員工離職審計(jì)報(bào)告書模板
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行縣支行:
受中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣市分行的委托,駐廣元審計(jì)辦事處于2009年11月1至11日,對(duì)你行副行長(zhǎng)***同志任職期間2003年11月至2009年9月的責(zé)任履行情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)審計(jì),F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:
審計(jì)范圍
一、抽查機(jī)構(gòu)
本次審計(jì)嚴(yán)格按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)責(zé)任稽核操作規(guī)程》進(jìn)行。審計(jì)小組抽查了支行資金財(cái)務(wù)部、信貸管理部、客戶經(jīng)理部、人事監(jiān)保部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)部等業(yè)務(wù)部門,并依據(jù)該行所轄經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的具體狀況抽查了支行營(yíng)業(yè)部、***分理處、***、***營(yíng)業(yè)所四個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。
二、業(yè)務(wù)范圍
審計(jì)時(shí)限為2003年11月至2009年9月,本次重點(diǎn)審計(jì)了2004年1月至2009年9月,該行在貫徹執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和完成上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)方面的情況,并按照審計(jì)內(nèi)容和要求,采取召開支行機(jī)關(guān)中層干部和部分職工代表會(huì)議、發(fā)出審計(jì)問(wèn)卷調(diào)查、進(jìn)行部分員工座談、開展現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)等方式,對(duì)有關(guān)賬、表、簿、傳票、信貸檔案資料和貸審會(huì)記錄、執(zhí)行授權(quán)等情況進(jìn)行了抽樣檢查和審計(jì)認(rèn)定。
基本情況
一、個(gè)人簡(jiǎn)歷
。,男,1969年3月出生,大學(xué)文化,中共黨員,經(jīng)濟(jì)師,1988年6月參加工作,1988年6月至1992年12月在*****營(yíng)業(yè)所、***支行工作;1992年12月至1999年5月在******工作;1999年5月至2000年10月在****工作;2000年11月至2003年10月任***;2003年11月至今任***。
二、人員機(jī)構(gòu)情況
該行機(jī)關(guān)下設(shè)辦公室、資金財(cái)務(wù)部、信貸管理部、客戶經(jīng)理部、人事監(jiān)保部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)部等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門。
截止2009年9月末,全行現(xiàn)有對(duì)外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)10個(gè);現(xiàn)有職工126人,其中:長(zhǎng)期合同工97人、儲(chǔ)蓄合同工29人;中層以上干部27人。
三、主要經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
一樹立存款是“第一要?jiǎng)?wù)”的理念,促進(jìn)籌資工作跨越式發(fā)展。2003年11月***農(nóng)行各項(xiàng)存款余額為53433 萬(wàn)元,其中儲(chǔ)蓄余額45849萬(wàn)元,截至2009年9 月末,全行各項(xiàng)存款余額已達(dá)85069萬(wàn)元,其中儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)77729 萬(wàn)元。分別增加了31636萬(wàn)元,增長(zhǎng)59.2%;增加 31880萬(wàn)元,增長(zhǎng)69.53 %。實(shí)現(xiàn)了籌資工作跨越式大發(fā)展,縣支行多次被評(píng)省市分行組織資金工作的先進(jìn)單位。
二求真務(wù)實(shí),狠抓風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作。兩年來(lái),全行共清收不良貸款1314萬(wàn)元,其中本金1020萬(wàn)元,利息295萬(wàn)元;盤活不良貸款213萬(wàn)元,保全不良貸款882萬(wàn)元,處置抵貸資產(chǎn)57萬(wàn)元,執(zhí)行未結(jié)案件18件,金額523 萬(wàn)元。全面完成了市分行下達(dá)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)指標(biāo),有效的提高了全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2003年度***支行被市分行評(píng)為清收不良貸款先進(jìn)集體。
(三)大力開展中間業(yè)務(wù),有效拓展財(cái)務(wù)收入來(lái)源。提高認(rèn)識(shí),充分發(fā)揮中間業(yè)務(wù)的增收作用。努力拓展全行的'業(yè)務(wù)增收來(lái)源。加大中間業(yè)務(wù)的宣傳力度,提高客戶對(duì)金穗系列卡的市場(chǎng)認(rèn)知度,以銀行卡收費(fèi)新規(guī)定為契機(jī),逐步提高卡質(zhì)量,努力營(yíng)造更良好的用卡環(huán)境。幾年來(lái),全行累計(jì)發(fā)卡134914張,卡存款余額15035萬(wàn)元,新增發(fā)卡63823張,新增卡存款6267萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入340萬(wàn)元,增加285萬(wàn)元。
四、主要管理措施
(一)找準(zhǔn)工
作切入點(diǎn),全力宣傳和營(yíng)銷農(nóng)行金融產(chǎn)品。一是狠抓形象工程,采取“定期宣傳與常年宣傳,門柜陣地宣傳與媒體宣傳”相結(jié)合的辦法,結(jié)合各類客戶聽得懂、看得懂的宣傳資料和標(biāo)語(yǔ)以及提升改造部份營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式,大力提升農(nóng)業(yè)銀行品牌。二是充分利用農(nóng)行形式多樣的金融產(chǎn)品,以滿足不同客戶的所需。今年,還開辦了銀證通、電話銀行、網(wǎng)上銀行等新業(yè)務(wù)產(chǎn)品,極大地滿足了客戶需求。三是由被動(dòng)營(yíng)銷變主動(dòng)營(yíng)銷,全縣12個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),紛紛走出柜臺(tái),抓住時(shí)節(jié),深入鄉(xiāng)村、集鎮(zhèn)、車站碼頭等地方,去營(yíng)銷我們的產(chǎn)品,極大方便了客戶。
(二)努力清收盤活不良貸款,不斷提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
一是落實(shí)責(zé)任,全員參與清收盤活不良貸款。推行三個(gè)清收責(zé)任制,即:領(lǐng)導(dǎo)“1+n”清收責(zé)任制,科室、所部分清收責(zé)任制,清收任務(wù)到人責(zé)任制,做到了中層干部人人有任務(wù),個(gè)個(gè)有實(shí)效。二是依法維權(quán),打擊制止逃、廢銀行債務(wù)。加大了法人客戶的清收力度,在獲悉***縣種子公司、高觀鄉(xiāng)農(nóng)技站、植物油廠等企業(yè)逃廢我行債務(wù)時(shí),通過(guò)依法向法院提出強(qiáng)制申請(qǐng),查封財(cái)產(chǎn)585 余萬(wàn)元,收回貸款203萬(wàn)元,保全資產(chǎn)170余萬(wàn)元,三是加大處置資產(chǎn)力度,千方百計(jì)盤活不良貸款,活化農(nóng)行信貸資產(chǎn)。通過(guò)加大宣傳力度,擴(kuò)大社會(huì)影響,公開進(jìn)行拍賣等形式有效的對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行了處置,達(dá)到盤活和提升目的。
(三)緊緊依托銀行品牌效應(yīng),加強(qiáng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理和發(fā)展。一是提高認(rèn)識(shí),增強(qiáng)全行對(duì)發(fā)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)。二是緊緊依托信貸資源,切實(shí)搞好信貸客戶保險(xiǎn)代理工作。三是調(diào)整代理品種,提高壽險(xiǎn)代理質(zhì)量。幾年來(lái)全行實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入501萬(wàn)元,手續(xù)費(fèi)收入 25 萬(wàn)元。
(四)強(qiáng)化信貸管理,防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為了有效的促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展,切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是進(jìn)一步明確信貸新規(guī)則的相關(guān)規(guī)定,規(guī)范了信貸決策程序。二是組織實(shí)施“三個(gè)一”工程。三是進(jìn)一步強(qiáng)化貸后管理,明確環(huán)節(jié)和要點(diǎn)。四是確保在上級(jí)行業(yè)務(wù)檢查中不出問(wèn)題。采取“二個(gè)集中”,“四個(gè)統(tǒng)一”和“五個(gè)一樣的辦法”,整理完善了信貸檔案,并得到市分行好評(píng)。五是加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的督促檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,糾正問(wèn)題。在幾年的自律監(jiān)管檢查中,發(fā)出整改通知書21份,并罰10人次。有力地促進(jìn)了信貸工作健康發(fā)展。先后收回各項(xiàng)貸款3100余萬(wàn)元,潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款 1600余萬(wàn)元,收回利息 300余萬(wàn)元。(五)加強(qiáng)后勤管理,切實(shí)搞好后勤保障工作。在分管辦室工作的過(guò)程中,認(rèn)真履行職責(zé),切實(shí)做好后勤保障工作。一是加強(qiáng)了文秘信息調(diào)研工作,公文的質(zhì)量有了大幅度提高,在金融科研方面取得良好的效果;二是財(cái)務(wù)費(fèi)用管理方面出臺(tái)一系列管理,節(jié)約各項(xiàng)費(fèi)用支出 30余萬(wàn)元,達(dá)到了增收節(jié)支的目的;三是規(guī)范車輛使用管理,嚴(yán)格執(zhí)行“派車單”制度,使車輛使用有序;四是建立了大宗物品集中采購(gòu)制度,減少了不必要浪費(fèi);五是改變文印方式,降低了成本,提高了質(zhì)量。
審計(jì)結(jié)果
一、主要問(wèn)題
1.未嚴(yán)格落實(shí)支行審查、審批要求 2筆,金額170萬(wàn)元。分
別是:2003年12月28日, ***營(yíng)業(yè)所向***中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆,期限3年,金額170萬(wàn)元。未按支行審查、審批要求落實(shí)開立三個(gè)賬戶基本賬戶、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押專用賬戶和償債資金專戶;2009年4月4日***營(yíng)業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款1筆,金額3萬(wàn)元,期限3年。支行審查、審批客戶應(yīng)按月還款,但營(yíng)業(yè)所與客戶制定的還款計(jì)劃為按年還款。
2.抵押登記不規(guī)范9筆,金額56.65萬(wàn)元。一是***營(yíng)業(yè)所2004年12月14日,向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款15萬(wàn)元,期限3年,用途為轉(zhuǎn)債承接。抵押擔(dān)保物為張啟良房屋兩套,但土地他項(xiàng)權(quán)證僅一個(gè),未注明以兩套房屋土地做抵押登記。二是辦公寫作網(wǎng)營(yíng)業(yè)所2004年6月10日,向袁國(guó)超發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆,金額6萬(wàn)元;2004年5月29日,向高小軍發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆,金額6.65萬(wàn)元;2004年6月15日,向李庭祿發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆,金額5萬(wàn)元;。2004年6月11日,向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆,金額5萬(wàn)元;2004年8月30日,向鄧六生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆,金額5萬(wàn)元;2004年6月20日,向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆,金額6萬(wàn)元;2009年6月16日,向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款1筆,金額2萬(wàn)元,土地性質(zhì)為劃撥;2009年6月16日,向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1筆,金額6萬(wàn)元,土地性質(zhì)為劃撥。以上借款共計(jì)8筆,抵押物土地均未辦理抵押登記。
3.合同填寫不規(guī)范4筆,金額17萬(wàn)元。分別是:2009年6月16日,***營(yíng)業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款1筆,金額2萬(wàn)元,向高勇生發(fā)放住房裝修貸款1筆,金額6萬(wàn)元。借款合同未編號(hào),合同無(wú)貸款負(fù)責(zé)人印章;2009年6月20日***營(yíng)業(yè)所向扈春華發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款1筆,金額7萬(wàn)元,期限1年,合同內(nèi)容填寫不完整;2009年4月4日***營(yíng)業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款1筆,金額2萬(wàn)元,期限3年,合同內(nèi)容填寫不完整。
4.借款人資料不全8筆,金額45.9萬(wàn)元。分別是:2009年4月5日, ***營(yíng)業(yè)所向徐光友發(fā)放住房裝修貸款4.5萬(wàn)元, 2009年4月4日, ***營(yíng)業(yè)所向帖東閣發(fā)放住房裝修貸款2萬(wàn)元,無(wú)配偶個(gè)人情況證明、戶籍證明,無(wú)擔(dān)保人個(gè)人情況證明;2009年6月16日, ***營(yíng)業(yè)所向李碧海發(fā)放住房裝修貸款5萬(wàn)元,抵押物清單中抵押權(quán)人未蓋章;2009年4月4日,***營(yíng)業(yè)所向楊玉軍發(fā)放住房裝修貸款3萬(wàn)元,劃款扣款委托書未加蓋支行印章; 2009年6月16日,***營(yíng)業(yè)所向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款金額2萬(wàn)元;2009年6月16日,***營(yíng)業(yè)所向高勇生發(fā)放住房裝修貸款6萬(wàn)元。上6筆借款資料中住房裝修合同無(wú)裝修總造價(jià);2004年12月14日,***營(yíng)業(yè)所向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款15萬(wàn)元。抵押擔(dān)保人張啟良和房屋所有權(quán)人張啟良無(wú)有權(quán)證明機(jī)關(guān)證明為同一人;2009年4月14日,***營(yíng)業(yè)所向何菊芳發(fā)放個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款8.4萬(wàn)元,期限1年。其劃款扣款賬戶為借款人配偶黃海泉,劃款扣款賬戶為黃海泉簽字,無(wú)借款人簽字。
5.貸后管理不規(guī)范7戶,金額13738萬(wàn)元。分別是:2003年12月28日, ***營(yíng)業(yè)所向***白龍中學(xué)校發(fā)放流動(dòng)資金一筆,期限3年,金額170萬(wàn)元,現(xiàn)余額167萬(wàn)元。3季度貸后管理報(bào)告無(wú)管戶經(jīng)理簽字;2004年?duì)I業(yè)部向***縣醫(yī)藥有限公司發(fā)放借新還舊貸款1筆,期限1年,金額23萬(wàn)元無(wú)3季度貸后檢查報(bào)告;2002年向***土地開發(fā)有限責(zé)任公司發(fā)放貸款1.2億,現(xiàn)余額10640萬(wàn)元。2004年10月、11月、12月無(wú)貸后定期檢查表。***縣交通局貸款375萬(wàn)元無(wú)2009年3季度定期檢查表;2004年向***縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款115萬(wàn)元,期限1年。***縣電力有限責(zé)任公司貸款2筆,余額1818萬(wàn)元; 2001-2002年,分3筆共向***縣星王巾被有限責(zé)任公司發(fā)放貸款3筆,共計(jì)金額600萬(wàn)元。以上7戶貸后管理均未按期進(jìn)行信用等級(jí)測(cè)評(píng)
6.未按規(guī)定對(duì)不良貸款及時(shí)進(jìn)行催收。支行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)部未按規(guī)定對(duì)***星王巾被 有限責(zé)任公司、王大國(guó)、陶偉、何波海的不良貸款及時(shí)發(fā)出催收通知進(jìn)行催收。
三、成因及責(zé)任認(rèn)定
產(chǎn)生上述問(wèn)題的原因是多方面的,既有主觀原因,又有客觀原因,F(xiàn)根據(jù)問(wèn)題存在的不同情況,經(jīng)審計(jì)工作組的審計(jì)、調(diào)查和分析后認(rèn)為:其客觀原因主要是:經(jīng)辦人員的在業(yè)務(wù)水平不高,對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不夠造成的。主觀原因是:各業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管處罰不到位,工作的責(zé)任心不強(qiáng)形成的,***同志應(yīng)負(fù)一定的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
四、總體評(píng)價(jià)
本次審計(jì)共發(fā)出審計(jì)調(diào)查問(wèn)卷16份,收回16份。其中認(rèn)為***同志履行副行長(zhǎng)職責(zé)為優(yōu)秀的14人,稱職的2人。通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷和與部分員工座談,總體評(píng)價(jià)情況是:***支行副行長(zhǎng)***同志在任職期間組織制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行***支行費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》《、辦公寫作網(wǎng)支行不良貸款控制辦法》、《cms系統(tǒng)維護(hù)管理辦法》、《貸后管理責(zé)任制》、《資產(chǎn)部績(jī)效考核辦法》等內(nèi)部管理制度和辦法,對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了一定的積極作用;員工關(guān)心的熱點(diǎn)是資產(chǎn)質(zhì)量差、員工收入低、不良貸款占比高的問(wèn)題等;職工對(duì)行長(zhǎng)最滿意的是:具有開拓精神,業(yè)務(wù)能力較強(qiáng),工作踏實(shí),平易近人。
綜合職工評(píng)價(jià)和現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的情況,審計(jì)組總體評(píng)價(jià)是:***同志任現(xiàn)職以來(lái),在市分行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下,團(tuán)結(jié)黨委一班人,認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論以及江澤民同志“三個(gè)代表”的重要論述和十六屆四中全會(huì)精神,掌握鄧小平理論的科學(xué)體系和“ 三個(gè)代表”重要思想內(nèi)涵,并將其作為行動(dòng)指南。積極配合支持“一把手”工作,扎實(shí)工作,辛勤耕耘,以壓控不良為己任,以防范風(fēng)險(xiǎn)為前提,以提高效益為最終目標(biāo),竭力開展了一系列工作,促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展,為***農(nóng)行形象的打造,為農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效益的提升做出了一定的貢獻(xiàn)。但由于歷史原因,資產(chǎn)質(zhì)量尚待進(jìn)一步提高,待消化的包袱還很沉重。但***同志為***農(nóng)行的發(fā)展還是作了大量艱苦細(xì)致的工作,履行副行長(zhǎng)職責(zé)是稱職的。
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