論文基于創(chuàng)新的商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系研究
1990年C.K. Prahalad和Gary Hamel在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表文章《The Core Competence of the Corporation》,標(biāo)志著核心競(jìng)爭(zhēng)能力理論的正式提出目前,核心競(jìng)爭(zhēng)力理論被廣泛地應(yīng)用于國(guó)家區(qū)域產(chǎn)業(yè)企業(yè)個(gè)人等各個(gè)層面,并較多地集中于企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的研究和應(yīng)用從來源看來,企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的獲取來自體制與制度(左建軍等)資產(chǎn)與機(jī)制的融合(丁開盛周星柳御林等)創(chuàng)新(陳清泰等)能力論(Lei(1997),Coombs(1996))資源(Prahalad & Hamel(1990),Quin&Hilmer(1994), Quin(1999))等
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的變化,我國(guó)的企業(yè)已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾鹘?jīng)營(yíng)自負(fù)盈虧的法人實(shí)體和微觀競(jìng)爭(zhēng)主體,企業(yè)將面臨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來的稍縱即逝的機(jī)遇面臨失去政府的保護(hù)而應(yīng)對(duì)市場(chǎng)帶來的激烈挑戰(zhàn)我國(guó)銀行業(yè)一直處于政府的保護(hù)之下,盡管商業(yè)銀行的數(shù)量已有不少,分支機(jī)構(gòu)也很多,但和發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行相比,競(jìng)爭(zhēng)力還不夠強(qiáng)因此,識(shí)別培養(yǎng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)企業(yè)的生存與發(fā)展有著極其深刻的意義我國(guó)已是WTO的成員,金融業(yè)全球化的趨勢(shì)及證券市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展,導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化栗方毅吳育華(2005)沿著由外向內(nèi)層層深入的思路,將指標(biāo)體系分為市場(chǎng)技術(shù)和管理三個(gè)層面,下設(shè)26個(gè)測(cè)評(píng)指標(biāo),采用IAHP-模糊綜合評(píng)價(jià)模型對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了識(shí)別陳新國(guó)周耀輝和唐正科從商業(yè)能力管理能力創(chuàng)新能力內(nèi)部關(guān)聯(lián)度規(guī)模實(shí)力財(cái)務(wù)狀況和特殊優(yōu)勢(shì)幾個(gè)方面建立指標(biāo)體系對(duì)投資銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了評(píng)價(jià),并提出通過內(nèi)部資源整合的內(nèi)部管理戰(zhàn)略和資本擴(kuò)張的外部戰(zhàn)略來進(jìn)行投資銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育還有學(xué)者從商業(yè)銀行的流動(dòng)性贏利性安全性自身發(fā)展性等方面對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià)本文將從創(chuàng)新的角度對(duì)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行評(píng)價(jià),為商業(yè)銀行培養(yǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力提供方向和思路
一創(chuàng)新能力作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的依據(jù)
西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中“創(chuàng)新”概念最早是由美籍奧地利經(jīng)濟(jì)學(xué)家J.Schumpeler于1912年的德文版《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》一書中提出在他看來,所謂技術(shù)創(chuàng)新,就是建立一種新的生產(chǎn)函數(shù),也就是說,把一種從來沒有過的關(guān)于生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的“新組合”引入生產(chǎn)體系這種新組合包括以下內(nèi)容:①引入新產(chǎn)品;②引進(jìn)新技術(shù),即新的生產(chǎn)方法;③開辟新的市場(chǎng);④開拓并利用原材料新的供應(yīng)來源;⑤實(shí)現(xiàn)工業(yè)的新組織在其創(chuàng)新理論中,創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展的“主發(fā)動(dòng)機(jī)”,可以導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與發(fā)展對(duì)于微觀經(jīng)濟(jì)主體而言,具有相同的作用,各經(jīng)濟(jì)主體也都意識(shí)到創(chuàng)新對(duì)企業(yè)發(fā)展的重大作用
20世紀(jì)70年代以來,金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化,人們將金融領(lǐng)域的這些變化稱之為金融創(chuàng)新,80年代引起了廣泛的注意與研究Arnold Heertje認(rèn)為金融創(chuàng)新指改變了金融結(jié)構(gòu)的金融工具的引入和運(yùn)用;David Lliewellyn認(rèn)為金融創(chuàng)新是指各種金融工具的運(yùn)用,新的金融市場(chǎng)及提供金融服務(wù)方式的發(fā)展;北京大學(xué)陳岱孫厲以寧主編的《國(guó)際金融學(xué)說史》在熊彼特經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的定義基礎(chǔ)上將金融創(chuàng)新定義為:金融創(chuàng)新就是在金融領(lǐng)域內(nèi)建立“新的生產(chǎn)函數(shù)”,是各種金融要素的新的結(jié)合,是為了追求利潤(rùn)機(jī)會(huì)而形成的市場(chǎng)改革,它泛指金融體系和金融市場(chǎng)上出現(xiàn)的一系列新事物,包括新的金融工具新的融資方式新的金融市場(chǎng)新的支付清算手段以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容,特別強(qiáng)調(diào)包括金融體制和金融手段方面的改革威廉.L.斯?fàn)柵羷?chuàng)新活動(dòng)是經(jīng)濟(jì)推動(dòng)力的產(chǎn)物,在金融部門中,不定期的觀察結(jié)果表明大多數(shù)金融成果都源于經(jīng)濟(jì)刺激金融創(chuàng)新是微觀經(jīng)濟(jì)的框架,它是約束誘導(dǎo)技術(shù)的進(jìn)步和立法的結(jié)果根據(jù)金融創(chuàng)新的目的,可以將它分為兩類,一類是為規(guī)避監(jiān)管而進(jìn)行的創(chuàng)新,稱之為消極金融創(chuàng)新;一類為金融機(jī)構(gòu)為提高自身競(jìng)爭(zhēng)力而進(jìn)行的創(chuàng)新,稱之為積極金融創(chuàng)新由于新技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用以及“放松管制”“自由化”等方面帶來的競(jìng)爭(zhēng)的壓力,金融機(jī)構(gòu)都在尋求創(chuàng)新,求得生存與發(fā)展我國(guó)金融市場(chǎng)環(huán)境的變化,要求我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行創(chuàng)新,以適應(yīng)金融全球化自由化的市場(chǎng)
二基于創(chuàng)新的商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)體系
1.設(shè)置原則
核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)是一個(gè)復(fù)雜的混沌系統(tǒng),需要通過很多的指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)為使指標(biāo)設(shè)計(jì)合理,設(shè)置按以下原則進(jìn)行:(1)綜合性原則商業(yè)銀行的創(chuàng)新是多方面的,涉及范圍廣泛,包括金融產(chǎn)品的創(chuàng)新金融市場(chǎng)的創(chuàng)新管理體制的創(chuàng)新等,必須加以綜合考慮才能準(zhǔn)確評(píng)價(jià)(2)科學(xué)性原則商業(yè)銀行有著自身的特殊性,指標(biāo)設(shè)置要考慮到這些(3)動(dòng)態(tài)性原則商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的營(yíng)造是動(dòng)態(tài)的調(diào)整,因?yàn)閮?nèi)外部環(huán)境處在不斷發(fā)展變化當(dāng)中或管理不善,因此,評(píng)價(jià)指標(biāo)體系也必須不斷地審核修正(4)可操作性原則選擇的指標(biāo)除了滿足反映商業(yè)銀行的情況外,還應(yīng)該具有可操作性,否則意義不大,而且指標(biāo)應(yīng)具有可比性,通過比較可以發(fā)現(xiàn)自身的不足或優(yōu)勢(shì)所在
2.評(píng)價(jià)指標(biāo)體系
目前關(guān)于企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)較多,如劉小元(2005)從核心業(yè)務(wù)與產(chǎn)品核心技術(shù)能力企業(yè)文化能力戰(zhàn)略決策能力可持續(xù)發(fā)展能力組織協(xié)調(diào)能力市場(chǎng)營(yíng)銷能力生產(chǎn)制造能力等方面構(gòu)建了資源型企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系;陳洪轉(zhuǎn)鄭垂勇徐佩(2004)從增值性延展性整合性和難模仿性四個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)體系進(jìn)行了構(gòu)建;栗方毅吳育華從市場(chǎng)層面技術(shù)層面和管理層面構(gòu)建了商業(yè)銀行整體的核心競(jìng)爭(zhēng)力測(cè)評(píng)體系由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于加劇,創(chuàng)新成為競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要手段,本文從以下幾個(gè)方面構(gòu)建了商業(yè)銀行創(chuàng)新的核心競(jìng)爭(zhēng)力(A)評(píng)價(jià)體系:
技術(shù)創(chuàng)新能力層面(B1):年度研發(fā)資金投入強(qiáng)度,年度研發(fā)人力投入強(qiáng)度研發(fā)人員人均成果占有率銀行業(yè)務(wù)自動(dòng)化程度技術(shù)專利擁有數(shù)新產(chǎn)品開發(fā)數(shù)技術(shù)發(fā)展前景技術(shù)延伸領(lǐng)域技術(shù)實(shí)施效果;
管理創(chuàng)新能力層面(B2):信息采集能力與外界的合作能力領(lǐng)導(dǎo)的計(jì)劃決策能力協(xié)調(diào)能力;
價(jià)值創(chuàng)新能力層面(B3):職工的創(chuàng)新意識(shí)和協(xié)作精神,金融產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)市場(chǎng)需求的適應(yīng)程度,金融產(chǎn)品和服務(wù)的'客戶滿意度,營(yíng)銷理念的創(chuàng)新能力;
組織創(chuàng)新層面(B4):融資機(jī)制靈活程度創(chuàng)新規(guī)則完善程度內(nèi)部控制制度完善程度風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的有效性;
業(yè)務(wù)創(chuàng)新層面(B5):資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新種類負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新種類中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新種類表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新種類;創(chuàng)新工具的使用頻率;
金融市場(chǎng)創(chuàng)新(B6):資產(chǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額,資產(chǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)利潤(rùn),負(fù)債業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額,負(fù)債業(yè)務(wù)市場(chǎng)利潤(rùn),中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額,中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)利潤(rùn),其他業(yè)務(wù)利潤(rùn),利潤(rùn)總額
三核心競(jìng)爭(zhēng)力識(shí)別模型
核心競(jìng)爭(zhēng)力的許多指標(biāo)沒有明確的邊界,只有程度的高低,很難以數(shù)值確定的,因此本文采用模糊綜合評(píng)價(jià)方法對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行識(shí)別模糊綜合評(píng)判根據(jù)因素集可分為單級(jí)和多級(jí)模糊綜合評(píng)判本文采用的是二級(jí)模糊綜合評(píng)判依據(jù)模糊綜合評(píng)判以及以上給出的企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,建立如下的評(píng)價(jià)模型:
1.確定評(píng)價(jià)因素集
根據(jù)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,可得出如下評(píng)價(jià)因素集,A=B1,B2,B3,B4,B5,B6
=技術(shù)創(chuàng)新能力,管理創(chuàng)新能力,價(jià)值創(chuàng)新能力,組織創(chuàng)新能力,業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力,金融市場(chǎng)創(chuàng)新能力
A為一級(jí)指標(biāo),二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)B = B1,B2,……,
B6,其中,Bi=Bij,i=1,2,……,6,j為一級(jí)指標(biāo)Bi中含有的指標(biāo)數(shù)
2.確定評(píng)語(yǔ)集
對(duì)于上述評(píng)價(jià)體系,相應(yīng)地采用以下評(píng)語(yǔ)集合,Y=Y1,Y2,Y3,Y4,Y5=很高,較高,一般,較低,很低通過向?qū)＜胰航M發(fā)放印有評(píng)價(jià)指標(biāo)和評(píng)價(jià)等級(jí)的表格,通過專家打分得到相應(yīng)的各個(gè)指標(biāo)隸屬于各個(gè)評(píng)語(yǔ)的程度,并計(jì)算出相應(yīng)的數(shù)值
若由表格數(shù)據(jù)得出對(duì)Bij這個(gè)指標(biāo)有m1個(gè)Y1級(jí)評(píng)語(yǔ),m2個(gè)Y2級(jí)評(píng)語(yǔ),……,mn個(gè)Yn級(jí)評(píng)語(yǔ),則 ,n=1,2,……,5由此得出指標(biāo)集的模糊綜合評(píng)價(jià)矩陣:
相應(yīng)地得出評(píng)語(yǔ)集R5和R6
3.確定評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重及評(píng)判
評(píng)價(jià)一個(gè)事物的優(yōu)劣時(shí),往往以權(quán)重來衡量各指標(biāo)的重要程度權(quán)重可以通過層次分析法或隨機(jī)調(diào)查法得到若二級(jí)指標(biāo)的權(quán)重分別設(shè)定為w1=w11,w12,……,w19,w2=w21,w22,……,w24,w3=w31,w32,……,w34 ,w4=w41,w42,……,w44,w5=w51,w52,……,w55,w6=w61,w62,……,w68,存在以下關(guān)系 ,則Bi=wioRi(計(jì)算公式中的o表示合成運(yùn)算符,在此為M(g))同樣得到一級(jí)指標(biāo)Bi的權(quán)重w=(w1,w2,L,w6),其中,則最終評(píng)判向量E=WioBi=(e1,e2,e3,e4,e5),其中o的意義同上,將E作歸一化處理,ei表示商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)第i項(xiàng)評(píng)價(jià)等級(jí)的隸屬度
對(duì)于核心競(jìng)爭(zhēng)力識(shí)別問題,只要滿足“很高”和“較高”的之和達(dá)到一個(gè)合理的下限,就認(rèn)為該能力與核心競(jìng)爭(zhēng)能力的吻合程度高,并可以進(jìn)一步認(rèn)為它是核心競(jìng)爭(zhēng)能力對(duì)于下限的設(shè)定,有人認(rèn)為以0.5為基點(diǎn),也有人提出以0.7為基準(zhǔn)本文認(rèn)為核心競(jìng)爭(zhēng)力是多種資源的整合,認(rèn)為0.5較為合理,另外,對(duì)于核心競(jìng)爭(zhēng)力的識(shí)別除了從商業(yè)銀行著手以外,還可以通過與其他商業(yè)銀行進(jìn)行比較的方式來識(shí)別
四結(jié)論
核心競(jìng)爭(zhēng)力是當(dāng)今戰(zhàn)略管理研究的熱點(diǎn)之一,企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理必須緊緊圍繞核心競(jìng)爭(zhēng)力,因?yàn)楹诵母?jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所在,可持續(xù)發(fā)展的源泉所在商業(yè)銀行擁有大量的資源,但擁有資源并不等于擁有核心競(jìng)爭(zhēng)力由上述分析可知,核心競(jìng)爭(zhēng)力可能來自體制與制度資產(chǎn)與機(jī)制的融合資源能力,也可能來自于創(chuàng)新我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行了改制,面臨著新的外部環(huán)境;我國(guó)正式成為WTO中的一員,所有商業(yè)銀行都要面臨發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的挑戰(zhàn);我國(guó)商業(yè)銀行由經(jīng)營(yíng)管理多目標(biāo)變?yōu)楹?jiǎn)單的追求利益要求從內(nèi)部進(jìn)行改革對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言,內(nèi)外部形勢(shì)的變化迫切要求它從多方面進(jìn)行創(chuàng)新,從而實(shí)現(xiàn)最終目標(biāo)本文從創(chuàng)新的角度構(gòu)建了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)體系,為識(shí)別其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及可持續(xù)發(fā)展提供了決策
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