農村小額貸款業(yè)務，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認可的模式。發(fā)展農村民間金融，一方面，放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構的準入門檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機構。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務狀況進行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經有不少海外資金進入農村金融市場。這是發(fā)展農村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進農村現(xiàn)有的金融服務競爭，一改農村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的'有益補充。
�。ㄈ┳屴r業(yè)政策性銀行更好的為農村服務
1、將農發(fā)行從單純的糧食銀行轉變?yōu)檎嬲饬x上的綜合型農業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀90年代以后，韓國產業(yè)銀行重點擴展投行業(yè)務，開展承銷債券，資產證券化和風險投資業(yè)務，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營化的改造中扮演了關鍵性角色，成為政策性銀行市場化經營的成功范例。
2、允許農發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務。以增強其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。
3、建立和完善貸款的風險管理機制，遵循信貸資產安全管理的基本原則。
4、開發(fā)適合農村的金融投資品種，使農村金融資源總量平衡。
�。�1）開展實物和房產為基礎的資產進行抵押貸款業(yè)務。目前各地農業(yè)銀行、農村信用社體制不能適應實際需要，農業(yè)保險尚未推開，農民生產生活所需貸款比較困難，農業(yè)和農村擴大再生產的資金來源難以保證。雖然農業(yè)銀行及農村信用社大力開辦了農業(yè)生產資料小額信貸業(yè)務，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農村住房抵押貸款業(yè)務，通過建立和健全農村房屋的評估、抵押機制，使廣大農民在依法、自愿的原則下，為金融機構加大農業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農村房屋產權登記制度，在明晰產權的基礎上，對廣大農民發(fā)放房屋所有權證；其次，央行要制定農村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。
�。�2）要鼓勵引進國外農村金融中的專門為農業(yè)設計的金融品種，建立適度競爭的農村金融市場體系。適應農業(yè)和農村經濟發(fā)展需要，鼓勵各類擔保機構為農戶和農村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔保形式和途徑;促進各類金融機構大力發(fā)展大宗農產品期貨市場，培育一定數(shù)量的機構投資者，擴大農產品期貨市場的交易規(guī)模和流動性，促進訂單農業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農業(yè)保險產品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農業(yè)相結合，有效分散訂單農業(yè)可能出現(xiàn)的風險;積極鼓勵保險公司開拓農村市場，大力發(fā)展農村人身保險和財產保險。
三、展望
總理在加快金融體制改革的六項任務中敘述一共有476個字，而農村金融就占了193個字，可見農村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點。新型的農村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農業(yè)發(fā)展的趨勢決定的�，F(xiàn)代農村經濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規(guī)模相對少。大的金融機構現(xiàn)有業(yè)務流程根本不能夠滿足這種需要。
3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農民為主要服務對象的郵儲小額業(yè)務“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數(shù)民族地區(qū)設立的首家專營“三農”貸款業(yè)務公司的開業(yè)，目前，我國已有10家新型農村金融機構核準開業(yè)。這是深化我國農村金融改革的一項創(chuàng)新，意味著農村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構網點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農村地區(qū)客戶提供方便，快捷的金融服務，滿足我國“三農”持續(xù)增長的資金需求。
伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農業(yè)銀行和農發(fā)行也開始對農村金融市場重新重視；按照銀監(jiān)會的思路，農村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩(wěn)定的發(fā)展速度；特別是村鎮(zhèn)銀行和農村合作銀行在07年初建立了試點，整個農村金融市場從機構上開始進入春秋時代。
總之，在農村市場發(fā)展的不同階段，相關金融機構應從更深的層次去思考問題。農村金融業(yè)改革的過程和它的內在發(fā)展規(guī)律對于我國現(xiàn)代的監(jiān)管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰(zhàn)。
【金融支持鄉(xiāng)村振興調研報告】相關文章：
金融支持鄉(xiāng)村振興報告范文（通用5篇）11-04
金融支持鄉(xiāng)村振興工作報告（精選10篇）11-18
金融支持鄉(xiāng)村振興專題報告（通用5篇）11-04
金融支持鄉(xiāng)村振興工作報告（精選5篇）11-04
鄉(xiāng)村振興調研報告11-21
鄉(xiāng)村振興的調研報告05-30
鄉(xiāng)村振興的調研報告02-14