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銀行從業(yè)人員資格考試大綱

時間:2021-06-10 18:18:57 資格考試 我要投稿

銀行從業(yè)人員資格考試大綱

  考試目的

銀行從業(yè)人員資格考試大綱

  通過本科目考試,測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸業(yè)務(wù)相關(guān)知識,包括公司信貸基礎(chǔ)知識、營銷策略和方法,公司信貸操作流程、分析方法和管理要求,以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等,處理銀行公司信貸相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

  考試內(nèi)容

  一、公司信貸原理與方法

  (一)公司信貸的要素和種類;

  (二)公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程;

  (三)公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)。

  二、公司信貸營銷

  (一)公司信貸目標(biāo)市場分析和市場定位;

  (二)公司信貸的營銷策略和營銷管理。

  三、貸款申請受理和貸前調(diào)查

  (一)借款人應(yīng)具備的資格和基本條件;

  (二)面談訪問的內(nèi)容、方式及內(nèi)部意見反饋的步驟;

  (三)貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

  (四)貸前調(diào)查報告的`內(nèi)容要求。

  四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

  (一)國別風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險分析的方法和內(nèi)容;

  (二)行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生原因和分析方法。

  五、借款需求分析

  (一)借款需求的影響因素;

  (二)借款需求分析的內(nèi)容;

  (三)借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。

  六、客戶分析

  (一)客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法;

  (二)客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和方法;

  (三)客戶信用評級的因素、方法和程序。

  七、貸款項目評估

  (一)項目評估的內(nèi)容和要求;

  (二)項目非財務(wù)分析的基本內(nèi)容;

  (三)項目財務(wù)分析的基本內(nèi)容和方法。

  八、貸款擔(dān)保

  (一)貸款擔(dān)保的分類和范圍;

  (二)貸款保證人的資格和條件,保證貸款的風(fēng)險防范;

  (三)貸款抵押的設(shè)定條件和風(fēng)險防范;

  (四)貸款質(zhì)押的設(shè)定條件和風(fēng)險防范。

  九、貸款審批

  (一)貸款審批的原則;

  (二)貸款審查事項及審批要素;

  (三)授信額度的決定因素和確定流程。

  十、貸款合同與發(fā)放支付

  (一)貸款合同的簽訂流程和管理要點;

  (二)貸放分控的操作要點,貸款發(fā)放的原則和條件;

  (三)貸款支付的分類和操作要點。

  十一、貸后管理

  (一)對借款人經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶以及與銀行往來情況的監(jiān)控;

  (二)保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補充機制;

  (三)風(fēng)險預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置;

  (四)貸款提前還款和展期處理;

  (五)檔案管理的原則和要求。

  十二、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

  (一)貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn);

  (二)貸款風(fēng)險分類的方法和步驟;

  (三)貸款損失準(zhǔn)備金的種類、計提原則和計提方法。

  十三、不良貸款管理

  (一)不良貸款的成因;

  (二)不良貸款的處置方式。

  附錄

  (一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

  (二)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)

  (三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)

  (四)《貸款風(fēng)險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)

  (五)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)

  (六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

  (七)《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)

  (八)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

  (九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)

  (十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)

  (十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金[2012]6號)

  (十二)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)

  (十三)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)

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