理財(cái)?shù)姆桨?/title> <meta name="keywords" content="理財(cái)?shù)姆桨?> <meta name="description" content="為了確保工作或事情能有條不紊地開展，時(shí)常需要預(yù)先開展方案準(zhǔn)備工作，方案指的是為某一次行動(dòng)所制定的計(jì)劃類文書。那要怎么制定科學(xué)的方案呢？下面是小編為大家收集的理財(cái)?shù)姆桨�，歡迎大家分享。理財(cái)?shù)姆桨?第一步"> <link rel="canonical" href="http://m.runthegoodtimes.com/"/> <meta http-equiv="Cache-Control" content="no-transform" /> <meta http-equiv="Cache-Control" content="no-siteapp" /> <script type="text/javascript"> if((navigator.userAgent.match(/(phone|pad|pod|mobile|ios|android|BlackBerry|MQQBrowser|JUC|Fennec|wOSBrowser|BrowserNG|WebOS|symbian|transcoder)/i))){window.location = window.location.href.replace(/www./, 'm.');} var D=new Date(),RAND_STR=D.getUTCFullYear()+"_"+D.getUTCMonth()+"_"+D.getUTCDate()+"_"+(Math.floor(D.getUTCHours()/3)); document.write('<script type="text/javascript" src="http://m.runthegoodtimes.com/static/js/p.js?'+RAND_STR+'"><\/script>'); </script> <link href="http://m.runthegoodtimes.com/static/css/article.6.css" 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title="方案">方案</a><code>></code> 理財(cái)?shù)姆桨?/span></div> <div id="zvd92vv6bc" class="main-left"> <div id="zvd92vv6bc" class="article"> <script type="text/javascript">s("title_top");</script> <h1 class="title">理財(cái)?shù)姆桨?/h1> <div id="zvd92vv6bc" class="info"> <span id="zvd92vv6bc" class="time">時(shí)間：2023-04-26 09:44:00 </span> <span id="zvd92vv6bc" class="sm_after_time"></span> <span id="zvd92vv6bc" class="source"><a target="_blank" href="http://m.runthegoodtimes.com/fangan/" title="方案">方案</a></span> <span id="zvd92vv6bc" class="source"><a target="_blank" href="http://m.runthegoodtimes.com/usr/login.html" title="我要投稿">我要投稿</a></span> </div> <script type="text/javascript">s("content_top");</script> <div id="zvd92vv6bc" class="content"> <div id="zvd92vv6bc" class="excellent_articles_box"><ul> <li id="zvd92vv6bc" class="excellent_articles_row"> <a target="_blank" title="個(gè)人投資理財(cái)方案" href="http://m.runthegoodtimes.com/word/gerentouzilicaifangan.html"> <em></em> <span 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<p>理財(cái)?shù)姆桨?/p><p>　　為了確保工作或事情能有條不紊地開展，時(shí)常需要預(yù)先開展方案準(zhǔn)備工作，方案指的是為某一次行動(dòng)所制定的計(jì)劃類文書。那要怎么制定科學(xué)的方案呢？下面是小編為大家收集的理財(cái)?shù)姆桨�，歡迎大家分享。</p><p style="text-align: center;"><img loading="lazy" src="https://p.9136.com/00/l/b7bdb0b81_2.jpg" alt="理財(cái)?shù)姆桨?/></p> <h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　<strong>第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)</strong></p><p>　　家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。</p><p>　　<strong>第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)</strong></p><p>　　收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。</p><p>　　<strong>第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)</strong></p><p>　　這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄�，也是最�?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。</p><p>　　1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。</p><p>　　2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，</p><p>　　3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。</p><p>　　4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。</p><p>　　5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的`現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。</p><p>　　6、其他各種支出。</p><p>　　每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。</p><p>　　<strong>第四步：制定生活支出預(yù)算</strong></p><p>　　參考第一個(gè)月的支出明細(xì)表，來(lái)制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代，就算你月薪100萬(wàn)，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財(cái)貴。</p><p>　　<strong>第五步：理財(cái)和投資賬戶分設(shè)</strong></p><p>　　每月收入到賬時(shí)，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中，這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來(lái)進(jìn)行任何投資。</p><p>　　每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí)，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財(cái)賬戶，通常情況下不得用來(lái)進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。</p><p>　　經(jīng)過(guò)慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無(wú)處可投資、無(wú)處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。</p><p>　　證券，是個(gè)廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社保基金，甚至未來(lái)工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來(lái)投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無(wú)論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見，未來(lái)的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮，面對(duì)家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財(cái)專家建議，老年人家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。</p><p>　　今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。</p><p>　　許多老年人也都有類似黃老先生的.經(jīng)歷，他們不僅注重儲(chǔ)蓄，把每個(gè)月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國(guó)債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財(cái)之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識(shí)都很強(qiáng)，非常注重投資理財(cái)方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長(zhǎng)，退休養(yǎng)老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。</p><p>　　理財(cái)專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國(guó)債儲(chǔ)蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對(duì)高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過(guò)大壓力。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn)，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。</p><p><strong>　　第一階段，家庭形成期</strong></p><p>　　時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕，喜愛浪漫會(huì)有些花銷，正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費(fèi)用，此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn)，但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的'方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。</p><p><strong>　　第二階段，家庭成長(zhǎng)期</strong></p><p>　　時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨(dú)立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)、子女教育費(fèi)用，還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類產(chǎn)品。</p><p><strong>　　第三階段，家庭成熟期</strong></p><p>　　時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來(lái)，還有就是為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)備。</p><p><strong>　　第四階段，家庭衰老期</strong></p><p>　　時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級(jí)基金固定收益份額、債券、國(guó)債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　<strong>1、運(yùn)作模式</strong></p><p>　　想要投資P2P網(wǎng)貸理財(cái)行業(yè)，必須要了解這個(gè)行業(yè)的共性及運(yùn)作模式。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，是指幫助實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的借貸關(guān)系的機(jī)構(gòu)。這一類型的機(jī)構(gòu)為借貸雙方提供資訊服務(wù)，而借款人帶借款的過(guò)程中支付利息，投資人獲得利息。</p><p>　　<strong>2、選擇</strong></p><p>　　在了解什么是P2P投資者平臺(tái)后，選擇平臺(tái)是關(guān)鍵。想要在P2P平臺(tái)中獲得較高的理財(cái)收益。選擇一個(gè)合適的平臺(tái)至關(guān)重要。而選擇平臺(tái)需要注意平臺(tái)的實(shí)力、運(yùn)作是否規(guī)范、風(fēng)控系統(tǒng)完善、是否有自己的`技術(shù)團(tuán)隊(duì)等(如何辨別安全的P2P網(wǎng)貸平臺(tái))。</p><p>　　<strong>3、模式</strong></p><p>　　P2P平臺(tái)的模式多種多樣。投資這要根據(jù)自身的資金實(shí)力與需求選擇適合自己的平臺(tái)模式。而為了減少投資風(fēng)險(xiǎn)，抵押擔(dān)保貸款是相對(duì)比較穩(wěn)妥的方式。</p><p>　　投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。在設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　隨著人民的生活水平發(fā)生翻天覆地的變化，人們已從解決溫飽問(wèn)題進(jìn)入到各種多元化需求的年代。為了豐富社區(qū)居民的業(yè)余生活，可以從理財(cái)方面著手。在此通貨膨脹如此猖狂的時(shí)期，更好的引導(dǎo)居民投資理財(cái)，社區(qū)與河南億正投資擔(dān)保有限公司攜手合作特展開一系列的專業(yè)理財(cái)講座，讓居民了解理財(cái)產(chǎn)品的品種，理財(cái)心態(tài)調(diào)整、投資方向以及未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)各個(gè)方面的內(nèi)容。</p><p><strong>　　一、活動(dòng)主題：</strong></p><p>　　走進(jìn)理財(cái)、走進(jìn)財(cái)富、讓生活更精彩</p><p><strong>　　二、活動(dòng)時(shí)間：</strong></p><p>　　根據(jù)社區(qū)居民休息時(shí)間安排</p><p><strong>　　三、活動(dòng)地址：</strong></p><p>　　社區(qū)廣場(chǎng)</p><p><strong>　　四、活動(dòng)宗旨：</strong></p><p>　　宣傳金融知識(shí)，引導(dǎo)社區(qū)居民樹立正確的投資理念，理性理財(cái)、增加財(cái)產(chǎn)收入.讓居民了解投資基礎(chǔ)知識(shí)，投資技巧，并對(duì)市場(chǎng)未來(lái)走勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)；如何理財(cái)？如何合理運(yùn)作手中的閑散資金，從個(gè)人投資者投資心理、投資機(jī)會(huì)、投資品種選擇、投資期望收益率等方面進(jìn)行詳細(xì)分析</p><p><strong>　　五、活動(dòng)方式：</strong></p><p>　　專業(yè)理財(cái)師進(jìn)行一系列授課，現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)、解決各種居民在理財(cái)知識(shí)方面的困惑.</p><p><strong>　　六、組織機(jī)構(gòu)</strong></p><p>　　主辦單位：社區(qū)承辦單位：河南億正投資擔(dān)保有限公司</p><p><strong>　　七、活動(dòng)安排：</strong></p><p>　�。ㄒ唬┥鐓^(qū)</p><p>　　1、負(fù)責(zé)向社區(qū)居民宣傳理財(cái)講座活動(dòng)有關(guān)事項(xiàng)，鼓勵(lì)社區(qū)居民踴躍參加</p><p>　　2、做好組織、登記和統(tǒng)計(jì)工作</p><p>　　3、提做好供場(chǎng)所：</p><p>　　A、一個(gè)可以容納50左右的房間</p><p>　　B、一個(gè)可以進(jìn)行講座的廣場(chǎng)</p><p>　　4、根據(jù)社區(qū)居民業(yè)余時(shí)間安排課程時(shí)間</p><p>　�。ǘ┖幽蟽|正投資擔(dān)保有限公司</p><p>　　1、提供理財(cái)講師</p><p>　　2、上課現(xiàn)場(chǎng)安排工作人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)解答和后勤工作</p><p><strong>　　八、講座整體流程</strong></p><p>　　1、準(zhǔn)備工作</p><p>　　A、DV拍攝與刻錄：</p><p>　　主要內(nèi)容：公司的介紹，理財(cái)問(wèn)題街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問(wèn)</p><p>　　B、參加禮品準(zhǔn)備：億正手提袋、億正宣傳頁(yè)、億正宣傳筆、億正宣傳本子</p><p>　　C、邀請(qǐng)函、流程單制作</p><p>　　2、獎(jiǎng)品準(zhǔn)備</p><p>　　一等獎(jiǎng)：待定</p><p>　　二等獎(jiǎng)：待定</p><p>　　三等獎(jiǎng)：待定</p><p><strong>　　3、講座流程</strong></p><p>　�、� DV播放：包括街頭采訪和成交客戶的.訪問(wèn)</p><p>　�、谥鞒秩私榻B公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)狀等，介紹專家老師以及老師講座（理財(cái)）以及與其他投資品種的比較</p><p>　�、鄢楠�(jiǎng)、客戶問(wèn)答互動(dòng)環(huán)節(jié)：針對(duì)“一對(duì)一模式”的安全進(jìn)行詳細(xì)的說(shuō)明</p><p>　�、芨鱾€(gè)行業(yè)的發(fā)展良好前景（針對(duì)借款方），彰顯公司品質(zhì)和體現(xiàn)公司實(shí)力等</p><p>　�、莞魍顿Y顧問(wèn)（客戶經(jīng)理）針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑、簽訂“客戶申請(qǐng)單”或直接成交</p><p>　�、拶Y料夾（客戶經(jīng)理人手一份）：畫冊(cè)、公司簡(jiǎn)介、業(yè)務(wù)介紹及問(wèn)答、銀行對(duì)帳單</p><p><strong>　　九、工作要求</strong></p><p>　　1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持和重視，相關(guān)部門予以配合</p><p>　　2、加強(qiáng)分工協(xié)作、緊密配合、強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益</p><p>　　3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作.</p><p><strong>　　十、費(fèi)用</strong></p><p>　　1、DV費(fèi)用</p><p>　　2、場(chǎng)地費(fèi)用</p><p>　　3、老師費(fèi)用</p><p>　　4、禮品費(fèi)用</p><p>　　5、宣傳費(fèi)用</p><p><strong>　　十一、附記</strong></p><p>　　1、前期物料準(zhǔn)備、制作和協(xié)調(diào)人員：</p><p>　　2、客戶邀請(qǐng)：</p><p>　　3、講師邀請(qǐng)（或自己客戶經(jīng)理上臺(tái)分享成功案例）：</p><p>　　4、主持人：</p><p>　　5、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)：</p><p><strong>　　十二、附件：（隨機(jī)采訪問(wèn)題）</strong></p><p>　　1、做過(guò)投資理財(cái)嗎？</p><p>　　2、做過(guò)什么樣的投資理財(cái)？</p><p>　　3、為什么做投資理財(cái)？</p><p>　　4、感覺到目前的通貨膨脹了沒有？</p><p>　　5、知道“河南億正投資擔(dān)保有限公司”嗎？</p><p>　　6、了解過(guò)河南億正投資擔(dān)保公司的“一對(duì)一模式”嗎？</p><p>　　7、有過(guò)“合同履約擔(dān)�！钡慕�(jīng)歷嗎？</p><p>　　8、想通過(guò)投資賺取更大的收益嗎？</p><p>　　對(duì)客戶的提問(wèn)：</p><p>　　1、以前有沒有做過(guò)什么投資？</p><p>　　2、是什么機(jī)緣讓您了解到“河南億正投資擔(dān)保有限公司”？</p><p>　　3、是什么原因促使您相信“河南億正投資擔(dān)保有限公司”與其合作？</p><p>　　4、個(gè)人感覺“河南億正投資擔(dān)保有限公司”的優(yōu)勢(shì)在什么地方？</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，人們的收入增加，理財(cái)產(chǎn)品的暴利等因素，給理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)了良好的市長(zhǎng)/市場(chǎng)發(fā)展前景。各種理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展。在這種激烈的市長(zhǎng)/市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷計(jì)劃書是引人注目的必要條件。</p><p>　　理財(cái)產(chǎn)品銷售方案怎么辦？理財(cái)產(chǎn)品的促銷活動(dòng)可以采取多種方式，根據(jù)營(yíng)銷理論，促銷活動(dòng)一般可以分為兩類。一種是人力促銷，即利用促銷員進(jìn)行營(yíng)銷。第二類是非人員銷售，包括廣告促銷、銷售宣傳和宣傳三種具體形式。在我國(guó)目前的條件下，證券公司應(yīng)把人力促銷和非人力銷售有機(jī)結(jié)合起來(lái)，根據(jù)投資者類型開展不同的促銷活動(dòng)。</p><p>　　理財(cái)產(chǎn)品銷售方案一般集中在以下幾點(diǎn)：</p><p>　　理財(cái)產(chǎn)品銷售方案</p><p>　　1.廣告商：證券公司本身對(duì)理財(cái)產(chǎn)品展開促銷活動(dòng)，主要致力于廣告，對(duì)消費(fèi)者本身進(jìn)行了相當(dāng)大的宣傳和介紹，那么作為證券公司，我們廣告中最重要的任務(wù)是包裝自己，宣傳自己。營(yíng)銷學(xué)上不可忽視的力量是品牌效應(yīng)。當(dāng)你相信我們的時(shí)候，你會(huì)選擇另一家公司嗎？一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到1年以上才能測(cè)量或感受到。因此，我們只有結(jié)合有效的'評(píng)價(jià)才能獲得廣告投資的收益率。</p><p>　　2.營(yíng)業(yè)宣傳和宣傳獎(jiǎng)：以推介會(huì)、座談會(huì)、報(bào)紙、網(wǎng)上路演等方式組織對(duì)投資者的采訪，通過(guò)理財(cái)經(jīng)理的《炫現(xiàn)說(shuō)法》，幫助投資者提高對(duì)證券公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的了解，判斷理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的增長(zhǎng)潛力，幫助投資者認(rèn)可理財(cái)產(chǎn)品的投資價(jià)值。開展投資者教育活動(dòng)是幫助投資者了解證券理財(cái)產(chǎn)品。二是幫助投資者了解自己。第三，要幫助投資者了解市場(chǎng)。第四，要幫助投資者了解理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷史。第五，要幫助投資者了解證券公司。</p><p>　　建立互信的模式，讓投資者安心地把錢交給我們理財(cái)。具體來(lái)說(shuō)，通過(guò)燈箱、電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳資料、戶外廣告等，可以有機(jī)會(huì)參加對(duì)部分投資者的當(dāng)前購(gòu)買、抽獎(jiǎng)和為期7天的旅行學(xué)習(xí)活動(dòng)。呼吁大家的誠(chéng)意。這種促銷方式最適合許多中小投資者。以綜合銷售促進(jìn)及宣傳等手段，努力與投資者進(jìn)行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。</p><p>　　3.職員經(jīng)銷商：對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者、中高收入層等大客戶，我公司成立了具備專業(yè)素質(zhì)的直銷團(tuán)隊(duì)，通過(guò)一對(duì)一的人力促銷，可以達(dá)到最高的營(yíng)銷效果。對(duì)前10名的顧客實(shí)行費(fèi)率下調(diào)優(yōu)惠政策。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　理財(cái)已經(jīng)成為人們?cè)絹?lái)越常聊的話題，隨著經(jīng)濟(jì)收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來(lái)做理財(cái)投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財(cái)。</p><p><strong>　　1、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——10%(2萬(wàn))投保險(xiǎn)</strong></p><p>　　告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預(yù)料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財(cái)?shù)臅r(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險(xiǎn)行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn)，盡量選擇對(duì)自己有切身利益的保險(xiǎn)，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。</p><p><strong>　　2、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——40%(8萬(wàn))投P2P網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品</strong></p><p>　　網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品有不錯(cuò)的保障，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)?理財(cái)項(xiàng)目每個(gè)都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，而且每個(gè)月都會(huì)兌付利息，網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品具有投資門檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)收益有較高期望但是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的理財(cái)人士的較好的選擇。</p><p style="text-align: center;"><img loading="lazy" src="" border="0" vspace="0" title="" alt=""/></p><p><strong>　　3、20萬(wàn)如何理財(cái)方法——20%(4萬(wàn))放銀行存款做為備用金</strong></p><p>　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì)減少自己的收益，對(duì)自己財(cái)富的增值和保值具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此更加凸顯理財(cái)計(jì)劃的重要性，要根據(jù)理財(cái)計(jì)劃合理的規(guī)劃備用金。</p><p><strong>　　4、用20萬(wàn)理財(cái)資金的30%(6萬(wàn))買較高收益理財(cái)產(chǎn)品</strong></p><p>　　現(xiàn)在市面上比較高收益理財(cái)產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而且這些理財(cái)產(chǎn)品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，切不可人云亦云，因?yàn)槟愕娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財(cái)小編建議投資者在選擇高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財(cái)產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　月收入3000元如何理財(cái)？首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái)，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購(gòu)買合適的理財(cái)產(chǎn)品。</p><p>　　投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)�。通常而言，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，適合您的投資理財(cái)才是最好的。</p><p>　　建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。</p><p><strong>　　月收入3000元投資理財(cái)要考慮的問(wèn)題：</strong></p><p>　　1、明確理財(cái)目標(biāo)，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距，同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。</p><p>　　2、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金，股票。</p><p>　　3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。</p><p>　　月收入3000，按你最省的'狀態(tài)月結(jié)余20xx元，一年2萬(wàn)4，加上年終獎(jiǎng)最多3W左右，月薪3000理財(cái)方案如下：</p><p>　　1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右。</p><p>　　2、一年留8000千為活期，也是每月6百多，以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元</p><p>　　3、一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái)，每月800多元做定投，回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過(guò)5W了，就取出來(lái)買保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來(lái)了。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?</h2> <p>　　家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎(jiǎng)金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：20xx元;交通費(fèi)用：300元，其他200元);房屋是一次性購(gòu)買，無(wú)還貸壓力。</p><p>　　目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險(xiǎn)，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購(gòu)買保險(xiǎn)。</p><p><strong>　　家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)</strong></p><p>　　1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買一輛15萬(wàn)元左右的汽車;</p><p>　　2、為兒子準(zhǔn)備教育金;</p><p>　　3、計(jì)劃在第7年購(gòu)買另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元;</p><p>　　4、為妻子購(gòu)買一份保險(xiǎn)，給兒子一份教育保險(xiǎn)。</p><p>　　怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分：</p><p><strong>　　(1)節(jié)約消費(fèi) 為投資提供更多資金：</strong></p><p>　　張先生一家理財(cái)?shù)膩?lái)源基本為收支節(jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金;</p><p><strong>　　(2)購(gòu)買平安保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn)，提高家庭穩(wěn)定性：</strong></p><p>　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購(gòu)買意外險(xiǎn)來(lái)保障自己的收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。</p><p><strong>　　(3)選擇收益高的.比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品：</strong></p><p>　　目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。</p><p>　　剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因?yàn)閺埾壬梢再?gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時(shí)間短收益快。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?0</h2> <p><strong>　　指標(biāo)一：流動(dòng)性比率不應(yīng)過(guò)高</strong></p><p>　　公式：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出</p><p>　　流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。</p><p><strong>　　指標(biāo)二：負(fù)債收入比應(yīng)為30%</strong></p><p>　　公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入</p><p>　　家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。</p><p><strong>　　指標(biāo)三：盈余比率越高越好</strong></p><p>　　公式：盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余</p><p>　　這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說(shuō)明你的'家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。</p><p><strong>　　指標(biāo)四：投資比例最好超50%</strong></p><p>　　公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)</p><p>　　這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。</p><p><strong>　　指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%</strong></p><p>　　公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)</p><p>　　這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。</p><p><strong>　　家庭理財(cái)四大基本原則</strong></p><p><strong>　　基本原則之一：收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配</strong></p><p>　　投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn)，低收益低風(fēng)險(xiǎn)，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。</p><p><strong>　　基本原則之二：量入為出，量力而行</strong></p><p>　　理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長(zhǎng)期生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃。</p><p><strong>　　基本原則之三：做足功課，不盲目投資</strong></p><p>　　投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會(huì)掉餡餅，只有付出才會(huì)有回報(bào)。</p><p><strong>　　基本原則之四：控制欲望，不可貪婪</strong></p><p>　　任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決制定，避免貪婪造成的惡果。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?1</h2> <p>　　“東亞財(cái)富課堂”上，中國(guó)工商銀行長(zhǎng)春桂林理財(cái)中心的理財(cái)專家表示，基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　1.上班族如何理財(cái)有法基金定投可積少成多</p><p>　　據(jù)理財(cái)專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單，基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”，這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。</p><p>　　理財(cái)專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長(zhǎng)期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō)，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來(lái)投資即可，不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。</p><p>　　2.每月最低只需200元</p><p>　　據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。</p><p>　　一般來(lái)說(shuō)，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。</p><p>　　但是，理財(cái)專家提醒投資者，每月用來(lái)基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。</p><p>　　<strong>具體要做好以下幾方面：</strong></p><p>　　1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p><p>　　2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的`收益。</p><p>　　3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。</p><p>　　4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。</p><p>　　5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁�，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資!</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?2</h2> <p>　　夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險(xiǎn)一金�，F(xiàn)有一套90平方米的住房，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元，20年期限，已還5年，沒有用住房公積金。車一輛，12萬(wàn)元左右，每月花費(fèi)約1000元。每月花銷不定，基本;月光;無(wú)存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶，眼下情況該如何理財(cái)?</p><p>　　答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開支，且無(wú)存款，未來(lái)打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來(lái)，開源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn)，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。</p><p>　　夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí)，對(duì)每月的開銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長(zhǎng)，可以投資一些潛力較大的`基金產(chǎn)品，獲得長(zhǎng)期收益。</p><p>　　剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人，一般收入都不會(huì)太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹立正確理財(cái)觀，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無(wú)到有;，未來(lái)總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。</p><p>　　以下推薦三個(gè)省錢技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：</p><p>　　■技巧一購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格</p><p>　　職場(chǎng)新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品。</p><p>　　另外，購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。</p><p>　　■技巧二專柜先試穿然后再網(wǎng)購(gòu)</p><p>　　職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);，網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。</p><p>　　不過(guò)，不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等，再到網(wǎng)上尋找代購(gòu)，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用，貨品的質(zhì)量也有了保證。</p><p>　　另外，在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢消費(fèi)的一種好方法。</p><p>　　■技巧三換季時(shí)節(jié)才出手折扣誘人</p><p>　　建議職場(chǎng)新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。</p><p>　　特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購(gòu)買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購(gòu)物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。</p><p>　　另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?3</h2> <p>　　<strong>一確定理財(cái)目標(biāo)：</strong></p><p>　　理財(cái)?shù)哪繕?biāo)大概可以分為攢錢（為購(gòu)買某個(gè)商品攢錢）、保值（為了不讓自己的錢因?yàn)橥浂H值）、增值（就是用錢賺錢啦）這三種。攢錢是最低級(jí)的理財(cái)目標(biāo)，不管自己存在銀行里的錢是增值還是貶值，都不在乎，只要攢夠錢就可以買東西了；保值就比較有技術(shù)性，你需要考慮自己的錢投到哪里，理財(cái)耗費(fèi)的精力也比較多；增值的話就更難了，其實(shí)保值增值的性質(zhì)是一樣的，都需要你投入經(jīng)歷去分析股票、市場(chǎng)、期貨等等理財(cái)產(chǎn)品，或者購(gòu)買某種保值商品，這也需要你有一定的經(jīng)濟(jì)頭腦，并耗費(fèi)一定的經(jīng)歷。考慮自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和自己可用于理財(cái)?shù)木�，然后才能決定自己的理財(cái)目吧標(biāo)。</p><p>　　<strong>二制定理財(cái)計(jì)劃：</strong></p><p>　　分析好自己的理財(cái)目標(biāo)以后你就可以制定理財(cái)?shù)挠?jì)劃了，在這一步，你要考慮自己的經(jīng)濟(jì)收入中哪一部分可以用于理財(cái)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)收入比較高的人（月入n萬(wàn)以上的）來(lái)說(shuō)，你的經(jīng)濟(jì)收入可以分為三個(gè)部分：消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資。對(duì)安全感要求高的人可以多儲(chǔ)蓄少投資，對(duì)于樂(lè)天派可以多消費(fèi)少投資；對(duì)于富有挑戰(zhàn)性的你可以少儲(chǔ)蓄多投資。對(duì)于月收入低于1萬(wàn)的，可以考慮降低消費(fèi)來(lái)增加儲(chǔ)蓄，如果你本身有一定的經(jīng)濟(jì)積累，也可以投資一些風(fēng)險(xiǎn)較少的項(xiàng)目，比如目前階段來(lái)說(shuō)【購(gòu)房】也是保值增值的一種方法。</p><p>　　<strong>三確定投資項(xiàng)目：</strong></p><p>　　目前來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄是無(wú)法達(dá)到保值增值的目的的，因?yàn)殂y行利息太低，而rmb貶值又很快，所以用錢購(gòu)買某種商品（包括股票），然后利用商品的保值增值性給你的錢保值增值，這就是理財(cái)?shù)幕驹怼Ｈ绻愠斯ぷ饕酝膺€有很多的時(shí)間去理財(cái)，你可以選擇一些短期投資，這樣你的資金流動(dòng)性也會(huì)比較快，如果你沒有多少時(shí)間考慮投資項(xiàng)目（如股票），你最好是選擇銀行里的一些長(zhǎng)期的、安全性較高的理財(cái)項(xiàng)目，比如國(guó)債，貨幣基金等）。</p><p>　　<strong>四掌握消息</strong></p><p>　　現(xiàn)在是信息社會(huì)，掌握一條重要信息可以讓你一夜暴富，比如你知道某種股票在這兩天內(nèi)可能會(huì)漲，你也就可能在這幾天內(nèi)暴富。最有可能讓你一夜暴富的消息是內(nèi)部消息，一般來(lái)自親朋好友；一般炒股的人都要留意國(guó)內(nèi)外發(fā)生的大小新聞；還有一些國(guó)家政策的調(diào)整也要隨時(shí)注意。</p><p>　　<strong>五分散投資領(lǐng)域：</strong></p><p>　　都說(shuō)雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，比如你同時(shí)投資石油和黃金，這兩個(gè)往往此消彼漲，所以你的錢不會(huì)一下子賠光，這是非常保險(xiǎn)的，也就達(dá)到了保值的目的.，如果想要達(dá)到增值的目的，還要更加專業(yè)的操作，不過(guò)基本的原理就是在低價(jià)的時(shí)候買入在高價(jià)的時(shí)候賣出。</p><p>　　<strong>六限定投資期限：</strong></p><p>　　在投資前就應(yīng)該確定什么時(shí)候撤資，比如購(gòu)買某種股票前，決定好要做長(zhǎng)期的跟進(jìn)還是短期的炒作，如果沒有設(shè)定好最后期限，你很容易產(chǎn)生“再等一等”的心理，因?yàn)橥顿Y就像，都有“今天運(yùn)氣不好明天就能贏回來(lái)”的思維，一旦股價(jià)下降，會(huì)不甘心就這么愿賭服輸，于是選擇跟進(jìn)，進(jìn)而造成更大的損失。所以，在開始之前就要知道什么時(shí)候結(jié)束。</p><p>　　<strong>七選擇另類投資：</strong></p><p>　　有些投資是隱形的，即你不認(rèn)為這是投資，但是卻的的確確能給你帶來(lái)收益，比如在結(jié)婚的時(shí)候要買戒指等首飾，你是買金戒還是鉆戒？一般金戒可以保值的而鉆戒買了以后就會(huì)立即貶值，這就是一種理財(cái)?shù)乃悸�。買戒指的一個(gè)更好的辦法就是自己買黃金，然后找名家打造，這樣你的首飾不僅僅是給你保值了，還可能增值。除了這種方式理財(cái)，還可以選擇投入教育，比如報(bào)班學(xué)一些工作上用得到的技能，這種投入比較耗費(fèi)時(shí)間，但是風(fēng)險(xiǎn)小收益大。另外，情感投資也是一種另類投資，花些錢多給親戚朋友辦點(diǎn)實(shí)在事，當(dāng)你有困難的時(shí)候就會(huì)得到回報(bào)。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?4</h2> <p><strong>　　一、活動(dòng)目的</strong></p><p>　　增進(jìn)客戶對(duì)望洲財(cái)富的了解，培養(yǎng)客戶的理財(cái)觀念，邀請(qǐng)客戶來(lái)公司看看，增進(jìn)客戶與業(yè)務(wù)員之間的感情，為客戶做單打下伏筆。</p><p><strong>　　二、活動(dòng)目標(biāo)</strong></p><p>　　1、以講座、沙龍活動(dòng)、禮品為誘餌，邀請(qǐng)一直不肯上門公司的客戶來(lái)公司參觀，以便業(yè)務(wù)員跟進(jìn)業(yè)務(wù)。</p><p>　　2、專業(yè)講師講解，培養(yǎng)客戶的理財(cái)觀念，堅(jiān)定客戶的'理財(cái)方向。</p><p>　　3、經(jīng)過(guò)詳細(xì)、系統(tǒng)的公司講解，視頻觀看，讓客戶了解望洲財(cái)富，打消對(duì)公司安全性的顧慮</p><p><strong>　　三、活動(dòng)時(shí)間</strong></p><p>　　12月xx日下午2點(diǎn)</p><p><strong>　　四、活動(dòng)地點(diǎn)</strong></p><p>　　藍(lán)爵國(guó)際恒隆廣場(chǎng)</p><p><strong>　　五、活動(dòng)流程</strong></p><p>　　1、會(huì)場(chǎng)布置：客戶每人一瓶水，一份單頁(yè)，橫幅，易拉寶，電腦、投影儀、ppt筆，提前30分鐘完成。</p><p>　　2、業(yè)務(wù)員在樓下接客戶，要求業(yè)務(wù)員事先聯(lián)系好客戶，不能遲到。接到客戶后領(lǐng)導(dǎo)會(huì)議室就坐。</p><p>　　3、在沙龍開始前，部分人員在會(huì)議室內(nèi)調(diào)節(jié)氣氛，做到不冷場(chǎng)，不冷落客戶。</p><p>　　4、客戶到達(dá)后上水果，2人/份，讓客戶盡量集中坐。</p><p>　　5、2點(diǎn)會(huì)議準(zhǔn)時(shí)開始，經(jīng)理發(fā)言（能夠是業(yè)績(jī)分享，喜訊報(bào)道，業(yè)務(wù)員介紹等）。</p><p>　　6、講師講自己，講理財(cái)觀念，講公司。</p><p>　　8、發(fā)放禮品（望洲圍裙，望洲保溫杯，望洲暖手寶，望洲指甲鉗，望洲紙巾，望洲鑰匙扣）。 9、公司參觀</p><p>　　10、沙龍結(jié)束，理財(cái)經(jīng)理帶領(lǐng)客戶下樓</p><p><strong>　　六、活動(dòng)分工</strong></p><p>　　禮品準(zhǔn)備：周蒙娜，朱贏磊</p><p>　　會(huì)場(chǎng)布置：金志凱，吳恩波</p><p>　　會(huì)議室應(yīng)急：萬(wàn)景欣，蔣建偉</p><p>　　禮品發(fā)放：高曉華，戚曉玲</p><p>　　水果準(zhǔn)備朱建波</p><p>　　客戶問(wèn)題解答：</p><p><strong>　　七、活動(dòng)預(yù)算（按30客戶算，業(yè)務(wù)員12人）</strong></p><p><strong>　　八、活動(dòng)業(yè)績(jī)預(yù)估</strong></p><p>　　完成年華業(yè)績(jī)30—50萬(wàn)。</p><p><strong>　　九、活動(dòng)可行性分析</strong></p><p>　　1、理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的努力，總有一些有意向，可是因?yàn)榉N種原因而遲遲不肯來(lái)公司或者有顧慮的客戶，故而邀請(qǐng)客戶不會(huì)有太大的問(wèn)題。</p><p>　　2、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)不高，可是對(duì)開發(fā)新客戶的幫助不小，活動(dòng)難度低，可控性大。</p><p>　　3、兄弟公司有類似活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)，能夠說(shuō)是站在巨人的肩膀上搞這個(gè)活動(dòng)。</p><p><strong>　　十、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)可能出現(xiàn)的問(wèn)題及處理方法</strong></p><p>　　1、客戶遲到：業(yè)務(wù)員務(wù)必聯(lián)系好客戶，別遲到，有問(wèn)題的能夠自己開車去接。</p><p>　　2、在與客戶溝通是最好和客戶說(shuō)好，在聽講師講解時(shí)勁量靜音，如果看到客戶要接電話，業(yè)務(wù)員吧客戶接到會(huì)議室外。</p><h2>理財(cái)?shù)姆桨?5</h2> <p>　　理財(cái)規(guī)劃方案：</p><p>　　家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。</p><p>　　康先生年收入11萬(wàn)元，太太年收入5萬(wàn)元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬(wàn)元左右。</p><p>　　康先生有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)20萬(wàn)元，意外傷害保險(xiǎn)50萬(wàn)元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險(xiǎn)”。</p><p>　　家庭理財(cái)分析：</p><p>　　康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時(shí)所需費(fèi)用的。</p><p>　　兒子在成長(zhǎng)期間的教育金、疾病及意外等問(wèn)題沒有解決。</p><p>　　同時(shí)，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時(shí)的三分之一，生活品質(zhì)會(huì)有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。</p><p>　　康先生夫婦可在兩個(gè)年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(xiǎn)(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險(xiǎn)金。</p><p>　　康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報(bào)利益演示)。</p><p>　　※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險(xiǎn)20萬(wàn)元，少兒意外傷害保險(xiǎn)20萬(wàn)元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時(shí)，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬(wàn)元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。</p><p>　　康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬(wàn)元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬(wàn)賠償金。</p><p>　　※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險(xiǎn)C款”及附加險(xiǎn)的保費(fèi)。</p><p>　　※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計(jì)9萬(wàn)元。</p><p>　　※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計(jì)領(lǐng)取33、7萬(wàn)元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬(wàn)元。</p><p>　　※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬(wàn)元，平均每年可領(lǐng)4萬(wàn)元，可作為旅游、健身基金。</p><p>　　※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬(wàn)元，平均每年領(lǐng)取15、4萬(wàn)元，可將晚年生活安排得豐富多彩。</p><p>　　※長(zhǎng)命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬(wàn)元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。</p><p>　　注：分紅保險(xiǎn)的`演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。</p><script>s("content_relate");</script><p>【理財(cái)?shù)姆桨浮肯嚓P(guān)文章：</p><p><a 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