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《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實(shí)施細(xì)則》全文
第一章總則
第一條為鼓勵舉報支付結(jié)算違法違規(guī)行為，維護(hù)良好的支付結(jié)算市場秩序，根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》（以下簡稱《辦法》），制定本細(xì)則。
第二條任何單位和個人均可以向中國支付清算協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）舉報《辦法》第二條規(guī)定的支付結(jié)算違法違規(guī)行為。
第三條舉報獎勵工作遵循以下原則：
（一）客觀、公正地對舉報案件進(jìn)行調(diào)查；
（二）快速、高效地處理舉報案件；
（三）為舉報人保密。
第四條舉報應(yīng)采用實(shí)名舉報方式。舉報人為個人的，應(yīng)提供本人真實(shí)姓名、有效身份證明和聯(lián)系方式等信息；舉報人為單位的，應(yīng)提供單位名稱、聯(lián)系人姓名和聯(lián)系方式等信息，舉報材料應(yīng)加蓋單位公章。
第二章機(jī)構(gòu)和職責(zé)
第五條協(xié)會設(shè)立舉報獎勵委員會（以下簡稱“委員會”），負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織實(shí)施舉報獎勵工作，包括舉報受理、調(diào)查、處理、獎勵以及基金管理等。
第六條委員會主任由協(xié)會秘書長擔(dān)任，成員包括協(xié)會秘書處各有關(guān)部門負(fù)責(zé)人、外部專家等。
第七條委員會下設(shè)舉報中心，在委員會領(lǐng)導(dǎo)下具體實(shí)施舉報的受理、調(diào)查、處理、獎勵等工作，主要履行以下職責(zé)：
（一）受理舉報，對舉報材料進(jìn)行初審；
（二）對舉報事項組織調(diào)查核實(shí)，提出初步處理意見；
�。ㄈ┌凑瘴瘑T會的決定，對舉報事項進(jìn)行處理；
�。ㄋ模┕芾砼e報獎勵基金和實(shí)施獎勵；
�。ㄎ澹┙獯鹋e報獎勵相關(guān)工作的咨詢；
�。┙⑴c管理舉報獎勵檔案；
�。ㄆ撸﹨R總、分析、公布舉報獎勵工作信息；
�。ò耍⿲εe報獎勵工作成效、社會影響等進(jìn)行評估；
（九）委員會交辦的其他工作。
第三章舉報和受理
第八條舉報人可通過網(wǎng)絡(luò)舉報平臺、舉報郵箱等方式舉報支付結(jié)算違法違規(guī)行為，并可撥打舉報電話進(jìn)行舉報咨詢。
第九條舉報人進(jìn)行舉報時應(yīng)當(dāng)完整填寫《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報表》，主要包括以下內(nèi)容：
�。ㄒ唬┡e報人的姓名、有效身份證明、聯(lián)系方式、通訊地址等；
�。ǘ┍慌e報人的名稱等相關(guān)信息；
（三）舉報情況說明，包括支付結(jié)算違法違規(guī)行為發(fā)生的時間、地點(diǎn)、主要事實(shí)等，并提供書面或電子影像等相關(guān)證明材料；
�。ㄋ模┢渌f明性材料。
舉報中心采取有效措施對舉報人身份信息的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。對多次惡意舉報、詆毀他人的舉報人，舉報中心通過適當(dāng)方式在一定范圍內(nèi)進(jìn)行通報，并在一年內(nèi)不予受理其新的舉報。
第十條舉報的范圍為《辦法》第二條規(guī)定的有關(guān)銀行賬戶、支付賬戶、支付工具、支付系統(tǒng)等支付結(jié)算領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。
第十一條舉報中心收到舉報材料后，應(yīng)按照以下情況予以處理，并自收到舉報之日起5個工作日內(nèi)告知舉報人：
（一）屬于受理范圍、舉報材料齊全的，應(yīng)予受理；
�。ǘ┡e報事項先期已受理或處理，未提供新的事實(shí)或線索的，不予受理；
�。ㄈ┎粚儆谑芾矸秶�，或舉報材料不完整的，不予受理；
�。ㄋ模┻`法違規(guī)行為已經(jīng)超過法定追訴時限的，不予受理。
舉報事項涉及銀行卡清算機(jī)構(gòu)處理的銀行卡跨行清算，由舉報中心根據(jù)協(xié)會與清算機(jī)構(gòu)的舉報獎勵協(xié)調(diào)機(jī)制，移交清算機(jī)構(gòu)受理和處理。但舉報對象為清算機(jī)構(gòu)的，由協(xié)會受理和處理。
第十二條舉報中心受理舉報后，應(yīng)對舉報事項進(jìn)行脫敏處理，隱去舉報人真實(shí)姓名、身份、電話等信息。舉報事項的后續(xù)調(diào)查和處理不透露舉報人的真實(shí)姓名和身份。
第四章舉報調(diào)查
第十三條舉報中心對受理的案件，可以采取以下方式進(jìn)行調(diào)查：
�。ㄒ唬╇娫捲儐�；
�。ǘ⿻嬲{(diào)查，要求舉報對象限期內(nèi)提交舉報情況說明、相關(guān)證明等材料；
�。ㄈ┈F(xiàn)場調(diào)查，了解舉報情況，調(diào)取相關(guān)證據(jù)。
舉報對象應(yīng)配合調(diào)查，及時提供相關(guān)材料，并保證材料的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
第十四條采用書面調(diào)查的，舉報中心向舉報對象發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調(diào)查支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報事項的函》，要求舉報對象進(jìn)行調(diào)查。舉報對象須在規(guī)定的時間內(nèi)將調(diào)查結(jié)果簽字蓋章后反饋至舉報中心。
第十五條采用現(xiàn)場調(diào)查的，舉報中心應(yīng)成立現(xiàn)場調(diào)查工作組，成員不得少于3人�，F(xiàn)場調(diào)查人員應(yīng)向被調(diào)查機(jī)構(gòu)出具證件。
第十六條開展現(xiàn)場調(diào)查，應(yīng)向舉報對象發(fā)出《現(xiàn)場調(diào)查通知書》，告知調(diào)查目的、范圍、內(nèi)容、方式、時間以及舉報對象的權(quán)利和義務(wù)。
第十七條舉報中心根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查的需要，可調(diào)閱舉報對象有關(guān)文件、憑證等資料，查詢計算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，詢問相關(guān)當(dāng)事人，并進(jìn)行復(fù)制、記錄、打印等。舉報中心對調(diào)閱資料應(yīng)當(dāng)妥善保管、嚴(yán)格保密，并由專人負(fù)責(zé)資料的借調(diào)、管理和退還。
第十八條現(xiàn)場調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查組制作《調(diào)查事項認(rèn)定書》，舉報對象無異議的，應(yīng)在5個工作日內(nèi)簽字確認(rèn)；有異議的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)提出陳述和申辯意見。陳述、申辯的理由成立的，調(diào)查組應(yīng)當(dāng)采納。逾期未提出陳述和申辯意見，又不在《調(diào)查事項認(rèn)定書》上簽字的，不影響調(diào)查組對有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。
第十九條調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查組應(yīng)將調(diào)查報告（附調(diào)查結(jié)果、處理意見）、獎勵意見等相關(guān)材料提交委員會，由委員會形成處理決定。處理意見包括是否對舉報對象扣繳保證金等處罰措施、是否移交人民銀行或公安機(jī)關(guān)處理等。
第二十條對于違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重，可能涉及行政處罰或涉嫌犯罪案件，由舉報中心提請委員會審議通過后，移交人民銀行或公安機(jī)關(guān)。
第二十一條舉報中心在受理舉報后30個工作日內(nèi)完成調(diào)查，案情復(fù)雜的，經(jīng)委員會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，調(diào)查期限可以適當(dāng)延長，但最長不得超過60個工作日。
第五章舉報處理
第二十二條經(jīng)調(diào)查，舉報對象存在違法違規(guī)事實(shí)的，委員會應(yīng)當(dāng)在處理決定形成之日起10個工作日內(nèi)向違規(guī)單位發(fā)出《調(diào)查事項處理告知書》。
第二十三條舉報對象對《調(diào)查事項處理告知書》無異議的，委員會制作《調(diào)查事項處理決定書》，并根據(jù)《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議書》扣除相應(yīng)比例合規(guī)保證金。
第二十四條舉報對象對《調(diào)查事項處理告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)自收到《調(diào)查事項處理告知書》之日起5個工作日內(nèi)，提出陳述和申辯意見，并提供相關(guān)證明材料。陳述和申辯的事實(shí)和理由成立的，委員會應(yīng)當(dāng)予以采納。陳述和申辯的事實(shí)和理由不成立的，委員會制作《調(diào)查事項處理決定書》，并根據(jù)《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議》扣除相應(yīng)比例合規(guī)保證金。
第二十五條舉報中心應(yīng)自《調(diào)查事項處理決定書》作出之日起10個工作日內(nèi)告知舉報人處理結(jié)果并通知其領(lǐng)取獎勵。
第六章舉報獎勵
第二十六條根據(jù)所舉報事項違法違規(guī)嚴(yán)重程度，舉報事項分為一般違法違規(guī)事項和嚴(yán)重違法違規(guī)事項。嚴(yán)重違法違規(guī)事項是指嚴(yán)重破壞市場秩序、危及客戶信息和資金安全的事項，一般違法違規(guī)事項是指除嚴(yán)重違法違規(guī)事項以外的其他違法違規(guī)事項。一般違法違規(guī)事項和嚴(yán)重違法違規(guī)事項的具體劃分范圍由協(xié)會通過網(wǎng)站、舉報平臺等向社會公布，并根據(jù)相關(guān)監(jiān)管政策及市場發(fā)展變化情況，不定期進(jìn)行調(diào)整。
第二十七條舉報獎勵標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)舉報事項的違法違規(guī)嚴(yán)重程度、社會危害性、舉報人所提供線索和證據(jù)對舉報事項查處所起的作用等因素綜合評定。一般違法違規(guī)事項舉報獎勵標(biāo)準(zhǔn)為200—20xx元，嚴(yán)重違法違規(guī)事項舉報獎勵標(biāo)準(zhǔn)為500—10000元。
第二十八條對在全國有較大影響的大案要案舉報，獎勵金額由協(xié)會視具體情況決定，最高不超過10萬元。
第二十九條協(xié)會可根據(jù)不同時期市場發(fā)展情況，確定年度重點(diǎn)舉報事項，獎勵標(biāo)準(zhǔn)可適當(dāng)上浮。
第三十條轉(zhuǎn)交清算機(jī)構(gòu)處理的舉報，由清算機(jī)構(gòu)核實(shí)后按照本單位的有關(guān)舉報獎勵制度給予獎勵，協(xié)會不再另行獎勵。
第三十一條舉報中心可通過電話、電子郵件、信函等方式通知舉報人領(lǐng)取獎勵。
第三十二條舉報獎勵資金采取銀行轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放，舉報人應(yīng)自收到獎勵通知之日起10個工作日內(nèi)提供本人（本單位）同名銀行賬戶信息。逾期不提供的，視為自動放棄。
第三十三條兩個或者兩個以上舉報人聯(lián)名舉報的，獎金由第一署名人領(lǐng)取，具體分配方式由舉報人自行協(xié)商。
第三十四條舉報中心工作人員不得接受舉報人委托代為領(lǐng)取舉報獎勵。
第七章合規(guī)保證金
第三十五條協(xié)會負(fù)責(zé)組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱支付服務(wù)組織）簽訂《支付結(jié)算守法守規(guī)協(xié)議書》（以下簡稱協(xié)議書），約定合規(guī)保證金的交付、扣除、補(bǔ)足等事宜。
第三十六條各支付服務(wù)組織應(yīng)于協(xié)議書簽訂之日起10個工作日內(nèi)向指定賬戶匯入保證金。保證金數(shù)額暫定為5萬元。
第三十七條支付服務(wù)組織因被舉報違規(guī)，且經(jīng)協(xié)會調(diào)查屬實(shí)的，協(xié)會將按照協(xié)議扣除其保證金。
�。ㄒ唬⿲儆谝话氵`法違規(guī)行為的，在同一自然年度內(nèi)，3次以內(nèi)（含3次）每次扣除保證金總額的20%，3次以上每次扣除保證金總額的40%。
�。ǘ⿲儆趪�(yán)重違法違規(guī)行為的，在同一自然年度內(nèi)，3次以內(nèi)（含3次）每次扣除保證金總額的30%，3次以上每次扣除保證金總額的60%。
第三十八條扣除的保證金作為違約金納入舉報獎勵基金。
第三十九條在有效期限內(nèi)，支付服務(wù)組織因違規(guī)等原因，導(dǎo)致保證金被扣除，支付服務(wù)組織應(yīng)在接到協(xié)會書面通知之日起7個工作日內(nèi)補(bǔ)足。
第八章附則
第四十條本細(xì)則由協(xié)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十一條本細(xì)則自20xx年7月1日起施行。
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