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新資本管理實(shí)施推行方案范文
一、工作目標(biāo)
強(qiáng)化銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管干部及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)《辦法》的學(xué)習(xí)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的平穩(wěn)過(guò)渡。以落實(shí)新《辦法》為契機(jī)，全面推動(dòng)各法人機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，提升資本管理能力，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，走資本節(jié)約型的可持續(xù)發(fā)展道路。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
為強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)力推動(dòng)方案內(nèi)容貫徹落實(shí)，成立銀監(jiān)局“新資本管理辦法實(shí)施推行工作領(lǐng)導(dǎo)小組”。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在城商處，由城商處負(fù)責(zé)牽頭組織協(xié)調(diào)各部門(mén)工作，法規(guī)處、城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計(jì)處各指定一名聯(lián)絡(luò)員。
三、實(shí)施步驟及主要工作
（一）宣傳動(dòng)員階段（11月中旬）
1、強(qiáng)化銀監(jiān)系統(tǒng)宣傳動(dòng)員力度。宣傳動(dòng)員活動(dòng)期間，省局各監(jiān)管處要以處室為單位，積極開(kāi)展集體學(xué)習(xí)及小組討論活動(dòng)，系統(tǒng)研究《辦法》核心內(nèi)容以及相關(guān)文件，尤其法人監(jiān)管處室要結(jié)合監(jiān)管實(shí)際，就新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)所轄機(jī)構(gòu)的影響深入開(kāi)展討論，做到理論聯(lián)系實(shí)際，運(yùn)用學(xué)習(xí)和研究成果指導(dǎo)具體監(jiān)管工作，改進(jìn)監(jiān)管方法，提升監(jiān)管理念。各屬地監(jiān)管部門(mén)要成立《辦法》推行活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，制定活動(dòng)方案，建立工作機(jī)制，強(qiáng)化宣傳動(dòng)員力度，認(rèn)真組織干部職工學(xué)習(xí)《辦法》并積極開(kāi)展討論及調(diào)研活動(dòng)，營(yíng)造良好氛圍。
2、強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)宣傳動(dòng)員力度。省局城商處、合作處、非銀處以及各屬地監(jiān)管部門(mén)分別負(fù)責(zé)組織所轄法人機(jī)構(gòu)大力開(kāi)展宣傳動(dòng)員工作，強(qiáng)化各法人機(jī)構(gòu)對(duì)新資本管理辦法實(shí)施工作的重視程度。
轄內(nèi)各法人機(jī)構(gòu)要做好如下四方面準(zhǔn)備工作：一是認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)本方案精神，統(tǒng)一思想，高度重視，準(zhǔn)確把握活動(dòng)要求；二是盡快建立《辦法》推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)組織。落實(shí)一把手責(zé)任制，組建由董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為正、副負(fù)責(zé)人，各相關(guān)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人為成員的推進(jìn)《辦法》實(shí)施工作的組織機(jī)構(gòu)，制定專(zhuān)門(mén)的工作制度，明確界定董事會(huì)、高管層、牽頭部門(mén)以及參與部門(mén)的職責(zé)與權(quán)限，確保推行工作落實(shí)到位；三是制定本機(jī)構(gòu)《辦法》具體推行方案，明確資本計(jì)量方式選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理框架構(gòu)建、內(nèi)部資本充足率評(píng)估程序建立、資本達(dá)標(biāo)計(jì)劃以及資本補(bǔ)充規(guī)劃等事宜，并于11月20日前報(bào)送對(duì)口監(jiān)管部門(mén)和屬地監(jiān)管分局備案；四是組織本機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)、人員召開(kāi)學(xué)習(xí)動(dòng)員大會(huì)，高管層帶頭學(xué)習(xí)《辦法》，并組織相關(guān)部門(mén)（如計(jì)財(cái)部）負(fù)責(zé)人和一線(xiàn)員工開(kāi)展集中學(xué)習(xí)和個(gè)人自學(xué)活動(dòng)，尤其做好新資本充足率報(bào)表填報(bào)人員及資本計(jì)量人員的前期準(zhǔn)備工作。
（二）學(xué)習(xí)培訓(xùn)階段（11月下旬）
為進(jìn)一步強(qiáng)化銀監(jiān)系統(tǒng)干部職工及轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)《辦法》的理解和應(yīng)用，省局?jǐn)M組織開(kāi)展針對(duì)省局黨委、銀監(jiān)系統(tǒng)全體干部，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員以及機(jī)構(gòu)報(bào)表填報(bào)人員二個(gè)不同層面的培訓(xùn)活動(dòng)。各分局負(fù)責(zé)做好本局員工、轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)有關(guān)人員參訓(xùn)的組織工作。
1、召開(kāi)黨委中心組（擴(kuò)大）學(xué)習(xí)會(huì)議。擬邀請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)專(zhuān)家授課，采取視頻會(huì)議的形式，組織全系統(tǒng)干部職工學(xué)習(xí)《辦法》發(fā)布背景，資本定義，信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)內(nèi)容。（機(jī)關(guān)黨委主辦，城商處協(xié)辦）
2、開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員以及機(jī)構(gòu)填報(bào)人員專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)活動(dòng)。為確保新資本充足率報(bào)表的順利報(bào)送，擬邀請(qǐng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)專(zhuān)家授課，采取視頻培訓(xùn)的方式，組織局機(jī)關(guān)相關(guān)處室、各銀監(jiān)分局、監(jiān)管辦非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員、所轄銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人及報(bào)表填報(bào)人員就如何填報(bào)資本統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及需要注意的要點(diǎn)開(kāi)展報(bào)表填報(bào)專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。（城商處主辦，非銀處、合作處、統(tǒng)計(jì)處協(xié)辦）
�。ㄈ┙M織填報(bào)階段（11月-12月底）
1、組織開(kāi)展新資本充足率報(bào)表試填報(bào)及后續(xù)測(cè)算工作。由省局城商處、非銀處、合作處分別組織轄法人機(jī)構(gòu)以9月末數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)開(kāi)展新資本充足率報(bào)表試填報(bào)工作。各法人機(jī)構(gòu)要成立跨部門(mén)工作小組，確定牽頭人和牽頭部門(mén)，協(xié)調(diào)分工，認(rèn)真填報(bào)。試填報(bào)工作期間，由城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計(jì)處以及各屬地監(jiān)管部門(mén)分別委派指導(dǎo)小組深入對(duì)口機(jī)構(gòu)實(shí)地指導(dǎo)試填報(bào)工作，確保試填報(bào)工作順利開(kāi)展。
在完成新資本充足率報(bào)表試填報(bào)工作的基礎(chǔ)上，城商處、非銀處、合作處及各屬地監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)督促轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)依照《辦法》要求開(kāi)展好資本充足率測(cè)算工作，著重分析新資本管理辦法對(duì)各機(jī)構(gòu)資本充足率產(chǎn)生的影響，并針對(duì)有關(guān)測(cè)算結(jié)果，指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)做好資本管理籌備工作，及早研究制定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)達(dá)標(biāo)計(jì)劃和后期資本補(bǔ)充規(guī)劃。
試填報(bào)工作完成以后，各法人機(jī)構(gòu)要就試填報(bào)以及后續(xù)測(cè)算工作開(kāi)展情況于12月7日前形成書(shū)面報(bào)告報(bào)送屬地監(jiān)管部門(mén)，各分局、省聯(lián)社于12月10日前形成匯總報(bào)告報(bào)送省局對(duì)口監(jiān)管處室。
2、搭建交流反饋平臺(tái)。為更好的指導(dǎo)新資本充足率報(bào)表的試填報(bào)工作，我局?jǐn)M由省局統(tǒng)計(jì)處牽頭，指派專(zhuān)門(mén)聯(lián)絡(luò)人，充分利用銀監(jiān)局內(nèi)網(wǎng)平臺(tái)和省銀行業(yè)信息共享平臺(tái)及時(shí)交流反饋試填報(bào)工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和情況，為正式報(bào)送工作的順利開(kāi)展夯實(shí)基礎(chǔ)。
3、開(kāi)展正式填報(bào)工作。在上述各項(xiàng)工作的基礎(chǔ)上，相關(guān)監(jiān)管處室、各屬地監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)做好2019年新資本充足率報(bào)表正式填報(bào)工作。
（四）抽查督導(dǎo)階段（2019年一季度）
我局?jǐn)M于明年一季度對(duì)各法人機(jī)構(gòu)填報(bào)工作以及實(shí)施新辦法工作情況開(kāi)展抽查督導(dǎo)工作。抽查督導(dǎo)工作將組成多個(gè)督導(dǎo)組，分別由城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計(jì)處以及各分局負(fù)責(zé)人帶隊(duì)，分別抽取部分城商行、省聯(lián)社、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司開(kāi)展抽查督導(dǎo)工作。
�。ㄎ澹┛偨Y(jié)提升階段（2019年啟動(dòng)）
各監(jiān)管處室、各屬地監(jiān)管分局要對(duì)《辦法》推進(jìn)工作進(jìn)行全面深入總結(jié)，做好調(diào)查研究，并以此為契機(jī)，全面提升各機(jī)構(gòu)的資本管理能力，推動(dòng)轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)做好四個(gè)“強(qiáng)化”：
1、強(qiáng)化資本約束，完善資本管理機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是指導(dǎo)各法人機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際對(duì)新資本管理辦法深入開(kāi)展研究，以落實(shí)《辦法》為契機(jī)，把外在的監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為內(nèi)生的機(jī)制要求，落實(shí)一把手負(fù)責(zé)制，成立專(zhuān)班負(fù)責(zé)資本規(guī)劃與管理，強(qiáng)化資本管理的組織結(jié)構(gòu)性；二是督促各機(jī)構(gòu)按照《辦法》要求制定與資本占用掛鉤的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，積極開(kāi)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，根據(jù)新辦法風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的變化，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重業(yè)務(wù)，降低資本消耗，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，走內(nèi)涵式發(fā)展道路；三是推動(dòng)各機(jī)構(gòu)完善資本補(bǔ)充機(jī)制，強(qiáng)化資本補(bǔ)充的科學(xué)性和規(guī)劃性。指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)著手制定資本中長(zhǎng)期規(guī)劃，充分考慮未來(lái)三至五年的資本補(bǔ)充情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況。嚴(yán)格增資擴(kuò)股行為，確保每次增資擴(kuò)股至少滿(mǎn)足3年資本需求，徹底扭轉(zhuǎn)“水多了加面、面多了加水”、頻繁依賴(lài)增資擴(kuò)股的被動(dòng)局面。積極引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)自下而上推動(dòng)資本工具創(chuàng)新，參與信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，努力強(qiáng)化內(nèi)源性資本補(bǔ)充。
2、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)完善風(fēng)險(xiǎn)管理框架。一是強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。要求各法人機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，做好資本規(guī)劃，確保資本能夠覆蓋所面臨的全部風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，要把過(guò)去過(guò)于集中于信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控發(fā)展為全面風(fēng)險(xiǎn)管控，除第一支柱要求的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)外，還要審慎評(píng)估包含個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。二是提高資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)的準(zhǔn)確性。督促各法人機(jī)構(gòu)切實(shí)做好貸款五級(jí)分類(lèi)管理，建立切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)操作細(xì)則和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，完善相關(guān)會(huì)計(jì)核算及準(zhǔn)備金計(jì)提等配套制度，嚴(yán)格執(zhí)行審慎的貸款準(zhǔn)備金制度，提足各類(lèi)損失準(zhǔn)備。
3、強(qiáng)化信息披露，確保信息真實(shí)完整。要求各機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《辦法》要求進(jìn)一步完善信息披露機(jī)制，做好資本充足率的信息披露工作，并確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及完整性。
4、強(qiáng)化人才培養(yǎng)，做好人才儲(chǔ)備。督促轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)就新資本管理辦法廣泛開(kāi)展培訓(xùn)，加大培訓(xùn)力度，為管理人員以及基層操作人員提供學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，同時(shí)主動(dòng)吸納人才，為全面貫徹落實(shí)《辦法》打好人力資源基礎(chǔ)。
四、工作要求
相關(guān)處室、屬地監(jiān)管部門(mén)要把新資本管理辦法的推行工作作為一項(xiàng)重要任務(wù)列入工作日程，精心組織，細(xì)化方案，多層次、多維度做好《辦法》的實(shí)施準(zhǔn)備工作，做到“三個(gè)結(jié)合”，即將對(duì)資本充足率指標(biāo)的定量監(jiān)管與銀行完善治理架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本管理機(jī)制、信息系統(tǒng)優(yōu)化整合等定性要求相結(jié)合；將資本監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管以及市場(chǎng)準(zhǔn)入等常規(guī)監(jiān)管相結(jié)合；將對(duì)銀行資本充足率的最低要求與第二支柱的監(jiān)督檢查和第三支柱的信息披露相結(jié)合，切實(shí)抓緊抓好，確保推行工作取得實(shí)效。
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