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銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告
在我們平凡的日常里,報(bào)告的使用頻率呈上升趨勢(shì),我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意語言要準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔。那么,報(bào)告到底怎么寫才合適呢?下面是小編幫大家整理的銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告,希望對(duì)大家有所幫助。
銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告1
一、調(diào)查背景隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng),個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用,越來越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。手中的閑錢也逐漸多起來,理財(cái)便成了居民生活的一部分,同時(shí)也成為商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。
二、調(diào)查目的為了了解居民的理財(cái)需求,了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí),主要投資哪些理財(cái)產(chǎn)品,也為了更好的了解居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此,我們倆個(gè)進(jìn)行一次對(duì)安陽(yáng)居民銀行理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查,根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論,分析總結(jié)存在的問題,并提出相應(yīng)的建議。
三、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要類型目前,對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類有不同的標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征,可以分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品;根據(jù)投資幣種不同,可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同,可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品、信托類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)和新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品。
1.債券類理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債等非信用類工具,也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類工具,其風(fēng)險(xiǎn)一般來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。
2.信托類理財(cái)產(chǎn)品。信托類理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān);蚧刭(gòu)的信托產(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
3.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品也稱為掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品,是運(yùn)用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。
4.代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)。
QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托,將人民幣兌成外幣,投資于海外資本市場(chǎng),到期后將本金及收益結(jié)匯后返還給投資者。
5.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品。新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是指集合投資者資金,通過機(jī)構(gòu)投資者參與網(wǎng)下申購(gòu)提高中簽率。其風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(新股制度、運(yùn)行格局、資金供給等)、網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、調(diào)查結(jié)果的整體分析從整體上看,在我們問卷的受訪者中以26-36歲為主,此年齡段人數(shù)占總?cè)藬?shù)43%。從月收入的角度來說,我們的受訪者月收入主要集中在2500元以上,與安陽(yáng)居民的月收入大致吻合,數(shù)據(jù)選用具有代表性。受訪者中,最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數(shù)過半,并且有10%的受訪者具有碩士或博士學(xué)歷,這說明了我們的受訪者對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品有一定的理解能力。
在對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品選用的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),大多數(shù)的受訪者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品介于有一定的了解(28%)和不是很了解(43%)之間,這在很大程度上說明了一部分居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品也已有所了解,但大部分普通居民對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品方面知識(shí)還有待提高。
對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品了解的'渠道我們也做了調(diào)查,由此結(jié)果可知,人們了解理財(cái)產(chǎn)品的信息通常是通過網(wǎng)絡(luò)和財(cái)經(jīng)類的報(bào)紙雜志,約占36%,與此同時(shí)家人朋友的介紹(26%)、銀行等金融機(jī)構(gòu)(19%)和投資類的講座或者研討會(huì)(14%)也占有較大的份額。我們?cè)诖私ㄗh銀行需要拓寬理財(cái)產(chǎn)品的宣傳渠道,以更加多元的方式引導(dǎo)群眾。
統(tǒng)計(jì)的結(jié)果發(fā)現(xiàn),他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資,這主要是受近期國(guó)際金融危機(jī)的影響。對(duì)于股票或基金的投資比較少,這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致,也表明受訪者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,主要偏保守型。同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn),雖然房?jī)r(jià)調(diào)控力度相當(dāng)大,但是還有一批受訪者持續(xù)看漲樓市。值得一提的是,14%的受訪者表示明年將會(huì)看好銀行理財(cái)產(chǎn)品。這個(gè)數(shù)據(jù)略低于實(shí)物金屬。因此,我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣,銀行理財(cái)產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`
在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品中,看重預(yù)期收益的占100%,看重投資期限的占59%,看重投資標(biāo)的的占47%,是否保本的占44%,看重手續(xù)費(fèi)的占27%。認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益為最好的理財(cái)產(chǎn)品的占3%,穩(wěn)健的投資收益為最好的占72%,低風(fēng)險(xiǎn),低收益的占0%,風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的占15%。
大多數(shù)受訪者對(duì)銀行提出的預(yù)期收益率半信半疑(59%),這是一種正常而且成熟的心理,說明群眾對(duì)于預(yù)期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷售中,對(duì)于預(yù)期收益率這一概念一般都以淡化處理,導(dǎo)致一部分消費(fèi)者認(rèn)為預(yù)期收益率就是收益率。不過,從調(diào)查結(jié)果上看僅有10%受訪者對(duì)預(yù)期收益率很有信心。
我們也對(duì)受訪者是否曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了調(diào)查,本次調(diào)查結(jié)果顯示受訪者中大部分人曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品,占總?cè)藬?shù)的63%。在曾經(jīng)購(gòu)買過銀行理財(cái)產(chǎn)品的受訪者中,大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財(cái)產(chǎn)品,這個(gè)比例偏小,說明大多數(shù)投資者并不把銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。
投資于理財(cái)產(chǎn)品是,有31%的人是為了資產(chǎn)保值,避免通貨膨脹帶來的縮水,有100%的人是為了資產(chǎn)增值,獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來的支出做準(zhǔn)備(育兒、教育或者養(yǎng)老),有13%的人是為了分擔(dān)各項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn),9%的人是為了安排退休后的生活費(fèi)用。
調(diào)查中也會(huì)發(fā)現(xiàn)46%的受訪者更傾向于在傳統(tǒng)的四大行(工農(nóng)建中行)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,而且他們更中意保本浮動(dòng)收益型(61%)的理財(cái)產(chǎn)品。在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中,6月-1年期的理財(cái)產(chǎn)品是受訪者的理想選擇,占總?cè)藬?shù)的63%,說明受訪者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數(shù)據(jù)表明,在銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度,這在一定程度上影響了他們對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的選擇。
五、調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)的問題(一)產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全。在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下,各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額,往往忽視了對(duì)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)的管控,銀行未能按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品,導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足,同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。
。ǘ┻^分強(qiáng)調(diào)收益而淡化了風(fēng)險(xiǎn)。大部分投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品投資的時(shí)候并不能充分認(rèn)識(shí)到產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度,甚至還有市民認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品完全無風(fēng)險(xiǎn),由此可想,部分商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的宣傳過程中未能充分揭示風(fēng)險(xiǎn),沒有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達(dá),也沒有提供必要的舉例說明,而是過分強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的預(yù)期收益率,誤導(dǎo)了投資者。
。ㄈ┩顿Y者盲目認(rèn)購(gòu)現(xiàn)象嚴(yán)重。除了產(chǎn)品本身、銷售誤導(dǎo)當(dāng)面的問題以外,投資者自身也不是沒有責(zé)任。從調(diào)查中可以看到,也有相當(dāng)大的一部分投資者是沖著理財(cái)產(chǎn)品的高收益去認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的,盲目的只看到收益而不顧理財(cái)產(chǎn)品的各類風(fēng)險(xiǎn)。作為投資者,即便并非專業(yè)人士,但是認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品錢應(yīng)該清楚自己的投資方向和風(fēng)險(xiǎn);與此同時(shí),銷售人員也應(yīng)該針對(duì)不同的客戶群,根據(jù)他們自身風(fēng)險(xiǎn)偏好等情況,合理有效的提出不同的理財(cái)意見。
六、調(diào)查結(jié)果提出的建議銀監(jiān)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,使銀行完善對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),并且根據(jù)客戶的收入狀況、對(duì)保本以及投資方向的要求等因素,分別為不同需求的投資者設(shè)計(jì)適合的產(chǎn)品。
銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)提高理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,對(duì)本行理財(cái)產(chǎn)品銷售人員進(jìn)行有效管理,建立相應(yīng)的管理制度,增強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)和管理能力,從而規(guī)范銷售行為,力求更好地保護(hù)客戶合法權(quán)益。
最后,由我們得出的結(jié)論可知,不同的客戶有不同的需求,銀行在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行過程中,不能只追求盈利,還要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告2
一 調(diào)查背景
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(zhǎng),個(gè)人對(duì)所增長(zhǎng)的財(cái)富如何進(jìn)行更好的管理與運(yùn)用,越來越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問題。老百姓手中的閑錢多起來了,理財(cái)不僅成為人們生活得一部分,也成為了商業(yè)銀行新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。就此,我以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品作為調(diào)查對(duì)象,對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品做了調(diào)查。
二 調(diào)查目的
為了了解目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的類型,以及居民的理財(cái)需求,對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和關(guān)注程度。我進(jìn)行了一次對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(溫江支行營(yíng)業(yè)部)理財(cái)產(chǎn)品投資情況的調(diào)查,根據(jù)調(diào)查結(jié)果得出結(jié)論,分析總結(jié)存在的問題,并提出相應(yīng)的建議。
三 銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要類型
首先,在了解中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品之前,讓我了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些分類。目前,對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類,有不同的標(biāo)準(zhǔn)。
1. 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征,可以分為保證收益產(chǎn)品,保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益是固定的,到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益,反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品,反之就是非保本型。一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險(xiǎn)僅次于儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn),是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同,可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品,外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣理財(cái)產(chǎn)品。如外幣理財(cái)產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購(gòu)買,人民幣理財(cái)產(chǎn)品只能用人民幣購(gòu)買,而雙幣理財(cái)產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同,可以分為債券類理財(cái)產(chǎn)品,信托類理財(cái)產(chǎn)品,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,代理境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII型)
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中,投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資,這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保或回購(gòu)的`信托產(chǎn)品,也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運(yùn)用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益
產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。
代理境外理財(cái)產(chǎn)品——所謂QDII,即合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)代客境外理財(cái),是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財(cái)產(chǎn)品,簡(jiǎn)單說,即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行,由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元,直接在境外投資,到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
四 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹
農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“匯利豐”、“境外寶”五大系列,滿足保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類型投資者的不同需求,具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點(diǎn)。
下面,我選擇“本利豐”作為農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品的代表,介紹其品牌背景,產(chǎn)品功能和購(gòu)買須知三方面的內(nèi)容。
1. 品牌介紹
“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品,是指由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的,以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目和貨幣市場(chǎng)的金融資產(chǎn)為支撐,向公眾發(fā)售的具有較高收益的保本理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品類型分為保證收益型和保本浮動(dòng)收益型。
2. 產(chǎn)品功能
① 本金保障:“本利豐”產(chǎn)品具有穩(wěn)健、安全的特點(diǎn),致力于在保障投資者本金100%安全的基礎(chǔ)上獲得較高的收益。
、 高安全性:“本利豐”產(chǎn)品主要投資于低風(fēng)險(xiǎn)、高信用等級(jí)的央票、債券、票據(jù)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目等金融資產(chǎn),安全性高,投資穩(wěn)健。
、 適合廣泛:保本保收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有5種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。
保本浮動(dòng)收益型“本利豐”產(chǎn)品適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。
、 期限靈活:“本利豐”系列理財(cái)產(chǎn)品投資期限為14天至兩年不等,并已實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)售?蛻艨筛鶕(jù)自身對(duì)理財(cái)期限的需求選擇適合的產(chǎn)品,并可實(shí)現(xiàn)資金在不同期限產(chǎn)品的有益循環(huán),實(shí)現(xiàn)財(cái)富連續(xù)增值。
3. 購(gòu)買須知
個(gè)人投資者:可持本人有效身份證明,憑在農(nóng)業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財(cái)卡、活期一本通或結(jié)算賬戶,前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書》購(gòu)買,首次購(gòu)買農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品需要與農(nóng)行簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》。投資者在購(gòu)買時(shí)需要填寫《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》(問卷有效期為一年)并根據(jù)評(píng)估結(jié)果購(gòu)買適合的理財(cái)產(chǎn)品。無投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人投資者不能購(gòu)買僅面向有投資經(jīng)驗(yàn)個(gè)人投資者發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。
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