股份制商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的對策論文
為促進我國股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務的持續(xù)性發(fā)展，我們應做好以下幾方面工作。
一、轉變觀念，提高對發(fā)展中間業(yè)務重要性的認識
更新思想，樹立新的經(jīng)營觀念。要轉變傳統(tǒng)的單一經(jīng)營思想觀念，提高各級經(jīng)營管理者和全體員工對拓展中間業(yè)務重要性的認識，樹立市場觀念，增強競爭意識，把拓展中間業(yè)務提高到關系股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的高度來認識，正確處理資產(chǎn)、負債業(yè)務和中間業(yè)務的關系，把提高中間業(yè)務發(fā)展水平、發(fā)展質量和市場份額當作國有商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的重要指標來考核。把傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢帶到中間業(yè)務發(fā)展中，把股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務的服務領域延伸和滲透到社會經(jīng)濟生活的各個方面，通過中間業(yè)務的不斷發(fā)展，促進傳統(tǒng)業(yè)務的鞏固和發(fā)展。
二、完善中間業(yè)務的組織管理體系
規(guī)范管理，確保中間業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。中間業(yè)務是一個新的業(yè)務領域，是一項復雜的系統(tǒng)工程。從央行、銀監(jiān)局、商業(yè)銀行具體業(yè)務等方面進行管理。
1、 金融監(jiān)管部門可以要求股份制商業(yè)銀行在報送的報表中增加表外項目；將股份制商業(yè)銀行對外擔保納入外債管理，對于融資性對外擔保必須報經(jīng)外匯管理局批準，其他非融資性擔保也必須事后向外匯局登記備案，對外授權應當確立在分行一級辦理。
2、央行應制定中間業(yè)務管理條例。借鑒國外對中間業(yè)務的監(jiān)管標準、監(jiān)管手段，制定有利于增加中間業(yè)務透明度的會計準則和實施細則，并建立嚴格的商業(yè)銀行定期、詳盡向央行報告中間業(yè)務經(jīng)營狀況的報表制度；建立科學的風險測量指標體系，以對中間業(yè)務風險進行量化分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在問題。
3、 股份制商業(yè)銀行規(guī)范管理。鑒于當前股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務經(jīng)營松散，自發(fā)性較強的現(xiàn)實，股份制商業(yè)銀行，應制定業(yè)務經(jīng)營管理戰(zhàn)略，加強對中間業(yè)務的集中領導和統(tǒng)一管理，使中間業(yè)務在全行形成開發(fā)、運作和管理相結合的系統(tǒng)網(wǎng)絡，促進中間業(yè)務的健康發(fā)展。
三、強化中間業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)
各家銀行應充分認識到發(fā)展中間業(yè)務的必要性和迫切性，了解大力開展中間業(yè)務是銀行業(yè)生存發(fā)展、自我完善的需要，是尋求新的收益渠道和空間的需要，是面向市場、搶占市場份額的需要，是面對商業(yè)銀行國際化潮流的.需要，是優(yōu)化結構、大幅增長業(yè)務收入的需要。因此，各級銀行與廣大員工要更新傳統(tǒng)的經(jīng)營理念，提高對中間業(yè)務的全方位和全新的認識，確立資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務與中間業(yè)務三架馬車并駕齊驅的戰(zhàn)略思想，盡快實現(xiàn)銀行業(yè)務經(jīng)營和收入來源的多元化。
四、實施有效中間業(yè)務的市場營銷策略
市場營銷作為連接產(chǎn)品與市場的橋梁，在競爭中顯得特別重要。目前，各商業(yè)銀行對中間業(yè)務，無論是營銷隊伍建設，還是宣傳費用投入都存在明顯不足。由于銀行自身對產(chǎn)品缺乏營銷，使相當一些中間業(yè)務還未被社會認同，真正形成社會需求。銀行應采取有效措施，讓中間業(yè)務面向市場、面向客戶、面向產(chǎn)品、面向基層。
五、加大技術支持，優(yōu)化服務手段
中間業(yè)務是一項集科學技術、電子智能和服務質量為一體的現(xiàn)代化金融服務業(yè)務，它的發(fā)展必須要有相應的“軟硬件”為依托。近年來，我國商業(yè)銀行在電子化建設方面步伐較快，但還遠跟不上發(fā)展的需要，特別是在計算機聯(lián)網(wǎng)、軟件的開發(fā)與應用及服務功能上尤為突出。中間業(yè)務，尤其是中高級的中間業(yè)務，需要一系列技術的支持。附加值越高，對技術的要求就越高。中間業(yè)務系統(tǒng)，采用平臺化的設計思路，系統(tǒng)的擴充和疊加就如同搭積木一樣。在系統(tǒng)設計時，要充分利用先進的計算機、通訊、語音、網(wǎng)絡等技術手段，為客戶提供豐富、快捷、方便的金融服務。
六、完善人才培訓機制，加快專業(yè)人才培養(yǎng)步伐
中間業(yè)務涉及面廣，技術性、專業(yè)性強，且是一項依托于現(xiàn)代化技術手段、管理手段發(fā)展起來的金融服務業(yè)，需要大批高素質的專門人才。要把一大批掌握會計、外語、計算機、法律、資產(chǎn)管理、外匯、理財?shù)榷喾矫嬷R和那些有較高理論水平、豐富實踐經(jīng)驗的人員充實到中間業(yè)務崗位上來。
七、調整并制定收費標準，提高中間業(yè)務收入
為規(guī)范收費行為，維護商業(yè)銀行和客戶的合法權益，建議盡快出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務收費管理辦法》，對收費項目、收費標準、收費方式及其他相關事項做出具體規(guī)定。商業(yè)銀行以此為據(jù)，實行中間業(yè)務收費明碼標價，自覺接受人民銀行監(jiān)管以及客戶和社會公眾的監(jiān)督。
八、正確評價和有效防范中間業(yè)務風險
中間業(yè)務雖然風險較低，但絕不是沒有風險。開辦任何一種中間業(yè)務都會存在風險，只不過是風險度的大小和表現(xiàn)形式不同而已。因此，從開始就要將風險防范放到重要位置來抓，不能因為強調業(yè)務發(fā)展而忽視風險防范。
1、 嚴控市場準入關，穩(wěn)妥謹慎開放中間業(yè)務市場
由于商業(yè)銀行中間業(yè)務風險“非零性”的特性，監(jiān)管機構應嚴控中間業(yè)務市場準入關。即金融監(jiān)管當局要根據(jù)市場發(fā)展變化以及客戶的需求，做好有關中間業(yè)務審批或備案工作，推動商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展。
2、 建立完備的中間業(yè)務監(jiān)管法規(guī)，增強可操作性
隨著金融創(chuàng)新活動的增加，使得金融機構之間的業(yè)務區(qū)分日益模糊，業(yè)務交叉逐步增多，這就對金融監(jiān)管體制提出了新的要求。為保證商業(yè)銀行中間業(yè)務的平穩(wěn)發(fā)展，需要建立更加完善的中間業(yè)務法規(guī)，如：《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定實施細則》等，增強基層央行監(jiān)管的可操作性，加大現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的協(xié)調力度，統(tǒng)一有關政策法規(guī)要求，促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的共同發(fā)展，充分發(fā)揮金融業(yè)的整體功能。
3、 制定有關法律、法規(guī)，解除中間業(yè)務發(fā)展法律瓶頸
一是調整、完善、出臺有關中間業(yè)務的法律、法規(guī)，同時，國家繼續(xù)完善對國內商業(yè)銀行中間業(yè)務的審批制度，簡化審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，加快創(chuàng)新速度。二是正確處理金融法規(guī)與金融監(jiān)管之間的關系，提高中間業(yè)務的經(jīng)營管理水平。
4、 建立、健全中間業(yè)務管理法律法規(guī)
在中間業(yè)務的發(fā)展過程中始終存在法律、法規(guī)滯后于業(yè)務發(fā)展的情況。應盡快借鑒國際上相關的管理制度，制訂出符合我國國情的關于中間業(yè)務操作的具體管理規(guī)定，將中間業(yè)務的發(fā)展納入規(guī)范化、法制化的軌道。
中間業(yè)務的快速發(fā)展，已給股份制商業(yè)銀行帶來了新的挑戰(zhàn)。有關部門必須加強學習，認真研究，把商業(yè)銀行中間業(yè)務的開展、創(chuàng)新與金融監(jiān)管有機結合起來，改善宏觀調控，減少無序競爭，正確引導各商業(yè)銀行的中間業(yè)務能在一個相對統(tǒng)一和良性循環(huán)中保持運行和發(fā)展。
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