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一、企業(yè)征信報(bào)告分類及特點(diǎn)（P7）
1、 普通版征信報(bào)告
是企業(yè)信用管理最常用的一種征信產(chǎn)品，這種報(bào)告的主要內(nèi)容包括企業(yè)發(fā)展史、業(yè)務(wù)范圍、員工人數(shù)、付款記錄、公共記錄、財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)出口、主要經(jīng)營(yíng)者履歷等信用記錄，以及征信公司對(duì)被調(diào)查企業(yè)給出的資信級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。按被征信對(duì)象的企業(yè)注冊(cè)所在地劃分，報(bào)告又可分為國(guó)內(nèi)企業(yè)征信報(bào)告和國(guó)際企業(yè)征信報(bào)告。
2、 后續(xù)報(bào)告
是普通企業(yè)征信報(bào)告的后續(xù)報(bào)告，它反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況變化的信息，用于對(duì)被調(diào)查企業(yè)進(jìn)行跟蹤。報(bào)告內(nèi)容一般以企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的更新為主，包括地址、電話、法人等注冊(cè)信息變更。
3、 專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告：
主要是針對(duì)客戶特別感興趣的一項(xiàng)或幾項(xiàng)情況進(jìn)行調(diào)查，例如國(guó)際供應(yīng)商評(píng)價(jià)報(bào)告。
4、 深度調(diào)查報(bào)告：
是針對(duì)普通版本的征信報(bào)告而言的，它更深入地對(duì)被征信對(duì)象進(jìn)行調(diào)查，主要在資產(chǎn)，較長(zhǎng)歷史階段中政府對(duì)被征信對(duì)象的批示和授權(quán)、土地使用權(quán)、經(jīng)濟(jì)糾紛、大事變動(dòng)、財(cái)務(wù)分析、供應(yīng)商調(diào)查等方面進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。這種調(diào)查注重的是事實(shí)，并不增加許多數(shù)學(xué)方法的數(shù)據(jù)處理。深度調(diào)查報(bào)告主要用于企業(yè)并購(gòu)、法律訴訟、企業(yè)拍賣、爭(zhēng)奪大客戶、重大項(xiàng)目的合作等。
二、“現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)”的具體操作步驟、要領(lǐng)和注意事項(xiàng)（P32）
1、操作步驟
�。�1）出發(fā)前的準(zhǔn)備
1）要做好空間和時(shí)間的準(zhǔn)備。
2）閱讀和了解客戶相關(guān)資料，并熟記于心。
3）對(duì)拜訪的流程和需要獲取的信息做到心中有數(shù)。
�。�2）預(yù)約拜訪
在做好了準(zhǔn)備之后，就需要與客戶預(yù)約實(shí)地拜訪的時(shí)間。
�。�3）實(shí)地拜訪
2、實(shí)地拜訪要領(lǐng)
（1）攜帶公司業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介
�。�2）盡可能與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者洽談
（3）誘導(dǎo)式切入重點(diǎn)
（4）爭(zhēng)取參觀或拍照
�。�5）結(jié)束面訪，致謝并告辭
�。�6）結(jié)束面訪后迅速記錄下所獲取的信息
3、注意事項(xiàng)
（1）“現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)”執(zhí)行績(jī)效受征信人員個(gè)人素質(zhì)影響較大，除專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)外，服裝儀
容也不容忽視，一般從業(yè)人員都要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專門訓(xùn)練。
（2）征信人員一定要堅(jiān)持工作守則與職業(yè)操守。保持公正、客觀的立場(chǎng)，不可以因?yàn)楸徽{(diào)查企業(yè)積極配合或給予招待和饋贈(zèng)，就給予其較好的評(píng)價(jià)，而對(duì)于不配合的企業(yè)就給予其負(fù)面評(píng)價(jià)，或以此相威脅被調(diào)查企業(yè)。
�。�3）對(duì)于從公共渠道獲得信息不多的企業(yè)，它的信用評(píng)分在很大程度上依賴于征信人員的實(shí)地走訪。征信人員應(yīng)該以客觀中立的態(tài)度，運(yùn)用專業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，忠實(shí)地記錄走訪過(guò)程，以此為撰寫報(bào)告的依據(jù)。
三、影響信用政策的非信用因素（P156）
在制定信用政策時(shí)，信用管理人員還應(yīng)該考慮一些非信用因素，包括企業(yè)營(yíng)銷戰(zhàn)略和目標(biāo)、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)慣例、庫(kù)存水平、企業(yè)或產(chǎn)品生命周期等。
1）企業(yè)營(yíng)銷戰(zhàn)略和目標(biāo)對(duì)信用經(jīng)理制定本企業(yè)信用體系和政策影響巨大。
2）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況影響企業(yè)的信用制度和政策制定。
3）行業(yè)慣例有時(shí)影響信用政策制定。
4）庫(kù)存水平會(huì)影響信用政策制定。
四、企業(yè)信用管理人員分工模式及優(yōu)缺點(diǎn)（P345）
企業(yè)信用管理部門人員分工的模式是不同的，分為按照區(qū)域或產(chǎn)品專管的“縱向信用管理分工模式”和“橫向信用管理分工模式”，所謂縱向信用管理分工模式，就是指在信用管理部門信用管理分工中，由一個(gè)信用管理人員全程負(fù)責(zé)一個(gè)客戶的所有信用管理工作，包括對(duì)客戶的信用申請(qǐng)輔導(dǎo)、建立客戶信用檔案、客戶信用調(diào)查和資料采集、協(xié)助資深信用管理人員對(duì)客戶信用評(píng)估和決策，應(yīng)收賬款管理和編制、統(tǒng)計(jì)客戶應(yīng)收賬款記錄、逾期應(yīng)收賬款的催收、與征信機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、與銷售人員溝通等工作。橫向信用管理分工模式是指在信用管理部門信用管理分工中，每個(gè)信用管理人員只負(fù)責(zé)管理信用管理流程的一個(gè)環(huán)節(jié)中一定數(shù)量的客戶。
縱向信用管理分工模式的優(yōu)點(diǎn)是信用管理人員對(duì)客戶的了解十分全面和準(zhǔn)確，對(duì)客戶任何信用狀況變化和交易狀況變化都了然于胸。同時(shí)，信用管理人員容易與客戶的相關(guān)人員相互熟悉，非常有利于與客戶建立友好合作關(guān)系，這一點(diǎn)對(duì)應(yīng)收賬款的盡快回收十分有利。這種管理模式的缺點(diǎn)是每個(gè)信用管理人員對(duì)待客戶的尺度會(huì)有差異，造成人為的不公正行為。同時(shí)，要求一位信用管理人員掌握如此多的信用政策和技術(shù)，需要較高的職業(yè)素質(zhì)和能力，在實(shí)際操作過(guò)程中也有很大難度。
橫向信用管理分工模式也有其優(yōu)點(diǎn)。由于信用分工細(xì)致，相關(guān)管理人員的工作專業(yè)性強(qiáng)，效率高，并且能夠通過(guò)對(duì)不同客戶的橫向?qū)Ρ热娴亓私饷總�(gè)客戶在這個(gè)管理流程中的狀況。比如信用調(diào)查專員由于長(zhǎng)期從事調(diào)查工作，對(duì)信用調(diào)查非常熟悉，信用調(diào)查就相對(duì)熟練，調(diào)查渠道廣，調(diào)查內(nèi)容豐富。這種管理模式的缺點(diǎn)是對(duì)信用管理工作的流程設(shè)計(jì)科學(xué)合理性要求非常嚴(yán)格，每位信用管理人員只負(fù)責(zé)處理每個(gè)客戶一段管理內(nèi)容，對(duì)該客戶其他的情況了解不夠，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)脫節(jié)或誤判的現(xiàn)象。同時(shí)，在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，也不利于有針對(duì)性的處理和責(zé)任認(rèn)定。
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