年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告
年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告（精選7篇）
在現(xiàn)在社會(huì)，報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。那么什么樣的報(bào)告才是有效的呢？下面是小編收集整理的年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告（精選7篇），歡迎大家分享。
年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告1
最近我局結(jié)合“紅盾保民生護(hù)企業(yè)促發(fā)展”主題活動(dòng)，專(zhuān)門(mén)成立調(diào)研小組，深入1035戶(hù)外商投資企業(yè)、外國(guó)駐澄機(jī)構(gòu)和在建項(xiàng)目進(jìn)行了走訪調(diào)研，全面調(diào)查掌握企業(yè)今年上半年的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，聽(tīng)取企業(yè)的意見(jiàn)和建議。
一、上半年度外資企業(yè)登記情況分析
上半年，我市新登記外商投資企業(yè)38戶(hù)，其中法人27戶(hù)，分支機(jī)構(gòu)11戶(hù)；中合資企業(yè)10戶(hù)，獨(dú)資企業(yè)17戶(hù)；投資總額2.8052億美元，注冊(cè)資本1.9909億美元，其中外方認(rèn)繳1.8685億美元。另有21家外商投資企業(yè)辦理了注銷(xiāo)手續(xù)，其中法人11家。注銷(xiāo)企業(yè)投資總額0.9456億美元、注冊(cè)資本0.58695億美元、外方認(rèn)繳0.4134401億美元。截止6月底，我市實(shí)有外商投資企業(yè)1315戶(hù)，其中法人1103戶(hù)，分支機(jī)構(gòu)202戶(hù)；合資企業(yè)702戶(hù)，合作企業(yè)8戶(hù)，獨(dú)資企業(yè)386戶(hù)，股份公司7戶(hù)；注冊(cè)資本73.2868億美元，外方認(rèn)繳48.5659億美元。投資總額在1000-5000萬(wàn)美元的有270戶(hù)，投資總額在5000萬(wàn)美元以上的有43戶(hù)。從上半年度我市外資企業(yè)登記情況來(lái)看，主要呈現(xiàn)以下四大特點(diǎn)：
�。ㄒ唬┬碌怯浧髽I(yè)數(shù)量略有增加，戶(hù)均投資總額、戶(hù)均注冊(cè)資本均比去年明顯減少。
上半年我市新登記法人企業(yè)較去年同期的21戶(hù)增加28.57%；注冊(cè)資本較去年同期的2.2583億美元減少11.84%；外方認(rèn)繳較去年同期的2.1962億美元減少14.92%。外方認(rèn)繳達(dá)到注冊(cè)資本的93.85%，外商獨(dú)資法人企業(yè)占新辦法人企業(yè)數(shù)的63%。上半年戶(hù)均投資總額為1039萬(wàn)美元，較去年同期1683萬(wàn)美元減少38.26%；戶(hù)均注冊(cè)資本為737萬(wàn)美元，較去年同期1075萬(wàn)美元減少41.3%。從上半年逐月登記情況分析看，一月份新登記外商投資企業(yè)3家，比去年同期減少3家；二月份新登記1家，與去年同期持平；三月份新登記4家，與去年同期持平；四月份新登記5家，比去年同期增加3家；五月份新登記3家，比去年同期減少1家；六月份新登記11家，比去年同期增加7家。
�。ǘ└麈�(zhèn)（街道）外商投資企業(yè)數(shù)量、規(guī)模分布不均衡。
臨港新城新設(shè)企業(yè)數(shù)位列第一，新設(shè)外資法人企業(yè)注冊(cè)資本達(dá)8998萬(wàn)美元，占上半年全市新設(shè)外資法人企業(yè)注冊(cè)資本的45.2%；其次是濱江開(kāi)發(fā)區(qū)，為6355.44萬(wàn)美元，占31.92%；第三是南閘鎮(zhèn)，為1268.6萬(wàn)美元，占6.37%。上半年新增的27戶(hù)外資法人企業(yè)中，投資總額100萬(wàn)美元以下的企業(yè)有13家，占新設(shè)戶(hù)數(shù)的29.63%；投資總額100-1000萬(wàn)美元的3戶(hù)，占新設(shè)戶(hù)數(shù)的18.52%；投資總額在1000-5000萬(wàn)美元的共有9戶(hù)（臨港新城有4戶(hù)），投資總額在5000萬(wàn)美元以上的有2戶(hù)（濱江開(kāi)發(fā)區(qū)、臨港新城各1戶(hù)）。
�。ㄈ┬碌怯浲赓Y企業(yè)第三產(chǎn)業(yè)數(shù)繼續(xù)超第二產(chǎn)業(yè)，但其規(guī)模出現(xiàn)嚴(yán)重兩極分化。
上半年，從行業(yè)劃分來(lái)看，新登記法人企業(yè)戶(hù)數(shù)繼續(xù)呈現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)超過(guò)第二產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)象。新登記第二產(chǎn)業(yè)11戶(hù)，第三產(chǎn)業(yè)16戶(hù)。第三產(chǎn)業(yè)注冊(cè)資本1.1011億美元，外方認(rèn)繳1.0716億美元，主要分布在批發(fā)和零售業(yè)、信息咨詢(xún)業(yè)、科技服務(wù)業(yè)等行業(yè)，其中：批發(fā)與零售業(yè)6家、信息咨詢(xún)業(yè)4家、科技服務(wù)業(yè)3家。但第三產(chǎn)業(yè)外資企業(yè)投資規(guī)模兩極分化嚴(yán)重，今年新設(shè)的規(guī)模最大的2戶(hù)企業(yè)投資總額均為6000萬(wàn)美元，均集中在第三產(chǎn)業(yè)，而規(guī)模最小的企業(yè)，注冊(cè)資本10萬(wàn)美元的4戶(hù)企業(yè)也均集中在第三產(chǎn)業(yè)，新設(shè)第三產(chǎn)業(yè)的平均注冊(cè)資本為688.1936萬(wàn)美元，外方認(rèn)繳為669.75萬(wàn)美元（第二產(chǎn)業(yè)的平均注冊(cè)資本為808.8636萬(wàn)美元，外方認(rèn)繳為724.434萬(wàn)美元）。新設(shè)第三產(chǎn)業(yè)法人平均注冊(cè)資本為第二產(chǎn)業(yè)的85.08%，外方認(rèn)繳為第二產(chǎn)業(yè)的92.45%。另外，上半年新登記16戶(hù)第三產(chǎn)業(yè)外資法人企業(yè)中，注冊(cè)資本在50萬(wàn)美元以下的有7家，占新登記第三產(chǎn)業(yè)外資企業(yè)法人總數(shù)的43.75%。中小型第三產(chǎn)業(yè)外資企業(yè)占較大比例，從一個(gè)側(cè)面反映，我市第三產(chǎn)業(yè)外資企業(yè)規(guī)模亟待培育壯大。
�。ㄋ模┰型赓Y企業(yè)增資、實(shí)收資本到位情況良好。
上半年我市有21家外資企業(yè)辦理了增資手續(xù)，共增注冊(cè)資本6553.245萬(wàn)美元，達(dá)上半年新設(shè)外資投資法人企業(yè)注冊(cè)資本的33%。上半年實(shí)收資本到位4.8278億美元。此外，我市上半年有12家外商投資企業(yè)辦理了減資手續(xù)，共減少注冊(cè)資本0.2619億美元。
二、上半年外資企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況分析
此次走訪調(diào)查的1035戶(hù)外資企業(yè)，涉及電子、機(jī)械制造、紡織、食品、房地產(chǎn)、金融、服務(wù)外包、物流等行業(yè)。調(diào)查顯示：884家外資企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)，約占調(diào)查總額的85%；12家外資企業(yè)打算關(guān)閉，約占調(diào)查總額的1%；受金融危機(jī)影響的外資企業(yè)有887家，約占調(diào)查總額的85%；希望政府支持發(fā)展并提供幫扶的有649家，約占調(diào)查總額的63%。企業(yè)反映的問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：
�。ㄒ唬┦芙鹑谖C(jī)影響，出口型企業(yè)訂單大幅減少。
一是客戶(hù)減少，訂單下降。出口企業(yè)由于擔(dān)心“前接后虧”，特別擔(dān)心對(duì)方公司破產(chǎn)，接單非常慎重，不敢接大單、長(zhǎng)單，更不敢接新客戶(hù)單。二是企業(yè)出口效益降低。去年上半年受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)影響，原材料價(jià)格普遍上漲，目前大多數(shù)企業(yè)去年上半年高價(jià)進(jìn)的原材料還未消化完，高進(jìn)低出的格局使許多企業(yè)逼近盈虧平衡點(diǎn)，游走在“保市場(chǎng)”甚至是“保生存”的邊緣。
�。ǘ┝鲃�(dòng)資金緊張，銀行貸款困難。
一是由于前期國(guó)家實(shí)行了適度從緊的貨幣政策，企業(yè)從銀行貸款存在一定困難。二是因企業(yè)性質(zhì)及商業(yè)習(xí)慣，部分外資企業(yè)會(huì)借助母公司的信用支持從國(guó)內(nèi)外資銀行得到金融信貸支持。但因國(guó)家對(duì)外債指標(biāo)的總量控制導(dǎo)致外資銀行的外匯資金來(lái)源受限，同時(shí)國(guó)際金融危機(jī)的影響也波及到國(guó)內(nèi)的銀行間人民幣資金拆借市場(chǎng)，進(jìn)一步影響了外資銀行特別是中小規(guī)模企業(yè)的融資發(fā)展。
�。ㄈ┢髽I(yè)經(jīng)營(yíng)成本上升，利潤(rùn)下降。
由于前期人民幣持續(xù)升值、勞動(dòng)力成本上升、基礎(chǔ)原材料異常波動(dòng)、出口退稅率下調(diào)等因素，給外資企業(yè)特別是紡織服裝、鞋類(lèi)等勞動(dòng)密集型企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)壓力。國(guó)家已對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行了相關(guān)調(diào)整，給企業(yè)經(jīng)營(yíng)減輕了負(fù)擔(dān)，效果正在逐步顯現(xiàn)。但由于金融危機(jī)等諸多因素仍然存在，部分企業(yè)今年利潤(rùn)下滑不可避免。
�。ㄋ模╅_(kāi)工不足，造成企業(yè)勞動(dòng)力隊(duì)伍不穩(wěn)定。
一方面由于訂單減少，企業(yè)關(guān)停部分生產(chǎn)線，為降低經(jīng)營(yíng)成本不得不考慮采取裁員等措施。祝塘鎮(zhèn)的小部分的外企反映：由于國(guó)外市場(chǎng)受挫，銷(xiāo)售收入減少近四成，明年有可能裁員。另一方面技術(shù)熟練工人因待遇等原因辭職，造成企業(yè)技術(shù)骨干流失，職工隊(duì)伍不穩(wěn)定，使企業(yè)處于兩難的境地。
�。ㄎ澹┦袌�(chǎng)萎縮導(dǎo)致部分企業(yè)資金到位推遲。
由于市場(chǎng)需求的萎縮，部分公司收益預(yù)期大幅下降，不得不延緩資金到位和擴(kuò)張程度。很多外企銷(xiāo)售總額嚴(yán)重下滑，延緩增資甚至減資。調(diào)查顯示，金融危機(jī)已經(jīng)給我市外資企業(yè)產(chǎn)生了一定的影響。企業(yè)正在通過(guò)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷(xiāo)、發(fā)展新興市場(chǎng)、內(nèi)部挖潛等方式自救，消化金融危機(jī)對(duì)企業(yè)造成的不利影響。同時(shí)，國(guó)家已陸續(xù)推出多項(xiàng)財(cái)政貨幣政策，我市也出臺(tái)了多項(xiàng)扶持政策，給企業(yè)未來(lái)發(fā)展帶來(lái)信心。
三、對(duì)發(fā)展我市外資企業(yè)的幾點(diǎn)建議
在調(diào)查中，企業(yè)對(duì)政府部門(mén)如何推動(dòng)外資企業(yè)發(fā)展，提出的建議主要集中五個(gè)方面：
一是繼續(xù)提高出口退稅率，擴(kuò)大退稅范圍，加快退稅速度，以減輕企業(yè)流動(dòng)資金壓力；
二是出臺(tái)更加具體、直接的優(yōu)惠政策，緩解企業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際困難；
三是放寬信貸政策，降低融資門(mén)檻，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的融資支持；
四是簡(jiǎn)化通關(guān)手續(xù)，提升進(jìn)出口貨物效率；
五是根據(jù)當(dāng)前形勢(shì)制定更加符合實(shí)際的勞動(dòng)規(guī)定，幫助企業(yè)降低勞動(dòng)力成本。
目前，我局結(jié)合工商行政管理職能，已針對(duì)調(diào)研中掌握的情況和外資企業(yè)提出的建議，著手研究扶持外資企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)的對(duì)策和措施，以幫助我市外資企業(yè)克服金融危機(jī)的影響，為下一步的工作奠定良好基礎(chǔ)。
年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告2
一、20XX上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模
1、營(yíng)業(yè)收入
從營(yíng)業(yè)收入指標(biāo)來(lái)看，20XX年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)入4422.52億元，有10家企業(yè)營(yíng)業(yè)收入超過(guò)100億，超過(guò)10億的有79家。其中，上海復(fù)興高科技（集團(tuán)）有限公司以579.81億元繼續(xù)占據(jù)上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)之首，接下來(lái)第二至第五名的企業(yè)依次是中金再生資源（中國(guó)）投資有限公司、上海人民企業(yè)（集團(tuán)）有限公司、上海華冶鋼鐵集團(tuán)有限公司及上海美特斯邦威服飾股份有限公司。
2、資產(chǎn)總額
從企業(yè)資產(chǎn)總額指標(biāo)來(lái)看，20XX年資產(chǎn)總額4076.94億元，比上年的3581.12億元增長(zhǎng)13.85%；其中資產(chǎn)總額超過(guò)100億的有7家，與上年的10家相比有所下滑；資產(chǎn)總額介于10億—100億之間的企業(yè)有58家，較上年的52家相比有所增長(zhǎng)。
3、納稅總額
從納稅總額指標(biāo)來(lái)看，20XX年納稅總額為175.31億元，比上年的149.72億元的納稅總額相比上升17.09%；其中納稅額超過(guò)1億元的企業(yè)有37家，較之于上年的39家減少了2家；納稅額在5000萬(wàn)—1億元之間的企業(yè)有20家，與上年的26家相比減少了6家；納稅額在1000萬(wàn)—5000萬(wàn)之間的企業(yè)有38家，較上年增加了6家。
4、研發(fā)費(fèi)用
就提供數(shù)據(jù)企業(yè)的研發(fā)費(fèi)用總額來(lái)看，20XX上榜的上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)的研發(fā)費(fèi)用總額為39.41億元，比上年的48.59億元相比減少9.18億元；其中企業(yè)投入研發(fā)費(fèi)用超過(guò)1億元的有7家，較上年減少3家；而研發(fā)費(fèi)用總額在5000萬(wàn)元—1億元的企業(yè)有8家，較上年增加1家。
5、就業(yè)人數(shù)
從就業(yè)人數(shù)指標(biāo)看，20XX上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)共吸納社會(huì)就業(yè)人數(shù)為26.69萬(wàn)人，比上年的24.31萬(wàn)人增加2.38萬(wàn)人；其中吸納就業(yè)人數(shù)超過(guò)10000人的企業(yè)有6家，上海復(fù)興高科技（集團(tuán)）有限公司從業(yè)人數(shù)最多，其次是上海人民企業(yè)（集團(tuán)）有限公司；吸納就業(yè)人數(shù)在5000—10000人的企業(yè)有7家，較上年減少2家；而就業(yè)人數(shù)在1000—5000人的企業(yè)有40家，較上年增加4家。
6、專(zhuān)利數(shù)
20XX上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)的專(zhuān)利總量為3307項(xiàng)，平均每家企業(yè)擁有33.07項(xiàng)，發(fā)明專(zhuān)利共有611項(xiàng)。20XX上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)中，上海復(fù)星高科技（集團(tuán)）有限公司以420項(xiàng)專(zhuān)利躍居榜首，超越去年第一的上海連成（集團(tuán)）有限公司（403項(xiàng)）；發(fā)明專(zhuān)利方面，上海復(fù)星高科技（集團(tuán)）有限公司以174項(xiàng)居第一位，上�？档氯R企業(yè)發(fā)展集團(tuán)股份有限公司以110項(xiàng)位于第二。從以上數(shù)據(jù)來(lái)看，上海民營(yíng)企業(yè)的自主創(chuàng)新性仍顯不足，發(fā)明專(zhuān)利占有比重只約有18%。
二、20XX上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)上榜企業(yè)成長(zhǎng)性分析
1、營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)情況
就20XX上榜的上海民企百?gòu)?qiáng)20XX年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入合計(jì)4422.5160億元，比上年的3557.5405億元，增長(zhǎng)24.31%。
20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率最高的是上海華信石油集團(tuán)有限公司，增長(zhǎng)率達(dá)233.35%，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率排名在第二位至第五位的分別為：華麗家族股份有限公司（增長(zhǎng)148.52%）、中金再生資源（中國(guó)）投資有限公司（增長(zhǎng)131.65%）、上海埃圣瑪鋼鐵貿(mào)易集團(tuán)有限公司（增長(zhǎng)96.95%）以及上海聯(lián)明投資集團(tuán)有限公司（增長(zhǎng)93.49%）。
20XX入圍上海民企百?gòu)?qiáng)中營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率在50%—99.99%的企業(yè)有6家；營(yíng)收增長(zhǎng)率在20%—49.99%的企業(yè)有33家；營(yíng)收增長(zhǎng)率在0%—19.99%的企業(yè)有45家；而營(yíng)業(yè)收入呈負(fù)增長(zhǎng)的企業(yè)有13家，且這13家企業(yè)的平均負(fù)增長(zhǎng)率為-13.07%。以上數(shù)據(jù)顯示出20XX上海民企百?gòu)?qiáng)的整體營(yíng)收增長(zhǎng)勢(shì)頭趨緩。
2、資產(chǎn)總額增長(zhǎng)情況
20XX上榜的上海民企百?gòu)?qiáng)資產(chǎn)總額合計(jì)4088.7541億元，比上年的3581.1202億元，增長(zhǎng)率為13.84%；其中，資產(chǎn)總額增長(zhǎng)率最高的是上海巨人網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（增長(zhǎng)184.64%）接下來(lái)依次是上海中技樁業(yè)有限公司（增長(zhǎng)176.45%）、上海新綠包裝材料科技股份有限公司（增長(zhǎng)120.5%）、上海華信石油集團(tuán)有限公司（增長(zhǎng)78.31%）以及舜元建設(shè)（集團(tuán)）有限公司（增長(zhǎng)71.38%）。
20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中資產(chǎn)總額增長(zhǎng)率在50%—99.99%的企業(yè)有9家，；資產(chǎn)總額增長(zhǎng)率在20%—49.99%之間的企業(yè)有33家；資產(chǎn)總額增長(zhǎng)率在0%—19.99%之間的企業(yè)有40家；而資產(chǎn)總額呈負(fù)增長(zhǎng)的企業(yè)多達(dá)15家，有55%的20XX民企百?gòu)?qiáng)資產(chǎn)總額增長(zhǎng)率在20%以下。具體見(jiàn)圖2：
3、納稅額增長(zhǎng)情況
從20XX上海民企百?gòu)?qiáng)近兩年自身納稅額增長(zhǎng)情況看，除一家企業(yè)數(shù)據(jù)缺失之外，20XX年實(shí)現(xiàn)納稅總額為175.3120億元，比上年的149.7209億元，增長(zhǎng)率為17.09%。
20XX入圍企業(yè)中納稅額增長(zhǎng)率最高的是思源電氣股份有限公司（增長(zhǎng)369.64%），接下來(lái)的2至5名依次是上海華信石油集團(tuán)有限公司（增長(zhǎng)256.14%）、上海三湘（集團(tuán)）有限公司（增長(zhǎng)155.27%）、上海中技樁業(yè)有限公司（增長(zhǎng)129.73%）以及上海紫江企業(yè)集團(tuán)股份有限公司（增長(zhǎng)117.14%）。
納稅額增長(zhǎng)率超過(guò)100%的有5家；納稅額增長(zhǎng)率在50%—99.99%的有17家；納稅額增長(zhǎng)率在20%—49.99%的有19家；納稅額增長(zhǎng)率在0%—19.99%的有32家；而納稅額呈負(fù)增長(zhǎng)的企業(yè)有26家。從納稅額增長(zhǎng)率的數(shù)據(jù)看，20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中有近60%的企業(yè)納稅額增長(zhǎng)率低于20%，更有近30%的企業(yè)納稅額呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。分析認(rèn)為，20XX上海民企百?gòu)?qiáng)納稅額的降低可能與上海部分企業(yè)今年試行營(yíng)業(yè)稅改征增值稅方案有關(guān)，使得一部分制造業(yè)與服務(wù)業(yè)的納稅額有所降低。
4、就業(yè)吸納人數(shù)增長(zhǎng)情況
從20XX上海民企百?gòu)?qiáng)近兩年自身就業(yè)人數(shù)增長(zhǎng)情況看，除去數(shù)據(jù)缺失的8家企業(yè)外，20XX年就業(yè)人數(shù)266868人，比上年的243070人，增長(zhǎng)率為9.79%。
其中，就業(yè)人數(shù)增長(zhǎng)率最高的是上海中技樁業(yè)有限公司（增長(zhǎng)130.61%），接下來(lái)依次是上海勝華電纜（集團(tuán)）有限公司（增長(zhǎng)50%）、上海金開(kāi)利集團(tuán)有限公司（增長(zhǎng)44.77%）、舜元建設(shè)（集團(tuán)）有限公司（增長(zhǎng)37.94%）以及上海均瑤集團(tuán)有限公司（增長(zhǎng)37.27%）。
20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中就業(yè)人數(shù)增長(zhǎng)率在30%以上的有10家，增長(zhǎng)率在0%—29.99%的有56家；而從業(yè)人數(shù)呈負(fù)增長(zhǎng)的企業(yè)達(dá)26家。整體來(lái)看，20XX上海民企百?gòu)?qiáng)就業(yè)人數(shù)增長(zhǎng)幅度不大。
5、研發(fā)費(fèi)用增長(zhǎng)情況
就20XX上海民企百?gòu)?qiáng)近兩年自身研發(fā)費(fèi)用增長(zhǎng)情況而言，從有數(shù)據(jù)的60家企業(yè)20XX年研發(fā)費(fèi)用合計(jì)37.7551億元，比上年的30.3966億元，研發(fā)費(fèi)用總額增長(zhǎng)率為29.66%。
其中，研發(fā)費(fèi)用增長(zhǎng)率最高的是上海東昊油品有限公司，增長(zhǎng)率為1726.26%，接下來(lái)依次是春秋航空股份有限公司（增長(zhǎng)1179.55%）、上海柘中（集團(tuán)）有限公司（增長(zhǎng)152.14%）、上海界龍實(shí)業(yè)集團(tuán)股份有限公司（增長(zhǎng)93.47%）以及上海創(chuàng)力集團(tuán)股份有限公司（增長(zhǎng)82.04%）。
20XX入圍上海民企中研發(fā)費(fèi)用增長(zhǎng)率在50%—99.9%的企業(yè)有7家；研發(fā)費(fèi)用增長(zhǎng)率在20%—49.99%的有18家；研發(fā)費(fèi)用增長(zhǎng)率在0%—19.99%的有19家；研發(fā)費(fèi)用呈負(fù)增長(zhǎng)的達(dá)13家。以上可見(jiàn)，研發(fā)投入的顯著增長(zhǎng)表明民營(yíng)企業(yè)對(duì)自身研發(fā)能力的培養(yǎng)與提升更重視。
除了研發(fā)費(fèi)用總額的增長(zhǎng)情況以外，我們還需要關(guān)注20XX上榜的上海民企百?gòu)?qiáng)自身研發(fā)費(fèi)用占其營(yíng)業(yè)收入比重的變化情況。就有研發(fā)數(shù)據(jù)的60家企業(yè)而言，20XX年研發(fā)費(fèi)用占營(yíng)業(yè)收入比重平均為2.61%，上年的平均值為2.47%。其中，研發(fā)費(fèi)用占營(yíng)業(yè)收入比重增長(zhǎng)最多的企業(yè)是上海XX油品有限公司，其次是上海XX實(shí)業(yè)集團(tuán)股份有限公司、上海XX投資（集團(tuán)）有限公司、上海柘中（集團(tuán)）有限公司。
20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中，研發(fā)費(fèi)用占營(yíng)業(yè)收入比重增長(zhǎng)率超過(guò)100%的企業(yè)有4家；研發(fā)占比增長(zhǎng)率在20%—99.99%之間的企業(yè)有10家；增長(zhǎng)率在0%—19.99%的企業(yè)有18家；而研發(fā)占比呈負(fù)增長(zhǎng)的企業(yè)達(dá)27家。
6、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)情況
就20XX上榜的上海民企百?gòu)?qiáng)近兩年自身凈利潤(rùn)增長(zhǎng)情況而言，20XX年凈利潤(rùn)合計(jì)269.4601億元，比上年的237.5849億元，增長(zhǎng)13.41%。
其中，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率最高的是上海華信石油集團(tuán)有限公司（增長(zhǎng)1226.14%）接下來(lái)依次是上海XX投資（集團(tuán)）有限公司（增長(zhǎng)342.04%）、上海XX建設(shè)（集團(tuán)）有限公司（增長(zhǎng)122.49%）以及上海XX投資（集團(tuán)）有限公司（增長(zhǎng)120.24%）。
20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率超過(guò)100%的企業(yè)有5家；20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率在50%—99%的企業(yè)有17家；增長(zhǎng)率在20%—49.99%之間的有15家；增長(zhǎng)率在0%—19.99%之間的有30家；而凈利潤(rùn)呈負(fù)增長(zhǎng)的達(dá)33家，有60%的20XX入圍民企凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率在20%以下。
7、資產(chǎn)凈利率
就資產(chǎn)凈利率而言，20XX上海民企百?gòu)?qiáng)的平均資產(chǎn)凈利率為8.60%。其中資產(chǎn)凈利率最高的企業(yè)是上海華通機(jī)電（集團(tuán)）有限公司，達(dá)53.54%。接下來(lái)依次是上海金開(kāi)利集團(tuán)有限公司、上海飛科電器有限公司以及上海快鹿投資（集團(tuán)）有限公司。20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中資產(chǎn)凈利率大于20%的企業(yè)有9家；資產(chǎn)凈利率在10%—19.99%的有23家。
8、凈資產(chǎn)收益率
從凈資產(chǎn)收益率來(lái)看，20XX上海民企百?gòu)?qiáng)的平均凈資產(chǎn)收益率為18.85%，其中凈資產(chǎn)收益率最高的企業(yè)是中瑞控股集團(tuán)有限公司，達(dá)151.24%，接下來(lái)依次是上海飛科電器有限公司、上海華江建設(shè)發(fā)展有限公司、上海華通機(jī)電（集團(tuán)）有限公司以及上海中鋼投資集團(tuán)有限公司。20XX上海百?gòu)?qiáng)民企中凈資產(chǎn)收益率大于20%的企業(yè)有36家，凈資產(chǎn)收益率在10%—19.99%的有32家。
9、資產(chǎn)負(fù)債率
就資產(chǎn)負(fù)債率而言，20XX上海民企百?gòu)?qiáng)的平均資產(chǎn)負(fù)債率為53.32%，其中資產(chǎn)負(fù)債率最高的企業(yè)達(dá)87.23%，20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中資產(chǎn)負(fù)債率大于70%的企業(yè)有22家，資產(chǎn)負(fù)債率在50%—69.99%的有42家，低于30%的有15家，即20XX上海民企百?gòu)?qiáng)中有64%的企業(yè)其資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)50%。
20XX入圍的上海民企百?gòu)?qiáng)其在20XX年平均資產(chǎn)負(fù)債率為20XX的53.32%，上年為55.46%，表明20XX入圍上海民企百?gòu)?qiáng)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率有所下降。
三、20XX上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)發(fā)展特點(diǎn)
1、企業(yè)整體明顯增長(zhǎng)趨緩，有一定抗壓能力
國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境復(fù)雜多變的20XX年度，中國(guó)正處在轉(zhuǎn)型、調(diào)結(jié)構(gòu)的發(fā)展當(dāng)口。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，上海民企百?gòu)?qiáng)雖然也明顯增長(zhǎng)趨緩，但依然能夠保持在營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)以及資產(chǎn)總額方面略有提高，這無(wú)疑說(shuō)明上海民營(yíng)企業(yè)有一定的抗壓能力。
2、更加注重自身研發(fā)實(shí)力，但創(chuàng)新力仍待進(jìn)一步提高
20XX上海民企百?gòu)?qiáng)對(duì)研發(fā)費(fèi)用的投入比上一年增加了26.8%，并保持連續(xù)兩年研發(fā)投入的高增長(zhǎng)。其中，制造業(yè)企業(yè)大幅增加自身研發(fā)費(fèi)用的現(xiàn)象更是非常明顯。這說(shuō)明越來(lái)越多的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始重視自身的研發(fā)與創(chuàng)新能力的提升，但要見(jiàn)到實(shí)質(zhì)性的效果還需時(shí)日。同時(shí)也應(yīng)看到，上海民營(yíng)企業(yè)的創(chuàng)新力仍需進(jìn)一步加強(qiáng)，發(fā)明專(zhuān)利的占比仍然偏低。
3、民企百?gòu)?qiáng)的集中度較明顯，制造業(yè)尤甚
上海民企百?gòu)?qiáng)中前十強(qiáng)的資產(chǎn)總額、經(jīng)營(yíng)收入、納稅總額以及凈利潤(rùn)合計(jì)占比分別均達(dá)到了百?gòu)?qiáng)企業(yè)總計(jì)的50%，占據(jù)百?gòu)?qiáng)企業(yè)總額的“半壁江山”，可見(jiàn)上海民企百?gòu)?qiáng)的集中度較高。其中前20強(qiáng)的研發(fā)費(fèi)用以及就業(yè)人數(shù)也分別占據(jù)了百?gòu)?qiáng)總數(shù)的50.08%、50.15%。這種集中趨勢(shì)較上一年有所增加。
4、上海民企百?gòu)?qiáng)間存在一定差距，發(fā)展不均衡
20XX上海民企百?gòu)?qiáng)均實(shí)現(xiàn)盈利，但各企業(yè)間的凈資產(chǎn)收益率、資產(chǎn)凈利率存在巨大差距，個(gè)別制造業(yè)企業(yè)的凈資產(chǎn)收益率接近0。這體現(xiàn)出民企百?gòu)?qiáng)在發(fā)展方面的不均衡性，企業(yè)的資產(chǎn)利用效率也有待進(jìn)一步提升。
5、企業(yè)正從勞動(dòng)密集型轉(zhuǎn)向資本密集型
20XX上海民營(yíng)企業(yè)百?gòu)?qiáng)的總從業(yè)人數(shù)較上一年降低了近2%，企業(yè)凈利潤(rùn)與經(jīng)營(yíng)收入分別比上年增長(zhǎng)4.7%、10%。尤其是用工程度較高的建筑及制造業(yè)，20XX建筑企業(yè)平均用工人數(shù)有較大降低，但建筑企業(yè)的凈利潤(rùn)與經(jīng)營(yíng)收入較上年有所增長(zhǎng)，制造業(yè)也如此。以上表明民營(yíng)企業(yè)正在逐步轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，從傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型轉(zhuǎn)型為資本、知識(shí)密集型企業(yè)。這樣的變化是上海、乃至中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展所樂(lè)見(jiàn)的。
6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)波動(dòng)加大
20XX上海民企百?gòu)?qiáng)榜單與20XX的榜單相比，上榜企業(yè)有所變化，這可能與國(guó)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、國(guó)內(nèi)外大背景環(huán)境及政策導(dǎo)向等都有一定的.關(guān)系。
年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告3
一、國(guó)企50強(qiáng)與民企50強(qiáng)總量對(duì)比分析
1、營(yíng)業(yè)收入
從營(yíng)業(yè)收入看，國(guó)企50強(qiáng)共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入33031.08億元。其中營(yíng)業(yè)收入超過(guò)100億元的有41家企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入在50-100億元之間的有8家企業(yè)。而同期民企50強(qiáng)的該項(xiàng)指標(biāo)總額為3898.79億元，其中營(yíng)業(yè)收入超過(guò)100億元的有9家企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入在50-100億元之間的有12家企業(yè)。顯然國(guó)企50強(qiáng)的營(yíng)業(yè)收入總額是民企50強(qiáng)8.47倍，國(guó)企50強(qiáng)明顯強(qiáng)于民企50強(qiáng)。
2、資產(chǎn)總額
從資產(chǎn)總額看，國(guó)企50強(qiáng)的資產(chǎn)總額為114453.30億元，平均值為2289.07億元，其中有14家企業(yè)的資產(chǎn)總額超過(guò)1000億元，資產(chǎn)總額在100-1000億元之間的有28家企業(yè)，資產(chǎn)總額在50-100億元之間的有5家。民企50強(qiáng)的該項(xiàng)指標(biāo)總額為3343.69億元，平均值為66.87億元，其中資產(chǎn)總額超過(guò)1000億元的有1家企業(yè)，6家企業(yè)的資產(chǎn)總額在100-1000億元之間，6家企業(yè)的資產(chǎn)總額在50-100億元之間。
3、納稅總額
從納稅總額來(lái)看，國(guó)企50強(qiáng)的納稅總額為2502.77億元，其中納稅總額超過(guò)100億元的有5家企業(yè)，納稅總額在10-100億元之間的有19家企業(yè)，納稅總額在1-10億元之間的有21家企業(yè)。民企50強(qiáng)的該項(xiàng)指標(biāo)總額為140.05億元，其中納稅總額在10-50億元之間的有3家企業(yè)，納稅總額在1-10億元之間的有21家企業(yè)。
4、研發(fā)費(fèi)用總額
就研發(fā)費(fèi)用總額而言，國(guó)企50強(qiáng)的研發(fā)費(fèi)用平均值為5.63億，其中研發(fā)費(fèi)用總額在10-100億元之間的有4家企業(yè)，研發(fā)費(fèi)用總額在1-10億元之間的有17家企業(yè)，研發(fā)費(fèi)用總額在5000萬(wàn)-1億元之間的有3家企業(yè)。民企50強(qiáng)的該項(xiàng)指標(biāo)平均值為0.6397億元，其中研發(fā)費(fèi)用總額在1-10億元之間的有5家企業(yè)，研發(fā)費(fèi)用總額在5000萬(wàn)-1億元之間的有3家企業(yè)，研發(fā)費(fèi)用總額在1000-5000萬(wàn)元之間的有10家企業(yè)。
5、就業(yè)人數(shù)
就企業(yè)的從業(yè)人數(shù)而言，國(guó)企50強(qiáng)共吸納就業(yè)140.82萬(wàn)人，其中人數(shù)在10萬(wàn)人以上的企業(yè)有4家。民企50強(qiáng)的該項(xiàng)指標(biāo)總值為20.10萬(wàn)人，就業(yè)人數(shù)在1000-20000人的企業(yè)有26家。這顯示出上海民營(yíng)企業(yè)的就業(yè)規(guī)模遠(yuǎn)弱于上海國(guó)有企業(yè)。
二、國(guó)企50強(qiáng)與民企50強(qiáng)成長(zhǎng)性對(duì)比分析
1、增長(zhǎng)狀況分析
從整體規(guī)�？�，從各指標(biāo)的增長(zhǎng)的絕對(duì)數(shù)額而言，國(guó)企50強(qiáng)比民企50強(qiáng)增長(zhǎng)勢(shì)頭要好得多，在相對(duì)增長(zhǎng)率方面，上海民營(yíng)企業(yè)在營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額、凈利潤(rùn)、就業(yè)人數(shù)上優(yōu)于國(guó)企。
營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)率，國(guó)企50強(qiáng)增長(zhǎng)19.71%，民企50強(qiáng)增長(zhǎng)26.22%；資產(chǎn)增長(zhǎng)率，國(guó)企50強(qiáng)增長(zhǎng)16.00%，民企50強(qiáng)17.30%。凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率，國(guó)企50強(qiáng)增長(zhǎng)12.19%，民企50強(qiáng)增長(zhǎng)14.96%；納稅增長(zhǎng)率，國(guó)企50強(qiáng)增長(zhǎng)21.03%，民企50強(qiáng)增長(zhǎng)15.37%；就業(yè)人數(shù)增長(zhǎng)率，國(guó)企50強(qiáng)增長(zhǎng)0.46%，民企50強(qiáng)增長(zhǎng)11.10%。
2、集中度分析
集中度主要反映企業(yè)的數(shù)量及其相對(duì)規(guī)模的分布結(jié)構(gòu)。我們采用企業(yè)排名前五位CR5和前十位CR10的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)占50強(qiáng)企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的比率作為集中度指標(biāo)值。其中CR5，國(guó)有企業(yè)在凈利潤(rùn)、資產(chǎn)總額和納稅總額的比率上明顯超過(guò)民營(yíng)企業(yè)，尤其是在資產(chǎn)占有率上有顯著的集中性，研發(fā)費(fèi)用、從業(yè)人數(shù)指標(biāo)國(guó)企略低于民企；CR10與CR5的狀況大體一致。研發(fā)費(fèi)用的投入無(wú)論在國(guó)企還是民企都高度集中在少數(shù)企業(yè)中，反映出研發(fā)費(fèi)用的分布非常不均勻。而且國(guó)企50強(qiáng)企業(yè)中，集中度更高。
3、人均效率、資產(chǎn)效益分析
比較上海國(guó)有企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)的關(guān)鍵指標(biāo)要從衡量企業(yè)的產(chǎn)出效率方面考慮，這其中主要從人均產(chǎn)出和單位資產(chǎn)產(chǎn)出兩個(gè)角度來(lái)進(jìn)行兩組數(shù)據(jù)的對(duì)比。民企50強(qiáng)在諸項(xiàng)人均指標(biāo)上都低于國(guó)企50強(qiáng)，尤其在人均資產(chǎn)上遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)企，而且與自身上年度相比，在人均凈利潤(rùn)、人均資產(chǎn)、人均納稅上數(shù)據(jù)在下滑，國(guó)企反而是逐年上升。在單位資產(chǎn)的產(chǎn)出上，數(shù)據(jù)顯示民企50強(qiáng)比國(guó)有企業(yè)50強(qiáng)產(chǎn)出效率高得多，且資產(chǎn)負(fù)債率要低。
�。�1）人均指標(biāo)
從四項(xiàng)人均指標(biāo)看，國(guó)企50強(qiáng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越民營(yíng)企業(yè)50強(qiáng)。從這四年的發(fā)展趨勢(shì)上看，民企雖然前兩年在追趕國(guó)企，但在剛過(guò)去的一年在人均凈利潤(rùn)、人均資產(chǎn)、人均納稅上數(shù)據(jù)均下滑。相反，國(guó)企于此四項(xiàng)人均指標(biāo)上逐年穩(wěn)步提升。
�。�2）單位資產(chǎn)的產(chǎn)出
從資產(chǎn)收益率、營(yíng)業(yè)收入資產(chǎn)比、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率方面看，民企50強(qiáng)優(yōu)于國(guó)企50強(qiáng)，國(guó)企50強(qiáng)的單位產(chǎn)出趨于改善。如資產(chǎn)收益率指標(biāo)，20XX年民企50強(qiáng)是國(guó)企50強(qiáng)的3.64倍，20XX年民企50強(qiáng)是國(guó)企的4.73倍，20XX年民企50強(qiáng)是國(guó)企的2.84倍，20XX年民企50強(qiáng)是國(guó)企的2.39倍。從營(yíng)業(yè)收入資產(chǎn)比看，20XX年民企50強(qiáng)是國(guó)企50強(qiáng)的4.58倍，20XX年民企50強(qiáng)是國(guó)企的4.41倍，20XX年民企50強(qiáng)是國(guó)企的2.25倍，20XX年民企50強(qiáng)是國(guó)企的2.13倍。從凈資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)上，同樣能發(fā)現(xiàn)類(lèi)似現(xiàn)象。
同時(shí)我們關(guān)注到，20XX年與20XX年數(shù)據(jù)相比，民企50強(qiáng)在資產(chǎn)收益率和凈資產(chǎn)利潤(rùn)率上都有所下降。
4、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
上海企業(yè)的產(chǎn)業(yè)分類(lèi)主要為三大板塊：制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)。國(guó)企50強(qiáng)中有制造業(yè)企業(yè)17家，服務(wù)業(yè)企業(yè)27家，建筑業(yè)企業(yè)5家，另有1家采掘業(yè)。民企50強(qiáng)中，擁有制造業(yè)企業(yè)21家，服務(wù)業(yè)企業(yè)25家，建筑業(yè)企業(yè)4家。
年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告4
上半年，我行認(rèn)真貫徹省、市行行長(zhǎng)會(huì)議精神，不斷開(kāi)拓市場(chǎng)，提早動(dòng)手，搶抓機(jī)遇，堅(jiān)持以公司業(yè)務(wù)為依托，發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)，不斷調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化中高端客戶(hù)的維護(hù)和營(yíng)銷(xiāo)，加快構(gòu)建縣支行“大個(gè)金”的經(jīng)營(yíng)格局，積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變�，F(xiàn)將上半年經(jīng)營(yíng)工作報(bào)告如下。
一、各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況
1、至六月末，儲(chǔ)蓄存款凈增3699萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)的80.4%，較上年同期減少2051萬(wàn)元;對(duì)公存款下降14986萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)的-956.3%，較上年同期減少7375萬(wàn)元。
2、新增個(gè)人綜合消費(fèi)貸款58萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的32%。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額較年初增加43萬(wàn)元。
3、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額40446萬(wàn)元，完成年度任務(wù)1900萬(wàn)元的2129%，其中，代理保險(xiǎn)251萬(wàn)元，代理發(fā)行各類(lèi)基金100萬(wàn)元，銷(xiāo)售“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品35萬(wàn)元，代理國(guó)債40060萬(wàn)元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)657戶(hù)。
4、新增牡丹信用卡497張(含換卡101張)，完成年度計(jì)劃任務(wù)的134.3%，超額完成分行下達(dá)的年度任務(wù)。新增牡丹靈通卡2160張，完成年度任務(wù)6000張的36%。
5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)客戶(hù)3戶(hù)，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶(hù)14戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀證書(shū)客戶(hù)26戶(hù)，個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶(hù)749戶(hù)，個(gè)人電話銀行350戶(hù)，手機(jī)銀行30戶(hù)。
6、實(shí)現(xiàn)利息收入162萬(wàn)元，較上年同期增加32萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的48.8%。
7、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入141萬(wàn)元，較上年同期增加80萬(wàn)元，完成全年業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。(若計(jì)算今年第二、三期國(guó)債手續(xù)費(fèi)，業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬(wàn)元，已超額完成全年208萬(wàn)元任務(wù))。
8、實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)530萬(wàn)元(去年481萬(wàn)元)，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)522萬(wàn)元。
二、上半年主要工作總結(jié)
年初，我行將各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和發(fā)展作為經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，為此，支行積極根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加大考核，制定符合我行實(shí)際的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，實(shí)施以項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
1、整合內(nèi)部機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步實(shí)施“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，支行按照上級(jí)行加快發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的要求，結(jié)合我行實(shí)際，對(duì)原信貸管理部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部、營(yíng)業(yè)管理部進(jìn)行了統(tǒng)一整合，成立個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心，分設(shè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)服務(wù)部和個(gè)人金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)部。為進(jìn)一步加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的保障。
2、密切銀企關(guān)系，狠抓各項(xiàng)存款工作
年初，支行組織相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)人員利用閑暇時(shí)間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對(duì)我行代發(fā)工資的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)逐一進(jìn)行了上門(mén)拜訪、慰問(wèn)，加深了銀企之間的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有代發(fā)工資客戶(hù)。
3、制定營(yíng)銷(xiāo)方案，全力實(shí)施項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展
為了全力構(gòu)建“大個(gè)金”經(jīng)營(yíng)格局，我們提前籌劃，提早動(dòng)手，開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作，制定了一季度業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，明確了營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)，確定了以建立中高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)為龍頭的七個(gè)營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目，實(shí)行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭，業(yè)務(wù)部門(mén)具體參與的營(yíng)銷(xiāo)體系，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，增強(qiáng)整體服務(wù)能力。先后集體營(yíng)銷(xiāo)xx縣石油公司中油牡丹國(guó)際卡62張，xx糧庫(kù)23張，為xxxx集團(tuán)有限公司營(yíng)銷(xiāo)國(guó)債40000萬(wàn)元。同時(shí)，為xx宏源機(jī)械廠、橋梁廠開(kāi)立企業(yè)網(wǎng)上銀行，為xx縣居家樂(lè)超市、城區(qū)加油站、xx酒樓安裝pos機(jī)，目前，除xx酒樓手續(xù)正在辦理外，其他已全部安裝到位，有力的改善了銀行卡消費(fèi)環(huán)境。
4、進(jìn)一步加大個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的維護(hù)工作
為了促進(jìn)個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，支行積極制定個(gè)人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)客戶(hù)信息采集獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)通過(guò)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，要求柜員講究策略，與客戶(hù)拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶(hù)的詳細(xì)信息，為下一步個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的營(yíng)銷(xiāo)提供詳細(xì)的資料。
5、積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)考核辦法，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，為了不斷拓寬市場(chǎng)份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營(yíng)銷(xiāo)、早收益、多勞多得”的原則，根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)月份的不同分別給與50元和30元的獎(jiǎng)勵(lì)，活動(dòng)的開(kāi)展，有效的調(diào)動(dòng)了全行員工營(yíng)銷(xiāo)的積極性，至六月末，新增信用卡396張。換卡101張，提前完成了分行下達(dá)的年度計(jì)劃任務(wù)。
6、強(qiáng)化業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的提高為了提高業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，一季度，按照支行實(shí)施的項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略部署：
⑴是重點(diǎn)抓住了為金堆鉬業(yè)公司營(yíng)銷(xiāo)國(guó)債一億元；
�、剖桥cxx公司簽訂代保管?chē)?guó)債憑證業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)2萬(wàn)元，及時(shí)收回了陜化代保管、xx縣郵政局、xx縣農(nóng)發(fā)行代理現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)3.3萬(wàn)元，與xx縣煙草公司積極協(xié)商，收回自去年10月份以來(lái)代理煙草訪銷(xiāo)手續(xù)費(fèi)1.2萬(wàn)元；
�、欠e極開(kāi)展銀行代理保險(xiǎn)，基金、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，努力擴(kuò)大代理類(lèi)業(yè)務(wù)收入；
�、仁欠e極開(kāi)展牡丹中油聯(lián)名卡營(yíng)銷(xiāo)，借助刷中油聯(lián)名卡加油優(yōu)惠的有利時(shí)機(jī)，積極與xx縣二運(yùn)司、xx出租公司等單位聯(lián)系，大力宣傳，推廣中油聯(lián)名卡，有效的提高了銀行卡業(yè)務(wù)收入。
三、經(jīng)營(yíng)工作中存在問(wèn)題：
1，信貸營(yíng)銷(xiāo)有待于進(jìn)一步加大力度，目前，在我行公司貸款業(yè)務(wù)難以投放的情況下，唯有大力發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款、住房貸款，才能有效地解決我行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)效益。
2，電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展緩慢，從分行通報(bào)各支行任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開(kāi)戶(hù)處于落后位置，電子銀行代理交易額僅完成年度任務(wù)的13%，任務(wù)差距較大。
3，對(duì)公存款起伏較大，從一季度任務(wù)完成情況看，我行對(duì)公存款雖日均存款較高，但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數(shù)。對(duì)公存款主要依賴(lài)于xx業(yè)公司的局面未有明顯改觀。
4，個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，目前優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息采集新增218戶(hù)，但是，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的維護(hù)及對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)工作還未能充分的發(fā)揮作用。
三、下半年經(jīng)營(yíng)工作措施
從上半年各項(xiàng)任務(wù)完成情況看，我行距離序時(shí)進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下半年，經(jīng)營(yíng)工作的重點(diǎn)主要是認(rèn)真分析經(jīng)營(yíng)工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，縮小差距，確保年度各項(xiàng)任務(wù)的全面完成。
是狠抓存款工作不放松，從上半年任務(wù)完成情況看，我行儲(chǔ)蓄存款工作增長(zhǎng)勢(shì)頭較好，下半年，儲(chǔ)蓄存款工作仍要堅(jiān)持以代發(fā)工資為重點(diǎn)，有目的、有針對(duì)性地挖掘單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)。對(duì)公存款重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)xx公司，在抓好優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的同時(shí)，緊盯新的公司客戶(hù)和縣級(jí)機(jī)構(gòu)客戶(hù)，制定營(yíng)銷(xiāo)措施，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，逐步改善對(duì)公存款優(yōu)質(zhì)客戶(hù)結(jié)構(gòu)。力爭(zhēng)在年末完成對(duì)公存款是下大力氣，強(qiáng)化各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，一是不斷加強(qiáng)傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立，大力宣傳我行匯款直通車(chē)即時(shí)到帳和代收大專(zhuān)院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供快捷，高效的服務(wù)。二是加大各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持以代理保險(xiǎn)為主的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，同時(shí)積極營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)基金和理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。三是借助電子銀行示范區(qū)的推廣，堅(jiān)持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)單項(xiàng)考核力度，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)客戶(hù)、普通客戶(hù)、個(gè)人證書(shū)客戶(hù)、普通客戶(hù)等按照產(chǎn)品貢獻(xiàn)度給于不同的獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷(xiāo)電子銀行的積極性。
四、努力加大個(gè)人消費(fèi)貸款營(yíng)銷(xiāo)力度
根據(jù)我縣區(qū)域發(fā)展的實(shí)際，今年，縣級(jí)部門(mén)和單位逐步向上搬遷，搶抓發(fā)展機(jī)遇，積極開(kāi)展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人住房按揭貸款。同時(shí)，密切關(guān)注渭華路項(xiàng)目工程的建設(shè)，提早介入，力爭(zhēng)在年末完成各項(xiàng)貸款任務(wù)。
年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告5
結(jié)婚在中國(guó)傳統(tǒng)文化看來(lái)，是“終身大事”，無(wú)論家庭條件如何，把婚事辦得風(fēng)風(fēng)光光，是不少新人，尤其是新人長(zhǎng)輩深入骨髓的文化。這個(gè)包含酒店、餐飲、汽車(chē)、首飾、房地產(chǎn)、攝影、旅游等“大婚慶”行業(yè)范疇?zhēng)?lái)了巨大的機(jī)會(huì)，XX年全國(guó)婚慶行業(yè)服務(wù)營(yíng)業(yè)額達(dá)到7,000億左右規(guī)模。
本調(diào)查報(bào)告從婚慶市場(chǎng)容量、婚慶市場(chǎng)趨勢(shì)、婚慶市場(chǎng)行業(yè)壁壘以及影響婚慶市場(chǎng)發(fā)展的因素等四大方面，對(duì)XX婚慶市場(chǎng)進(jìn)行了總結(jié)，為希望在婚慶行業(yè)取得發(fā)展的創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)前的功課。
一、婚慶市場(chǎng)容量
婚慶市場(chǎng)的基本生產(chǎn)要素是新人，當(dāng)新人的數(shù)量處于高速增長(zhǎng)的時(shí)期，婚慶的市場(chǎng)需求自然隨之增長(zhǎng)。
解放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)歷了兩次生育高峰。第一次是1962-1973年，跨度約12年；第二次是1980-1991年，跨度也約12年。這兩次生育高峰的時(shí)間間隔約為18年。時(shí)至今日，隨著1980年前后出生的人口開(kāi)始進(jìn)入結(jié)婚年齡，自XX年開(kāi)始，中國(guó)的結(jié)婚登記對(duì)數(shù)再次呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
根據(jù)民政部的統(tǒng)計(jì)，XX年我國(guó)全年婚姻登記人數(shù)為1,346萬(wàn)對(duì)，而XX年上半年該數(shù)據(jù)已達(dá)到694萬(wàn)對(duì)。另?yè)?jù)上海市民政局年度婚姻登記統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，XX年上海市全年婚姻登記人數(shù)為14萬(wàn)對(duì)，自XX年開(kāi)始，上海已經(jīng)連續(xù)四年全市婚姻登記人數(shù)超過(guò)14萬(wàn)對(duì)。
與新人倍增一同增長(zhǎng)的是社會(huì)消費(fèi)水平的提升。XX年，全年全國(guó)居民人均可支配收入達(dá)20,167元，比上年增長(zhǎng)%。隨著居民收入水平和生活質(zhì)量的不斷提高，對(duì)婚慶的投資也在不斷的增加。
二、婚慶行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
1、婚慶服務(wù)機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化、規(guī)模化
由于婚慶服務(wù)業(yè)是一個(gè)新興的服務(wù)行業(yè)且具有很強(qiáng)的地域性特點(diǎn)，全國(guó)性的婚慶產(chǎn)業(yè)品牌尚未形成，一批婚慶服務(wù)類(lèi)企業(yè)仍然會(huì)注重婚慶服務(wù)的品質(zhì)、市場(chǎng)占有率和品牌推廣力提升，從而取得地域性知名婚慶服務(wù)品牌的美譽(yù)�！白鞣皇健钡幕閼c服務(wù)企業(yè)將被專(zhuān)業(yè)化、規(guī)�；幕閼c服務(wù)機(jī)構(gòu)取而代之。由優(yōu)勢(shì)婚慶企業(yè)主導(dǎo)的行業(yè)整合，將提升婚慶市場(chǎng)的集中程度和婚慶行業(yè)的整體盈利水平。
2、定制化
隨著85后、90后人群進(jìn)入適婚年齡，個(gè)性化、多樣性消費(fèi)逐漸成為主流。這批新人大多具有自主性強(qiáng)、不隨大流、接受新事物快的個(gè)性特點(diǎn)，定制婚禮服務(wù)將受到市場(chǎng)更多青睞,“私人訂制”的婚禮形式將成為婚慶服務(wù)市場(chǎng)的新選擇和新潮流。
定制婚禮不只是對(duì)婚禮視覺(jué)層面的改變，更有對(duì)精神層面的挖掘，在婚禮流程、環(huán)節(jié)設(shè)置上將得到充分體現(xiàn)，一些摒棄常規(guī)環(huán)節(jié)、融入新式內(nèi)涵的全新婚禮形式將會(huì)在新人消費(fèi)者的婚禮上得到新的呈現(xiàn)。而“蜜月定制”、目的地婚禮、公益婚姻大講堂等均可融入全套婚慶定制服務(wù)。
開(kāi)發(fā)婚慶服務(wù)產(chǎn)品品種，充分滿(mǎn)足新人消費(fèi)者需求，是有待開(kāi)發(fā)的“新藍(lán)�！�。
3、“一站式”婚慶服務(wù)日益流行
一站式婚慶服務(wù)在中國(guó)一些富裕的地區(qū)率先流向開(kāi)來(lái)。一站式服務(wù)集婚禮策劃、婚紗攝影、新婚慶典、婚宴酒席、蜜月旅游、婚紗禮服、珠寶玉器、喜煙喜酒喜糖等婚慶供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)為一體，極大程度上方便和滿(mǎn)足了新人消費(fèi)者的比價(jià)需求和消費(fèi)需求。
三、婚慶行業(yè)新人將面臨的挑戰(zhàn)
1、人才壁壘
婚慶服務(wù)機(jī)構(gòu)所配備的策劃、司儀、化妝、攝像等具有的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)以及服務(wù)口碑，很大
程度上決定了一家婚慶企業(yè)乃至一個(gè)婚慶品牌的生存與發(fā)展�；閼c行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，存在專(zhuān)職人員少、兼職人員過(guò)多的現(xiàn)狀。缺乏優(yōu)秀的婚慶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，婚慶行業(yè)的潛在進(jìn)入者其服務(wù)水平和創(chuàng)新力都將受限。
2、品牌壁壘
品牌認(rèn)知度和品牌信賴(lài)度已經(jīng)成為婚慶消費(fèi)的重要依據(jù)。建立具有一定知名度的品牌需要投入較大的人財(cái)物等資源，且經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展與沉淀。對(duì)于新進(jìn)入本行業(yè)的企業(yè)而言，打造品牌需要耗費(fèi)高昂的成本，且面臨市場(chǎng)不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，新進(jìn)企業(yè)短時(shí)間內(nèi)無(wú)法與原先知名企業(yè)開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)。
3、渠道壁壘
產(chǎn)品或服務(wù)均需借助強(qiáng)大的銷(xiāo)售平臺(tái)才能為客戶(hù)所接受。任何成熟的企業(yè)都具有較為完善的渠道網(wǎng)絡(luò)。銷(xiāo)售渠道的建立和維護(hù)需要付出較大的先期成本和時(shí)間積淀，這成為新進(jìn)入企業(yè)的較大阻力。沒(méi)有穩(wěn)定的銷(xiāo)售平臺(tái)和一定的渠道開(kāi)拓能力，新品牌在婚慶服務(wù)市場(chǎng)中必將處于劣勢(shì)。
4、資金壁壘
婚姻服務(wù)行業(yè)由于其自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),實(shí)際經(jīng)營(yíng)運(yùn)作需要較大的資金投入。從婚慶服務(wù)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)、前期宣傳推廣,到婚慶渠道的搭建以及專(zhuān)業(yè)策劃、制作團(tuán)隊(duì)的引進(jìn)均需消耗大量的流動(dòng)資金。作為一站式婚慶服務(wù)機(jī)構(gòu),特別是在場(chǎng)館租賃方面需要承擔(dān)較大的費(fèi)用支出。
5、成熟商圈的稀缺性
從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，城市成熟商圈的店鋪資源相對(duì)稀缺。一站式婚慶服務(wù)中特征最為明顯的場(chǎng)館會(huì)所服務(wù)極為依賴(lài)于固定的服務(wù)場(chǎng)所向客戶(hù)提供服務(wù)，好的選址是會(huì)所開(kāi)設(shè)成功的重要因素。
行業(yè)內(nèi)的品牌企業(yè)往往利用先發(fā)優(yōu)勢(shì)，在成熟商圈中占據(jù)有利地段，優(yōu)先布局核心會(huì)所。因此，在客戶(hù)認(rèn)知度、品牌知名度和客戶(hù)穩(wěn)定性等方面占據(jù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并將產(chǎn)生排他性的影響，在同一區(qū)域內(nèi)對(duì)同行業(yè)其他企業(yè)構(gòu)成一定的競(jìng)爭(zhēng)壓力。
四、影響行業(yè)發(fā)展的不利因素
1、行業(yè)企業(yè)大多規(guī)模較小，從業(yè)者水平參差不齊
現(xiàn)階段，婚慶行業(yè)中的企業(yè)還是以小公司為主，多數(shù)經(jīng)營(yíng)婚慶業(yè)務(wù)的公司還處在“小打小鬧”階段。而從從業(yè)平均人數(shù)來(lái)看，全國(guó)各城市的婚慶行業(yè)平均從業(yè)人員均很少。而且其中存在大量的兼職人員，缺乏專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)以及權(quán)威的職業(yè)資格認(rèn)證，嚴(yán)重阻礙了行業(yè)整體服務(wù)水平的提升。
2、標(biāo)價(jià)意識(shí)不強(qiáng),價(jià)格缺乏透明度
當(dāng)前婚慶市場(chǎng)定價(jià)隨意性比較大。盡管各個(gè)公司都有一定的服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但很多都沒(méi)有進(jìn)行明碼標(biāo)價(jià)，也沒(méi)有在公司的醒目位置加以公示，消費(fèi)者不能完全了解服務(wù)內(nèi)容以及市場(chǎng)行情，信息的不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致發(fā)生漫天要價(jià)的情況，同時(shí)也導(dǎo)致了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的失序，價(jià)格戰(zhàn)時(shí)有發(fā)生。
五、總結(jié)和結(jié)論
從大環(huán)境來(lái)講，婚慶市場(chǎng)正處于蓬勃發(fā)展期，隨著年輕群體對(duì)婚禮質(zhì)量要求越來(lái)越高，對(duì)定制化婚禮的需求也會(huì)越來(lái)越高，婚慶市場(chǎng)必然將贏來(lái)發(fā)展的巨大機(jī)會(huì)。
然而，婚慶品牌小、散、亂的現(xiàn)象仍較為突出，一定程度上給行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)不利印象，也在一定程度上阻撓了行業(yè)的健康發(fā)展。
因此，后來(lái)進(jìn)入婚慶市場(chǎng)的創(chuàng)業(yè)者，必將放棄小作坊、低價(jià)低質(zhì)的策略，采用品牌化、定制化、一站式的婚慶服務(wù)模式，才能在婚慶紅海中殺出一條血路。
年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告6
一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本情況分析
（一）負(fù)債情況分析
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額X萬(wàn)元，比年初增加X(jué)萬(wàn)元，增幅X%。其中：對(duì)公活期存款為X萬(wàn)元，比年初增加X(jué)萬(wàn)元；對(duì)公定期存款為X萬(wàn)元，比年初增加X(jué)萬(wàn)元；個(gè)人活期存款X萬(wàn)元，比年初增加X(jué)萬(wàn)元；個(gè)人定期存款為X萬(wàn)元，比年初增加了X萬(wàn)元；銀行卡存款為X萬(wàn)元，比年初增加X(jué)萬(wàn)元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長(zhǎng)，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭(zhēng)取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶(hù)，例如X上市公司在我行開(kāi)立監(jiān)管資金專(zhuān)戶(hù)，帶來(lái)對(duì)公定期存款一定幅度的增長(zhǎng)；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開(kāi)卡的營(yíng)銷(xiāo)，在提高開(kāi)戶(hù)數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開(kāi)展主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)；四是我行在本年新開(kāi)展了間聯(lián)POS機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶(hù)的同時(shí)也帶來(lái)了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營(yíng)業(yè)部、X支行2個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了X支行等X個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
�。ǘ┵Y產(chǎn)情況分析
1、信貸資產(chǎn)
�。�1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額X元，比年初增加X(jué)萬(wàn)元，增幅X%。其中，短期貸款X萬(wàn)元，比年初增加X(jué)萬(wàn)元；中長(zhǎng)期貸款X萬(wàn)元，比年初增加X(jué)萬(wàn)元。按五級(jí)分類(lèi)口徑統(tǒng)計(jì)，正常類(lèi)貸款X萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款X萬(wàn)元，暫無(wú)不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶(hù)，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至X年底，“單戶(hù)500萬(wàn)以下貸款余額占比”指標(biāo)已從X月末的X%大幅提高至X%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶(hù)均貸款余額”指標(biāo)從X萬(wàn)元降低至X萬(wàn)元，力爭(zhēng)逐步達(dá)標(biāo)。
�。�3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開(kāi)業(yè)以來(lái)，我行一直對(duì)自身的市場(chǎng)定位非常明確，為此，根據(jù)XX經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款X萬(wàn)元，支持小微企業(yè)貸款金額X萬(wàn)元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的X%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)X萬(wàn)元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款X筆，總金額為X萬(wàn)元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有X戶(hù)，委托人為自然人的有X戶(hù)。本年我行共開(kāi)立X筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為X萬(wàn)元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶(hù)，共有X戶(hù)。
�。ㄈ┵Y產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額X萬(wàn)元，超額備付金比例為X%，流動(dòng)性比率達(dá)到X%；貸款損失準(zhǔn)備金X萬(wàn)元，撥貸比達(dá)到X%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營(yíng)業(yè)收入X萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)X%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)X萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)X%。其中，凈利息收入X萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入X萬(wàn)元。收入主要依賴(lài)于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營(yíng)業(yè)利潤(rùn)較上一年度有較大幅度的增長(zhǎng)。
二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
�。ㄒ唬┛傮w評(píng)價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為X萬(wàn)元；資本充足率X%，核心一級(jí)資本充足率X%；單戶(hù)貸款集中度為X%，按五級(jí)分類(lèi)口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額X萬(wàn)元，其中：正常類(lèi)貸款X萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款X萬(wàn)元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款X筆。全轄最大1戶(hù)貸款余額X萬(wàn)元，該戶(hù)目前經(jīng)營(yíng)正常，效益好。最大10戶(hù)貸款都為正常類(lèi)，目前經(jīng)營(yíng)正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為X萬(wàn)元，保證貸款X萬(wàn)元，信用貸款X萬(wàn)元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為X%，與去年相比降低X個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場(chǎng)定位，將信貸資源向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶(hù)和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
�。ㄈ┝鲃�(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為X萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債總額為X萬(wàn)元，流動(dòng)性比例X％。其中：超額備付金X萬(wàn)元，超額備付率X%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營(yíng)銷(xiāo)力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶(hù)提供良好的客戶(hù)體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問(wèn)題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過(guò)廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過(guò)上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
�。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)狀況
為確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的存在問(wèn)題，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和事故的發(fā)生，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告7
一、總體情況
XX月末，全行資產(chǎn)總額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元。其中，信貸類(lèi)資產(chǎn)余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元；不良余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元；不良占比XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元；不良余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元；不良占比XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。
全行負(fù)債總額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，其中各項(xiàng)存款余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，同比XX萬(wàn)元。
全行利潤(rùn)總額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，同比多XX萬(wàn)元。
二、信用風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
XX月末，全行各項(xiàng)貸款余額XX萬(wàn)元，按貸款五級(jí)分類(lèi)，正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失余額情況，占比情況，較上期變化情況；從期限結(jié)構(gòu)看，中長(zhǎng)期貸款貸款情況，占比情況，較上期變化情況；短期貸款和票據(jù)融資情況，占比情況，較上期變化情況。
外信貸資產(chǎn)余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元；墊款余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元；風(fēng)險(xiǎn)敞口XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元。
（一）不良貸款變動(dòng)情況
1、處臵及新發(fā)生不良貸款情況
XX月末，全行處臵不良貸款XX萬(wàn)元。其中：清收不良貸款本金XX萬(wàn)元，盤(pán)活不良貸款本金XX萬(wàn)元，接收抵債資產(chǎn)XX萬(wàn)元，核銷(xiāo)呆賬貸款XX萬(wàn)元，其他方式XX萬(wàn)元。
本期新發(fā)生不良貸款XX萬(wàn)元，其中法人客戶(hù)發(fā)生XX萬(wàn)元，占比XX%；個(gè)人客戶(hù)發(fā)生XX萬(wàn)元，占比XX%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：XXXXXX；主要客戶(hù)是：XXXXXX。
2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)形態(tài)遷徙情況
本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，向下遷徙率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。其中，正常類(lèi)貸款向下遷徙XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，向下遷徙率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，向下遷徙率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。
不良貸款中，次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，向下遷徙率為XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；可疑類(lèi)貸款向下遷徙XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，向下遷徙率為XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。
�。ǘ┛蛻�(hù)結(jié)構(gòu)分析（可列舉一至兩個(gè)典型案例）
1、法人客戶(hù)信用等級(jí)結(jié)構(gòu)分析
XX月末，全行共有法人客戶(hù)XX戶(hù)，比上期XX戶(hù)；貸款余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元。其中，AA級(jí)以上（含）客戶(hù)貸款余額比上期增加X(jué)X萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的XX%，占全部貸款增量的XX%。
2、法人客戶(hù)規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析
截至XX月末，大型客戶(hù)貸款余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的XX%；中型客戶(hù)貸款余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的XX%。大、中型客戶(hù)貸款比上期共XX萬(wàn)元，占全行法人貸款增量的XX%。
從貸款質(zhì)量看，截至XX月末，全行法人客戶(hù)不良率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。其中，小型客戶(hù)不良率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；中型客戶(hù)不良率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)；小型客戶(hù)不良率XX%，比上期XX個(gè)百分點(diǎn)。
3、法人客戶(hù)行業(yè)結(jié)構(gòu)分析（各行可根據(jù)具體情況分析幾個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，如貸款余額占比前五名、國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)等）
XX月末，法人客戶(hù)貸款主要集中在XXXXXX等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額XX萬(wàn)元，比上期XX萬(wàn)元，占全行貸款余額的XX%；不良貸款占比較高的行業(yè)為XXXX。
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