農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理與風險控制分析論文
農(nóng)村商業(yè)銀行是一種地方性股份制銀行，入股的群體主要是農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織等。目前我國農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量早已突破1千家，在農(nóng)合機構(gòu)中所占比例高達45%，資本、資產(chǎn)、利潤等都得以大幅增加，提高了農(nóng)村金融水平，促進了農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的多元化發(fā)展，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)作出了突出貢獻。近些年來我國開展了一系列的宏觀調(diào)控政策，在各項政策要求下，各銀行既要創(chuàng)收益，還要提高風險應(yīng)對能力，因此這種情況下各銀行面臨著較大的挑戰(zhàn)和壓力。特別是對農(nóng)村商業(yè)銀行而言，由于很多農(nóng)村商業(yè)銀行是以農(nóng)村信用社等為基礎(chǔ)發(fā)展的，起點不高，經(jīng)營管理水平有限，在巨大的挑戰(zhàn)和壓力下，其發(fā)展更為艱難，因此應(yīng)加強農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理能力，促使風險控制水平的提高，從而增強農(nóng)村商業(yè)銀行競爭實力。
一、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要性分析
農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風險主要有系統(tǒng)性、不確定性、突發(fā)性等特點，即農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，每個經(jīng)營環(huán)節(jié)都可能會出現(xiàn)風險；而風險來源是多樣化的、不確定性的'，甚至是無法預(yù)知的。正是這些特點，使得農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)重視經(jīng)營風險管理，加強經(jīng)營管理和風險控制水平。具體來講，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要具有以下作用：
1、良好的經(jīng)營管理水平能保證國家金融安全。近些年來來，隨著經(jīng)濟全球化的進一步發(fā)展，金融市場一直風波不斷，各種金融危機不斷出現(xiàn)。在這種情況下，國家應(yīng)加強金融風險控制，做好金融安全工作。而銀行作為國家的主要金融機構(gòu)，其經(jīng)營風險控制水平高低不僅僅影響著銀行金融安全，也影響著國家金融安全。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)，也是農(nóng)村金融安全的重要保障。當農(nóng)村商業(yè)銀行擁有較高的經(jīng)營風險控制水平時，農(nóng)村金融安全也將得以保障，進而保證國家金融的安全。
2、良好的經(jīng)營管理水平是提高風險控制的基礎(chǔ)。農(nóng)村商業(yè)銀行中存在的主要風險是信用風險、操作風險、道德風險等，不管是哪一類風險，都和經(jīng)營管理有著密切關(guān)系。如信用風險，如果農(nóng)村商業(yè)銀行在貸款時嚴格按照帶寬流程辦事，加強貸款人信用情況核查，即能有效地減少信用風險。又如操作風險，在日常工作中，工作人員嚴格按照流程辦事，并加強稽核、核查等內(nèi)部控制，從源頭行入手減少風險存在的可能性。因此當農(nóng)村商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理有序、正常的開展，按部就班的完成相關(guān)工作，便能有效規(guī)避或降低如上三種風險帶來的損失，因此良好的經(jīng)營管理水平時提高風險控制的基礎(chǔ)。
二、提高農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風險控制水平的措施分析
農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)，其風險控制水平高低直接影響著農(nóng)村商業(yè)銀行的收益情況，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加強風險控制，做好風險控制工作。而在提高風險控制水平時，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)認識到經(jīng)營管理在風險控制中的重要性，做好經(jīng)營管理工作，如下是農(nóng)村商業(yè)銀行加強經(jīng)營管理提高控制水平的對策分析。
1、完全內(nèi)部控制制度。完善的內(nèi)部控制制度中，能夠加強事前、事中、事后的方法和控制，一改傳統(tǒng)事后才能補救的狀態(tài)。另外內(nèi)部控制制度完善后，能為日常工作流程提供良好的參照依據(jù)，減少工作中出現(xiàn)的各種問題，因此農(nóng)村商業(yè)銀行在提高風險控制水平時應(yīng)完善內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制制度完善時，應(yīng)明確規(guī)定出工作流程，要求工作人員嚴格按照流程辦事，為各項事務(wù)辦理提供參考依據(jù)。另外還應(yīng)完善內(nèi)部會計控制、內(nèi)部稽核等相關(guān)制度，保證會計控制、內(nèi)部稽核工作的開展，通過良好的會計控制、內(nèi)部稽核等加強風險控制。
2、提高員工風險控制意識。農(nóng)村商業(yè)銀行風險控制并不是單純的靠一個人、一個部門便能實現(xiàn)的，應(yīng)全員參與到風險控制中，將風險控制貫徹到每一個工作流程中來。而要坐到這一點，則需要提高每位員工的風險控制意識。在提高風險控制意識時，應(yīng)加強風險控制培訓工作，定期對員工進行培訓。在培訓時應(yīng)做好全面培訓工作，將員工職業(yè)道德、工作技能、先進理論知識等相關(guān)內(nèi)容納入到培訓中來，同時也將風險控制當做培訓重點，讓員工意識到風險控制的重要性，同時通過技能、職業(yè)道德素質(zhì)等的提高做好風險控制工作。
3、完善監(jiān)管機制，做好監(jiān)管工作。監(jiān)管是風險控制中的重要一環(huán)。首先央行應(yīng)加強農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管，如督促農(nóng)村商業(yè)銀行盡快完善內(nèi)部控制制度，并加強內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。對存在問題較多的銀行進行頻繁、大強度的檢查，促使銀行及時針對存在問題進行改正，為風險防范奠定良好基礎(chǔ)。其次農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)完善監(jiān)管機制，如通過會計控制、內(nèi)部稽核等對銀行資產(chǎn)、經(jīng)營狀況等進行有效監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中存在的各類問題。另外還應(yīng)對各種經(jīng)營風險進行有效評估，并制定出風險應(yīng)對機制，防患于未然。經(jīng)營管理水平直接影響著風險控制水平，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)認識并重視這一點，全面做好經(jīng)營管理，真正通過經(jīng)營管理水平的提高促進風險控制能力的提高，從而增加銀行收益。
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