我國(guó)銀行監(jiān)管中存在問(wèn)題和建議論文
近年來(lái)，中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管取得了較大進(jìn)展，在防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。但應(yīng)注意的是，中國(guó)當(dāng)前的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍然十分突出，銀行業(yè)的監(jiān)管也存在諸多問(wèn)題，特別是隨著中國(guó)加入WTO后，銀行業(yè)市場(chǎng)日益開(kāi)放，如何通過(guò)健全銀行業(yè)法規(guī)體系，改進(jìn)監(jiān)管理念、方式和手段來(lái)提高銀行監(jiān)管的有效性，對(duì)于促進(jìn)金融發(fā)展和保持金融穩(wěn)定具有重大意義。
一、當(dāng)前銀行業(yè)監(jiān)管中存在的主要問(wèn)題
�。ㄒ唬┍O(jiān)管的法規(guī)建設(shè)滯后
目前我國(guó)的金融法律有15部，金融法規(guī)有40多部，人民銀行已發(fā)布的銀行業(yè)管理規(guī)章和規(guī)范性文件1000多件。盡管我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)較多，但法規(guī)建設(shè)仍較滯后，存在法律空白、短缺、模糊、不適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展等問(wèn)題。如《商業(yè)銀行法》中規(guī)定商業(yè)銀行不能對(duì)企業(yè)參股投資，但事實(shí)上債轉(zhuǎn)股作為銀行重組不良貸款的一種較有效方式在商業(yè)銀行中已在運(yùn)用；《貸款通則》中規(guī)定貸款人經(jīng)營(yíng)外幣貸款必須持有國(guó)家外匯管理局頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證》，但目前人民銀行已將經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)和外幣業(yè)務(wù)實(shí)行兩證合一，除結(jié)售匯業(yè)務(wù)外的其他外幣業(yè)務(wù)由中國(guó)人民銀行審批；《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》中對(duì)“貸款”定義的界定不明確，致使各商業(yè)銀行對(duì)五級(jí)分類(lèi)資產(chǎn)涵蓋的業(yè)務(wù)口徑不一致，同時(shí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于籠統(tǒng)，信貸管理人員和監(jiān)管人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)劃分的標(biāo)準(zhǔn)把握程度相關(guān)較大；《支付結(jié)算管理辦法》中規(guī)定銀行不能墊款，但事實(shí)上中資銀行已經(jīng)允許開(kāi)辦帳戶透支業(yè)務(wù)；《貸款通則》和《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》中對(duì)行長(zhǎng)能否成為審貸委員會(huì)成員的規(guī)定不一致等。
�。ǘ┓乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的真實(shí)性、全面性和信息化問(wèn)題
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管因其具有信息的全面性、持續(xù)性和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警作用而成為各國(guó)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的重要手段。但我國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管在有效評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警方面的作用尚未得到充分發(fā)揮（目前僅僅起到統(tǒng)計(jì)作用），其主要的制約因素有以下方面：
1。數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不夠真實(shí)準(zhǔn)確。主要表現(xiàn)有，一是數(shù)出多門(mén)，銀行內(nèi)部存在會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)及信貸等多種數(shù)據(jù)口徑，各口徑之間不完全對(duì)應(yīng)，而向監(jiān)管部門(mén)提供數(shù)據(jù)的部門(mén)沒(méi)有統(tǒng)一，造成上報(bào)監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)前后不一致；二是部分全科目統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和會(huì)計(jì)科目設(shè)置不對(duì)應(yīng)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不能直接來(lái)源于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，需要靠統(tǒng)計(jì)人員手工操作造成遺漏；三是部分銀行未嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)計(jì)和會(huì)計(jì)制度，如合并報(bào)表中沒(méi)有剔除內(nèi)部往來(lái)而虛增資產(chǎn)；四是部分銀行對(duì)政策制度掌握不到位，如對(duì)貸款的五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)掌握不一致；此外還有人為調(diào)改數(shù)據(jù)等情況。
2。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)體系不完整，不能支持對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的深入分析和評(píng)估。目前的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系是1996年制定的，包括十個(gè)監(jiān)控指標(biāo)和六個(gè)監(jiān)測(cè)性指標(biāo)。存在的主要問(wèn)題，一是不能全面反映銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況，如沒(méi)有銀行收入支出的結(jié)構(gòu)及利潤(rùn)分配情況、不良資產(chǎn)的沖銷(xiāo)回收及準(zhǔn)備金提取充足情況、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)并表數(shù)據(jù)、非信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及質(zhì)量指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)相關(guān)指標(biāo)、利率及匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)等；二是均為對(duì)法人監(jiān)管指標(biāo)，未明確對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)重點(diǎn)及標(biāo)準(zhǔn)；三是隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展變化，部分指標(biāo)的計(jì)算口徑和標(biāo)準(zhǔn)已不符合銀行經(jīng)營(yíng)的實(shí)際狀況或不能充分反映銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，如資本充足率、備付金比例、中長(zhǎng)期貸款比例、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重等；四是對(duì)所有銀行采用統(tǒng)一的指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值，沒(méi)有體現(xiàn)不同銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，沒(méi)有體現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和效益性的相互關(guān)系。
3。非現(xiàn)場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分析及評(píng)價(jià)方式不系統(tǒng)。我國(guó)尚未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型和預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)仍放在監(jiān)控指標(biāo)的合規(guī)性上，沒(méi)有著重于采用歷史比較分析、行業(yè)比較分析和期限缺口分析等動(dòng)態(tài)分析手段來(lái)揭示銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)及對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)，對(duì)銀行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的分析局限于簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)匯總分析和經(jīng)驗(yàn)判斷，難以起到早期預(yù)警和指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查的作用。
4。銀行的監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)落后。我國(guó)尚未建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息系統(tǒng)，沒(méi)有可供監(jiān)管人員隨時(shí)調(diào)閱和分析監(jiān)管數(shù)據(jù)的監(jiān)管信息處理平臺(tái)，導(dǎo)致的主要問(wèn)題，一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息滯后，按季、半年和年生成的《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表》不能滿足監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控的需要，特別是不能支持實(shí)時(shí)或頻率較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要，如對(duì)大額交易風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、對(duì)流動(dòng)性缺口和匯率缺口等逐日的監(jiān)測(cè)；二是由于現(xiàn)有的固定格式報(bào)表不能完全滿足監(jiān)管分析的需要，監(jiān)管人員需花費(fèi)大量時(shí)間精力重新收集、核對(duì)和加工處理數(shù)據(jù)，也加重了商業(yè)銀行的工作負(fù)擔(dān)。
�。ㄈ┈F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管缺乏連續(xù)性和針對(duì)性
現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問(wèn)題的有效手段，但現(xiàn)場(chǎng)檢查的成本相對(duì)較高，在監(jiān)管資源稀缺的情況下，應(yīng)避免運(yùn)動(dòng)式的檢查，通過(guò)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的連續(xù)性和針對(duì)性來(lái)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率，而這正是目前我國(guó)現(xiàn)場(chǎng)檢查中急需解決的問(wèn)題。
1�，F(xiàn)場(chǎng)檢查缺乏連續(xù)性。主要體現(xiàn)在，一是大量的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目是臨時(shí)性安排的，與非現(xiàn)場(chǎng)檢查和以前現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果之間缺乏有機(jī)聯(lián)系；二是大量的現(xiàn)場(chǎng)檢查是“一錘子買(mǎi)賣(mài)”，檢查結(jié)果寫(xiě)成報(bào)告上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)后，檢查就算結(jié)束，對(duì)被查機(jī)構(gòu)的整改情況和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況缺乏后續(xù)的跟蹤檢查，同時(shí)檢查結(jié)果沒(méi)有得到充分利用和深入挖掘，重復(fù)檢查現(xiàn)象隨處可見(jiàn)。
2。沒(méi)有針對(duì)不同銀行和不同地區(qū)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)來(lái)確定檢查重點(diǎn)和檢查力度。我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和規(guī)模均存在較大不同，同時(shí)由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，各地銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及規(guī)模也存在不同，相應(yīng)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也不同。但目前的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目安排往往采用“一刀切”的方法，一個(gè)檢查項(xiàng)目同時(shí)對(duì)多家銀行機(jī)構(gòu)展開(kāi)全國(guó)范圍的運(yùn)動(dòng)式檢查，其結(jié)果是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的地區(qū)和銀行的檢查范圍和力度不夠，風(fēng)險(xiǎn)得不到有效控制，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)和銀行投放的'檢查力度過(guò)大，造成監(jiān)管資源浪費(fèi)。
�。ㄋ模┍O(jiān)管合力沒(méi)有形成
從我國(guó)的監(jiān)管實(shí)踐看，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督和內(nèi)部審計(jì)三股力量沒(méi)有實(shí)現(xiàn)有效的聯(lián)合。
1。內(nèi)外監(jiān)管部門(mén)之間未建立有效的信息溝通機(jī)制。人民銀行、監(jiān)事會(huì)、審計(jì)署及銀行內(nèi)部的審計(jì)稽核部門(mén)均對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，但檢查項(xiàng)目的確定和計(jì)劃安排在事前未充分溝通，檢查結(jié)果和處理情況也未及時(shí)交流，造成重復(fù)檢查、重復(fù)處理的情況時(shí)有發(fā)生。
2。未充分發(fā)揮市場(chǎng)監(jiān)督和中介機(jī)構(gòu)的作用。一是除上市銀行外，我國(guó)
其他非上市商業(yè)銀行的信息披露是不夠充分的，有些信息甚至是虛假的，存款人、債權(quán)人、投資人、股東等市場(chǎng)參與者沒(méi)有足夠信息用以對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行評(píng)價(jià)和選擇，難以對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理形成有效的制約作用；二是外部中介機(jī)構(gòu)如外部審計(jì)部門(mén)擁有大量專(zhuān)業(yè)資源和信息，監(jiān)管部門(mén)尚未充分利用這一渠道來(lái)提高監(jiān)管效率。
3。未充分發(fā)揮基層監(jiān)管部門(mén)的作用。一是對(duì)各地監(jiān)管部門(mén)的人員配置未按照不同地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行，而是實(shí)行人員平均分配，造成有的地區(qū)監(jiān)管人員工作強(qiáng)度很大，而有的地區(qū)監(jiān)管人員閑置。二是基層監(jiān)管部門(mén)上報(bào)監(jiān)管信息的可利用程度不高。除由總行統(tǒng)一制定的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目外，各地監(jiān)管部門(mén)自行安排的檢查和調(diào)研項(xiàng)目較零散，上報(bào)的信息對(duì)于判斷法人的整體風(fēng)險(xiǎn)作用有限；同時(shí)基層監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管按法人指標(biāo)進(jìn)行，形成的監(jiān)管報(bào)告無(wú)法真實(shí)反映銀行風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域分布狀況。
�。ㄎ澹┿y行業(yè)監(jiān)管的角色錯(cuò)位
一是認(rèn)為銀行監(jiān)管是萬(wàn)能的。銀行業(yè)本身是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，無(wú)論監(jiān)管體制多么有效和完善，都不可能徹底消除銀行業(yè)固有的風(fēng)險(xiǎn)并保證單個(gè)銀行機(jī)構(gòu)不出現(xiàn)危機(jī)，監(jiān)管者的責(zé)任是要防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的發(fā)生；同時(shí)金融監(jiān)管不是控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的唯一手段，銀行內(nèi)部管理、市場(chǎng)約束和官方監(jiān)管形成維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健的三大支柱，健全的內(nèi)控制度是有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)，因此銀行經(jīng)營(yíng)者始終應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制的第一性責(zé)任，這一點(diǎn)在巴塞爾委員會(huì)制定的《新巴塞爾資本協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管核心原則》中均得到充分說(shuō)明。對(duì)銀行監(jiān)管的上述局限性，銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)在向社會(huì)宣傳及爭(zhēng)取上級(jí)管理部門(mén)的理解方面顯得力度不夠，一方面易使社會(huì)各界將防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保持金融穩(wěn)定的責(zé)任主要放在監(jiān)管上，一旦有風(fēng)險(xiǎn)暴露就歸結(jié)于監(jiān)管不力；另一方面也使金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)其他參與者對(duì)監(jiān)管當(dāng)局產(chǎn)生依賴，不積極主動(dòng)管理和監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)。
二是銀行監(jiān)管代替銀行管理。銀行監(jiān)管者的工作是負(fù)責(zé)制定審慎經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提出整改意見(jiàn)、跟蹤整改效果和處置有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)，而銀行經(jīng)營(yíng)者要負(fù)責(zé)通過(guò)改善經(jīng)營(yíng)效益來(lái)提高競(jìng)爭(zhēng)力，并達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局審慎經(jīng)營(yíng)要求。銀行監(jiān)管者和經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系可以比作大夫和病人家屬，監(jiān)管者履行大夫的職責(zé)，負(fù)責(zé)常規(guī)體檢、診斷病情和開(kāi)出藥方，銀行經(jīng)營(yíng)者作為病人家屬要負(fù)責(zé)照看病人按醫(yī)囑抓藥、吃藥和加強(qiáng)鍛煉增強(qiáng)體質(zhì)，如果銀行仍不能達(dá)到審慎經(jīng)營(yíng)要求，監(jiān)管者將采取進(jìn)一步的監(jiān)管措施直至讓銀行退出市場(chǎng)。我國(guó)的銀行監(jiān)管部門(mén)往往不僅是大夫，還當(dāng)病人家屬，投人大量的精力去做經(jīng)營(yíng)者的事情，如給銀行下達(dá)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，甚至有些地方的監(jiān)管部門(mén)將銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好壞、不良貸款下降幅度與本部門(mén)監(jiān)管人員的工作業(yè)績(jī)和待遇直接掛鉤。這一方面使監(jiān)管者要承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也容易產(chǎn)生過(guò)度的監(jiān)管，壓制了銀行創(chuàng)新和提高效率的積極性。
（六）監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)配置和培訓(xùn)問(wèn)題
有效性的銀行監(jiān)管，最關(guān)鍵的步驟是發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)提出了較高的要求。國(guó)外一些監(jiān)管當(dāng)局非常注重監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)配置及培訓(xùn)，如OCC擁有法律、計(jì)算機(jī)、會(huì)計(jì)、信貸、反洗錢(qián)等各項(xiàng)領(lǐng)域的專(zhuān)家隊(duì)伍，對(duì)監(jiān)管人員安>文秘站：<排了系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃。我國(guó)在監(jiān)管人員專(zhuān)業(yè)化培養(yǎng)方面較落后，主要表現(xiàn)在：>
一是沒(méi)有建立結(jié)構(gòu)合理的專(zhuān)業(yè)化監(jiān)管人員隊(duì)伍。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管對(duì)象的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、內(nèi)控機(jī)制、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，還要具備良好的金融、會(huì)計(jì)、法律等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，從而能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的合理性、可靠性和有效性及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)判和檢查。這些監(jiān)管內(nèi)容不是某一個(gè)監(jiān)管人員能夠獨(dú)立完成的，而是需要一支結(jié)構(gòu)合理的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍相互配合、共同完成。我國(guó)目前嚴(yán)重缺乏這樣的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人員隊(duì)伍，監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)配置不合理。
二是沒(méi)有建立實(shí)用有效的監(jiān)管人員培訓(xùn)機(jī)制。銀行業(yè)監(jiān)管人員不僅要有較全面的基礎(chǔ)知識(shí)，還要掌握系統(tǒng)的檢查方法和技巧；同時(shí)金融市場(chǎng)和技術(shù)的發(fā)展，也帶來(lái)了大量新知識(shí)、新的管理技術(shù)和新產(chǎn)品，對(duì)此監(jiān)管人員只有通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)才能適應(yīng)銀行業(yè)的發(fā)展和實(shí)施有效監(jiān)管，因此學(xué)習(xí)也應(yīng)成為監(jiān)管人員日常工作的組成部分。我國(guó)尚沒(méi)有針對(duì)不同層次、不同專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管人員制定全員的系統(tǒng)全面持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃，也沒(méi)有建立分等級(jí)的監(jiān)管人員資格考核標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)部分監(jiān)管人員的知識(shí)難以跟上市場(chǎng)發(fā)展的需要，這對(duì)實(shí)施有效的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管形成巨大障礙。
二、進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管體系的建議
�。ㄒ唬┘涌煨薷暮屯晟片F(xiàn)有的法律、法規(guī)及規(guī)章制度乘這次機(jī)構(gòu)調(diào)整，對(duì)原有銀行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行清理，對(duì)于已經(jīng)過(guò)時(shí)和不適用的及時(shí)廢止，對(duì)于存在的法律空白、短缺、模糊和相互矛盾的地方，及時(shí)補(bǔ)充、修改和完善。
�。ǘ┩晟品乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系
一是完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的真實(shí)全面。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定統(tǒng)一完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)體系，這些數(shù)據(jù)應(yīng)全面反映銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信貸與非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、盈利狀況、資本充足性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、股東及關(guān)系人貸款情況及管理狀況等方面的信息；進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)制度和審慎會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，數(shù)據(jù)口徑要真實(shí)反映銀行的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況；要求銀行提供給監(jiān)管部門(mén)的報(bào)表資料應(yīng)當(dāng)和公開(kāi)披露的數(shù)據(jù)信息一致，銀行的董事會(huì)要
對(duì)此數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)法律責(zé)任，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)真實(shí)性的檢查核實(shí)和責(zé)任處理
二是完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和分析模型。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)進(jìn)一步補(bǔ)充完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)和指標(biāo)生成口徑，充分反映銀行各方面風(fēng)險(xiǎn)狀況；要對(duì)法人和分支機(jī)構(gòu)建立分層次的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)；針對(duì)不同銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)定合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值區(qū)間，允許銀行自主尋找“三性”的平衡點(diǎn)；研究并建立對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系及模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警。
（三）盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)
一是建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、高級(jí)管理人員管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和市場(chǎng)退出等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人員通過(guò)該系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析。
二是建立多渠道的監(jiān)管信息采集系統(tǒng)，除現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)外，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過(guò)一切可能的渠道收集有關(guān)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的有用信息，對(duì)商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出早期預(yù)警和防范，這些渠道包括：建立與監(jiān)事會(huì)、審計(jì)署、財(cái)政部等其他外部管理部門(mén)、銀行內(nèi)部審計(jì)稽核部門(mén)的信息共享機(jī)制，建立與商業(yè)銀行高級(jí)管理人員的定期會(huì)晤制度，收集來(lái)自中介機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融組織、媒體及其他渠道的信息。
三是要求商業(yè)銀行盡快建立和完善履蓋境內(nèi)外全部分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)與人民銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)的聯(lián)結(jié)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行部分業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控�！�
�。ㄋ模┨岣攥F(xiàn)場(chǎng)檢查的效率
一是加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的連續(xù)性�，F(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃應(yīng)在充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息和以往現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果的基礎(chǔ)上制定，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)銀行的整改情況應(yīng)進(jìn)行后續(xù)跟蹤檢查。
二是加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性。檢查計(jì)劃要針對(duì)不同地區(qū)和不同機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)確定檢查重點(diǎn)、檢查頻率和檢查深度，實(shí)行差別化監(jiān)管和監(jiān)管資源的有效配置。
�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)監(jiān)管合作，提升監(jiān)管合力
一是要與各內(nèi)外部監(jiān)管部門(mén)之間應(yīng)建立暢通的信息溝通渠道，實(shí)現(xiàn)信息共享，如建立聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)檢查計(jì)劃、情況和結(jié)果，采用統(tǒng)一的數(shù)據(jù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)及建立統(tǒng)一的信息庫(kù)等。
二是進(jìn)一步規(guī)范和嚴(yán)格商業(yè)銀行的信息披露，充分發(fā)揮市場(chǎng)約束作用，促使商業(yè)銀行加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理和提高經(jīng)營(yíng)效率；同時(shí)規(guī)范中介機(jī)構(gòu)在銀行領(lǐng)域運(yùn)作的規(guī)則，培育一批有資格的外部中介機(jī)構(gòu)，充分利用其專(zhuān)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)來(lái)提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管效率。
三是要按監(jiān)管強(qiáng)度有效配置基層監(jiān)管人力資源，避免人員的平均分配；要明確基層監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管職責(zé)和重點(diǎn)，充分調(diào)動(dòng)基層監(jiān)管力量，形成對(duì)判斷法人的整體風(fēng)險(xiǎn)及地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)特征有充分利用價(jià)值的監(jiān)管信息。
�。┙⒁恢�(zhuān)業(yè)化、國(guó)際化的監(jiān)管隊(duì)伍
監(jiān)管當(dāng)局要?jiǎng)?chuàng)造良好的人材機(jī)制，以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)高素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)化人材的需求。一是要合理配置監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)；二是制定全面系統(tǒng)持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃和資格考核標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行分層次的培訓(xùn)和考核，使監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)能及時(shí)跟上銀行業(yè)的發(fā)展；三是要建立恰當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制，吸引人才，留住人才。
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